过去20年，不管是炒房客还是普通人，都对买房这件事情有独钟。大家买房的动机千万种，但归根结底主要是想通过“买房赚钱”。过去的经验表明，那些早早买房的人都赚得“盆满钵满”，有人甚至因此实现阶级跃迁。因此，房子不再仅仅具有居住属性，更是聚集了金融属性。当所有人都想通过“买房赚钱”的时候，楼市便“脱实入虚”。房价不再由钢筋水泥的价格决定，转而受所有购房者预期影响。
2020年，楼市迎来了近二十年最大的变化，市场成交量低迷。房价下跌的预期弥漫整个房地产市场。从开发商角度看，已经到了快“揭不开锅”的处境。为此，不少开发商主动降价，以期换取流动资金，例如恒大75折促销，网上3天卖近五万套。说实话，只要开发商货真价实的降低，房子自然是卖得出去的。从购房者的角度看，大多数人觉得房价降得不够多，希望再等等。毕竟，现在的环境下，买房早已不急于一时。
对于购房者来说，当下比房价下跌更重要的事情已经发生。那就是存量房贷定价基准转换怎么选？根据中国人民银行〔2019〕第30号公告，自3月1日开始，每个身背房贷的人（原先是固定利率的，或者是公积金住房贷款不包含在内）都将面临一个“二选一”的选择题。选项一：将原先浮动利率贷款模式，转换为挂钩LPR加基点的模式，LPR每月更新。选项二：按照当前的房贷利率水平，转换为固定利率，以后长期不变。
为什么说这件事比房价下跌更重要？因为，存量房贷定价基准转换是道必选题，1亿多背负房贷的人不得不面对。最关键的是这道选择题只有一次选择机会，而且与大家的“钱袋子”直接挂钩，一旦选错，今后很可能将每年多花一大笔钱！是“跟着LPR浮动”，还是“固定利率”？大家心里都有底了吗？相信很多购房者现在处于犹豫不决的状态，在发愁到底选哪个选项更加“经济实惠”。
笔者认为，“跟着LPR浮动”对于绝大多数人是最佳选项！
理由也很简单：未来LPR利率大方向是呈持续下降趋势。为什么这么说？其实大家只要留意央行权威人士的表态就可以判断。前几天，央行副行长刘国强同志强调，“要继续推进LPR改革，引导整体市场利率和贷款利率下行”。刘行长说的很明确，要引导整体市场利率和贷款利率下行。既然是“整体市场利率”，那自然包含LPR和房贷利率。因此，LPR未来利率一定是继续下降。
从全球视角来看，全球经济已经步入“大宽松”时代，利率走低是未来大势所趋。当前世界主要发达国家都深陷负利率泥潭，就在本周美国10年期国债期货隐含收益率跌破1% ，为历史首次。我国经济目前也处于调整和换挡期，未来利率水平极大可能长期处于低利率水平。2019年年底，央行原行长周小川同志在创新经济论坛上表示：目前全球经济进入低利率时代，但是中国还是可以尽量避免快速地进入到这个负利率时代。因此，选择“跟着LPR浮动”的选项，对于购房者未来更加有利。
虽然“跟着LPR浮动”对于绝大多数人是最佳选项，但并不意味着“固定利率”不能选择。如果购房者此前签订的贷款利率非常低（≦4%），趁现在房贷利率较低的时候锁定这个固定利率，也未尝不是一种好的选项。
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