御弟哥哥Y

我是匯知保，一個愛思考的保險人，帶給你養老金，社保，商保新鮮資訊！

匯知保觀點：相互寶要繼續分攤，但是為自己另外買份保險也必不可少。以下我從以個解決來闡述我的觀點。

1、我眼中的相互寶

2、從數據分析說明為什麼可以繼續參加互助

3、相互寶的不足，為什麼要另外買一份保險

我眼中的相互寶

相互寶就是一個團隊，成員加入的條件是給出自己的承諾，即在團隊其它成員需要幫助時，伸出自己的手，給予力所能及的一點幫助。相應的做為團隊成為的一份子，當自己需要幫助時，也可以向團隊成員救助。

由於團隊足夠龐大，就形成了積沙成山，匯水成海的效果，那麼相對於每位成員來說，個人應該盡的責任就非常小。比如我加入相互寶518天，累計幫助了23680位成員，但總共才分攤了52.38元。

那麼對於真正有需要的人來說顯然就很有意義了，畢竟相對於10-30萬的互助標準，一個月1元左右的成本實在不算什麼，誰都可以承受。更何況這裡說的需求還是所有普通老百姓的剛需。

為什麼說保險是普通家庭的剛需呢？原因也很簡單，風險是人類最無法掌控的事，就如同去年春天，誰也不會知道，一場蔓延全球的疫情會在年底爆發，而且帶走了那麼多人的生命。所以我們唯一可以做的就是提前做好準備，當最壞的事到來之時，不至於束手無策。相互寶正是這樣的準備，是對費用高，且需要長期康復與治療的狀況做的一種提前準備。

從另一個方面來看，即使風險不會發生，相互寶也可以被看做是一種最沒有壓力的助人為樂的方式。試想一下，如果沒有相互寶，我肯定沒能力在不到2年的時間內，真真切切地幫助到2萬多有困難的人。

所以我加入相互寶的原因也很簡單，就正如相互寶的宣傳口號一樣：幫助他人、守護自己。

從數據分析說明為什麼可以繼續參加互助

相互寶分攤公示數量一再增加，這個情況我也關注過。畢竟在剛加入相互寶半年的時間裡，每個月的公攤數據只有幾例，而如今已經漲到了4000多。

為什麼數據增加會如此多？排除個別審查不到位，帶病參保者未被發現的可能外，最主要的原因是參加相互寶的人數在增加。

按最近公佈數據顯示，目前參加相互寶的成員高達1.04億，而自我參加至今，累計獲得幫助的成員共2.3萬人，計算下來的出險比例為萬分之2。出險數據顯示相互寶的運轉目前來看並沒有太大的問題，所以我覺得是可以繼續參加的。未來數據持續變壞，我再考慮退出。

相互寶的不足，為什麼要另外買一份保險

當然我們也不能將寶全部押在相互寶上，畢竟相互寶也有它自身的不足。下面是我整理出來相互寶的一些不足之處：

1）疾病高發年齡保額低

透過相互寶每月公示的數據我們可以獲得一個信息，那就40歲以後疾病的發病率變高，佔到一半以上，而這個年齡段互助金額只有10萬，這個額度顯然過低。但是如果臨到頭了才想著去補充，又存在健康問題無法投保和保費更高的兩大事實，所以顯然提前補充更有利。

2）不含輕症責任

相互寶只保障99種重大疾病+惡性腫瘤+特定罕見病，在保險賠付中會涉及到的早期的癌症，如原位癌、非典型性心肌梗塞、輕度腦中風後遺症不能申請互助。而隨著臨床醫學的進步，這些疾病很多時候都達不到申請理賠的狀態。這也是為什麼現在的重疾一般都包含輕症、中症的原因之一。（下圖為泰康2019年理賠報告中輕症理賠的相關數據）

3）規則不確定，隨時可能調整

相互寶的規則隨時可能調整，參加者如果想要繼續享受互助權利，就只能選擇接受新規則。比如，之前甲狀腺癌按重疾賠付，而由於甲狀腺癌的高發率，導致分攤金額變高，現在已經調整規則，甲狀腺癌按輕度重疾賠付。這個改變方向雖然沒錯，但是也說明規則可以隨時調整，那麼對於先參加的成員來說就並不完全公平。

4）互助金申請流程長

互助金申請在提交資料後要經過審核及公示兩個環節，整個流程相對較長，特別是在這次疫情期間，由於三方調查機構受出行限制，會影響互助金申請。而保險公司對於沒有爭議的案件，審核速度非常快，現在的平均速度已經控制在2天以內。（下圖為部分保險公司理賠時效，數據來源於各公司2019年理賠年報）

5）保障金額有限

互助金保額最高只有30萬，對於大多數家庭來說額度略低。特別是在家庭沒有購買其它商業醫療險的情況下，額度顯然是太低。

總結以上5點不足，我認為在繼續參加相互寶的情況下，也應該為自己再補充一定額度的商業保險。

總結

根據以上三個角度的分析，我的觀點是目前來看相互寶的數據並不存在異常，可以繼續參加，但還是需要持續關注分攤數據。

另外，在即使參加相互寶的情況下，也因為它本身的不足，還是應該為自己另外再買一份保險。

匯知保

相互保分攤金額帳單7塊錢，還有必要繼續分攤嗎？這個問題確實糾結，目前，相互保月結兩次，月前一次，月後一次，由開始的每期分攤幾分錢漲到現在每期分攤1.45元以上，照些推算，一個月平均每人分攤將近3元，一年人均分攤34.8元。一年無償付出35元。那它的回報值得投資嗎？

那我們先來看一看，一份醫保需多少錢？第一份平E 生保PLUS，1年需繳納915元1年。平均每月76.25元。第二份尊享e生醫療險19版，866元1年，平均每月72.167元。

如果有一天，你也遇到了類似的困難，你也享受到了相互保的權益，你是不是覺得你目前7塊錢的投資打了水漂。

我並不認為，因分攤了7塊錢而覺得劃不划算，值不值得。我為自己又多了一份保障，為能幫助別人而高興。

注，以上圖片均來自支付寶一一螞蟻保險。如有侵權，請聯繫刪除。

傷心鼠3

浮雲君是第一批加入相互寶的用戶，相互寶產品剛剛推出幾天就果斷選擇了加入，到現在已經有 495 天時間，將近一年半了。

（下圖為浮雲君相互寶的截圖，浮雲君還拉了自己母親一起加入）

在這一年半的時間裡，浮雲君累計分攤的金額為

回到題主所問的問題：相互寶單次分攤的金額已經達到了 7 元，是否還有必要繼續參與？一年累計的支出達到了 50 元，這樣的「保障」是否划算？

浮雲君作為一名相互寶的“骨灰級”用戶，答案很明確 —— 有必要繼續參與、繼續分攤。

支付寶相比於其他重疾險，真的很貼心、很划算！

（1）費用低

不管是購買保險產品，還是其他產品，我們總是會講究“性價比”，即我們用戶所能享受到的服務是否能夠匹配支付的資金。

比較一下或許結果才會更加直觀。

同樣是在支付寶平臺，浮雲君再隨機挑選一款重疾險產品，看看它的價格究竟怎樣，與相互寶相比費用差距會有多少。

浮雲君隨意找了一款健康福重疾險，和相互寶一樣，選擇保額 30 萬，一年期的費用是 420 元，整整比相互寶的一年 50 元多了八倍的費用！

雖然此款重疾險還能享受到身故返還這些權益，不過單單對於重疾險的作用：應對重大疾病而言，他們的效用是基本一致的。

所以，從費用方面，顯然相互寶更具備優勢。

（2）理賠過程友善

我們常常在新聞媒體中看到某某保險公司設置一些不合理的理賠條款，利用我們普通用戶對於保險條例的不熟悉為進行空子，多次拒絕理賠。使得我們作為弱勢群體的投保者很受傷。

但是相互寶相比之下口碑就要好得多。大家遵從規則，發生疾病就能順利理賠，網絡上對於 相互寶理賠聲音的異議和討論大家有聽到多少嘛？幾乎沒有吧？

就單純以口碑和實際行動來說，相互寶還是比普通商業保險來的穩妥而有保障的。

總結

支付寶還是挺有良心的：

（1）開創性推出了餘額寶產品，讓普惠金融產品惠及千家萬戶；

（2）積極做公益，螞蟻森林、螞蟻莊園、支付寶公益，提供給我們普通人做公益、獻愛心的機會；

（3）由支付寶二維碼所引發的“支付革命”，現金逐步從生活中消失

......

而相互寶，也掀起了保險業的“鉅變”，由於觸動了部分群體、集團的利益，它還不得不改名（把“相互保”改變為現在的“相互寶”），改變運營規則，一步步在艱難中走下來。

配置重疾險，浮雲君深信：相互寶是最妥善、明智的選擇之一。

浮雲財經觀

先公佈答案---繼續分攤！

理由如下：

第一、即使每個月分攤一次，一年也不到100元，如果真的發生理賠，可以承擔40歲以下，30萬元的理賠金；即使是40歲以上也可以承擔10萬元的理賠金。

第二、相互保分攤的時候，健康告知事項比較簡單，很多人可以通過比較簡單的方式獲得一份保障。

第三、相互保本身就是一個相互資助的一個平臺，即使我們一直什麼事兒也沒有發生，大概也就是分攤幾千元，這點錢分到多年，其實也沒有多少，但是對於那些發生風險的人來說，分攤的這些錢就幫了大忙。就算是做了善事兒了。

第四、對於很多購買不起保險的年輕人來說，可以先通過相互保過度一下，在40歲以下的年齡相互保可以承擔至少30萬的賠償，也是一筆不下的資金了。

第五、對於疾病這種小概率事件必須要有提前的準備，如果真的發生了，對於普通老百姓來說還是非常可怕的一件事情，相互保給了人們另外選擇一次的機會。

綜上所述，應該繼續分攤！！！

老炮說財經

小編為自己和老媽一起加入了相互保，目前已經加入296天，總共分攤了77.93元，一個月兩個人分攤在12元左右，也就是說每個人一個月保費6元，保額為30萬元。

想當初加入的時候，每個人分攤不足1元，現在是漲了很多倍了，期間小編也是動過退保的心思，但是想想，一個月也就6元，也就一頓早飯的錢，和其他保險來說便宜多了，繼續分攤吧~

沒用上就當作做公益，真不幸得病了，還有一筆資金緩一緩，也是不錯的。

金投網

雖然相互保承擔了一定的費用，但是還是應該繼續堅持。、

如果按照一個月5元的費用來算，一年也就60元支出。這個費用和市面上各個保險公司的保險產品來對比，相對成本會比較低，同時螞蟻金服敢於對傳統的大型企業發起挑戰，相信它的服務、項目都會相對較好。大家還記得幾年前馬雲說過：“如果銀行不改變，我們就改變銀行”，這不是一句空話，馬雲也兌現了自己的承諾，後續相繼出現了餘額寶、網商銀行、借唄、花唄等產品。這是一種慶幸也是一種悲哀，迫使銀行進行自我審視，在劇痛中改變。當時餘額寶存款突破萬億大關的時候，那些銀行的大佬應該是徹夜難眠。

平時可能因為保險客戶經理的死纏爛打拉人頭式的營銷手段感到苦惱和反感，但是不可否認的是保險在關鍵時刻確實能夠緩解大家的經濟危機。花點小錢買個保障還是非常的有必要。

由此目前馬雲推出的相互保產品雖然收費教剛開始的時候有所增加，但是總體上還是在可承受範圍之內，特別是針對剛畢業的小年輕，沒有足夠的資金去購買保險公司動輒幾千幾萬的保險產品。

希望我的回答對你有借鑑的作用。

80後學渣

如果我們把相互寶當成一個商品來看，即使現在價格已經上漲，但是依然遠遠低於應有的價格，所以還是值得購買的。　　

01，正常價格　　相互保類似於重大疾病保險，所以我們說它的價格比較低，是跟重大疾病保險的價格對比。　　購買商業保險公司的重大疾病，相同的保額，每年的保費從幾千到一兩萬。　　而且保險公司有比較嚴格的健康核保，相對來說相互保就寬鬆了很多。　　所以從這個角度來說，相互把目前的價格還是比較便宜的。　　

02，醫療費　　面對越來越高的醫療費用，一些大病動輒幾萬幾十萬，沒有必要的保險，普通人根本無法支付。　　就算已經有了醫保，也還有很多費用需要個人承擔，所以我覺得相互寶在這個角度上是幫我們解決了很大的問題。　　從跟醫療費對比的角度來說，應該繼續參加相互保。　　

03，心理預期　　很多人面對倉庫寶的分攤越來越高，出現了心理預期落差，因為跟過去的分攤比較起來，就會覺得現在划不來了。　　如果我們換一個例子，就很容易理解了。　　假設一臺華手機現在的市場價格3000元，你通過官網可以抽獎，只需要100元，是不是肯定要買？　　第1輪活動結束，第2輪活動推出來的是需要200元，已經比第1輪貴很多了，我相信一樣很多人要買。　　未來相互保的分攤，可能還會繼續增加，這相當於一個價格迴歸的過程，直到它的價格接近商業保險為止，都是划得來的。

熱點財經zhou哥

相互保分攤金額賬單7塊錢？我個人意見，如果相互保賬單持續上漲，就有必要看下是否保留，現在先繼續觀察一段時間再說。

為了回答您的題目，我特意看了一下我的相互保賬單，發現我的是1.47元。這是8月份第一期賬單，每人分攤1.47元，共幫助502人。

相互保是一件利已利他的好事

相互保出現之後，受到一部分人的歡迎，主要是因為它既解決了看大病沉重的經濟負擔，又只可以支出很少很少的錢。這部分錢，相對於正式的重大疾病醫療保險來說，可以說是忽略不計的，相當於沒交錢。

分攤金額未來上漲程度是未知數

雖然樓主所說的7塊錢，和我看到的我自己的1塊4毛7分錢，都不太多，一年也就幾十塊錢，但是相對於當初的幾分錢一個賬單，顯然增加的倍數是很多的，而且所用時間甚短，增速很快。現在的不論樓主的7塊錢，還是我自己的1塊多錢，都是可以忽略不計，但是未來如果以這樣的增速增加，就需要認真地考慮一下有無必要性了。

相信很多人當初加入的時候，是因為分攤的金額非常之小，抱著能作用更好，不起作用也無所謂的態度，現在分攤金額越來越多，雖然仍然在可受範圍之內，但其增速不可預期了。

希望後期管理能夠跟上

我也是之前看過一個問答，才去關注的相互保都保障過哪些人的權益，給誰賠了錢，發現相互保起的作用還是蠻大的，為這麼多生病的人解決經濟問題，也是好事一樁。但是如果後期管理跟不上，這些受過幫助的人，怎麼來保證是真正需要的人，怎麼能保證沒有帶病投保？必會引起有些人的質疑，到時候像樓主一樣考慮退保的人也會多的。

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博文微金融

1，不知道你說的7元是多久時間？一月？半年？

2，我加入301天，是被承擔了5元多點，我女兒也是5元多點。

3，就算一月5元我也會堅持，既然是相互寶，你所期待的你的未來不確定預期的保障，不能覺得今天多了。你就退出，等真需要，你還能寶嗎？肯定不能。

4，就算一月7元，一年84元，但你拿到的是未來30萬的期權，這是多少倍槓桿？

5，要保障和善舉並存，就當給需要的朋友的愛心，7元而對自己有保障的愛心多嗎？

6，所以我覺得有必要，非常有必要繼續下去！

陳杜

我們加入相互寶是為什麼，還不是希望災難降臨的那一天會有更多的人守護我們自己，只是現在的他提前了，我們一起自己守護他而已，人人為我我為人人，我想就這是相互寶的精神吧！

記得以前總有這樣一個說法，全中國每人給我一塊錢那就好了，現在有八千萬人每個月也就給兩三塊錢，卻能幫助那麼多家庭，何樂而不為了，身而為人，務必善良。捨得捨得，今天您的舍，就是為往日積德。

關鍵字: 分攤 相互 匯知保