銀行理財產品,風險級別是如何設定的?對應現實裡的哪種風險?

現在我們去銀行存錢,很多人都不再選擇傳統的存款模式——定期。而是會去考慮收益性,都會去選擇一款自己滿意的理財。但是理財千千萬,而且和定期不一樣,理財理論上都是非保本浮動收益性質的。那麼很多人的問題就是,到底該如何選擇一款收益良好,又安全的理財呢?該如何去衡量一個理財產品的風險級別呢?今天呢,我們還是不說術語,說人話。用現實中的參照物,給每個風險等級的理財產品找個對應的參照物。

銀行理財產品,風險級別是如何設定的?對應現實裡的哪種風險?

銀行理財風險等級,是有這麼幾個級別:PR1低風險,PR2中低風險,PR3中高風險,PR4高風險。定期是什麼風險級別?定期沒風險級別。除非銀行倒閉,法律上規定最高只賠付50萬。但是你要考慮到我們國家的實際情況,銀行是絕對不會倒閉的。可能我這話說的有些絕對,但是按照現在我們的國情,銀行是絕對不會倒閉的。

PR1——低風險級別。

這種級別的理財產品基本上每個銀行都有那麼一到兩種,郵儲銀行的叫“理財寶”。都屬於活期理財,就是工作日隨時可以贖回來,而且是實時到賬的。它們的收益,基本都是在3.0%到3.5%之間。這種活期理財產品的安全係數,你可以認為是和定期一個級別。有人會問,支付寶的餘額寶屬於哪個級別?餘額寶是貨幣基金,按級別來說,屬於PR2級別的。

銀行理財產品,風險級別是如何設定的?對應現實裡的哪種風險?

PR2——中低風險級別。

上面已經說了,這類級別的風險等級,和支付寶的餘額寶和微信的零錢通一樣。但是這個PR2級別的理財跨度特別大。裡面大部分是以定期理財為主,像30天,60天,90天,半年......但是也包括很多人熟知的一些活期理財:日日升,節節高,欣欣向榮等。收益基本上都是在3.5%到4.5%之間,不排除有少數銀行的會高一些,但也不超過5.0%。

銀行理財產品,風險級別是如何設定的?對應現實裡的哪種風險?

為什麼說跨度大?PR2級別裡包含的活期理財,收益基本上是不會有任何變動的。但是定期理財(不到期,不能贖回)收益基本上都會有那麼一點點的波動。波動幅度有多大?十萬塊錢到期上下浮動不超過10塊錢。注意是上下浮動,不是下浮動。

PR3——中高風險級別

這類理財普遍都是定期理財,而且大部分都是基金的形態。它的收益基本上都是在5.0%以上,但是也不超過8.0%。有人問,這種理財和股票比,誰風險高?這個,沒得比,不是一個級別上的。PR3級別理財,基本上就是告訴你了,到期的收益和預期收益會有差別的概率很大。比如說,你買了一款PR3級別的定期理財,預期收益為6.5%。那麼到期的時候,只 有7%的概率,你會達到這個收益;有3%的概率,你的收益超過預定收益;90%的概率,你的收益會低於預期收益。那收益低於預期收益,最低是多少啊?不會低於3%。

銀行理財產品,風險級別是如何設定的?對應現實裡的哪種風險?

PR4——高風險級別

說來慚愧,我還沒見過這個級別的理財產品,但是聽說在某些大的商業銀行也有。這類級別的理財產品,起點都是非常的高,起存金額估計不會少於100萬。年化收益都是在8%以上,甚至是10%以上。它的投資渠道一般都是高收益基金和股票。如果說在現實裡找一個參考標準,那你就可以把它和股票作比較吧。一般個人炒股,都是散戶。你買PR4級別的理財,相當於股票裡的莊家。比炒股散戶安全,但是也有很大概率翻車。高收益,必定伴隨著高風險。

銀行理財產品,風險級別是如何設定的?對應現實裡的哪種風險?

不管是哪個銀行,理財產品都會有一個風險級別。我們去買的時候,根據自己的實際情況選擇能夠接受的風險程度。其實,在這裡我想說一點,你把錢存銀行,最大的一個考慮是什麼?肯定是你覺得存銀行裡安全。所以,安全最重要!


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