最近，LPR降低影响房贷的事情，估计牵动着每一个人的心，不管是有房的还是没房的，都纷纷来打听。今天就说一说这是咋回事。
这事情，要从去年年底，央行出的一个规定说起，内容是：2020年3月1日起，个人住房贷款有两种转换方式：一种是按照LPR+基点的模式重新定价，并且每年根据最新的LPR重新定价；另一种是，转换为固定利率，不再改变。
大家都知道，2月份，央行来了一次不对称的降息，跟房贷利率相关的5年期以上LPR，下降5个基点，到了4.75%。
那这个肯定会对房贷产生很大的影响啊，到底是选LPR来算房贷，还是固定的呢？
我先说自己的观点，我建议选LPR。
首先，我客观地举个例子说一下这两种方法。
假如你有一笔20年期限的个人住房贷款，原本利率是4.41%（基准利率4.9%的九折），2019年12月发布的5年期以上LPR为4.8%，固定加点值为负39个基点（4.41%-4.8%）。按照“2020年利率水平不变”的原则，如果选择了方法1，你的利率计算方式将变为“LPR-0.39%”，重定价周期选择1年，每年的重定价日，银行就会根据最近一个月的LPR，给你重新计算利率。
假如LPR降到了4%，那么你的利率就是3.61%。但如果你选择了方法2，你的利率水平就固定为4.41%。方法1比方法2的利率低；
反之，如果LPR上升到5%，选择方法1的利率是4.61%，方法2的利率仍旧为4.41%，方法1比方法2的利率高。
从上面的计算可以看出，对于用户来说，固定利率长期确定，没法享受利率下行的好处，但同样也可以在利率上行时避免成本上升。而LPR为定价基准加点的方式对用户来说是随行就市，可以享受利率下行带来的还款金额降低，但同样在利率上行时还款金额也要随之增加。这是理论上的观点。
其次，从实际来看，就当前利率市场环境来说，各国都在降低利率，咱们国家逆行的概率太低了，LPR大概率还要下行，因此，选择LPR为定价基准加点的方案可能是更加稳妥的方案。
最后，每个银行政策不一样，目前，很多银行应该都制定了相应的政策，会通知用户，不放心的，也可以自己打银行客服问一问。
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