近日，北京銀保監局公佈兩張罰單，因錯報小微貸款“1104”報表數據、違規審批和發放貸款、資金違規流向房地產等原因，北京農商行一日內連吃兩張罰單，涉及12項違法違規事實，合計罰款550萬元。
此前，北京農商行一直朝上市目標邁進。在上市議案延期後僅僅3個多月，卻面臨550萬鉅額罰單……
北京農商行相關負責人向獨角金融表示，“針對我行被監管機構處罰的問題，我們已組織相關部門對照檢查並及時採取措施彌補管理漏洞。”
1、錯報小微貸款數據等7項違規，被罰330萬
處罰信息公開表顯示，因錯報小微貸款“1104”報表數據;違規審批、發放貸款等7項違規事項，北京農商行被要求責令改正，並給予合計330萬元罰款的行政處罰。
小微貸款是商業銀行向小型、微型企業發放的貸款，個體工商戶貸款以及小微企業主貸款。作為支持“三農”和小微企業的金融主力軍，農商行為何發生錯報數據行為?
易觀金融行業分析師王細梅向獨角金融表示，“目前傳統商業銀行很難低成本、全面地獲取小微企業真實數據，因此風控難、數據獲取難是制約銀行發展小微金融的重要因素。”
為了提高小微企業貸款可獲得性，監管機構曾多次出臺文件以及考核指導意見。但多位行業人士表示，為了讓小微企業貸款數據好看，一些銀行用“大拆小”的方法，以分散、多筆貸給多人等方式將貸款資金流向比較大型的企業。
今年2月，江西銀保監局便對江西進賢農商行、南昌農商行、江西新建農商行、江西贛昌農商行、江西灣裡農商行、江西安義農商行等6家銀行虛報涉農、小微企業貸款數據行為進行了處罰。
中央財經大學中國互聯網經濟研究院副院長歐陽日輝表示，“銀行要想可持續性做小微貸款，必須具備先進的技術和先進的管理，壓縮經營成本。所以，普惠金融做的好不好，能夠衡量一家銀行管理水平和技術應用的情況。”
2、資金違規流向房地產，被罰220萬元
此外，北京農商行還因貸款調查審查不盡職;違規發放土地儲備貸款;貸款資金變相支付土地出讓金;部分個貸業務違反北京市差別化5808201274911c7237cde7fe02d60947政策;員工行為管理薄弱5項違規，被責令改正並給予合計220萬元罰款的行政處罰。
北京農商行與房地產業早有淵源。2018年年報顯示，北京八大處房地產開發集團有限公司持有北京農商行4.12%股份，是前 10 名股東之一。此外，北京八大處房地產開發集團有限公司還質押持有北京農商行股份的 60%。
事實上，除了北京農商行，還有山東昌樂農商行東山支行、浙江建德農商行等多家商業銀行因涉房信貸違規而被銀保監會處罰。
“近期監管層對銀行信貸資金違規入房地產已經開出很多罰單，說明當前監管對房地產信貸政策並未調整和放鬆，也是中央‘房住不炒’政策的體現。”王細梅說道。
歐陽日輝分析，“商業銀行的貸款結構要服務國家戰略和國家發展方向。為了落實‘六穩’工作，央行要求銀行轉變傳統信貸路徑依賴，提高製造業中長期貸款和信用貸款佔比，合理控制房地產貸款投放。前幾年，商業銀行60%-70%資產都在房地產行業，這種局面不改變，既不利於小微企業、先進製造業、科技創新企業等發展，也會進一步集聚金融風險。”
3、謀劃上市八年，目前處輔導期
公開資料顯示，北京農商行成立於2005年10月，由北京原127家法人農村信用合作社以發起設立方式改制組建而成，是國務院批准組建的首家省級股份制農村商業銀行。截至2019年6月末，全行資產規模達到9253.96億元，資本充足率達到15.65%，五級不良貸款率0.31%。北京農商行2016年至2018年營收分別為126.66億元、155億元、195.29億元;淨利潤分別為54.82億元、63億元、72.52億元。
在官網簡介上，北京農商行宣稱“全力向特色精品上市銀行目標邁進”。事實上，早在2012年年報中，北京農商銀行就將圍繞IPO工作主線寫入中長期戰略規劃中。但謀劃IPO八年，一直遲遲未能如願。
北京農商銀行在2013年年報中表示，部門架構中設置有“IPO辦公室”，由董事長王金山分管，時任副行長付東昇的工作任務，第一項便是“協助管理IPO辦公室”。2016年，北京農商銀行在年報中稱，將在2017年啟動IPO各項準備工作，並擇機申請上市。
2018年9月，北京農商行簽署上市輔導協議，接受中信建投證券股份有限公司、中國國際金融股份有限公司的上市輔導工作。2018年10月，北京農商行召開了2018年第一次臨時股東大會，審議通過《關於北京農村商業銀行股份有限公司首次公開發行人民幣普通股(A股)股票並上市的議案》。該議案的有效期為股東大會審議通過之日起十二個月，即2019年10月12日期滿後，需要相應延期。
2019年11月，北京農商行接受輔導機構的意見，召開董事會及股東大會，審議通過《關於延長北京農村商業銀行股份有限公司首次公開發行人民幣普通股(A股)股票並上市方案有效期的議案》。2019年12月，中信建投和中金融公司對北京農商行IPO主板上市展開第七期輔導。
開年不久，北京農商行就被連吃兩張罰單，是否會對之後上市產生影響呢?
北京農商行相關負責人稱，“目前，北京農商銀行經營實力和盈利水平保持穩步增長，信貸支持實體經濟力度持續加大，資產質量和風險抵禦能力持續優於全國商業銀行平均水平，保持了穩健可持續高質量發展的良好態勢。”
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