“ X先生嗎？我這裡有一套靠近上海的房子，你......”
“不要不要。”
嘟嘟嘟，電話掛斷，徒留餘聲。
這樣的對話的發生過N次，相信接觸過的都深有體會。
電話的一邊連接著我們每一個普通的你我，另一邊，連接著中介。
自從《安家》這部劇開播，觀眾被分成了明顯的兩派，一派說假，一派說，挺真實，特別貼近生活。但目前，劇情才剛剛開始，後面還會有各種發展，具體怎麼樣，咱們接著看。
這是中介行業第一次以主角的姿態登上熒幕！但對著裡面的房產中介，小新越看越不是滋味，保險代理人作為一個保險行業中介群體，何況不是如此。
因此，今天不討論劇情，通過這部的熱度，撕開保險代理人（也是中介的一種）的套路以及我們如何選擇靠譜的保險代理人？
1.劇情：老嚴夫婦全款買房，未來兒媳婦要求房本上加名字？
劇中老嚴夫婦在上海買了大半輩子的包子，希望給兒子在上海買一套一居室，雖足夠全款，但兒媳要求房本上加上名字，如此情況下，該不該全款付呢？
徐文昌（羅晉飾）知道全款買房機上還未進門的兒媳婦的名字，意味著什麼（就相當於把一半的房屋產權贈送給未來兒媳婦，萬一離異，兒媳擁有一半房產的處置權，更何況現在還沒結婚呢。）於是，勸說老嚴夫婦改變全款方式，換成部分商貸，首付由老兩口來付，剩下的貸款則由兒子兒媳來還。
然而房似錦（孫儷飾）為了讓二位老人付全款，迅速為二位老人算了這這筆賬：如果按照50%首付+50%貸款來算，需要貸款160萬，等額本息還款的總利息是145萬多，等額本金還款總利息是近120萬。
按照最低120萬來算，老兩口一個包子1.5元，80萬個包子才賺的來。120萬的利息！80萬個包子！把老兩口嚇的不輕，更不忍孩子背上債務，堅持了全款。
2.剖析：看似為客戶好，實則挺缺德
面對這種情況，老嚴夫婦最好的做法是不全款買房，只付一個首付，剩餘的房貸由小兩口承擔，這樣婚前要求在房本上加名字的做法，相當於贈送了一般的首付款給對方，也相對合理。
除此之外，現實中是購房者使用貸款的，正如徐文昌所說，房貸數額看似龐大，但算上金融膨脹，其實並不多。與其把所有雞蛋放在同一籃子裡，不如分散理財或保障，還能給老人留下一些養老錢。
就此來看，房似錦的這種做法，看似為老人好，實則有些缺德。看到這段劇情，小新想到在保險行業也存在這樣的現象。關於長期保險或終身型重疾險的一次性交清和分期繳納，相信有不少人就吃虧了。要知道，很多長期或者終身型重疾險都是有保費豁免功能的，一定要分期才更划算一些。
給大家舉個簡單的例子，就能明白了：
小王給媳婦購買了一份重疾險，保障30年交，帶有投保人（小王）保費豁免功能，如果小王不幸罹患了輕症/中症/重疾都可以豁免後期保費了。
結果在交了5年保費後，小王不幸患了輕症，那麼剩下的這25年保費，小王就不需要繳納了，小王媳婦的重疾險保障依然有效。
如果小王一次性繳納了保費，雖然可以便宜一點，總體來看還是非常不划算的！
所以遇到這種長期險種最好的做法就是分期繳納，即使不帶豁免功能，最好還是分期繳納，這樣保費壓力會更小，剩餘的錢可用來加保、投資，或者急用金都可。
再者說，分期只是最終所交的數額很大，但算上金融膨脹，其實並不多。而且一旦發生風險，不僅可以提前獲得保險金，還可免交剩餘保費。
所以，如果有保險代理人告訴你，最好一次性繳費，一定要警惕！
3.現實：我們見到的保險代理人也有好有壞？
藝術來源與生活，就像《安家》中的中介形象一樣，有一中介騙老人購買了已經有各種問題的樓盤，並說自己買了；也有中介秉承每個家庭的需求為其推薦房源，堅持真誠真心。
保險代理人也是如此，網上有很多老人被騙買的身故分紅保險，到100多歲才能領錢等信息，但也有很多保險代理人從客戶的需求出發，為客戶解決家庭風險，提供充足的後援保障。
真實案例：新一站有一位資深保險代理人王姐，當時有一個客戶來諮詢她買保險（上有老，下有小，且家庭年收入不到10萬），非要買返還型保險，但王姐知道，這位客戶的實際情況並不適合這款產品。推薦她購買一份保障簡單，保費便宜的消費型保險，對方怎麼都不願意。儘管這個返還型保險所帶給王姐的佣金很高，但在根據自己的專業和真誠的雙重判斷下，王姐認認真真的，前前後後與客戶進行了一個月的交流，最終選擇了這份消費型保險。
雖然，不可否認，在這一行支撐著很多保險代理人走下去的就是對金錢的渴望和動力，但是為他人考慮，從他人的需求出發的保險代理人也不在少數。
就像王姐一樣，守住潘多拉的盒子，客戶遠離了不合適自己的保險，避免了錢財損失，獲得了合適的風險保障，這是好的保險代理人能幫我們做的事。
4.疑問：什麼樣的保險代理人才是好的保險代理人？
在買房這一行業，同情心和同理心是一個優秀者必備的素質。同樣，在保險代理人不僅如此，還要加上一個專業，懂得從客戶的需求和風險角度出發，找到合適的保險產品，推薦其適合的付款方式，真誠的給出保險規劃和建議。所以，好的保險代理人一定滿足下面幾點：
a.不盲目迎合用戶需求
但其實很多人第一次買保險時，還沒有完全搞清楚自己真正需要什麼， 這個時候就應該有專業的聲音站出來。
很多人總希望一份保險能兼顧保障、理財，最好滿期之後還能把本金拿回來。這樣的產品有沒有？有，但真的適合你嗎？
一個好的保險代理人，會指出客戶在選擇產品時不合理的地方，並且能夠給出較好保障型產品的解決方案。
b.沒有不切實際的承諾
以分紅險為例，裡面的那些收益相關的名詞都解釋清楚了嗎？那些看起來很高的收益都是確定的嗎？
靠譜的保險代理人會詳細解釋收益算法和收益方式，而不是一味拍著胸脯強調某款產品收益有多高。
小新也碰到過為了達成重疾險的銷售，過分神話附加醫療險的業務員，或者明明不是保證續保的產品，非要暗示成保證續保。
所以，覺得一個專業合格的保險代理人，不會為了達成銷售，而做出不切實際的承諾。
c.會從客戶實際需求出發
不同的家庭有不同的特點，收入、家庭結構、購買需求都大不相同。一個靠譜合適的代理人會根據家庭的情況選擇不同的產品搭配，而不是一味的推薦自家或高價格的產品。
當然，小新也建議大家，一定要結合自己的實際情況來選擇產品，知道自己的需求。
因為我們購買產品的錢一定要花的明明白白，不要受非理性和不客觀的因素所誤導。所以，大家在選擇保險代理人要仔細辨別哦。
5.思考：打破刻板印象，正視保險代理人
各行各業都有自己的辛酸和美好，保險代理人也不例外。我們不能因為準入門檻低，或者部分從業人員素質低，而忽略了整個行業的努力。對於作為客戶的大眾，不要一提起保險代理人就戒備心和警惕心四起，應該摘掉有色眼鏡，正視保險代理人。
因為保險代理人的存在，解決了保險產品信息不對稱的問題，給我們帶來了諸多便利。
比如：保險代理人手中掌握著很多的資源：保險產品多；對保險政策、條款瞭然於心；對交易流程和需求規劃非常專業和熟悉；對於一些風險或不合適的保險，通過各種辦法幫助客戶規避。
我們利用保險代理人手中的產品和其專業服務，幫助我們完成風險規避這件大事，不僅高效且安全！
網上有個段子說的很好，雖然戲謔，但其實說到點上了：
沒保險的人討厭保險代理人；
買了一份保險的相信保險代理人；
有了整套保險規劃的人願意與保險代理人做朋友；
時時關注風險需求且注重的人有自己的專屬保險代理規劃師......
所以，不要拒絕誠心實意在為你規劃的保險代理人，那真的在為你好......
因為風險的存在，有一個牢不可破的基礎邏輯，那就是：每個人，都需要保險。而這其中，必不可少的就是保險代理人！
隨著發展，各行各業都有存在的必要，請大家正視所有行業。
今天就說到這裡，還有幾句話想告訴大家：
關於健康險，尤其是重大疾病保險，大家在購買過程中會有很多問題。
比如：這款產品好不好？適不適合我？這個疾病保不保？我能不能買？有什麼限制嗎？等問題。
關於身故保障，尤其是壽險，大家在購買過程中也會出現很多問題。
比如：該給誰買？不該給誰買？買多少？最高限額是多少？什麼產品最適合？等問題。
大家對保險有任何問題和疑惑的地方，都可以私信給新一站保險網小新，小新立馬給予解答哦。
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