一月中旬（19号），二代征信报告上线。
留意征信的小伙伴会发现好几个地方有所变化。
相比一代征信报告，二代报告比之前多显示了就业状况、国籍、单位性质等更详细的信息。
甚至连在银行预留的手机号什么时候更换了也能知道。
其中变化最大的是个人信贷信息。
比如之前贷款只显示为贷款，并没有太细的区分，现在就会细分成循环贷账户和非循环贷账户。
还新增了信用卡大额专项分期信息，显示是否有共同借款人。
这样一来，如果是夫妻双方，只要一方有大额分期，另一方也会显示，而一代信息中只在一方中显示。
所以二代报告更新，信息会更详细，也就意味着我们更多的借贷信息会被记录在上面。
借贷越多，征信就越花。
特别是网贷的信息。
很多人都觉得网贷这些贷款，利息不算高，每个月才零点几个点。但实际上，换算成年化利率真的一点都不低。
有些人觉得网贷借的轻松，来款快，及时还影响不大。
实际上如果了解这些贷款换算成实际年化利率的玄机就不会觉得约定的月利率或者日利率很低了。
比如按照日复利计算，万4.5 的日利率，换算一下年化就有 16.2%。
也就是说借1万，一年就要还1620块利息。数字越大，还的越多。
其实换算成年化利率，我们熟知的微粒贷，京东白条的年化利率大多都能达到这样的水平。
这次征信报告更新，2020年5月4日起二代征信系统会全面接替一代征信系统，到时候隐藏的更多的个人信息都会显示出来。
2
大过年的，不管是企业还是个人，都是一个月前开始陆陆续续钱货两清。
年底讨债的讨债，催薪的催薪，还钱的还钱。大家都忙的不亦乐乎。
但总有那么一小撮人，过年都少点滋味。
因为身上扛着大大小小的债务，吃不好睡不好，甚至不知道如何是好。
甚至会问“负债累累，如何上岸？”这样的问题。
其实这样的问题，在大大小小的社区简直不要太常见。
比如这样的
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比如这样的
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再有比如这样的
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说实话，这些问题也不是完全没有办法解决，只要，只要充钱就可以解决的了。
咳咳咳，开个小玩笑。
但这样的问题下，在跟帖回复的留言里，看到更多的是深陷网贷的泥潭无法自拔，甚至对生活丧失信心的无奈。
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3
其实债务问题，在子悠看来归根到底其实是理财规划额问题。
在《富爸爸穷爸爸》一书的定义中，不能带来现金流入的都是负债。
因为要解决债务的问题，在子悠看来需要伴随做债务清偿规划、支出结余规划、收入增加规划三方面。
老实说还款计划规划好，上岸都上得早。
很多人被债务缠身，出现最多的情绪是对未来没有信心，不知道该怎么。
债务缠身，当前最要紧的就是债务规划。
所以第一步是做好债务偿还计划，第二步才是支出结余规划，最后计划做好，支出结余要调整了。
但还不够，因为要还清债务最重要的就是收入大于支出，所以一并还需要做收入增加规划。
不知道关注子悠的小伙伴是否也有债务困扰的问题。
如果有，可以尝试以下面这些方式做债务偿还规划。
1、债务偿还计划
有人觉得还债还债，还了没债就行，不管什么方式。
其实这样的想法存在一个很大的误区，就是债务有轻急缓重之分。
所以如果手上的债务很多，可以先通过列表登记，摸清自己到底有多少未还。
然后再计划分批偿还。
先还小而急的债务。这样的债务偿还起来也容易，而且也可以减少一些债券关系。
其次才是大额的债务清偿。大额但不至于很急的，就可以和债主商定偿还日期，分批分次偿还。
如果债务大额又比较急的，就可以考虑向银行或者身边亲朋再借入大额债务，但要商定好偿还时间足够长，给到充足的时间自己把窟窿堵上。
但子悠绝对不建议通过网贷偿还债务，因为如果网贷偿还不上，会又掉进另外一个窟窿。
很多债主不是怕借，是怕借了不还，不主动惦记着还。
所以如果是向朋友借的钱，要主动承诺偿还，该打的欠条打上，该算的利息算上，一般都不会催的太紧。而且也有商量的余地。
这种时候，个人的信用就非常重要，生活中答应帮忙的就尽量不要失信，不管是对债主还是身边的朋友或者亲人同事等等。
因为失信有可能引起一场关于信用的蝴蝶效应，一传十，十传百。
2、支出结余规划
既然负债，自然就需要开源节流，及早还清债务了。
平常如果没有盘点过自己的支出，那么这种时候就可以选择记账的方式控制支出。
因为平常不记账，我们是很难发现原来自己的开销这么大，很多地方的花销其实根本没必要。
所以做支出规划，调节一些可花可不花的消费，把这部分的钱剩余出来，可以用作偿还债务。
甚至可以购置几份商业保险，预防自身突发大病，家庭经济来源中断导致债务的窟窿更大。
3、收入规划
虽然负债，一般烂船都还有三根钉。
所以个人可以盘点一下手上可以变现或者正在变现的资产，把这些资产盘活起来，增加自己的收入。
生活中，有一种资产，普通人会忽略，甚至认为是负债，但实质上归根到底是资产。
比如向身边的人借了他们的闲钱进行投资。
每年承诺给6%利息，但过去5年如果我们自己可以获得10%左右的投资回报，那么我们每年就可以净赚4%的利息。
这项借款，看似是负债，实质上是资产，因为每年都能带来稳定的现金流入。
当然通过资产投资增加收入的难度不小，那么就可以考虑调整自己的工作或者职业，甚至是通过更多的兼职、副业来增加自己的收入。
如果是有家庭，有另一半，也可以想办法和另一半商量怎么把收入提上来。
负债的人经常会没有信心，但如果另一半体贴善解人意，两人互相鼓励一起努力，压力总比自己一个人扛少一点。
一个人走很难的时候，有两个人就会容易很多。
世间良伴难觅，这种时候伴侣还一直默默支持的就该珍惜了。
不管负债如何，借用前文话题回复下的一条评论：死都不怕，还怕个锤子。
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