潘雅静
一般来说，保费的缴纳期限受几个重要条件的制约，根据这些条件要综合考虑才能决定合理的缴纳年限。有这样几个重要条件：一个是投保人的工作性质。收入稳定收入不高的，如公务员、国企员工，适合长期缴费，风险分摊降低成本。收入很高但是工作不稳定或经济风险较大者，如私企老板，专业炒股者，适合短期缴费。但并不是绝对的。比如工作稳定的人中了彩票，拿到一大笔拆迁费打算做长期理财规划，就要求尽量一次性的进行理财规划。二是年龄。保费应该尽量在投保人有充足经济收入的时间内交完。比如50岁的被保险人希望在55岁领取养老金，那么缴纳期就必须低于5年。三是还要看投保人对未来的计划，保费一般不应超过家庭收入的20%。所以缴纳期并不是越长越好的。
股道长
重疾险、寿险、医疗险、意外险保障期限选多久为好，是不是越长越有利？
一、重疾险
重疾险是用于弥补重疾带来的经济收入损失和康复费用的保险。
根据保障期限的不同，重疾险产品可以分为1年期、定期及终身三种类型：
第一种，保障期只有1年，到期续保，保费随年龄变化。它最大的优势是便宜，这类产品比较适合手头拮据的年轻人，或者作为暂时过渡产品。但是却存在续保风险：到时候可能面临停售、保费上升、重新核保等风险。
第二种，保障期限大多为20年/30年，或保障至60岁/70岁/80岁。同等条件下，保费介于一年期产品和终身型产品之间，也是我们最常选购的重疾险类型。
第三种，终身有健康保障。如果有附带身故责任，即使一生都未发生合同内约定重疾，身故也可以领取赔付金。这类产品承保成本高于前两种，所以，保费也高出不少。
根据重疾险的定义可以梳理出这样的信息：它的保障重点在退休前。
因为退休后，子女早已成家立业，房贷也基本都已还完，长期休养不会有太大经济负担了。即使罹患了重疾，如果能有百万医疗险减轻医疗负担，对家庭的影响不会太大。
但是考虑到患重疾的概率与年龄增长有很大关系，如果到了六七十岁，重疾保障为0，相当于不穿装备，在枪林弹雨中奔跑。
所以，成人购置重疾险，最合适的就是“终身+定期”组合。既能满足在负担最重年龄阶段的保额，又能兼顾保障期间的全面。
如果年纪在40岁以内，预算充足，一定要优先购买杠杆高的终身型产品，后期再选择合适的定期产品提高保额。
即使预算有限，没法两者都配齐，也要选择至少保至70岁的的定期产品，否则年龄越大，保费越高，投保越艰难。
如果被保险人是儿童，预算充足的情况下，最好第一份重疾险就选择终身型产品，或者“终身+定期”组合。预算不足，也至少要保障至20岁左右，待其成年，再自己选择。
不过有一点需要强调：保额比保障期限更重要，为了延长保障期限而牺牲保额，那是得不偿失的。
要知道，重疾的治疗费用每年都在飞速增长，即使生活在三四线城市，保额也至少要达到30万才够用。所以与其纠结保至多少岁，还不如先把保额做到足够高。
二、寿险
寿险的作用，主要是预防家庭经济支柱突然离世或全残，家庭丧失主要收入来源，经济负担沉重。有定期寿险和终身寿险两种类型。
终身寿险的保障期限为终身，以被保险人死亡/全残为赔付条件。
定期寿险，是在保险合同约定的期间内，如果被保险人死亡或全残，则保险公司予以赔付；若期满被保险人健在，则保障结束。
终身寿险属于储蓄型险种，有必赔责任，保险公司的承保风险较高。所以在其他条件相同的情况下，终身寿险比定期寿险会贵一些。
哪类人群更加适合选购终身寿险呢？
一般来说，如果是经济基础较好、保费预算多、有遗产规划需求的家庭，买终身寿险更适合一些。
具体原因：一是它在被保险人死亡后才赔付。二是保险金可以完全按照投保人的意愿分配，不必抵消生前债务。
从寿险的定义来看，绝大多数普通家庭里，给经济支柱配置一份定期寿险就是非常正确的选择，如果两方收入差不多，那就人手一份。
但是保障期限到多少岁比较合适呢？有人说到退休即可，有人说不行，到时候要是债务没还完怎么办？
所以这个问题，没有标准答案，亮保保建议：以退休年龄为参考，选择保障至经济负担最小的时候即可。
三、意外险
意外险，是为了预防家庭成员因意外身故或残疾，对家庭经济的沉重的打击。
它也分短期（如旅游意外险）、一年期、定期、终身等几种类型。不过，一般终身型意外险是不被推荐的，原因在于：性价比太低。
因为意外险基本上不设健康告知，也不对因疾病造成的身故、残疾予以赔付。所以，能具备如下几点优势：
1.不同年龄投保，保费差距很小；
2.等待期非常短，一般次日生效。
3.杠杆高。许多一年期产品，可以做到两三百元解决一百万保额的问题。
综上来看，长期意外险的作用完全可以通过每年配置一份一年期意外险来替代，而且也能节省一大笔保费。
如果年龄已经超过65岁，市面上许多热门的综合意外险已经无法投保。但同时老年人发生摔伤、骨折等意外风险的概率也会加大，这时就可以考虑针对老年群体的一年期意外险，投保时不用过于担心年龄限制，现在市面上有不少产品已经将投保年龄放宽到了80岁。
不过它有一个缺点：身故保额通常不会超过20万。
这个其实不算大问题，对于老人来说，意外伤残与意外医疗额度、住院津贴更加重要，因为老年人非常容易摔伤致残，而且摔伤、骨折都是需要住院治疗的，报销额度给力的话，也能节省一笔不小的开支。
简而言之，无论儿童、成人还是老人，选择一年期意外险都是更加明智的做法。
四、医疗险
医疗险的作用在于与重疾险相互补充，应对大额医疗费用支出，保障国家医保无法覆盖的部分。
现在市面上，绝大多数医疗险，都是一年期产品。
这是因为：医疗费用的飞速上涨、治疗手段和特效药物的研发每天都有新进展，这些都会影响医疗费用以及医疗险的定价，保险公司出于成本考虑，都不会推出大量的长期医疗险。
所以，现在能保证续保的医疗险产品很少，有些续保条件好些的会在合同期内保证续保，不过最长也只有六年。
好在市面上已经涌现出了许多百万医疗险，几百元即可解决上百万保额的问题，不过需要注意：这类产品一般都有一万的免赔额设置，但是放在医疗费用高涨的现实情况中来看，这也并不算苛刻。可以搭配一份小额医疗险，加上意外险中的医疗保障，用以完全覆盖医疗支出。
医疗险的保障期限基本上选择空间很小，那么主要的衡量标准就是保额、报销项目以及续保条件了。
关于保障期限的选择，说到这里就差不多了。但是保险配置，是因人、因时而异的事情，没有最好的产品，只有最适合与否。
即使当下无法兼顾保额高和保障期限，也不用过分纠结于一时的选择。
一方面保险行业日新月异，时时都有性价比更高的产品面向市场；另一方面，即使当下预算有限，可以先用短期、定期产品作为过渡，等到预算充足的时候，再选择保障期限更长乃至终身的产品。
总而言之，保额、保障期限的选择，前者重要性更高。
牛股王彭师傅
这个问题其实挺有意思的，同样的保障，花同样的价格，当然是保障时间越长越好了，不过这种情况基本是不存在的哈（除非是某些工程险，旅游意外险等，在一定区间内，时间自选的那种，这种肯定是选时间越长越好了）
所以我们的问题就变成，在费用，保障等情况下，如何平衡的问题。比如，同样的花费，是选择保障时间还是更高的保额。不能选时间的医疗险什么的就不在探讨范围内，主要讲重疾，寿险这一类。
我的答案是，看买保险想解决的问题是什么，以此为依据来选择时间。比如保险解决的问题是万一发生风险之后生活不被改变，那风险会改变什么呢？比如医疗费，疗养费，那么这些问题是终身都要面对的，所有就要选终身的。而抵御房贷，子女抚养都不需要终身的，这些责任的保障就买定期就好了，没必要花费太多买终身的。
所有综上所述，需求是最重要的，同等价格保障一样，能延长就延长。需要额外花钱或者牺牲其他利益的，还是要慎重选择。
天祥的顾问视角
一、保障的期限越长越好：
买过重疾险的人都知道重疾险有定期和长期之说，当然了有人肯定会说当然是长期的最好了，一辈子都会有保障，也有人说我活不了那么长的时间。其实大不分人认为，当然是一辈子最好了。其实在这里最主要说的一点就是在购买重疾险的时候一定要来考虑您的保费。如果预算充足的话可以购买终身重疾险那是没问题的，如果预算有限的话，那就量身而定，根据子弟实际情况来进行选择。
二、保障的险种越多越好：
现在的重疾险动不动就来保障一百多种疾病的，那么我们在选购的时候是不是越多与好呢，其实并不是这样的，保监会核定了25种重大疾病的标准，基本阿航已经满足正常人的需求了。在最搞法的6种疾病过程中，仅癌症就占据了理赔的一半以上，因此为了增加保险疾病的种类而增加保费其实是不划算的。
三、重疾险续费的期限越短越好：、
通常保费的续费期限有定期和一次性付完的两种，其中定期最长的可达可达30年缴费期，那么我们来看一下购置的保险在10年，20年之后不知道是否会受到通货膨胀的影响，到时候的保额·不知道是狗还能满足需求。
四、终身重疾是越早越好吗：
一般来说终生重疾买的越早越有好处，但是也不一定，太早买终生重疾险的话其实比并不是能起到一个很好的保障。我们几个例子，比如我们20年前花3万元买个保险已经是巨款了，但是现在的3万元得了重病还不够住个医院，因此刚出生的孩子过早的购买重疾险不太合适，相反如果我们选择定期性的产品，不仅很好的覆盖了成年这段时间，还可以在成年之后有更好的选择。
五、分红的重疾险比较划算：
很多人在购买重疾险的时候总会考虑，万一我没得啥病这钱不是白花了，首先要强调一点购买保险就是为了给自己和家庭多一分保障。如果购买分红的保险可能会存在两种：一种是保费较高，一种是保费水平，保障力减弱。我们要明确一点保险公司不是慈善机构。
川味CAD娱乐
把保险当商品：按照你的需要选择。
把保险当法律工具：解决对应的问题。
举例：自己只想大病保到60岁，想钱转成养老，这时候去选择现金价值高的终身寿险，在自己年龄差不多的时候，和本钱持平，完成了保障的想法，也有解约的功能。把主动权掌握在自己手里。
再举例：想把一笔钱变成自己的独立财产：投保终身意外或大病保险就好。
再再举例：这辈子还考虑下辈子的事，一定买终身的。
再再再举例：这辈子还想指定留给子女孙子女，必须买终身产品，便宜。目的留给下一代。
不知能管用不
翟玮讲述房子那些事儿
很多朋友对于保险的交费时间很困惑，什么一次性交完，五年期，十年期，二十年期，有什么差别？投保交费时间长短到底有什么影响？
首先，从极端情况来说，交费期再短，也短不过投保时一次性交完（专业术语是“趸交”）；交费期再长，也长不过投保人的有生之年（即终生交费）。
其次，保障功能属性稍弱但投资储蓄属性强大的保险产品，交费期越短，总交费额越少。相对于后面固定的“回报额”来说，当然是总交费额越少，“数学回报率”（等于回报额除以总交费额）就越高，也就越划算。
再次，保障功能属性强大的保险产品，交费期越长，每期交纳的保费就越少，相对应的保障放大倍数（可以理赔到的最大金额除以每期保费）就越大，也就越划算。并且多数此类保险产品还有豁免保费的功能，一旦交费期间发生某些约定的保险事故（比如全残、死亡、大病等）保险公司就会免去投保人的交费义务，后面所有该交的保险费就统统不用交了。
在这种情况下，交费期越长，被豁免的剩余保费就越多，也就越划算。如果选择短期交清，甚至是一次性交费，则豁免保费的功能就无法享受了。当然，终身交费的保险产品有一个缺陷，就是即使在投保人退休之后，也要在收入降低的情况下交纳保费。所以，投保人一般既不会选择趸交保费，也不会选择终身交费。
最后，大多数保险产品的交费期间为6~30年。
★ 如果交费能力强，就选择交费年限短的（比如6~10年），争取交的总保费少一些；
★ 如果经济压力大，就选择交费年限长的（比如15~30年），让每年的交费压力小一些。
综上所述，如果购买“雪中送炭”型的保险产品，最好尽快投保、备查、督促通过审核、生效，并且交费年限偏向于长期；如果购买“锦上添花”型的保险产品，则可以适当择某一吉日投保，交费年限偏向于短期。要想交费总额少一些，可选1~10年的交费期；要想减轻每年的交费压力，则可选择15~30年的交费。
牵手的诺言15195442
并不是，要看你买什么类型的。
如果买重疾险，建议缴费期限长，因为可以把杠杆拉倒最大。比如说小明买了一款重疾险，保额10万元，20年缴费，每年缴费2000元，总计缴费20000元。假设小明在第二年出险了，保险公司理赔10万元，小明保费才交了4000元。但如果同样的保险小明选择10年缴费，每年交3800元，同样第二年出险了，那么保险公司依然理赔10万元，小明保险缴费7600元。不如第一种杠杆效用大。所以重疾险，长期缴费合适
而如果是购买理财型保险，那么建议缩短缴费年限，简单来说保险公司用你的保费来进行理财从而给你分配收益，你交的越多，期限越短，基数就越大，那么同样利率水平，你的收益就比缴费时间长的多
莫吝金钱
戏老师
那是当然，谁不希望做好保一世平安，但由于产品不同，保障期限也不同，举个例子，比如医疗现有，他是根据年龄制定费率，他是无法一下子打包购买终身的，因为每年费率也不一样，如何制定一个合理的费率让你缴费，多了，你觉得吃亏，少了保险公司吃亏，而一般终身的都是重疾等等，当然是越长越好
Flyer520
当然啦～谁不想一辈子都被保护着，如果有保险能保障我一辈子，默认同意。就像《绝代双骄》里面，花无缺真的守护了铁心兰一辈子。
爱情浪漫[玫瑰]保险实在。
只是保障期限长的保险产品，如终身版的重疾和寿险，就比较的贵～钱包够鼓，还是尽量配置终身版的保险吧…
