陸易之水

最好再找份可以交保險的工作幹著，到年齡辦退休有個條件，最後一份工作必須滿5年才辦理，保險別停，交的越長越好

輝輝

〔職說社保〕觀點: 44歲女性，養老保險繳費超過23年，就沒必要繼續交社保了？大錯特錯，千萬不要信謠言，來看看繼續交社保的三大福利。

第一個福利是，少繳社保費；

如果44歲女性下崗後，又開始新工作，因為未到法定退休年齡，所以，新用人單位還必須為其繳納社會保險，直到女性工人身份50週歲，女幹部55週歲。

以北京市為例，城鎮職工社保養老保險單位繳費為16%，個人繳費僅為8%，佔總繳費的三分之一，而個人繳納的費用全部進入個人賬戶儲存額，退休時多領個人賬戶養老金。

如果44歲女性下崗後不繼續工作，也可以去所在地社保局，按照靈活就業人員繳納自由職業者社保，然後按照失業人員身份申請“4050補貼政策”，也可以少交養老保險費用。

以北京市為例，個人繳納自由職業者社保的20%，申請“4050補貼”可以享受60%由地方財政補貼，個人僅承擔8%，也自動進入個人賬戶儲存額，退休時多領養老金；領不到養老金就離世，個人賬戶儲存額本息這都可以由家人繼承，還可以領到喪葬費和補助金。

第二個福利是，正常享受醫療報銷；

參保人年齡越大，患大病的概率越大；患病越頻繁，長壽的概率就越小。而退休後養老金領取無時間限制，所以【壽命】決定能不能賺養老金。所以，如果44歲女性不繼續繳納社保，所有的看病醫療費用全部由個人自己承擔。

以北京市為例，醫保範圍內的費用，報銷比例最低可以報銷醫保範圍內的70%，最高報銷99.1%。

花費20000元醫療費用，如果是【門診費用】的話，需要除去自然年內1800元的免賠額，剩餘的醫療費用最低也可以報銷70%，也就是，正常交社保的在職職工可以醫保實時報銷(20000-1800)×70%=【12740元】；按照最高可以報銷90%來計算，則醫療可以報銷【16380元】；

如果是【住院費用】，需要除去自然年內首次1300元的免賠額(從第二次免賠額為650元)，在職職工最低可報銷【15895元】，最高可以報銷【16830元】。

如果44歲未繳納社保女性，發生重大疾病，花費20000元醫療費用，則需要自己全額支付。

第三個福利是，多領養老金；

根據城鎮職工社保養老金計算公式可知:

月養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金+過渡性養老金；

• 基礎養老金月標準以本市上一年度職工月平均工資和本人指數化月平均繳費工資的平均值為基數，繳費每滿1年發給1%。
• 個人賬戶養老金月標準為個人賬戶儲存額除以國家規定的計發月數(常見的有50週歲為195個月，55週歲為170個月，60週歲為139個月)。

王大媽，繳費基數都為上一年度職工月均工資100%，如果44歲繳納23年養老保險，不繼續繳納的話，個人賬戶儲存額為8萬元，法定退休年齡50週歲時，退休上一年度職工月均工資為7000元，多繳納6年的個人賬戶儲存額為11萬。

多繳納6年多領的基礎養老金為:6000×(1+1)÷2×6%=360元；

個人賬戶養老金的差額為:30000÷195=153.9元；

小結:44歲女性參保人，多繳納6年社保，可以多領513.9元/月養老金，一年多領4413元養老金。

寫在最後的總結:

養老保險制度是政府幫養老的福利政策，始終遵循【多繳多得長繳多得】的基本原則。所以，想多領養老金，就在經濟狀況和身體健康狀況不錯的情況下，多繳、早繳、長繳社保，以實現更好的保障退休後基本生活條件。

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職說社保

繼續交肯定是有價值的，因為養老保險的繳費原則是“多繳多得，長繳長得”。今年繳費23年，應該是從1996年開始繳費的，作為已經單位繳費23年的職工，是可以在50歲辦理退休的。

第一，繼續繳費是有價值的。

你已經繳納了23年，按時間來推算，你的繳費時間，是從1996年開始繳納，1996年一般都是作為我國養老保險制度正式確立的年份，因此你繳費時間還是比較早的。現在雖然下崗了，如果經濟能力能夠承受，繼續繳納是比較有價值的。在繳納6年，你達到50歲辦理退休時，繳費年限可達到29年，對個人養老金的增加，是非常有用的。

第二，停繳後的影響

雖然你現在已經繳納了23年，但還有6年才能辦理退休，在辦哩退休時由於是按照你停繳當年的社會平均工資來計算基礎養老金，那麼和6年後的社會平均工資相比，這個差距是非常大的。基礎養老金是按照社會平均工資和本人月度平均指數化繳費工資平均值的一半來計算基礎養老金，無論是社會平均工資還是指數化繳費工資都比較吃虧。同樣在個人賬戶養老金部分，由於少交了6年的養老保險，個人賬戶累計儲存額23年的繳費與29年的繳費相比，減少了6年繳納的本金和資金利息，對個人賬戶養老金的影響也是比較大的。

第三，繼續繳納的途徑。

繼續繳納的途徑有兩個。一是繼續找個工作上班，由用人單位繳納。你今年才44歲，無論是身體情況還是生理情況都是比較適合繼續上班的，你有20多年的工作經驗，找一個符合你以前專業對口的工作應該是比較容易的；二是個人身份繼續繳納。44歲的女性正是處於上有老，下有小的特殊時期，在經濟條件允許的情況下，可以繼續繳納，如果經濟比較困難的，也可以不繳納，不繳納總體上不會影響你按時辦理退休，只是養老金高低的問題。

總之，對於已經44歲的女性，養老保險已經繳納了23年，在經濟能力允許的情況下，選擇繼續繳納還是比較有價值的，如果經濟條件比較困難，也可以停止繳納，停止繳納後不影響今後辦理退休，但是對養老金的高低有一定的影響。

幫兄愛唱歌

養老保險是多交多得，年限越長，金額越多，退休工資越高。想獲得高額的退休金，就有交的價值。就你現在的情況，我們來分析一下：

44歲女性已交社保23年，你應是50歲退休，離退休只有6年。累計15年就允許退休，你已經夠條件了，有了選擇的底氣，交與不交主要影響的是工資額的高低。

四十幾歲人剛到中年，如果身體狀況良好，可以再找個企業打工，就算是小型的私營企業，現在也要求給職工參保，你續保就是一個順理成章的事，可以幹到退休，由企業直接辦理退休。

如果不工作，也可以以靈活就業者的身份自己接著參保，你可以一直交交到退休，工齡29年工資高些。也可以交交停停，覺得錢寬裕就交，錢緊張的時候就停保，不難為自己，反正工齡是累計的！

交與不交主要取決於你的身體狀況：

如果你家全是長壽的遺傳基因，那一定要交，雖然未來不知道工資會高多少，但是工資是月月開的，別小瞧多出那點工資，日積日積月累也是個不小的數字。

中國的平均壽命為76歲，女性退休又早，其實交還是划算的。

如果身體不好，交的意義不大。應付眼前才是王道，無命長享受豈不吃虧！

新冠疫情當前，讓我們更明白：活著才是王道！勤洗手，保護好自己！

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網悠然

44歲女性，社保已繳23年，下崗失業後，有沒有必要繼續繳納社保呢？

年紀越大，越關心社保問題。畢竟退休後有一份養老金是非常重要的事情。有養老金可以不求助兒女，可以有一份穩定的收入，是很多老人都羨慕的事情。可是，失業下崗以後自己交養老保險劃不划算呢？要具體問題具體分析。

失業下崗後養老保險的繳費

我們正常在企業工作時，企業就有義務給我們參加社保五險。

在社保五險的繳費中，是職工和用人單位共同承擔社會保險費。職工按照國家規定繳納職工繳費基數的一定比例，養老保險是8%，醫療保險是2%，失業保險是0.3~1%。用人單位承擔的養老保險部分目前基本上是16%，但是企業繳費基數有的是工資總額，有的是職工的繳費基數之和。

如果企業沒有給職工繳納社保，職工可以向勞動監察部門投訴維權。

如果職工下崗失業以後，其實勞動者首先應當想到的是領取失業金待遇。失業保險每繳費一年可以領取三個月，最長可領取24個月的失業金。領取失業金期間，國家還會給代繳基本醫療保險，非常划算。

當然自己也可以通過自己負擔全部社會保險費的方式，參加職工基本養老保險。這種方式一般又被稱為靈活就業參保。靈活就業人員由於收入較低而且不穩定，國家一般會對他們有一定的照顧。比如說養老保險繳費比例是20%，剛才我們所算的企業繳納社保的時候，總繳費比例是24%。不要看4個百分點的差額，如果繳費基數是5000元的話，每月就能差距200元呢。

自己繳費需要注意的問題

第一，靈活就業人員參保繳費，負擔重是一個問題。如果我們負擔不起，那麼就沒有參加靈活就業養老保險的必要了。由於養老保險退休條件是：到達法定退休年齡，養老保險累計繳費滿15年，即可退休後按月領取基本養老金。

第二，靈活就業人員參保繳費還會涉及到一個重要的身份轉變。很多地區女性靈活就業人員的退休年齡是55週歲。不過我們一直在企業工作，只要不是管理專業技術崗位，退休年齡都是50週歲。因此，如果參加靈活就業人員繳費的話，一定要做好有關年齡的銜接。有的地區是轉變身份以後就只能55歲退休，有的地區需要在企業工作滿10年才可以按照50歲退休，像廣東省失業下崗職工或者只要在企業參保繳費過，就可以按照50歲退休。

第三，醫療保險繳費年限的問題。除了養老保險退休，實際上還有醫療保險退休。醫療保險退休也要求到達法定退休年齡，不過繳費年限需要達到當地的規定年限。養老保險的退休年限是15年，但是各地醫療保險的退休年限並不一定是15年。比如深圳市是21年，杭州市是20年，青島北京市女同志20年、男同志25年，重慶、南昌是女同志25年，男同志30年。而且，杭州、深圳都要求退休前必須在當地繳費滿10年以上才可以辦理醫保退休。所以，如果不足年限還是建議繳費至滿足相應年限。等待退休時一次性補齊，由於繳費基數高，而且補繳的時間不能享受醫保待遇，也不划算。

養老保險繼續繳費有利於養老金的提升。

養老保險的待遇是多繳多得，長繳多得。按照養老金計算公式，退休待遇主要包括基礎養老金和個人賬戶養老金兩部分構成。如果繼續繳費，繳費年限會增長，個人賬戶餘額會增加，基本養老金也會不停增長。一般每多繳費一年，至少能夠每月提升40元到100元的養老金。而且未來社平工資越高，提升的養老金水平就越高。

退休以後增加養老金，也會按照養老金的水平和養老保險的繳費年限增加，這樣養老金會始終保持較高水平。所以，還是非常划算的。

綜上所述，只要我們負擔得起，一般還是建議繼續繳費的好。等到退休以後領取養老金，肯定會感謝現在的自己。其實女同志退休年齡較早、預期壽命較長，未來領取養老金的時間很長，養老金水平高一點，肯定很划算的。

暖心人社

交過23年，已超過規定的應該連續交費15年的年限，現在又下崗了，離退休也沒幾年了，你
不願再交可以不交了，等達到了國家法定退休的年齡，儘管拿上你23年的交費單據去社保中心辦理退休手續以後就可以領取養老金了。

阿鼎AD

44歲下崗，難道就不工作了？只要是繼續工作（在正規單位，有勞動合同的），那養老保險是必須繳納的（這是勞動法規定的，強制繳納，單位出大頭，個人出小部分）。如果沒有單位，打散工，掙的少，建議可以不購買養老保險了（國家規定最少繳納養老保險15年，繳了23年已經超過了，到退休年齡可以正常辦理退休），但是要繼續購買醫療保險！

82年的中年狗

女，養老保險已交了23年了，現在下崗了，現在44歲，還有交的價值嗎？

根據目前的退休制度，女性職工50歲退休，你還有六年。如果按照延遲退休的話，還有十多年才能退休。這的確是一件難以把握的問題。

解決這道難題最主要的看你下崗後是否從新就業。如已經從新就業，有適當的收入，那應該繼續交到50歲，或者更長時間。運氣好的話，到了那時延遲退休還沒開始，你就可以退休了。退休待遇不受影響。如此已經延長退休，對你個人也沒有什麼損失。

如果你下崗後自謀職業，收入又可觀，有那種經濟負擔能力，無論50歲退休還是延長退休。也應該繼續交。這樣，到時你的退休待遇同樣不受影響。可以一直交到退休時。

如果你下崗後，既沒有機會再就業，也沒有自謀職業，也就是失去了經濟來源，生存都難以解決，那就很難辦了。根據目前的退休政策，當你達到退年齡時，只能按你中斷交費時的各項指標計算你的退休待遇。與你同齡，又沒有間斷地交納養老保險者差距是很大的。

我不知道你的具體情況，以上幾個"如果”是我中肯的建議。因為我在退休前在企業勞資部門工作多年，對養老保險政策比較明白一點。

養老保險是一種福利性的保險，是解決人們在喪失勞動能力時的一種基本保障。只有根據政策時時把握，才能跟上社會發展的步伐，自己才不會在社會上吃虧。

希望我的這些建議，對你能有所幫助！

高樓避愁

從45歲生日之前的三個月開始自己交。剛剛滿45歲去社區申請40-50補貼，可以減免60%，餘下的四成自己負擔不重，以後可以享受更高的養老金。

Sandy

當然有交的價值！一定記住一點，養老保險遵循的是“交的越多越划算”的原則，有99%以上以上的情況都滿足這一原則。

現在雖然是下崗狀態，有考慮過再就業嗎？

44歲，距離女性職工的退休年齡50歲還有6年。如果還能繼續參加工作，那工作單位會再幫你繼續繳納6年社保，繳納社保的負擔不會很重。50歲可以女職工的身份從企業退休。

如果不再繼續工作，或者沒有工作單位幫你繳納社保，可以考慮以“靈活就業”的方式自行繳納社保。不過採取靈活就業方式自行繳納社保時，女性的退休年齡是55歲。換句話說，可以再多交5年社保。

無論是從企業繳納社保到50歲退休，還是靈活就業繳納社保到55歲退休，養老金的起領金額都會比44歲就停止繳納社保的金額高出一塊。

養老金是人活得時間越久越划算，到後面就是白賺。

這樣看來，領取養老金最划算的方式就是長壽。想要長壽，最好的辦法就是保持身體健康。現在才44歲，如果可以的話，儘量還是繼續工作比較好，一方面能有一份收入，另一方面，持續工作能夠讓人有一個良好的精神狀態，也有利於身心健康。

有工作，有收入，那無論是工作單位幫你繳納社保，還是自己繳納社保，都會更從容一些。

目前生活的資金來源如何？繳納社保對你現在生活的負擔重不重？

如果不工作，自行繳納社保和醫保的話，一年最低也得幾千塊錢。這幾千塊錢，會影響到你的生活水平嗎？

雖然我們還是鼓勵能繳納社保的話，儘量多交，但是如果每個月的收入很低，甚至要拿出每月生活費的一半出來繳納社保的話，也可以考慮暫停一段時間，待收入有提高之後再說。能補交的話再補交。

畢竟繳納社保是為了日後的養老金，但是沒必要現在節衣縮食，連目前正常的生活都沒法保障。退休之後的養老金很重要，但是當下的生活也很重要。

總結：建議繼續工作，保持穩定的收入，繼續繳納社保至退休，這也是效率最大化的一種體現。如果目前階段生活負擔太重，也可考慮暫停繳納一段時間，待情況好轉之後再繼續繳納。

關鍵字: 幹著 社會保險 財經