林公666

通常情況下，存20萬可以和銀行經理談利息，當然，不同的銀行，不同的時期也不一樣。

＜20萬，按銀行掛牌利率執行，沒有議價權

小於20萬，屬於普通個人存款，沒有議價權，通常按照銀行官網掛牌利率執行。如果你去找銀行經理，都不會理你，沒有議價權。

＞20萬，選擇協定存款

協定存款就是銀行和客戶共同協議商定利息的一種存款，肯定比掛牌利率高，至少上浮10%，主要針對大客戶、VlP客戶和單位。如果是個人去談判，可以從存款時間、後續資金等方面去談。在選擇銀行上，小的銀行比如城商行、農商行、信用社，客戶的議價能力強一些。另外，在季末、年末銀行考核、資金緊張時，議價權更大一些。

大額存單，利息上浮45%

當資金大於20萬時，可以選擇銀行的大額存單。2018年以來，各銀行大額存單利率普遍上浮，最少的較央行基準利率上浮45%，最高的上浮55%，比較吸引人。如果你的資金較大，還可以和銀行協議，上浮1-2%應該沒問題。

最愛一笑而過V

和理財經理或者客戶經理談嗎？他們級別達不到，其實並沒有什麼用。銀行都有議價利率，一般支行行長就有權利向上級行請示能否執行議價利率，而且有一部分議價利率是銀行早就制定好的，只要滿足條件都可以執行。

• 普通存款利率和議價存款利率的區別

普通存款利率是指銀行對外掛牌存款利率，而議價利率是指客戶滿足一定條件以後才能享受的區別於普通存款利率的特殊利率。舉個簡單的例子，我們銀行1年期定期存款掛牌利率為2.025%，當客戶存款金額達到1萬元以上時，可以執行議價利率2.1%，10萬元的話，1年利息就多出了100000×（2.1%-2.025%）=75元，雖然不多，但利息實實在在的多了！

• 大額存單
  

大額存單其實也是屬於一種有別於普通定期存款的議價利率產品，只不過像我上面舉到的例子一樣，它是銀行早已制定好的議價利率產品，只要客戶能滿足所需條件，不用特意申請就可執行。大額存單的起存金額至少為20萬元，國有銀行一般要求30萬元以上。普統銀行定期存款利率相比央行基準利率上浮30%-40%，而大額存單的利率明顯要高很多，4月份以來，國有銀行發行的大額存單利率相比央行基準利率上浮45%、全國股份制銀行相比央行基準利率上浮50%、地方銀行相比央行基準利率上浮55%。舉個最簡單的例子，央行3年期定期基準利率為2.75%，普通定期定存利率一般為2.75%×1.3=3.575%，大額存單利率可以達到2.75%×1.55=4.2625%。

• 其他議價利率情況
  

除了銀行早已制定好的議價利率產品以外，還有一些臨時制定的議價利率產品。比如說前段時間我接待了一個客戶，他之前都是在我們銀行買保本型理財，但是隨著資管新規落地，我們銀行取消了保本型理財產品的銷售，他就想將資金存成500萬元的定期，同時又覺得我們行的大額存單利率並不滿足他的需求，這種情況下，為了維護住我們的存量客戶，我像行長提出了議價利率的申請，行長審批後又像上級行報備，我們單獨為客戶執行了與同期保本型理財產品利率相同的議價利率。可以說，議價利率在每家銀行業機構都是存在的，只不過對於起存金額要求比較高，這也是沒有辦法的事情，如果你不為客戶執行議價利率，別的銀行立馬就會把你的客戶挖走！

綜上所述，議價利率並不是都像大家想象的那樣，必須得幾百萬元以上才能辦理；小到1萬元、20萬元，都有可能享受到銀行的議價利率，只不過需要看這家銀行會不會發行相應的議價利率產品！

奇葩財經說

我是昇財經，12年銀行工作的老臘肉，和你一起聊一下這個話題。

存多少可以談利息高低?通常來說分這麼幾種情況。

20萬或30起

有的人可能已經第一反應就能猜到，沒錯，是大額存單。

當初大額存單剛開始發行時，起存金額是30萬元，後來央行降低了門檻，把期存金額下限降到了20萬，當然還有一些銀行根據自身情況吧大額存單期存金額仍然設為30萬元，只能說是少數了。

大額存單的利率一般都要比普通存款高不少，如果說某家銀行普通存款利率在基準利率上浮30%，那麼大額存單就是上浮45%，而隨著目前存款利率的上限放開，上浮55%，上浮60%的大額存單也不罕見。

那麼當你的資金達到20萬時，你就可以跟銀行談利息，告訴他你要選擇存大額存單，這樣你的利息肯定要比普通存款高不少。

100萬元起

不少銀行對100萬元以上的存款也有特別的利率，可能比大額存單的基礎上還要高。

這一點不一定每家銀行都有，你先跟銀行客戶經理談，如果這家沒有可以換一家談。

500萬元起

對於一些小的銀行，500萬元已經算是高端客戶或者私人銀行客戶的標準了，針對這些客戶又有額外的優惠利率。

協定存款

還有一些銀行，500萬元已經可以作為“協議存款”來處理，單獨議價，利率比你想象的可能還要高，具體多少不好說，但可能比餘額寶利息高，因為其實餘額寶有一部分資金就是存在銀行協議存款裡，因為餘額寶資金量大，所以利率比你自己存的要高，有話語權嘛，但是支付寶也有賺錢的是吧，有管理費等雖然不像客戶收但是還是要承擔的，考慮到這些，你單獨談的協議存款可能比餘額寶給你的要高。

總之，當你資金達到一定量的時候，一定要跟銀行談談，還可以貨比多家，哪家給的高去哪家存，當然如果考慮到存款保險制度，也可以每家存50萬。

鑫財經

與銀行商談利率的基礎是存款的金額，目前看來，至少也得20萬，現在銀行推出了大額存單，個人認購門檻普遍為30萬元，部分銀行為20萬，利率比一般的存款更高，大多上調基準利率的30%~40%，其實這就和經理談的差不多，而普通存款的利率上調基準利率的20%。

1、大額存單免了跟銀行談利率的過程

相比普通存款，大額存單的靈活性也更好，可以轉讓和質押，是一種流動性的存款，適合偏好穩健理財的人入手。就在前幾天，建行率先推出較央行基準利率上浮45%的一年期大額存單，中行、農行、建行等大行相繼跟進；其餘各股份制銀行、城商行、農商行也同步上浮大額存單利率，最高上浮幅度更超過了50%。

2、存款達百萬量級或是談利率的有利條件

如果個人存款達到100萬以上，應該還可以享受特別的利率，比大額存款的基礎還要高，當然這就不是每家銀行都有，國有銀行實力雄厚，一般不缺錢，相對不好談。中小銀行底子較薄，客戶經理權限多，更容易談。

如果個人存款能達到500萬，對於一些小的銀行來說，這個存款額度已經達到高端客戶或者私人銀行客戶的標準，又會有額外的存款優惠利率，這類銀行一般有城商行、農商行、信用社和村鎮銀行等。

3、影響利率商談的條件有多個

要是存款金額能達到幾千萬、上億，去哪家銀行都可以談，估計接待你的人員不是客戶經理，而是該行的行長。至於商談的利率結果是怎麼樣，金十君認為不僅取決於每個銀行的政策，還跟當時的經濟背景有關。

剛才也說到了，小銀行更容易議價，這就是銀行的政策。經濟背景則是說，在銀行資金緊張的時候，客戶跟銀行議價的能力也比較強，比如2017年底，銀行的資金比較緊張，客戶的議價能力就比較強，某些銀行存個10萬就可以超過掛牌利率執行，金額在100萬以上的能要求銀行上浮更高的利率。

4、對公客戶也有定製的存款利率

對公客戶也有自己的利率議價空間，門檻自然也會高得多，如認購大額存單起點金額不低於1000萬元。還有一種更為靈活的是“協定存款”，銀行為對公客戶保留一定金額的存款以應付日常結算，此部分按普通活期利率計付利息，超過定額金額的那部分存款按協定存款利率計付利息，收益要高出活期存款近2倍。

金十數據

想和銀行談利息，“富得流油”啊，我們先只管談，給不給銀行說了算！

個人存3~5萬，還是別多想了；30~50萬，和客戶經理聊聊吧；沒有百萬以上的資金，國有銀行可能你連行長的面都難見到。

談存款利率，一般最好和支行行長去談，客戶經理的權限是不夠的，等他彙報完，走完流程，還不知道需要等幾天，我們不就“黃花菜都涼”了（損失好幾天利息呢）。

大額存單

• 有個20萬以上，基本滿足銀行大額存單的要求，存款時的利率最高可上浮50%左右。具體能上浮多少，一要看你的存款資金量；二是看銀行的性質，地方性銀行一般比國有大銀行利率要高；三是，若你資金足夠多（500萬以上），是銀行VIP客戶，存款時可以到行長辦公室喝茶，利率是可以再談的！
  

協議存款

• 我們公司是做私募的，前幾年有一些產品是“股+債”的運作模式，部分期限是錯配的，在一些特殊的情況下，賬面上時常會有幾千萬的現金，短期內沒其他的安排，就會以協議存款的形式過渡。這種情況，就需要我們跟銀行單獨溝通利率的問題了！
  

• 我們在河北的投資就遇到過這種情況，標的公司被收購，我們的資金溢價退出。12月剛過，又沒有合適的投資項目，就在和當地銀行進行溝通，要我們口頭承諾兩個月內資金不轉支，利率好像是1.2%多一點！

  
  

和銀行談利息，個人也好、企業也好，資金量越大，越有議價權；越接近年關（特別是小銀行），議價空間越大！

以上只是我的一點個人建議，以供大家參考！！

財經者思

與其跟銀行經理談利息，不如貨比三家，多找幾家銀行尤其是中小銀行問一下存這筆錢能給出怎樣的利率。

眾所周知2018年利率市場又向前一步，大額存單的利率上浮空間達到了最高55%左右。但是不同的銀行，上浮空間也是不一樣的。

有的銀行大額存單的起點是20萬元，有的則是30萬元。具體到利率，則會是以央行基準利率上浮45%-55%。具體上浮多少，就要仔細做對比，一般越小的地方銀行上浮的越高。

實際上，很多銀行存款一萬元就能享受利率上浮，同樣以中小銀行為主。

5-10萬元則可選的餘地更大，比如某村鎮銀行存10萬元，三年期利率就可以達到4.2%，還直接給460元現金。

現在部分小銀行的五年期存款利率能達到5%，並且沒有金額限制，差不多是保本保息理財方式的最高收益了。

所以加入是20萬元以下，可以考慮寶寶類貨幣基金，流動性最好，跟銀行活期一樣，收益率比銀行三年定期還高。當然結構性存款、國債以及銀行的貨幣基金都可以考慮。

20萬元以上，貨比三家，選擇存大額存單。金額越大，則能夠得到的優惠福利越多。

財智成功

第一是，你可不可以和銀行經理談利息？目前所有銀行的存款利率都是掛牌明碼標示的，銀行經理的權限 ，是根據你的存款金額和期限與掛牌利率相對應起來，給你相應檔次的利率。所以不管你有多少錢，首先第一個，與銀行經理談利率就是錯誤的。

第二個是，存款利率跟誰談？我的經驗是跟業務的分管行長談。說白了，實際上分管行長也沒有決定利率的權限，他的能力只是限於向上彙報而已。真正能決定存款利率的，如果是大型銀行，那麼就是省分行以上層級；如果是小型銀行，那麼是總行層級。

第三個是，多少存款才可以跟銀行談利息？我覺得個人存款應該是在3000萬以上，公司存款應當是在1億以上，這還是小型銀行，大型銀行要求更高。只有足夠大的金額，才值得銀行單獨為你制訂利率，否則不用談，按掛牌價執行就好。

我是空谷寒潭，有數十年銀行工作經驗，與您分享我的觀點。

空谷財譚

這個問題要從兩個方面去說，一個是個人儲蓄存款，一個公司存款，議價能力差別是非常大的。

個人儲蓄存款

個人儲蓄存款的議價能力很弱，基本上銀行都有對應的標準，除了這些標準外基本上沒有談利息的空間，客戶經理更沒有這樣的議價議價資格。

比如說大額存單，就是規定好的20萬以上大額存單，在4月12日以後放開存款利率上限以後，銀行分別上浮了50%-55%，這個標準是固定的，你談不了，不會因為你存了500萬，大額存單就上浮60%，不可能！

更高端的500萬存款以上的可以享受私銀服務，這個可以說是有一定議價能力的產品，但是議價的形式不同，有專業的團隊替你管理資產，做一些理財規劃，達到更高的預期收益。

公司存款

這個產品就非常的強勢，議價能力跟強，空間也很大。

比如說，前一段接觸的某醫院，要談他們的公司存款，他們基本戶上沉澱資金有3億多，價格就定的很高，必須按存款基準利率上浮60%，否則免談，沒有一點餘地。而且做貸款要貸款基準利率，不要票據，否則也免談。

所以我一直認為對公業務，公司存款是一個很強勢的產品，是真正意義上可以坐下來和銀行談利息的業務，其他的都很勉強算。

當然不管什麼產品，銀行的客戶經理是沒有權利去和你定利息標準的，要談得跟領導談，別談錯了！

不立而立

與銀行談利息，“公對公”可以，“私對公”基本沒有可能。

再說明白一點，機構可以與銀行談談利率高低問題，雙方協商議價。個人想跟銀行談談儲蓄存款的價碼，目前來看基本沒有這種可能性。

下面就分“公對公”和私對公”兩種情況，聊一聊銀行存款利息問題。

第一，關於“公對公”的利率。

公對公有兩種情況。

一是，單位公款存銀行，可以與銀行協商利率。

至於協定存款利率有多高，要由兩家來談判，看誰的議價能力強。一般情況下，比基準利率上浮百分之四五十是有可能的。

二是，在貨幣市場上，其他機構可以與銀行協商利率。

貨幣市場參與者主包括央行、商業銀行、非銀行金融機構、政府和政府機構以及企業。個人投資者一般無法直接參與貨幣市場。

貨幣市場採取場外交易方式，主要由參與各方以協商定價方式成交。

我們比較容易理解的就是貨幣基金。餘額寶等貨幣基金參與貨幣市場交易，就可以與銀行議價。實際結果就是成交價格高於儲蓄存款利率。

第二，關於“私對公”的利率。

個人與商業銀行打交道，都類似合同關係中的“要約邀請”關係。

這就是說，銀行明碼標價，公之於眾。客戶誰願意來存款、來借款，都是按照公佈的利率標準執行，童叟無欺。

當然，對於不同資金量和信用等級的客戶，銀行制定的利率標準可能是不一樣的。不一樣歸不一樣，但也都是銀行單方面提前規定好的，不存在一人一議、一事一議的問題。

對於個人客戶，存款利率高低存在一下幾種情況。

一，普通儲戶。

普通儲戶到商業銀行存款，都是按照掛牌利率執行。現在商業銀行實際執行的利率，一般比基準利率上浮20～50％。

二，滿足大額存單條件。

一般存款20萬元就屬於大額存款，大額存單的利率上浮比例更大一些。

三，私人銀行客戶。

資金幾百萬上千萬，達到私人銀行客戶標準，就可以享受私人銀行服務。

私人銀行的特殊之處在於投資理財服務，而不在於儲蓄存款。對於儲蓄存款，也會按照銀行掛牌利率執行，不會有特殊待遇。

總之，據我所知就以上五種情況，商業銀行存款利率可以浮動。其中，單位存款和貨幣市場交易可以協商議價；個人存款的三種情況都是按照銀行掛牌利率執行，不存在議價問題。

回答完畢，謝謝閱讀。

顏開文

大家好這裡是閒醉浮生手作閣，愛手工，愛生活。歡迎各位喜歡做手工的朋友，關注我的微信公眾號：閒醉浮生。下面我來為您解答這個問題

首先說去銀行存錢，要跟經理談這個很容易，有錢就可以啦。銀行存多少錢，可以和經理談利息，如果你錢真的很多的話不如來和我談啊，哈哈。

這個問題有什麼可說的呢就是你的錢多，你就可以和上級談。

想利息高，可以存大額存單，但是大額存單起步金額超過20萬，可以享受大額存單利率。大額存單利率大型銀行普遍上浮40%起，而它們普通存款利率也就上浮20%左右。 不同的銀行，存款利率上浮不同，以城商行、農商行、股份制銀行民營銀行上浮比例較高。所以你存款的銀行不同，經理給你的利息也不同啊。 還有就是有些銀行執行差異化利率，可能存款金額越大，你享受到的利率也就越高。受利率自律定價影響，銀行正常存款利率最高不允許超過50%。 好了，說這麼多，有人會說我是來蹭流量的。

接下來，乾貨來了： 你存款越多，可能會享受到銀行經理的貴賓式待遇，可是銀行不會給你存款利率議價的機會，因為這監管部門也不會允許的。

但是假如你存個千八百萬，可能會享受以下待遇：

20萬或30起

有的人可能已經第一反應就能猜到，沒錯，是大額存單。 當初大額存單剛開始發行時，起存金額是30萬元，後來央行降低了門檻，把期存金額下限降到了20萬，當然還有一些銀行根據自身情況吧大額存單期存金額仍然設為30萬元，只能說是少數了。 大額存單的利率一般都要比普通存款高不少，如果說某家銀行普通存款利率在基準利率上浮30%，那麼大額存單就是上浮45%，而隨著目前存款利率的上限放開，上浮55%，上浮60%的大額存單也不罕見。 那麼當你的資金達到20萬時，你就可以跟銀行談利息，告訴他你要選擇存大額存單，這樣你的利息肯定要比普通存款高不少。

100萬元起

不少銀行對100萬元以上的存款也有特別的利率，可能比大額存單的基礎上還要高。 這一點不一定每家銀行都有，你先跟銀行客戶經理談，如果這家沒有可以換一家談。

500萬元起

對於一些小的銀行，500萬元已經算是高端客戶或者私人銀行客戶的標準了，針對這些客戶又有額外的優惠利率。

協定存款

還有一些銀行，500萬元已經可以作為“協議存款”來處理，單獨議價，利率比你想象的可能還要高，具體多少不好說，但可能比餘額寶利息高，因為其實餘額寶有一部分資金就是存在銀行協議存款裡，因為餘額寶資金量大，所以利率比你自己存的要高，有話語權嘛，但是支付寶也有賺錢的是吧，有管理費等雖然不像客戶收但是還是要承擔的，考慮到這些，你單獨談的協議存款可能比餘額寶給你的要高。 總之，當你資金達到一定量的時候，一定要跟銀行談談，還可以貨比多家，哪家給的高去哪家存，當然如果考慮到存款保險制度，也可以每家存50萬。

沒有人會感覺到，存款正在消逝，但任何人都會感覺到，自己家的存款已經消逝。

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