手頭有兩百萬想長期做理財,要安全收益在五個點以上,有途徑嗎?

周亦閒2018


手頭有200萬,想做長期理財。前提是要安全穩定,收益在5個點以上,有什麼好的方法嗎?

5%的年化收益不算太高,但是作為穩定保本的長期理財來說,也不是那麼很容易的。雖然就當前來看,還可以買到年化收益為5%的保本產品,但長期來說,利率將處於下行,近期央行已經有一些存款新規出來,意在降低負債端的利率。

所以就長期來說,存款利率下降是必然趨勢。那麼到那時候,可能要想獲得5個點以上的穩定收益,就是一件非常難的事情了。

長遠的事情我們先不說,就當前來說,200萬的資金,如果想獲得5%以上的收益,該買哪些產品?

老實說,這個可選擇的餘地也不多,目前也只能選擇民營銀行的特色存款,還有一些小的農商銀行發行的存款產品。這些銀行所發現的存款產品,存款利率還有些是可以達到5%以上的。

下面我們就來介紹幾款。

首先來看藍海銀行所發行的一款產品,5年定期存款,存款利率為5%,可以靠檔計息。本息保障,嚴格執行國家存款保險條例,50萬本息內100%賠付。

當然當前監管正在對民營銀行所發行的靠檔計息存款進行整頓,藍海銀行的這款產品其實涉嫌違規,違反儲蓄存款管理條例。但是這款產品目前還在發售,相信不久應該就會停售,如果想買,就趁現在還有可以買。

在京東金融上面,烏當農商行發行了一款特色存款產品,產品名稱“黔惠滿“,期限5年,滿期利率5.1%,每三個月派息一次。

這款產品是標準的銀行儲蓄產品,保本保息,嚴格執行國家存款保險條例,50萬本息之內100%賠付。

在京東金融或者支付寶上面,有很多銀行發行的這些存款者的產品,收益達到5%以上的也有不少。這些存款產品從安全性上來說毋庸置疑。但同樣涉嫌高息攬存的問題,也在監管部門整頓的範圍之內。

所以這些產品的高息也不會太久,不久應該會下降利率或者退出市場。當然無論如何對存量業務不會有影響。

希望可以幫助到你。


南公子


首先200萬資金年化收益5%以上是比較簡單的。

有以下幾種配置方法,希望可以參考,收益率由低到高。

大額定期存款

200萬存大額存單,商業銀行五年期存款可以達到5%以上,並且可以跟銀行溝通,5.5%的年化是問題不大的。

雖然風險較低,但是年限比較長,提前支取困難。

銀行理財

200萬資金配置銀行理財,完全可以選擇2-3家銀行投資,大額理財年化收益率達到5%以上也是比較簡單的。

風險較低,年限一般在1-2年期,流動性還是受到影響。

債券基金

債券基金大家接觸並不多,截至目前平均年化收益率可以達到6-7%

實際風險不高,但會有回撤風險,流動性可以,收益相對較高。

信託基金

信託基金屬於高端理財,專為高淨值人群準備,起投金額100萬,年化收益率可以達到8%以上。

信託基金雖然對於資金有要求,但是風險同樣不高,收益率非常可觀,可以考慮和債券基金配合投資。

總結

以上四條均屬於穩健理財,相對風險不高,年化收益率均可以達到5%以上,200萬資金,比較適合債券基金和信託基金投資。


袁七


這個太容易實現了,有兩個途徑可以達到年化5%以上的收益:

一,定期存款和大額存單,一些中小銀行的定期存款和大額存單,利息都在5%以上,那麼存在中小銀行資金安全嗎?根據保險條例,所有銀行在經營過程中需要交納保險基金,如果銀行破產,國家規定最高賠償金額50萬,所以單賬戶金額不超過50萬,都是安全的,那麼可以把200萬分成四個50萬,分別存在不同的銀行,也可以以家人的名義存在一家銀行,這樣不但分散了風險,同時,如果急需用一部分錢的時候,可以只動用一份存款,不影響其他賬戶的固定利息。

二,理財產品,重點說的是一款目前唯一保本保息的理財產品,那就是券商的固定收益憑證,收益憑證是非常靈活的一種理財產品,投資者可以和券商協商資金使用的期限和利息,一般可以談到5.5%以上,也就是一款可以定製的理財產品。 大多數券商是把投資者的資金用於融資融券客戶使用,從中賺取一個息差,例如給投資者5.5%的利息,借給融資融券客戶的利息是6.8%,那麼就賺了一個利息差。那資金會不會不安全?融資融券的客戶是有抵押品的,券商設定的有平倉線,當到達平倉線的時候券商會要求融資融券客戶追加保證金或平倉,以保證資金的安全。

以上兩種理財方式是確定年化收益在5%以上的,時間週期一般是一年到五年,按複利投資的話,資金大約14年可以翻一倍。如果想獲得6%以上的年化收益率,那麼就需要考慮有風險的基金和股票。


大海侃股


說點實際的比什麼都強 ,

找銀行信託經理合作,穩定10%以上,給他2個點佣金,你還剩8% 。更高收益的也有,不過輪不到你。為啥信託叫trust,懂得人自然懂。

找支行行長,營業部主任,大額長期存單5%也差不多。

要想用錢掙錢,你得認識玩錢的實權朋友。

經驗之談。




遊弋京城


5%的收益,而且非常安全的方法就是定存。

所以,這個願望真的是太容易了!

在去年的時候,民營銀行的定存最高利息達到了5.88%~6%。

而今年的利息是有所下降的,不過最高也有5%左右,甚至有5%以上的個別產品出現,你需要多關注。

什麼是民營銀行的定存呢?

就是類似於國有銀行的定存一個道理,只不過銀行的種類不同。但只要是定存,都是享受著《存款保險條例》的保護!

也就是說,如果你做的是定存,那麼就可以享受50萬以內100%的賠付。不用擔心倒閉,破產,也不用擔心所謂的收益不達標。

並且,對於許多民營銀行的產品來說,投資的門檻非常低,少則幾百元,多則上萬元即可,這可比四大行少則20萬,多則50~100萬才能享受大額存款利息要合理的多。

而且這些民營銀行還有一個隨存隨取的特點哦,也就是按照你結算的當日進行計算。

如果沒有到一個固定的時間,那麼會按照活期計算利息;

當達到一個固定的時間週期內,會按照這個週期裡的定存利息給你結算;

不同的週期,享受著不同的收益;

那你會問了,200萬的資金,超過了50萬,應該如何處理呢?

方法很簡單,那就是拆分!

就好比200萬的資金,你可以拆成5個40萬,然後存入不同的民營銀行。這樣的話就可以避免未來到期後利息+本金<50萬的尷尬,享受100%的理賠安全保護啦。

而民營銀行的定存產品基本都是可以在手機上完成操作的!

你只需要下載一個“金東金融”APP,在裡面找到“銀行產品精選”,就可以找到它們了!

最後記住,一定要是定存!!

因為只有定存才享受《存款保險條例》的保護哦!!


如果你覺得這篇回答對你有幫助,記得給個點贊和關注哦,謝謝!


琅琊榜首張大仙


朋友們好,明確回覆:這是一位謹慎型投資人。投資理財,真是無巧不成書,剛好有這樣的產品,能夠做到,安全收益五個點以上。但是需要從兩方面入手,才能真正的安全收益5個點以上。

首先,想要安全收益5個點,最重要的是合理規劃整個理財,分散200萬的本金,利息風險。

1,要結合存款保險制度分散本金風險。

既然要安全收益,可選的產品,主要是存款。而存款保險,最高提供,同一人,在同一銀行,存款本息合計,50萬元的保障。因此200萬元,如果按五年期,到期還本付息計算,至少要分散在,6家銀行,每家銀行,最高本息合計,不超過50萬,才能夠規避銀行的經營風險,確保安全收益。

2,要考慮流動性風險,例如臨時需要應急資金,提前支取存款按活期計息的風險等等,有必要保持一部分活期,或者分期付息的產品,以提供靈活性。

小結:200萬理財想要安全收益,結合存款保險制度,分散本金利息風險,同時適當考慮流動性,來綜合規劃非常必要。

其次,來分享,本金安全,收益穩定,5個點以上的產品:

1,五年期大額存單。

充分發揮出資金量和時間週期的優勢,利率上浮在55%,年化利率達5%~5.3%。本金安全,利息固定,剛性兌付,存款保險保障,滿足要求。

2,商業銀行,5年期,網絡綜合收益存款。年化收益在5.05%(每30天付息型)~5.20%(到期還本付息型)之間。

滿足要求。

小結:投資理財,無巧不成書。以上兩款存款產品,就像是量身定做的,剛好做到,安全收益5個點以上。

最後,來總結分析:

從標題分析,這是一位謹慎的投資人。與他適配度高的理財產品是,保本固定收益類。同時,由於200萬元資金量大,結合,分散風險,組合理財存款的策略,安全更上一層,樓有多重保障,真真正正的,安全收益5個點以上,開心安心,巧。


理財迦


這個問題回答起來難度不大,已經有不少朋友給出了很好的答案,想看能投哪些的,就看看其他回答吧;

我這裡給大家些獨特角度的回答,也算是個補充;

不可做的投資:

既然大家都說了哪些可投,那我來說說作為一個以“穩健收益”為目的的投資者,哪些投資領域不能碰;

  • P 二 P

現在風險極大,即使是大平臺也暗潮洶湧,很多資金鍊即將或已經斷裂,不管看起來有多美好,一定不能碰;

  • 任何定性為中高風險的投資:

比如基金投資,有五檔評級,評級為R1 R2的為中低風險,可投;

R3及以上則不能參與,比如股票、黃金、外匯等投資,以及相關領域的基金,都屬於中高風險,不能參與;

詳細分類如下圖:

  • 民間借貸 或 民間集資

這也是風險極大的一個領域,跑路的非常多,通常是用畫餅的方式,通過熟人營銷,拉人進圈,然後,往往就沒有然後了;

  • 看似低風險,實則有較高風險的基金;

比如債基,看著好像都是債券基金,屬於低風險,但裡面的可轉債、組合債,會投資一定比例的股票,已經屬於中風險投資項目,不適合穩健型投資者參與;

下圖就是含股債基的股票倉位圖,打開債券詳細資料頁面,一般都能找到;

  • 假冒銀行理財

這個主要是在實體銀行裡出現,要好好區分,比如在銀行擺了個桌子的,要注意,這些人有不少都不是銀行的人,而是XX理財、XX保險的營銷人員,但他們不會主動告訴你;

另外,也有一些銀行人員為了個人私利,會給顧客推薦非銀行自身的理財產品,而這些產品內藏很多貓膩,風險較大;

所以一定要明確的問對方:是銀行自由的理財嗎,是保本的嗎?如果是,拿文件給我看;


以上這些,就是我們身邊常見的理財高風險地區,以及陷阱,務必小心迴避;


注意事項:

除了上面提到的迴避領域和陷阱,還有些注意事項,這裡給大家也說道說道;

  • 切記嚴守投資領域;

為什麼第一點就說這個,是因為人性中大多有驕傲、貪婪的成分;


舉個真實的例子:

有個圈內朋友,要辦股票操盤手培訓班,有100多個人報名參加,基本都是小白,這個朋友當場問大家:“你們有誰覺得自己是天才,一定能成為合格的操盤手的?”

現場絕大多數人都舉手了,這個就是“驕傲”的體現;

曾幾何時,我自己也是這樣的人,只有被市場不斷的摔打,才慢慢懂得了敬畏;

再說說“貪婪”,託•約•鄧寧在《工聯和罷工》1860年倫敦版裡說了一段很經典的話:


所以,當你聽說有個領域能帶來20~30%的利潤時,真能保證自己不動心嗎?真的甘心抱著年化5%的穩定收益不撒手嗎?

當那時,我們往往就會忘記,利潤永遠是和風險共存的,一旦投資失敗,可能產生惡性循環的後果;

所以,切記切記啊,嚴守你的投資領域!

  • 找專業投資人;

接著上一條說,我們要承認,沒有經過專業訓練的人,面對誘惑時,通常都是衝動的、不理性的,而規避這個問題的較好方法,就是將自己的資金交給專業投資人去打理;

200萬雖然不算多,但也勉強夠到門檻了,可以找找專業的理財顧問,給人家些佣金,這是他們應得的;

讓他們拿走一些看得見的利潤,總比自己冒看不見的風險要好;

  • 不操作自己不熟悉的領域;

如果你實在想自己操作,這個也可以理解,畢竟這也是一個人生挑戰,是很有意思的事情,那麼請記住一個原則:“不操作自己不熟悉的領域”;

這個同樣涉及到人性的挑戰,人總是會覺得:我又不比XXX差,為什麼他能做,我就不行?

記住,這樣的話,想想就好,真要在投資領域這麼做,會打臉的;

所謂術業有專攻,人家做的好,總有他的理由,在我不具備他同樣的理由前,安心在我擅長的領域投資就好;

  • 最後說一點:別人說很安全,不等於真的安全,要自己驗證,最好找專業人士分析;

道聽途說來的消息,往往缺乏真實性;


比如:

隔壁老張最近炒郵票賺了不少;

我同事小李這幾天有內X消息,說XXX股票要漲了;

這些道聽途說,在沒有經過驗證前,一律看成是假的就好,如果缺乏驗證的條件,放棄是最安全的選擇,切記,你的投資初衷是“穩健”!

說到底,投資是十分考驗人性的一件事,要想在這個領域做到平靜安穩、心如平湖,真的是談何容易。

這裡有太多的誘惑和刺激了,奉勸朋友們,好好看看上面提到的每一點,都是十幾年用血汗積累下來的經驗,只要認真去踐行,一定會對你有幫助。

最後祝福大家,投資路上不談順利,但求平安~


錫安金融


很多人都給你提了很多種方案,也是很有可行性。但是我要從另外一個方面來回答這個問題,那即是長期(10年以上)看,安全收益在5%是極其困難,甚至不可能。
首先,很多人都在說200萬做長期理財,安全收益在5%以上,很簡單。其實我認為,短時間要做到5%的收益,確實不是很難,有銀行大額存款,大額存單,還可以現在債券基金。
但是,如果要做到長期能安全收益5%以上,特別是10年以上的,這是非常難得。為什麼這麼說,直接看一下,目前10年期國債收益率2.66%,大家可以想象一下,這收益率可是比目前4大行5年期官方收益率3.75%,少的多多多,這也是我說的長期來看,要保持在5%的安全收益是很難。
這個從10年期國債收益收益率2.66%,能代表什麼?長期看,國內無風險收益率會越來越低。這是因為我國經濟已經從過去的高速增長階段過渡到中速增長階段,未來很可能還會過渡到低速增長階段,低速增長可以參考一下歐美髮達國家的歷史,就會明白這是經濟發展的必經之路,它只會遲到而不會不到。
另外,還有一個點需要你考慮,那就是國內通貨膨脹,這是我們理財的根本出發點,如果我們理財收益率都不能超過通貨膨脹率,那麼也即是我們的資產在過程中是不斷縮水,而不是保值或者升值。如果這樣的情況發生,那麼你要考慮的是如果改變你的理財方式,而不是追求保本保收益,不然有可能你的收益保住了,但是你的本金購買力越來越低,也即是你的本金”保不了本”。
因此,給予上面的邏輯,我認為,你有200萬可以做長期理財,那麼建議你可以分開做理財,一大部分在目前階段下,去做銀行大額存單,選擇中小銀行,一般大額存單是20萬起步,如果你有150萬,選擇3年或者5年期,一般可以做到5%左右的收益率,你也可以跟銀行理財人員說明你的預期收益率,因為你的資金多,一般是可以談的。另外的一小部分,你可以嘗試做低風險的債券基金,或者股票基金或者股票等理財,你可以用你銀行利息來覆蓋你這部分的本金,然後用這小部分去博取更大的收益率。
舉一個例子,假如你有150萬銀行大額存款,年利率有5%,存5年,利息就是150*5%*5年=37.5萬。這37.5萬是你5年後的利息收入,因此,你可以用先的本金37.5萬元去博取更大的收益。從而學會更好的理財。
希望對你有用吧,當然不同的人對於理財的要求不同,我上面說的只是我認為。


股市小獵豹


應該說,完全可以做到的!

看得出來,題主是穩健型理財者,理財風格偏於保守,不願意冒風險,那麼,確實像炒股,買基金,網絡理財這些都不太合適,因為大大小小都是有些風險的。雖然和風險理財相比,無風險理財產品收益可能要低一些,勝在穩健。畢竟一分風險一分收益,高收益意味著高風險。

那麼,要想安全收益在5個點以上,都有那些途徑呢?應該說,這個目標是比較高的,但是,還是有可能實現的。

目前在一些APP上,比如京東金融APP或者度小滿金融APP上有很多民營銀行發行的儲蓄存款類產品,50萬以下本息100%賠付,安全無風險,利息比較高,五年期的最高達5%左右。下圖為京東金融APP上的儲蓄存款類產品中利率較高的前幾個。

從上圖我們看出,利率最高的達5.1%,期限為60個月(5年),起投金額1000元,是完全能達到你的要求的。

當然,為了確保安全,可以把這200萬分成幾份,每份在50萬以下,用自己名字多個銀行開戶,或者用家人名字在同一個銀行分別開戶,這樣的話,能確保本金100%安全。

至於如何購買,可以登錄京東金融APP,在首頁“銀行精選”裡尋找,這樣的產品是很多的,收益率有高有低。度小滿上操作原理也差不多,這裡就不再贅述了。

綜上,這200萬做無風險理財,想要達到5%以上的收益率,目前是可行的。不過現在利率成下行趨勢,銀行的利率最近一直是走低的,要買的話要趁早,提前鎖定高收益。


李中東


只要求年化收益5%,並不高,而且可以長時間投資,對流動性要求不高,可以有很多的選擇性。

1.大額存單/民營銀行存款

每年年末會有各種存款活動,去年年末民營銀行存款達到5以上,例如藍海銀行五年期年化收益達5.3%,我這個圖時間稍後,藍海銀行也有5.2%。

銀行存款有保險保障,50萬以內本息保障。

2.純債基金/保本類理財產品

最近股市動盪,純債基金表現良好,最近一個月年化收益達7%~10%。純債基金的收益會受市場影響,有一定的波動,收益一般在4%~6%左右。

保本類理財,如果是四大行,利率不會太高,最高大概在4%左右。 可以多關注其它商業銀行。但要注意,如果是利率較高的產品,可能出現搶手難買的情況。

3.推薦理財方式

如果按照題目的要求,要穩定收益5%以上,也只有存款能做到,但如果是可以長期投資的資金,建議拿出一部分投資指數基金。採取定投的方式,堅持一段時間,收益可以達到年化收益10%甚至以上。但要堅持,即使出現虧損也要堅持,越跌越買。


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