最近，LPR降低影響房貸的事情，估計牽動著每一個人的心，不管是有房的還是沒房的，都紛紛來打聽。今天就說一說這是咋回事。
這事情，要從去年年底，央行出的一個規定說起，內容是：2020年3月1日起，個人住房貸款有兩種轉換方式：一種是按照LPR+基點的模式重新定價，並且每年根據最新的LPR重新定價；另一種是，轉換為固定利率，不再改變。
大家都知道，2月份，央行來了一次不對稱的降息，跟房貸利率相關的5年期以上LPR，下降5個基點，到了4.75%。
那這個肯定會對房貸產生很大的影響啊，到底是選LPR來算房貸，還是固定的呢？
我先說自己的觀點，我建議選LPR。
首先，我客觀地舉個例子說一下這兩種方法。
假如你有一筆20年期限的個人住房貸款，原本利率是4.41%（基準利率4.9%的九折），2019年12月發佈的5年期以上LPR為4.8%，固定加點值為負39個基點（4.41%-4.8%）。按照“2020年利率水平不變”的原則，如果選擇了方法1，你的利率計算方式將變為“LPR-0.39%”，重定價週期選擇1年，每年的重定價日，銀行就會根據最近一個月的LPR，給你重新計算利率。
假如LPR降到了4%，那麼你的利率就是3.61%。但如果你選擇了方法2，你的利率水平就固定為4.41%。方法1比方法2的利率低；
反之，如果LPR上升到5%，選擇方法1的利率是4.61%，方法2的利率仍舊為4.41%，方法1比方法2的利率高。
從上面的計算可以看出，對於用戶來說，固定利率長期確定，沒法享受利率下行的好處，但同樣也可以在利率上行時避免成本上升。而LPR為定價基準加點的方式對用戶來說是隨行就市，可以享受利率下行帶來的還款金額降低，但同樣在利率上行時還款金額也要隨之增加。這是理論上的觀點。
其次，從實際來看，就當前利率市場環境來說，各國都在降低利率，咱們國家逆行的概率太低了，LPR大概率還要下行，因此，選擇LPR為定價基準加點的方案可能是更加穩妥的方案。
最後，每個銀行政策不一樣，目前，很多銀行應該都制定了相應的政策，會通知用戶，不放心的，也可以自己打銀行客服問一問。
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