2018年我貸了這麼一筆貸款，今年2月份換了一家銀行重新貸了一下：
◉ 18年貸款950W、利率6.68%、5年還息不還本，每月還息5.3W，5年將要還息總和312W；
◉ 20年貸款950W、利率4.35%、20年等額本息，每月還本息6W，5年總還款356W，還息190W。
對比結論是：
◉ 每月多還0.7W；
◉ 5年我省利息122萬元！
每月我只多付7000元，五年就給我省了122萬元利息，省下來的就是賺到的，這個生意肯定得做！！
看到這，是不是很心動！
是不是也想動動你家的貸款？
說實話，最近的抵押貸款利率真的很低，最低3.65%，要知道前段時間放款的一筆首套按揭可是4.65%，竟然比首套按揭利率還低1%，是不是很心動哈~
3.65%畢竟是短期貸款，有人說有沒有像房貸一樣長的，利率也低的抵押貸款呢？
20年3月份當然有啦！利率4.35%，20年等額本息，比首套按揭打折後還低0.3%，19年年初讓很多人瘋狂換產品的最優利率可是5.39%，20年等額本息的中信銀行的貸款，與20年4.35%一比，是不是感覺有點弱哈~
最近2周，我可是刷刷的換了好幾套房子的貸款，又協助十幾個朋友更換了貸款，對目前各銀行的產品算是有些研究，也有了一些心得，今天特意整理一篇文章分享給大家。
接下來，我們一一討論以下幾個問題：
◉ 目前市場中有哪些貸款產品？什麼產品最好？
◉ 有哪些條件？什麼人適合這些貸款？
◉ 如果要貸的話，要怎麼做？
1
目前市場中有哪些貸款產品？什麼產品最好？
目前市面上抵押類貸款產品（除按揭外的房屋抵押貸款，簡單點來分類，從我這種客戶的角度哈）大體有3類，分別是：
A. 一 抵
就是你名下有一房子目前沒有貸款，去某一銀行做一筆抵押貸，叫一抵；而一抵又得分短期與長期；
◉ 短期：有1年期、3年、5年、10年不等，大多可以先息後本，利率相對比較低，如3.65%就是3年或5年期的，如3.8%，就是10年期的；
但缺點是：① 可能每年還一次本，或至少10%本金，還款壓力其實還是較大的；② 穩定性差，有可能有還掉後貸不出來的風險；這些產品適合一些企業用戶，畢竟利率低嘛~
◉ 長期：最最出挑的是4.35%，20年等額本息的這個產品了；當然4.85%，20年等額本息，還款可按照30年等額本息還的這款也不錯；
如果你滿足這兩個產品的貸款條件，不管你現在需不需要用到錢，建議都可以考慮申請一下，錢在手上不管是公司運營還是做自己的資產管理，這個資金成本都是非常值得擁有的！
友情提醒：這個利率，到3月30日就結束了，如果你3月10日前還沒著手的話，大概會跟你無關的哦~
В. 二 抵
說實話，這次出來的產品中，讓我最最眼前一亮的，並不是一抵的，而是二抵的，這次二抵竟然可以與一抵享受一樣的貸款利率，這是我記憶中近5年來從沒見過的。
有些同學可能不太懂什麼叫二抵，來普及一下，二抵就是目前我們的房子已有一筆按揭貸款，在這個基礎上再貸一筆抵押貸款叫二抵。
一般情況下，二抵利率都比一抵高至少1%，大多是高2%左右，也就是6%-7%左右，這次竟然也可以到做3.65%、4.35%的產品，貸款利率不僅與一抵一樣，還款方式也是一樣，如果你們家有這個條件，一定要貸，一定要貸，一定要貸！！重要的事說三遍！！在我的印象中，算是史無前例了！！
友情提醒：這個利率，到3月30日就結束了，如果你3月10日前還沒著手的話，大概會跟你無關的哦~
C. 消費貸
這個產品目前沒什麼優勢，利率19年一年都是6%左右，現在也沒什麼變化，只有一些有特別需求的人需要，又沒什麼時限，這次就不多談了！
總結一下，個人認為最好的產品是：
◉ 一抵產品中最好的是利率4.35%，20年等額本息的，股份制銀行，有4-5家銀行做，算是目前的最最主流的產品了；
◉ 一抵產品還有一個還款比較有優勢的產品，利率4.85%，20年等額本息，但還款可按照30年等額本息還，這個產品也非常出色（不過只有一家銀行，欲購從速，晚了就沒了！！）
◉ 二抵中個人認為也是利率4.35%，20年等額本息的這個產品，如果你產證滿一年半的才能做；
◉ 二抵中，如果產證滿6個月，不到一年半的話，個人覺得利率3.65%，3年期的還可以（特別提醒，這個產品只適合貸款額度只有300W以內的才合算，超過這個貸款金額還款壓力太大，個人覺得不合算！）。
具體為何是這3個產品，為何3.65%的是300W以內，如果有興趣的，我再單獨做一次專題分享，用文字的方式講解這個分析過程太過複雜，可能又得寫上2000-3000字，還是直接分享結果好了。如果你實在想知道，我到時做一次線上分享課嘛~
2
有哪些條件？什麼人適合這些貸款？
就不去一一分析各銀行的貸款條件了，對我們普通人來說太過複雜，就把我整理後的一些條件理一理分享給各位。
什麼人適合這些貸款？條件是？可貸產品是？
◉ 本次貸款只適合貸款金額1000W以內的；
◉ 最好名下上海房產沒有貸款的，新產證也可以貸，個人認為最佳的方案是：貸款額度=房屋價值的7成，利率4.35%，20年等額本息（銀行多，機會大，利率低，還款優，比按揭利率低）；
◉ 如果名下房子有貸款，產證滿一年半了，貸款額度在5成以內的，可以直接再貸，個人認為最佳的方案是：貸款額度=（6或7成 — 已貸款額度），利率4.35%，20年等額本息；
◉ 如果名下房子有貸款，產證滿半年，目前貸款額度只3成左右，可以直接再貸，個人認為最佳的方案是：貸款額度=（5成 — 已貸款額度），利率3.65%，3年期，貸款金額在300W以內最佳；
◉ 如果名下房子有3成貸款，產證不滿半年，還想再貸的，個人認為最佳的方案是：還掉現有貸款，再貸，貸款額度= 房屋價值的7成，利率4.35%，20年等額本息（這個流程複雜，歷時較長，需儘快著手並安排，否則根本趕不上這次機會的）；
友情提醒：這個利率，到3月30日就結束了，如果你3月10日前還沒著手的話，大概會跟你無關的哦~
你家情況屬於哪一種？有沒有找到適合的產品？
你家產證上有孩子的名字，還未成年？那隻能選：貸款額度=（5成 — 已貸款額度），利率3.65%，3年期，貸款金額在300W以內最佳；
你家產證上有老人的名字，還過了60歲？那貸款利率5.7%起了，10年期的，20年之類的產品與你無緣了~
你家沒有公司？沒事，2周內有就可以了！
什麼？你職業特殊，一定不能有公司？呃，還是有那麼一二個產品也許可以，這需要細聊了~
以上就是原始條件中，你一定要具備的，至於其它的條件，就讓專業的團隊來協助你們進行調整及產品匹配，專業的事交給專業的人來做。
3
如果要貸的話，要怎麼做？
如果想貸的話，現在要怎麼做？我現在把省錢又能快速推薦的行動方案分享給到你哈~
第一步：Calling 你現在按揭貸款的銀行老師，或你之前辦過按揭貸款的銀行老師，問一下他們銀行有沒有上面提到的最佳貸款產品，如果有，請對方把所需材料清單發給你，著手準備；
如果你能在一週內準備好相關所有材料，又能拿到上面提到的利率及額度，那麼恭喜你，直接進入到銀行貸款階段，搞定還省錢；如果做不到，請尋找專業人士協助。
第二步：如果你目前按揭貸款的銀行沒有相應的產品，如果你之前辦理過抵押貸，直接Calling相應的銀行老師，看看對方有沒有相應的產品，如果有，請對方把所需要材料清單發給你，著手準備；
如果你能在一週內準備好相關所有材料，又能拿到我上面提到的利率及額度，那麼恭喜你，直接進入到銀行貸款階段，搞定還省錢；如果做不到，請尋找專業人士協助。
第三步：如果前兩步，都走到尋找專業人士這一步，那麼需果斷的在3月10日前找專業人士協助。
什麼才是專業人士？跟大家分享一下我的判斷標準：
◉ 行業經驗5年及以上，最好有10年；
◉ 行業內口碑好，最好是自己曾經貸過，身邊朋友找其貸過，結果非常不錯的，且你知道的不少於5單及以上的；
◉ 千萬不要找那種還沒問題清楚就滿口承諾說我們這裡的關係最好，什麼都能做的，收費還是市場中最便宜的，以本人的過往經驗來看，基本不靠譜，吃虧的最終是我們，反正早期我是吃過虧的；
第四步：如果走到這一步，那說明你可能來聯繫我了，雖然我是法拍行業的專業，不是貸款行業的專家，但我自己的貸款，做過的貸款也不少，認識的專業人士比較多，如果你需要的話，可以把我的資源適當的分享給你一些，記得給我發紅包！
以上就是此次分享的所有內容！
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哇~ 不知不覺寫了3000字，總結我們討論的3個問題：
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目前市場中有哪些貸款產品？什麼產品最好？我沒有介紹產品，市面中介紹產品的人很多，但結合我們客戶需求分析優劣的較少，選出了一些我個人認為現階段最好的產品分享給你，把我的研究結果直接給到你了，你想要的話，可以直接拿走！
◉ 有哪些條件？什麼人適合這些貸款？
建議你先看這一段，看看你符不符合條件，符合，再認真看全文；
◉ 如果要貸的話，要怎麼做？
分享了我自己做貸款時的3步驟，僅供參考，預祝大家好運。
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