中國人講究吉利，還是比較忌諱談生死，也因此很多保險從業人員不好意思開口去和有保險需求的人提。但是作為一個專業的保險顧問，還是有必要把壽險推薦給需要的人。
01.壽險是什麼？
壽險是對家庭愛與責任的最好詮釋，因為它的保障責任夠簡單直白——身故、全殘。
壽險所保障的身故含意外導致的身故，還包括疾病、自然死亡以及投保兩年後自殺導致的身故等。
當被保險人身故，保險公司會將保額賠付給保單的受益人，這就是壽險的保障責任。
壽險比較簡單，產品類型上就分兩種。一種是保終身，另一種是保一定年齡內！
依據保障範圍的劃分，壽險基本可分為這三類：一年期壽險、定期壽險、終身壽險。
A：一年期壽險
這種產品一般交一年保一年，每年的保費也是不固定的。
優點：價格便宜；
缺點：和長期產品相比，續保可能是問題，還需要符合健康告知；
B：終身壽險
終身壽險，顧名思義就是保終身的產品。人固有一死，所以購買終身壽險後，就一定可以獲得賠償的。
優點：一定會賠付，因為人的死亡率是100%；
缺點：價格比較貴，槓桿較低；
C：定期壽險
這是市面上比較熱銷的壽險險種，通常可選擇保障時間有10 年、20 年、保到 60 歲、70歲等。
優點：性價比高，保障期可自由選擇；
缺點：不能保障到終身；
02.為什麼買壽險？
買保險的意義在於轉嫁風險，而壽險就是用來轉嫁最大的風險——死亡或者全殘。
家庭經濟支柱倒下，給家庭造成的壓力是巨大的。
壽險的作用是體現在經濟支柱倒下之後，可以留給家人維持基本生活的積蓄。尤其是正揹負著房貸、車貸，或者有孩子需要撫養教育，有老人需要贍養的家庭。
由於傳統的一些觀念，認為“人都沒了，要錢還有什麼用？”其實對活著的人來說，錢還是很重要的。
買壽險並不等同於給生命標價，只是給生命多一份保障。
其實，買壽險基本是自己用不上的，主要是留給家人的愛和責任，投保人在投保時就已經明白，買這份保險，與自己無關，完全是為了家人。
當然，也會有富人通過購買高額壽險，來轉移遺產而實現避稅，這裡不展開，後續詳細寫篇終身壽對財富傳承的作用。
03.什麼人需要買壽險嗎
- 上有老下有小的家庭經濟支柱，負責賺錢養家的人
- 創業者或高腦力勞動人群：經常需要熬夜和加班的人
- 家裡有老人或孩子需要贍養的人
- 有房貸、車貸等家庭債務的人
04.買了意外險還需要買壽險嗎
首先是，意外險主要用來保障一些外來、突發、非本意、費疾病的客觀原因導致的身體傷害，而猝死並不屬於意外傷害，如果只有意外險，在發生猝死的時候，是不能賠付的。
定期壽險的槓桿比例很高，配置定期收益能夠很大程度轉移家庭經濟支柱倒下的風險。
終身壽險，則是用來合理規劃財富傳承的工具。作用不一樣。
05.保額怎麼選
一般來說，我會建議壽險的保額選擇自己年收入的10倍左右。
主要是用這筆錢來保證自己身故後，家庭生活不受影響，給家人10年左右的緩衝期。
當然，我們也要考慮自己目前的經濟壓力有多大，比如常見的房貸壓力。
通常房貸是由夫妻兩人共同償還，若其中一個人意外身故，最後只剩下一個人要償還貸款。且不論其他生活上的費用，單就房貸而言，另一半的壓力都很大。
假設：一位35歲的男性，家庭美滿，還有兩個可愛的孩子，突然遭遇不幸倒下，高額的房貸就只能壓在妻子身上。
但如果投保相應房貸保額的壽險，這個問題就可以避免。
當然，每個人所身處的人生階段是不同的，所以我們需要合理的選擇壽險的額度，這樣會使壽險提供的保障更有效。
定期壽險通常的保障時間可以選擇為10年、20年、30年或者是保到我們60歲、65歲、70歲等等。
保障時間第一種是建議直接選擇保到自己退休的年齡：
比如60歲或者65歲，定期壽險的核心是補償收入損失，當我們退休以後通常家庭已經進入成熟期，我們自身收入比較低，對定期壽險的需求就很低了。
保障時間第二種則是選擇保障家庭經濟責任的時長：
比如孩子現在10歲，到30歲成家立業還需要20年，那就可以選擇保障20年，保證期間無論發生什麼事情，都可以保證孩子能接受到良好的教育。
06.投保注意事項
在投保的時候要注意投保的門檻：
- 職業限制
- 健康告知限制
- 是否吸菸等等
再看看免體檢額度，免體檢額度是指在不體檢的情況下所能買到的最高額度。
還有，免責條款指的是發生風險以後保險公司不承擔保障責任的條款，所以免責條款自然是越少越好。
最後，就看保費，對於定期壽險，價格有優勢就優先考慮。終身壽險，就看掛鉤的服務如何，是否有養老社區，是否能夠對接信託做好財富傳承等。
具體的配置方案，需要結合家庭需求分析，一對一提供解決方案。
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