京東數科加入“操作系統”主戰場

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京東數科加入“操作系統”主戰場

成為“操作系統”，或許是每個有野心科技公司的終極目標。

進入產業互聯網的下半場，巨頭們均開始“系統”建設上競相發力, OS （Operating System）之爭漸成熱點。在阿里提出成為商業操作系統、騰訊提出做數字化轉型基礎設施後，產業互聯網領域也在等待下一個面向行業空白點的“操作系統”級服務出現。

在JDDiscovery京東全球科技探索者大會上，京東數字科技集團CEO陳生強首次提出了公司做“數字化操作系統”的目標與定位。

去年JDD大會上，京東數科宣佈進軍產業，在陳生強看來，一年裡公司從金融科技、資管科技、數字農牧、數字鄉村、數字營銷再到智能城市，實現了技術上的進階，也實現了科技與實體產業更好的融合。“這些產業數字化服務模塊大有不同，但實際上，所有這些模塊都有著一樣的底層邏輯，是有著共同內核的數字化操作系統。”

這種定位“系統”，做整個行業數字化中臺和內核的野心不小，實現起來也相當艱鉅漫長。與此前流量紅利期的商業模式相比，改造傳統產業是名副其實的髒活累活，投入大、見效慢但價值高。從單點的局部突破進階為綜合性改造，為行業數字化“築底”非一日之功。

正如一年前首次提出產業數字化時業界的驚訝與觀望，數字科技領域的“操作系統”也在引發行業好奇心。京東數科提出的“操作系統”應該如何理解？這種系統價值和每個細分行業的差異化需求如何結合？這與單純做技術平臺的破局方式又有何不同？

拼圖金融科技“下半場”

金融科技是京東數科的起點，也是其能力孵化器與技術練兵場，京東數科的“操作系統”建設首先發軔於這一板塊。

今年7月，京東數科宣佈以資管科技為切口進入金融科技下半場賽道。陳生強和集團內部對“下半場”的概念有過詮釋——不侷限於上半場對互聯網流量的追逐，金融科技下半場實現從弱金融到強金融的轉變，由強線上屬性的業務領域走向強金融屬性、強線下特徵的業務領域。

但彼時，“金融科技下半場”的判斷在外界看來更多是高度抽象的概念，下半場“是什麼”清晰了，但做什麼？怎麼做？還需要一系列落地的業務去完成目標拼圖。

從上半場到下半場，這種對行業發展階段的把握，首先直接影響的是市場參與者的戰略調整、架構優化以及資源的重新分配。

據記者瞭解，在做出“下半場”判斷的同時，今年以來，京東數科內部已經從組織架構上進行了幾輪調優，將不同事業群和業務線的能力沉澱成“技術中臺”，此前分散的數據與技術重新整合後，再根據不同需求迴流，更好地服務和支持前臺業務創新。

這種技術中臺在業務中有其現實需要。京東數科副總裁許凌在接受記者採訪時透露：此前京東金融各個部門都和銀行金融機構有合作，比如白條對接信貸系統、供應鏈金融和理財也有其他合作條線，大家對於技術能力的底層需求類似。另一方面，當一家銀行可能從存款業務、信貸業務到賬戶業務、支付業務都和我們有合作時，它需要的不再是和單一業務對接，而是需要一個整體的“解決方案”。

類似情況其實也同樣存在其他業務板塊。比如資管科技，選取的是金融行業最大橫切面，業務對象貫通銀保證各類機構，這種類型服務就更需要大中臺的支持，也更適合以解決方案形式來輸出。此外，像消費金融核心的信用卡業務，覆蓋所有商業銀行，對效率、場景和流動性的業務需求點具有一致性，同樣需要基於各種數據技術能力提出行業性解決方案。

業務痛點是催生模式創新的動力。在此次JDD大會上，京東數科就針對上述痛點披露了銀行金融數字化解決方案T1、信用卡數字化運營解決方案以及升級版本的智能資管科技平臺JT2。

以銀行金融數字化解決方案T1為例，其向銀行等金融機構提供的是覆蓋底層、中層、應用層的一攬子服務，涵蓋IaaS、PaaS、DaaS、FaaS，通過構建業務中臺、數據中臺和移動中臺，解決客戶經營、場景運營、風險管理和技術重構等幾大需求。

不同於此前to B服務商賣系統和運維的傳統模式，這種模式提供的是從技術到業務的一攬子能力，技術最終需要通過業務變化來驗證。京東數字科技集團副總裁謝錦生向記者解釋，所有的技術解決方案如果不從業務談起，或者不能真正解決業務的問題，最後往往都是空談。

“金融機構轉型，最終是要建立人、貨、場合的總體能力。T1的一站式邏輯不僅是技術，而是技術+業務的一站式，不管提供的服務是幾百個組件、幾百個產品，用什麼樣的圖去展示，關鍵是幫助合作機構真正自主可控地去掌控自己的系統、建立跟場景的連接，做好客戶的經營服務和產品創新。”謝錦生表示。

如果從更高視角去審視上述三個解決方案，會發現其切入點縱橫多維，分別針對機構業務的縱深面（技術底層）、行業性業務的橫切面（資管業務）以及銀行核心垂直業務（信用卡業務）進行輸出，但提供的基礎能力底層互通，耦合性好。

在許凌看來，這是因為上述解決方案的提出依託的是京東數科沉澱的金融科技操作系統。“六年來，我們堅持做行業裡最苦最累的活兒，沉澱了包括大數據分析、區塊鏈、AI深度學習算法模型、自然語言處理等一系列硬核技術。”

許凌認為，一個開放的金融科技操作系統應做到三個要求：一是利用數字化能力輸出，幫助金融機構在系統架構、產品運營、風險管理、場景運營等業務核心環節實現全方位數字化，降本增效；二是為金融行業各類參與機構提供底層互通、相互關聯的數字化服務體系，提升機構間協同效率，助力金融市場高效運轉；三是助力金融機構與各實體產業深度融合，實現場景共建、業務共生，提升金融服務實體經濟的質效。

上述 “操作系統”在投入行業後目前已經初見成效。據京東數科方面透露：T1目前為止已服務50餘家金融機構支持合作機構的數字化轉型，京東數科與農業銀行、華夏基金先後打造的“智能託管平臺”，企業級大數據平臺均已進入業務增長期。

此外，在資管領域， JT2上線8個月以來，服務機構已近200家，用戶數量超過1300個，廣泛覆蓋銀行、券商、基金、信託等多類金融機構的交易、投資、託管、研究等各環節。信用卡數字化運營解決方案已服務於30餘家銀行，可以幫助金融機構風險識別能力提升50%，審批時效提升80%，審批人力節省70%……

打樣數字城市“底座”

由於這種“數字操作系統”的底層邏輯具有通用性——以大中臺沉澱一系列智能化技術和數據後，輸出到不同行業的操作系統擁有共同的內核。這一內核在支撐應用層時，可以根據不同場景需求，通過“模塊式”“工具箱”方式的輸出，解決行業的共性問題。

在陳生強看來，這種科技能力複製到實體產業的核心邏輯主要體現在三方面：第一，通過技術應用，將物理世界的多維信息以及產業知識數字化，以數字連接打通線上與線下；第二，以數據和技術為最大公約數，重塑產業流程和決策機制，通過降低邊際成本來實現規模覆蓋，形成規模效應和網絡效應；第三，用共建共生實現數據和技術應用在多產業、多鏈條的網狀串聯和協同。

如果說有什麼場景可以驗證這種跨產業的數字技術能力，作為承載住宅、產業、商業、行政等一系列職能的綜合體，城市無疑是最具挑戰性和典型性的改造對象。

據記者瞭解，目前京東數科已成為雄安新區“塊數據平臺”建設者。據雄安新區首席信息官張強透露，目前雄安智能城市與物理城市同步進入了大規模開工建設階段。“雄安與京東數字科技正在合作為建設雄安新區數字孿生城市打造專屬城市操作系統——塊數據平臺。該平臺將是雄安新區的全域數據匯聚中心、數據管理中心、AI賦能中心和數據服務中心。”

“未來雄安新區建設的信息化系統將直接長在塊數據平臺上，把政務、安全、交通、醫療、物流等各領域的應用系統都立於這個數據基底之上，最終實現整個新區全要素數字化和孿生化。”中國雄安集團數字城市科技有限公司總經理王臻表示。

京東數科首席數據科學家、京東城市總裁鄭宇在接受記者採訪時表示：如果把城市看作一個人，雲就是四肢和軀幹，城市大腦就是人的大腦、中樞神經，IoT是五官，數據是血液，智能城市操作系統則是心臟，是核心引擎，它需要完整血液的吞吐再造，收回來再發出去，形成循環。

這一操作系統的關鍵核心在於時空大數據引擎，模塊化時空AI算法以及基於聯邦學習的數字網關技術等諸多前沿科技，以其中的時空數據引擎為例，它的計算速度是傳統數據平臺的數十倍，並且還在不斷迭代，是真正的硬核科技。

上述技術可以讓城市中海量數據用“查字典”方式歸類、獲得，通過AI算法模塊化輸出，由數字網關技術確保數據的安全互通，很好解決了智能城市建設面臨的煙囪林立、數據安全、人才匱乏等難題。

在鄭宇看來，對時空數據的理解，需要長期積累和磨鍊，京東數科在此領域“國際領先”。“把這些東西抽象出來放到雄安，建完之後再回流，拿來一套新的系統去解決已有城市的各種問題。”在他看來，今後未必是在一個城市裡面只建一個操作系統，比如公安、政法、稅務，可以各佈一個操作系統，網關連到一起，成套系統並不是只有一個，可以是多個進行連接。

據其透露，上述平臺目前進度良好，已經接入了50多個委辦局的數據，支撐了雄安大概20個政務系統的應用，一期項目預計在今年12月25日驗收。

值得注意的是，目前巨頭紛紛入場智能城市建設，但在鄭宇看來，這一領域還存在很明顯的挑戰：一是需要生態，不能各自孤立，也不能一家全都包。第二，數據安全與數據開放共享怎麼去平衡？第三，商業模式和持續發展問題，不能只靠政府補貼，如何產生運營效果。第四，既懂行業又懂大數據，既懂政府管理、職能需求，又懂產業的複合型人才仍然缺乏。

其認為京東城市目前提出的解決方案可以較好解決上述問題：通過成套系統把數據標準化、算法模塊化、平臺生態化，提供統一的底層，共建智慧城市，減少了工作量，又保證互聯互通。“即使有些部門不願意打通，我們也有方法，可以把數字網關放在不同企業內部，就像把小麥磨成麵粉，把麵粉做成一個包子，保證了各自數據的安全，同時解決了共享。”

事實上，在商業模式上，智能城市主要依靠建設資金和後續運營收入，但很多模式都在探討中，還是摸著石頭過河。據記者瞭解，目前在雄安項目上，京東數科的定位更多是圍繞“千年大計”做樣本，而不是盈利。

此外，這一解決方案的另一個核心要點是強調共建共生。“這個生態一定需要很多的企業一起來做，不一定非是京東一家來做，比如IoT可以讓別的公司做，傳感器也可以是別的公司做，我們做城市操作系統目的就是構建一個生態，讓很多人一起建智能城市，不可能靠一己之力就能夠解決所有的問題。”鄭宇表示。

在金融科技進入“下半場”深水區的背景下，科技公司和金融機構此前基於產品的合作方式正在日趨系統化。

京東數字科技集團副總裁謝錦生近期在接受《中國經營報》記者採訪時表示：所有的技術解決方案如果不從業務談起，或者不能真正解決業務的問題，最後可能往往都是空談。一家金融機構數字化轉型依然要建立人、貨、場的總體能力。

在2019JDDiscovery京東全球科技探索者大會，京東數科正式發佈了面向銀行數字金融的解決方案JDD T1，致力於向金融機構提供涵蓋IaaS、PaaS、DaaS、FaaS在內的整體數字化解決方案，助力金融機構在數字化轉型中建立“科技+開放”的全面能力，實現技術自主可控、成本明顯下降、業務創新加速、業務規模顯著增加。

謝錦生指出，所有的技術解決方案如果不從業務談起很難真正解決問題。因此，T1更多從四個部分去解決金融機構的突出痛點：

第二，場景運營。“場景”不僅僅是流量。如果不能真正理解場景，理解不同場景上不同的客群需求，最終可能只是從一些場景端引入流量，做的仍然是簡單的資金批發生意，不能真正解決業務上的問題。

第三，風險管理。移動互聯網大潮下，機構需要有主動管理風險的能力，不能等著風險上來再去處理。這跟過往金融機構在處理風險，單個面對客戶，或者一家機構、一個公司、一個個人的風險處理能力是不一樣的。

第四，技術重構能力。現在分佈式架構已經開始深入人心了，什麼樣的分佈式架構適合你？包括新的架構到底應該以什麼樣的方式去搭建起來收益最高、風險最低、應用最順手是行業共性問題。

對應上述痛點，T1從數據中臺、技術中臺、移動中臺和開放平臺多個維度提供瞭解決方案，在謝錦生看來，其之所以是一套完整的解決方案，是因為有組件式的輸出特點，“一旦接入這套解決方案，相當於上線的同時就可以連接到大量的外部場景，業務和技術幾乎可以同時落地，這是我們認為把業務和技術綁定在一起的好處”。

在市場日趨飽和、獲客成本日漸高漲、風險管理難度增大的情況下，如何通過提升獲客、轉化效率，從而快速獲得優質的客戶和資產正成為信用卡行業面臨的重要課題。

京東數字科技集團副總裁區力在“2019京東全球科技探索者大會”—“金融科技下半場”分論壇在演講時透露：效率、場景、流動性是當前信用卡行業數字化轉型的三個核心訴求，也是科技公司解決方案的重要突破口。

近年來，消費習慣、理念的改變以及金融科技崛起掀起的消費金融爆發都在改變信用卡市場的生態格局。區力發現，在一線城市信用卡業務進入“存量時代”的同時，二三線城市商業銀行信用卡業務迎來了新的發展機遇。

在此背景下，信用卡行業開始謀求數字化業務轉型。據區力介紹，過去，整個市場上不是多邊的，更多是一對一。在這個過程中，中小銀行由於規模和市場地位，缺乏議價能力。京東數科針對信用卡行業提出的解決方案瞄準了效率、場景、流動性三個核心訴求：第一，通過準確的客戶洞察和風險管理幫助銀行提升獲客轉化效率；第二，通過場景化經營維持客戶持續的活躍，有效提升資產的質量；第三，助力銀行高效激活信貸資產，使得業務發展不再受制於資本金的限制，將效率和場景的優勢發揮到最大化。

區力指出，京東數科希望能夠成為一個卓越的開放平臺，通過京東數科，既能夠幫助金融機構連接更多的商戶、更多的場景，同時這些場景也可以通過京東數科的開放平臺有效地去連接更多的銀行，幫著它們去觸達更多的客戶。他強調，找對客人賣對產品，永遠都是零售金融的核心。

據其介紹，信用卡數字化運營解決方案將以數月甚至年來計算的聯名卡發行時間縮短為1個月接入，2個月上量，3個月上新。目前,京東數科已經助力銀行發出了超過1100萬張信用卡，有些銀行和京東數科合作之後，獲客效率提升了8倍。

目前，京東數科解決方案部署在三十多家髮卡銀行裡，幫助它們提升了業務效率。例如，在與區域銀行晉商銀行合作當中，晉商銀行京東金融聯名卡實現了單省單月髮卡量突破十萬的行業新高。

作為金融行業最大橫切面，資管領域此前的科技滲透一直不足。今年7月，京東數科以資管科技平臺為開局切入金融科技下半場後，這一複雜領域的改造進展頗引業界關注。

京東數字科技集團副總裁徐葉潤在近期接受《中國經營報》記者採訪時透露：京東數科針對資管行業的解決方案JT2上線8個月以來，服務機構已近200家，用戶數量超過1300個，接下來將朝著深度、廣度和厚度三個方向發展。

據瞭解，目前JT2以七大中臺服務（智能挖掘、DAAS、共識與加密服務、估值定價、智能風控、智能配置、交易設施）與四大基礎組件（數據平臺、技術平臺、微服務組建、AI）為重要技術支柱，構建前臺智能應用系統與工具，為資管機構提供資產配置策略、指數創建和指數分析、信用分析和風險監控以及投後績效歸因分析等多種策略與服務。

據徐葉潤透露：資管科技作為“金融科技下半場”的核心提出後，7月後的四個月裡團隊火力全開，把應用層做了豐富的實施，交付了資產配置指數開發、信評系統、績效歸因等多個應用。“整個過程中我們深刻體會到，所有的應用系統都可以歸納成一個數字化能力。”

JT2上線8個月以來，用戶覆蓋銀行、券商、基金、信託等多類金融機構的交易、投資、託管、研究等各環節。徐葉潤告訴記者，上述合作大約有幾類商業模式：第一類是頭部機構。這些機構不缺少系統和技術，缺少的是對技術的整體把控以及如何把業務和技術匹配到一起。第二類是腰部機構。這些機構有系統、有資源，但可能缺少某一個模塊的能力，缺一塊補一塊。第三類是長尾機構。通過JT2的SAAS模型進行全面接入。

在徐葉潤看來，如何把專業化程度很高的機構投資人吸引住，是目前面臨的最大挑戰，在此背景下，資管科技業務下一步將朝著深度、廣度和厚度三個方向發展。

據其透露：在深度上，JT2將增加功能，同時將建立電子化信息網絡系統，引入知識圖譜、自然語言處理等創新型的技術逐漸，助力投行業務生態中各類機構實現投資項目全生命週期的數字化管控；在廣度上，京東數科將拓展海外資管科技業務，輸出JT2的科技服務；在厚度上，京東數科將構建智能型資管科技操作系統，基於分佈式、雲原生的系統架構、應用及數據的API化，助力資管機構建立區塊鏈上金融資產交互的共識機制與管理體系，用聯盟鏈的方式提升效率、提高收益和安全性。

記者 李暉

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