手機用戶10404760977
年齡大了，做養老金的話，時間不夠，槓桿很低。
剛選了一款比較好的年金險測算，即使一次性交20萬保費，到70歲開始領，一年僅領20000多，活到老領到老，最高可持續到105歲。
所以，如果您的需求是想年領養老金，且您不嫌棄領取的少，是可以考慮的。
如果您是資金閒置，不知道怎麼投資 ，又需要安全保本，建議不要買類似的養老金， 因為養老金的收益主要靠時間來拉大複利增值 。您可以考慮購買高保底的萬能型保險，目前保底一般為3%，可以去銀行看看，也可以去保司問問。一般設置為5年期的產品。
明不二
不要再買商業養老保險了。因為您的年齡，已經即將面臨養老。
任何的商業養老保險，都是以時間換收益，前期的收益很低，後期收益很高。市場上多數產品，都是在10年到15年後，前期的本金和收益才能進入萬能賬戶進行復利計息。
您現在這個年齡，如果您有足夠的本金，可以考慮存銀行的大額存單，如果本金比較少，可以一部分選擇存定期理財，一部分選擇活期理財。定期是為了應對階段的花費，活期應對隨時的花費。
而且您這個年齡，不要考慮投資股票或者基金等高風險高收益的產品了，銀行理財其實就是一個不錯的選擇。
大額存單，有一個特別受老年人歡迎的功能，就是按月付息。比方您存了300萬，按照市場上約4%收益來算，您每個月可以領取3000元左右的收益，作為您的養老補充還是很happy的。
如果您的本金少，就定活理財都存點，雖然收益稍微少點，但是應對日常生活開支還是可以的。
那麼，您在什麼情況下可以購買商業養老？就是您選擇這個產品的目標，是想考慮自己的財富傳承，因為商業養老保險的一個重要的功能，就是能以合同的方式確定下來，把財富能夠確定的傳承給確定的人。
所以，每個年齡階段，有不同的理財方式，一定要綜合考慮您想要解決的問題，在做決定。
更多理財方案，請您單獨諮詢我。王小雷，您身邊的理財規劃師。謝謝各位。
王小雷
樓主你好，我今年53歲，我有養老保險，我可不可以再購買一份商業性的養老保險呢？如果可以該怎麼買，55歲的年齡怎麼樣購買商業性的養老保險呢？當然，53歲這樣一個年齡購買商業性的養老保險完全可以，這個是沒有問題的，商業性的養老保險，就相當於是自己的補充養老保險，在擁有社保的前提下，那麼我們去購買這樣的一份補充養老保險，對於自身退休以後所獲得的養老金待遇肯定是有明顯的一個增長。
那麼具體選擇什麼樣的養老保險來參保？我這裡不做推薦，因為有廣告的嫌疑，但是有一個原則你要記住，就是一定要選擇購買那些人數比較多，購買人群種類比較多的產品，因為這樣的產品，它具備長期穩定運營的前提條件，所以說選擇較大保險公司的養老保險。選擇這家保險公司購買人群種類比較多的產品。這樣的話對於你自身來說，保障效率是比較高的。
商業養老保險它是根據你的繳費金額來確定你最終所能夠獲得多少錢的退休金，當然這個退休金它是一個固定不變的，也就是說你今年簽訂的合同承諾你60歲以後一個月領取1000塊，那麼你這1000塊是一直按照1000塊的水平來領取的，所以說它是不會有任何的增長，它跟我們的社保還是有本質的一個區別，但是畢竟這1000塊是你額外的一個實際收入，所以說對於自身所獲得的一個收入還是有所幫助的。
懂社保
50多歲來考慮商業養老險，失去了時間槓桿，說實話是沒有多大意義！我是海哥說險，關注我吧
50多歲能買的保險不少，但是不能買保險也很多。
01
50多歲能買三種商業養老險
我之前寫了一篇關於商業養老各種形態的文章：《https://www.toutiao.com/i6712610752957514248/》
文中寫了3種養老金形態:
①非固定領取型
這種最常見的年金險，所有的數據都是“演示利率”。這種年金險需要的是時間槓桿，這個時間不是三五幾年，而是20年30年這種長時間。
50多歲到65歲左右退休，也不過10年多點，買這種年金商業養老險的運作還沒有達到可以補充養老目標。50多歲投保，至少我不建議買這種。
②如上圖，保證領取型養老險
特點就是到了我們預定的領取年齡，就能每年或者每個月固定領取一筆養老金，並且能保證領取20年或者30年，若沒有領滿20年30年，未領取部分直接賠給家人！若領了20年或者30年後還健在，那麼我們可以繼續領取，直到身故……
上圖就是按照53歲男，一次繳納50萬保費，保證領20年，65歲開始每年領46195元，約合3800多一個月，20年保證能領923900元。若按照10萬一年繳納，交5年，則到時候一年只能領42638元。相比一次繳納要少一些。
第二種可以買！
③定期理財險
這種險種屬於一種定期理財險，即我們通過一年繳納保費多少錢，5年或者10年後，可以拿回兩部分錢。有兩種情況，分為兩張截圖來說明。
情況一：如上圖。一部分是確定的滿期返還金，第二部分就是不保證也不穩定的分紅收益。
我們可以看到53歲買這個險種，每年交15萬，交2年合計30萬，保險期限5年，5年後保證能拿到334500元滿期返還金，加上不固定的分紅，低檔大約幾百塊，中檔5年下來有1.5萬左右，高檔5年下來大約3萬。
情況二：如上圖。一部分是確定的滿期保險金，第二部分是確定的年金返還。
53歲交3年，每年10萬，保障時間10年，也就是63年時候，可以拿回。第一筆，滿期保險金407190元，第二筆，第五年開始，每年返3000元，到底10年保單滿期合計返18000元，因此10年前投入30萬養老金，10年後能保證領回425190元！
這種可以買。
02
50多歲可以買這些保險
1）、養老險
既然是養老金，就意味著資金的安全，穩定大於一切！所以，上面的保證領取型和定期理財險是可以購買的。也許算下來實際收益率低於理財，但是鎖定性太強了，中途5年10年內不能動用這筆錢，否者就是退保有損失。特別是定期理財險，是很多銀行保險銷售的產品。很多朋友看到保險就恐懼，實際上買過這種定期理財的，只要自己清晰瞭解了保險權益，5年、10年滿期後自己去拿錢就可以了。
2）、重疾險
根據自己的資金多寡來買，錢多可以買保障疾病種類多的重疾險，可以選擇終身型、定期型。錢少就買防癌險根據預算選擇是終身型還是定期型。
3）、大小病醫療險
目前來說，50多歲能買的大小病醫療險還有很多，只要身體沒有毛病，放心買
4）、意外險
意外險容易選擇，需要注意兩點，①職業一定是自己真實的職業，不要買低於自己風險等級的意外險；②意外醫療最好能報銷自費藥！
5）、壽險
有錢任性可以選擇終身壽險來傳承家裡幾百萬幾千萬上億的財富；沒有錢的可以選擇定期壽險，保障到60歲，70歲，中間走了能給家裡留下幾十上百萬也好。
我是海哥說險，認為我說得好的，就給我點個贊，給個關注唄
海哥說險
商業養老保險是社會養老保險的有益補充。
我們有社保，還有沒有必要再購買一份商業保險呢？實際上社保繳費基數有上下限，60%的社會平均工資到300%的社會平均工資。如果我們收入水平很高，當然是有必要的購買一份商業養老保險作為補充。
在養老保險體系比較完善的發達國家，他們的養老金保障主要分為三根支柱。
第一支柱，是社會保險。主要是通過國家的強制力徵收社會保險費，保障退休人員的待遇。就像我們現在的基本養老金一樣，通過社會保險法的規定徵收養老保險基金，目前養老保險基金累計結餘超過5萬億元。不過目前我們的職工基本養老保險覆蓋人群還是非常少的，目前只有4億多人，供養退休職工11798萬人。
第二支柱，是年金制度。這是一種補充養老保險體系，美國通過401K或政府補充養老金的僱主保險來進行補充。有企業和個人承擔，通過保險公司統籌。
我們國家對應的是企業年金制度和職業年金制度。這種年金制度最高都可以繳納繳費基數的12%，相當於個人賬戶養老金的1.5倍。也是一份非常豐厚的養老待遇了。
實際上，企業年金和職業年金制度，都允許到達退休年齡可以一次性提出，用來購買商業養老保險。
商業保險以長期穩定為主，能夠有效避免因不斷提取而將年金花光的風險，但是相應的收益率比較低，而且會有建賬費用等額外支出。
第三支柱，就是我們常說的商業個人養老保險金。目前，在我們國家幾乎處於空白地帶，真正個人購買商業養老保險的非常少。不過國家可以通過一定的優惠政策引導建立相應的商業養老保險。
2018年國家在上海、福建、江蘇崑山工業園區試行稅延型養老保險制度。個人購買這種稅延型商業養老保險，能夠將個人所得稅推延到未來徵收或者少徵收。這種情況下對於高收入群體非常划算，一般來講按照2019年的新的個人所得稅稅率，月收入超過1.5萬元以上的人群購買起來才比較划算。
我們國家的養老資產規模確實跟發達國家差距很大。像美國，養老資產規模達到了29.195萬億美元。其中個人商業養老保險，繳費確定型計劃80970億美元，確定給付型計劃31890億美元。遠遠超過了我國的養老保險儲備。
所以說，不管是50歲還是60歲，實際上購買商業養老保險都沒有問題。這是一個未來發展的趨勢。
不過，我們在購買商業養老保險時必須要認真看懂商業保險的合同，不要一廂情願的認為買養老保險交的錢就是儲蓄。這是一種誤解，養老保險也是防風險的。一旦毀約，我們投資的收益率會非常低，甚至會有虧本的風險。如果我們只盯著本金，那麼還是買風險低的理財產品好一點。
暖心人社
老總您好，今年53歲有養老保險，可不可以再買一份商業性的養老保險，當然是可以購買一份商業性的養老保險。因為有些養老保險它是允許一次性交完所有的費用的，所以說你可以選擇一次性交完所有的費用，是完全沒有問題的，當然這個商業性的養老保險是有很多很多的，具體怎麼樣選擇，還要根據你的個人實際情況來進行選擇。
但是有一個原則我們要記住，就是選擇商業性的養老保險，一定要選擇那些購買人群比較多的產品。因為這樣的話它的保障才是更高一些，而且要選擇大的一些的保險公司來進行購買商業性的養老保險，畢竟商業性的養老保險它不同於我們社保，我們社保完全是由社保部門買出來，但是商業性的養老保險它是區分於不同的公司，所以說不同公司之間可能保障效率還是不相同的。
但是作為我們個人來講，購買一份商業性的養老保險給我們帶來的好處就是，可以擁有一份補充性養老金的待遇，所以說在這樣的前提下，那麼我們在享受基本養老金的待遇的前提下，可以多獲得一份額外的收入，對自己來說還是有一定好處的。
社保小達人
53歲年齡，可以配置保證收益的商業養老年金保險，建議採用躉交的方式。
一、養老保險的優勢：
養老保險的優點：
1、確定性：一筆專屬於自己的錢：分割好自己的錢還是孩子的錢；自己在世，不拖累孩子，同時也不虧待自己。生前是自己的錢，身後才是子女的錢。
2、保本安全：養老本金存在保險公司，可以防止本金被騙（類似於P2P、保健品）；對於風險偏好高的人，控制自己高風險投資，不會投資虧本。
3、活到老領到老，與生命等長的現金流（對抗長壽風險），長壽就是在賺錢，
4、每月打到銀行卡上，直接消費，方便老人操作。
5、兼具靈活性，五年後，可以部分退保，補充養老金，也可以全部退保，將領賬戶中的現金價值全部取出。
如果是53歲年齡來存，60歲開始領養老金的話，躉交的方式會比較好。
二、舉例子：
53歲，一次性躉交50萬，用於養老規劃，如果60歲領取，如果按年領取，每年領可領取養老金2.85萬；如果按每月領，每月領取金額2422.5元，直至終老。
三、利益演示：
1、領取情況
到75歲，累計領取養老金45.6萬，如果急需用錢，可一次性退保取出50.5萬，75歲身故、可留給家人50.5萬。
到80歲，累計領取59.85萬，還剩46萬現金價值，相當於餘額（退保可一次性取出），如果80歲身故，留給家人48.91萬。
如果活到106歲，累計領取133萬。
2、如果從70歲開始，除了每月領取養老金意外，每年申請額外提取現金價值2萬元，領到80歲，賬戶裡還剩餘23.3萬可以一次性領取。
四葉草話保險
我們先說結論，
肯定是可以在有社保養老的基礎上在購買配置商業養老保險的。
它們各管各的，退休後社保養老每月領取養老金，商業保險也可按約定每年或者每月領取養老金。
其次給出建議如何買。
一般認為社保養老是養老的低配版，用來保障退休之後的基本生活。
而如果在此之上對養老生活有較高的要求，且經濟條件允許，可以購買合適的商業養老保險來作為補充。
需要強調的是，商業養老年金險它的功能性大於收益性。
它的特點是，安全性、確定性以及與生命等長。
我們買養老年金來保障將來的養老，思考的邏輯應該是我們想要什麼時候領養老金，以及我們現在能投入多少錢。
總體來說養老年金險是比較簡單的險種，
你需要關注的問題是每年交多少錢及退休後可以領多少錢，可以領多久。
去選擇收益最高的產品即可。
挑選收益確定性更高的產品類型，不要挑選分紅險、萬能險，更不要涉及什麼投資連結保險，就挑選結構最簡單的養老年金保險，不附帶其他功能，去確定同樣的保費同樣的繳費期的情況下領取最高的即可。
至於保險公司，不用過多考慮，保險公司的安全性有國家從制度層面保障，作為普通消費者，我們關注產品收益。
同時因為53歲的年齡，繳費期限盡可能的短，可以選擇一次性繳滿、或者三年繳，最長5年，不宜把繳費期限拉得過長。
基本就是如此，特別提醒您的是，購買養老年金是關注確定寫在合同上的收益，不要看演示利益。
下里巴來的人
當然可以。其實，目前國內並沒有專門的商業養老險。幾乎所有的養老險都是年金險，在養老領域的運用。至於該怎麼買，還是要找專業人員來規劃的。沒有自賣自誇的意思，目前在國內真正能夠在一塊做的專業，也就是我們公司了。我們不是保險公司，我們是永達理保險經紀公司，養老保險市場的領導者，我們不出產保險產品，只做財富風險管理規劃。
星空望盡
我父母今年也是53歲，1966年的。買一份預定利率4.025%的，65歲開始領，活多久領多久。
