忘情水6715
5.39%的利率換成浮動利率可能更合適一些。未來我們隨著經濟的持續發展，未來存貸款利率可能都會出現下降的趨勢，在這樣的下降趨勢下，浮動利率更合適一些。
現在的情況
你現在是5.39%的房貸利率，已經還款2年了，還有18年才能夠還清。從整體上來說，你的房貸利率還不算高，也就是比基準利率上浮了10%的樣子。
現在來說，所有原來簽訂的合同都要改變成以LPR為基準的貸款利率形成方法，這樣的情況下，你可以選擇固定利率，也可以選擇浮動利率。
你這樣的5.39%的利率，可能選擇浮動利率更合適一些。
未來十幾年貸款利率可能會逐漸下調
未來隨著我們經濟的發展，我們未來的貸款利率可能也會出現逐漸下調的態勢。剛剛美國又下調了利率，而原來歐洲各個國家的利率也是比較低的，而且好多國家甚至都是零利率，這樣的低利率政策都是為了鼓勵大家借錢投資，也是為了刺激經濟的發展。
未來我們隨著經濟的不斷增長，可能為了促進經濟增長，也會適當降低利率，減輕企業負擔，從而能夠促進我們經濟更快更好的增長。
因此，從長期來說，未來十幾年，貸款利率可能也是會下調的。
更換浮動利率更合適
你現在的利率是5.39%，而2020年2月份的LPR是4.75%。如果轉換成浮動利率的話，那麼你的貸款利率就是LPR+0.64。
這樣的話，如果未來十幾年貸款利率逐漸降低的話，那麼你的貸款利率也會逐漸降低，你負擔的利息就會相應得有所減少，這樣的話，對你可能是比較合適的選擇。
因此，你的5.39%的利率，還有18年還完，採用浮動利率可能會更合適一些。
睿思天下
老劉為您解析，最近也接到不少朋友的諮詢！
從題主的描述來看:利率5.39%，在基準利率4.9%基礎上上浮10%，已還款2年，剩餘還款期限18年。
首先，更換浮動利率之後的利率是:LPR＋0.59%(LPR為浮動值，0.59%為基點，是固定值，伴隨整個還款期)。
所以接下來的重點是LPR值以後是漲是跌？高於4.8%，利率就高於原利率5.39%；低於4.8%，利率就低於原利率5.39%。這就是大家糾結之處，因為LPR未來漲跌難預測。
從我自己的分析來說，我對LPR的預判有以下幾點:
1.從十年前到今天，我國一直處於降息通道中，今年初又受疫情影響，經濟受到一定衝擊。為對沖疫情影響，拉動消費、恢復經濟，後期降低LPR是大概率的，降息會繼續維持3年到5年的時間。
2.五年後的LPR實在難以預測。因為在我國LPR不僅僅是利率市場化的產物，同時也受宏觀調控政策的影響。
再者，國內國際突發事件也與LPR密切相關。拿這次疫情全球化而言，美聯儲降息後世界各國主要央行也跟隨式降息。
因此，未來5年內，LPR基本處在下行趨勢下，但是下降幅度和下降頻率不會太快，漲跌太快不利於維護金融市場穩定。小幅度下降不能對房貸產生立竿見影的影響，每個月少還幾十元百多元而已。
5.39%的利率屬於中等偏上水平，也不算太高。
我的建議是，如果題主想暫時享受未來5年內LPR降低帶來的紅利，可以選擇浮動利率。
其實紅利期不是5年，而是差不多10年甚至更長，今年全球疫情和經濟形勢肯定會加速LPR下跌，等5年後LPR重新上漲到4.8%的水平不會低於5年，甚至是10年的時間，所以15年內差不多都是紅利期，這時房貸基本還的差不多了。
因此我建議題主改成浮動利率。
評論點贊，腰纏萬貫；關注老劉，越來越牛。
中年老劉聊財經
5.39%的房貸利率，就是比央行5年貸款基準利率4.9%上浮了10%。
已經還了2年，還有18年，時間不短，要不要更換為浮動利率，主要看對未來利率的變化趨勢。如果從短期來看，利率水平肯定是下降的，比如說去年12月份5年期LPR利率是4.8%，到今年2月份下降至4.75%了，受到疫情影響，再加上美聯儲降息，其他各國央行相繼降息，年內應該還會再次降息。
那麼未來幾年，利率水平大概率都是低於4.8%的，如果轉換為LPR浮動利率，則利率為4.8%+0.59%，這個0.59%就是加點數，未來只要利率低於4.8%，加點後實際利率都會低於5.39%。比如說如果年底利率為4.6%，則轉換後明年你的利率就為5.19%。
看長期的話，確實沒有人可以完全預計，比如說未來經濟增速大幅提高到8%，或者出現通脹水平過高，也是有可能加息的，如果LPR利率高於4.8%，則加上0.59%後實際利率可能會高於5.39%。
因此，要不要轉換為浮動利率，關鍵看自己對未來利率的判斷。從發達國家的經驗來看，隨著經濟越來越發達，利率水平是不斷下行的，選擇浮動利率方式比較合適。但是如果自己確實不知道，或者自己認為以後LPR利率會上升，害怕受到影響，那麼選擇固定利率，在餘下的18年都按5.39%的利率就比較合適。
財經宋建文
都在糾結轉不轉lpr，我說幾句大家參考下。
首先lpr說白了就是十八大銀行發放貸款的平均利率，用來代替基準利率，如果轉lpr相當於跟現在的跟隨基準利率漲跌一樣。只是基準已經很久沒有變化了，lpr變化會很頻繁，固定利率才是新增的選項以前是沒有固定利率的。都是跟隨基準利率。
然後只能轉一次，轉了後不能轉回了。
都說近幾年利率會下降，但是幾十年的事說不清楚，也不會只跌不漲。
最重要的是差值計算，是按19年12月份的4.8計算，計算後固定。這就有問題了，原來我們貸款是按基準利率打折或上浮的，
轉換lpr後該打折還是打折該上浮還是上浮。
但是按4.8來算固定差值，單這裡我們明明白白的損失了0.1的利率，補不回來了以後漲跌你都固定損失了這0.1。比如以前打折的那麼等於打折優惠直接變少了，以前上浮的那上浮的更多了。
我舉個例子假如現在lpr利率跟原來基準利率一樣是4.9。你的利率是上浮%20就是5.39，轉lpr後差值計算5.39-4.8=0.59，那你的新利率就是0.59+4.9=5.49！直接多了0.1這0.1被銀行吃了。
感覺現在很多文章刻意的忽略了一些重要的東西忽悠你去轉，只說降了能省多少錢，怎麼不說漲要多多少錢！
逆風飛H
我的基本上和你的情況一模一樣，也是還了2年，利率是5.39%；
預計3月中下旬房貸就可以選擇執行LPR利率，那麼，到底是繼續維持原來的央行指定固定基準的貸款方式不變，還是選擇LPR利率呢？
先來一句話說明這兩種利率的區別：
1、 LPR利率（就是根據市場貸款需求，資金供需調整的基準利率）
2、 原央行指定固定基礎利率（央行直接制定基準利率）
這兩種房貸方式最後的利率都是：
房貸利率=基準利率（兩種方式出來的基準利率，可變）+ 貸款折扣（不變）
那麼，對於已有房貸的人來說，到底哪種方式才更加長期有利於我們呢？
很明確的答案：LPR貸款市場報價利率，有句簡單粗暴的話：社會文明程度越高，貸款利率越低；為什麼呢？
國家宏觀經濟需要保持一定的增速，到發展後期靠進出口和投資都很難拉動經濟增速，就只能依靠消費，還要超前消費（資金借貸），所以需要提供更多更低息的資金刺激消費；
發達國家美國2020年2月的房貸利率近是10來年一直維持3-4%；歐洲丹麥甚至出現負利率；
果斷轉成LRP利率。
全文分析詳關注：點一財經； “有房貸的注意：該選擇固定利率還是LPR利率？哪種長期利於我們？”詳細閱讀文章。
點一財經
比如現在是基準利率上浮25%，就是4.9%*1.25=6.125%，如果轉為LPR，就是以2019年12月底央行公佈的LPR是4.8%為基礎，6.125%-4.8%=+1.325%，這個+1.325%就是你的加點（固定的，以後每年都參照），如果現在你變更貸款模式為LPR，那麼從2021年1月你的還款模式就要變更，具體利率為2020年12月央行公佈的LPR+1.325%，這就是計算利率的公式，以後每年變更一次（手機上操作的都是默認一年變更一次），也可以去櫃檯，三年或者五年變更一次。現在就是要賭2020年12月央行公佈的LPR小於等於4.8%，要是大於，那麼就會上漲還款額。根據目前專家推斷，未來五年，LPR會持續走低。
快樂陽光96883521
隨著LPR利率的推出，越來越多的人都在思考是否將自己之前籤的貸款利率轉換成LPR利率，這是切身利益的大事，下面就讓我們一起探討一下！
樓主的貸款利率是5.39%，應該是在基準利率基礎上上浮了10%，對於新的LPR利率政策到底應不應該轉換呢？下面讓我們來計算一下！
由上圖可知，今後無論LPR利率如何波動，你的固定加點數均是0.59%。舉例說明，現在LPR利率剛剛下調50個基點，為4.75%，若你使用LPR利率那麼你的貸款利率就調整為5.34%，比你現在5.39%的利率要低。所以當LPR利率降至4.80%以下時你就可以享受到比從前優惠的貸款利率。 隨著經濟不斷髮展，通過觀察可以發現，發達國家的基礎利率從長遠看都是下行的，像現在的北歐和日本，已經進入負利率時代了！因為政府要鼓勵大家消費，只有降低利率，提高大家的消費慾望，降低企業的融資成本，經濟才能長久的增長繁榮！
所以從長遠來看還是建議樓主將利率轉換成LPR利率。
小壞27028002
目前是可以更換的。以前房貸利率的算法是“基準利率×浮動比例”，基準利率為4.9%，首套房上浮10%，那麼現執行利率為基準利率4.9%×（1+10%）=5.39%。
舉例說明：如果李女士今年3月申請採用LPR利率，其中，加點數值=實際執行利率-2019年12月相應期限LPR（4.8%），其加點數值則為5.39%- 4.8%（最新LPR利率）=0.59%。
由於銀行利率重定價日為每年1月1日，按照新規，2020年其貸款利率仍為5.39%，假如李女士申請1年期為限，按照規則，執行的利率將調整為2020年12月發佈的5年期以上LPR+0.59%，此後每年以此類推。假設2020年12月5年以上的LRP為4.7%，那2021年李女士每月房貸利率就變成了4.7%+0.59%=5.29%。
比之前固定利率相對，下降了0.1%。以100萬貸款，30年貸款，基準利率上浮10%即5.39%，月供5609.07元；採用LPR5.29%利率計算，月供5546.84元，每月少還62.23元。
所有按照現行情況下，每個月少還62.23元。
具體情況，可以看我的文章，裡面有詳細的介紹！
房產一圈
20年的時間，已經還款2年，那麼5.39的房貸利率需要更換浮動利率嗎？
我認為回答這個問題之前，你需要了解，基準利率和LPR的區別！
1、更換之後你的利率是不會發生改變的 ，依然是5.39%；
2、更換到LPR之後，你的還款是根據LPR變動而波動的，不會像基準利率那樣固定；
3、短期2-3年，甚至3-5年來看，LPR是會處於一個下降的通道。因為目前中國處於一個降息通道，並且國外的利率也是非常低，所以，參考這兩點來看，短期選擇LPR是有優勢的；
4、但是對於長期，也即是10-20年，甚至20-30年來說，兩者相差並不大，甚至很難做出一個準確的預判。
畢竟，誰都不知道未來的政策會發生什麼樣的變化；
畢竟，我們也不敢保證未來是不是會進入一個通貨膨脹，導致加息的產生；
畢竟，我們還是要明白一點，LPR的降低對於銀行來說是有影響的，短期可能會給貸款購房者提供“好處”，但是長期佔銀行的便宜一定是不可能的。
因此，我認為如果你是從短期的角度來看，選擇LPR沒有問題！
但是如果你是長期的考慮，其實兩者從目前來看，相差不會很大，所以，如果你更願意享受短期的好處，而不太在意長期的事態發展，那就選擇LPR。
但如果你比較穩，不太想接受一個利率的頻繁變化，那選擇基準利率來看，長期也沒錯。
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琅琊榜首張大仙
我還了6年還有9年10個月，需要換嗎
