我就是來找樂子的haihai

您應該是最近在辦理房貸的時候，銀行的工作人員誘導您選擇固定利率的吧。

銀行雖然是金融機構，但也擺脫不了其商業屬性，商業的本質就是追逐利益。銀行之所以想讓你選擇固定利率，是因為從現在的內外部環境看，以及對未來的經濟預測。

未來全球將進入一個相對較長的降息週期，美聯儲前幾天剛剛降息50個基點。中國也應該也不會例外。特別是最近疫情對經濟的衝擊，以及未來國外疫情的不確定發展趨勢。

降息可以有效降低融資成本，有助於實體經濟的回覆，刺激消費，提升經濟活力。

在這種情況下，作為銀行等專業金融機構，對未來經濟發展的趨勢判斷，及相關政策的預期更為強烈。降息，幾乎是板上釘釘的。

以現在大部分房貸執行的貸款利率5.39%-5.69%來對比，大部分房奴會選擇調整為LPR,雖然降息過程是循序漸進的，短時間內我們看不到明顯差別。但長期看來，會省下不少利息。作為銀行更清楚這一點。哪怕只差0.001%，作為商業屬性的銀行也想多賺一點。

蒼蠅腿，也是肉啊。

分析大獅

目前所有銀行都建議客戶自行在線上渠道辦理，減少人員聚集和感染風險。

我本人就是銀行人員，本人也有房貸，銀行人員自己都說不好今後幾年LPR的走勢，誰也不敢跟你說以後利率是升還是降。

具體選擇哪種方式全憑自己主觀判斷，銀行更沒有誘導的動機，既沒有計價工資，又沒有獎勵，你選哪種方式對於銀行人員來說無關緊要，有時間他還不如拉點存款，賣點保險、基金、理財產品，這些是有績效獎勵的。

自己判斷利率走勢，如果看跌就浮動，如果看漲就固定。還要根據剩餘貸款期限和是否準備提前還款綜合考慮。

冰山飛狐1167

哈哈，大多數銀行是讓你自由選擇，有些商行默認讓你承擔利率浮動風險，也就是你如果不選擇？銀行就按浮動利率給你處理。

1、如果我們選擇浮動利率，則未來三十年，每年都需為銀行承擔巨大金融風險。過去（1989），我們因金融風暴，存款利率曾高達10%，貸款利率曾上浮達13%。

2、如果選擇固定利率，則無需每年擔驚受怕，所有風險讓銀行承擔。銀行貸款成本，簡單計算：

A當前成本：（無風險存款2.0%+理財吸儲4.5%）/2 +銀行運營成本3%=6.25% 當前你貸款利率如果小於6%，說明你得到國家房貸優惠。

B未來成本：公式同上，你認為未來三十年，象委內瑞拉等國一樣，因印鈔放水而暴發的金融風險（存貸利率大於20%）永遠不會發生嗎？

最後，說說M國，2008年因次貸危機暴發導致各銀行貸款利率飈升了70%（貸款利率上漲1.7倍！），讓許多P民，由於月供大增，而收入又急減，最後自己的房子被銀行收走……

綠山青山2025

長期來看，大部分國外的發達國家的貸款利率普遍在2%-3%之間！而我們一直執行的是4.9的固定利率，而且去年下半年買房的人應該在固定利率的基礎上上浮了不少，這個就要看自己的具體選擇了！反而我覺得貸款時間久的人應該去做調整，而貸款時間短的，而且貸款利率低於基準利率的可以不用改！個人觀點，僅供參考！

花朵與俊樹

5.88，還剩28年…我還是選固定利率。固定利率，將來銀行承擔風險…LPR利率，將來你幫銀行承擔風險。考慮通貨膨脹，同樣1000元，未來購買力是大概率下降事情。普遍人再精明，也比不過銀行的精算師，銀行是需要盈利的，你還指望銀行大發善心少賺錢？那還不如下調基準利率好了，搞什麼LPR？而且LPR有下限，無上限……還貸還剩10年內，可以LPR，畢竟還是可以佔下銀行便宜的，10年以上還貸的，我啥操什麼心啊

無限星火

不知道為什麼，現在社會上總覺得銀行會坑害老百姓。銀行推薦的東西都是銀行處心積慮要謀取私利，不為老百姓著想。單就轉換LPR這件事兒來說，銀行在其中起到的作用是很微弱的。轉換LPR是人民銀行在宏觀調控的大背景下出臺的政策，銀行只有執行的份兒。

對於人民銀行或商業銀行來說，轉換LPR最簡單的操作方案就是，以前是浮動利率轉換以後還是浮動利率，以前是固定利率，轉換後還是固定利率。可是人民銀行要求商業銀行不能簡單粗暴地去執行，必須要尊重每一個擁有房貸的老百姓。

人民銀行還非常人性化地給了老百姓一次選擇固定利率還是浮動利率的機會。要知道，之前一二十年，從有房貸這件事兒以來，房貸就很少有固定利率的。銀行也不允許客戶進行選擇，都是銀行默認的浮動利率。

人民銀行之所以這樣做，最主要的原因就是考慮到有些老百姓的房貸利率非常低，有可能不願意採用浮動利率。這次基準利率轉LPR是國家發起的，確實是國家單方面引發了老百姓需要重新簽署合同的工作量，但這也是功在當代，利在千秋的事業。

至於題主說的商業銀行會誘導客戶選擇固定利率，這顯然是不現實的。無論老百姓的貸款利率是高還是低，銀行都會希望客戶選擇浮動利率。對於銀行來說，資金成本與資金收益都是要與國家經濟一致的。銀行利潤就是國家經濟的晴雨表。

如果選擇固定利率，銀行還會擔心自己的利潤連續二三十年處於比較低的狀態。在這個過程中國家利率都已經提升了，資金成本也有了大幅地提升，但是房貸利率還是一直比較低，相當於銀行利潤在大幅縮小。

總結：

銀行不會刻意引導，這一次，全憑老百姓自己做決定。銀行頂多會告訴你選擇浮動利率和固定利率分別有什麼樣的後果。浮動利率就是國家利率變動了，個人利率跟著變動；固定利率就是貸款結清前，個人利率都不會變動。

銀行研究僧

繼續固定利率還是LPR浮動利率，決定權在你自己:

1.理性對待銀行的“誘導”。果真如你所說存在誘導行為，根據經驗，做到兩點:①保持高度警惕，三思而後行，不要衝動做出決定；②不要因為銀行工作人員的一再“誘導”，感覺不好意思，就草率做出了決定。說直接點，就是您自己得有主見，遇事多和家人商量。

2.多瞭解下一固定利率和LPR。瞭解什麼是LPR，如果改成LPR利率變高了還是變低了。對現在的經濟形勢要有一定的瞭解，能對未來利率趨勢做出簡單的判斷。一定要知道自己現在的利率是一個什麼水平，建議符合以下條件就不用改LPR:①現在房貸利率5以下；②膽小，不敢承擔LPR未來上下浮動的風險；③改不改無所謂，嫌麻煩，反正有錢，不在乎。如果現在房貸利率在5以上6以下的話，如果還款剩餘期限不多了，比如還有幾年就還完了，建議還是可以改的，近幾年的LPR應該是下行。不想改成LPR也可以，因為改後每年實際上也省不了不少錢。如果在6以上，建議您還是改成LPR。當然，最終改不改，還是得根據你現在的利率，由您權衡利弊後做出決定。

改不改都是自願行為，關鍵還是在自己。祝好運！

保保講法商

這個應當是說存量房貸利率轉LPR利率的問題。

從目前的情況來看，由於疫情影響，銀行剛開始這方面的工作，也開通了網上辦理方式，從樓主的表述來看，網上辦理是不存在銀行誘導客戶轉換固定利率的。

那麼，銀行

1、銀行不可能“誘導”客戶

• 大家都明白，存量房貸轉LPR利率，是央行統一規定的，是全國性操作業務，不是個別銀行操作業務。並且央行2019年第30號公告規定的非常明確：轉換LPR，可以選擇固定利率，也可選擇LPR浮動利率，客戶與銀行自行商定。此其一。
• 銀行“誘導”客戶選固定利率，銀行能有什麼好處？其實一點好處都沒有。因為利率的波動是著眼於經濟週期的，沒有人準確預期到將來二十年、三十年的利率變化，包括銀行本部。不能準確預期就意味承擔風險。
• 就依“房住不炒”和“不將房地產作為短期刺激經濟發展的手段”的頂層指導方針而言，樓市發展以穩中波動為主，大漲大跌都不可能出現。那麼房貸利率作為樓市調控的一個市場手段，不太可能出現有大的或長時間的下跌
  。同時，若五年期LPR利率上漲，而銀行“誘導”客戶選固定利率，意味著銀行會承擔利率上行的風險！2019年三季度末，個人住房貸款餘額29萬億元，若LPR上行5基點，利息數字是個什麼概念？

2、和尚認為，樓主去辦理轉換LPR業務，限於樓主自已不太瞭解情況，於是銀行工作人員在幫你分析解釋，哪種方式相對較好。

樓主可能“誤解”了銀行方面的好意；或許是在分析時，銀行工作人員講“固定利率”說得比較多，因為原來給客戶的按揭利率就是固定利率，轉換時又有個固定利率方式，所以樓主可能感覺銀行有“誘導”轉固定利率的嫌疑。

不管怎麼說，客戶轉換LPR利率，具體選擇哪一種方式，客戶有權作出合理選擇。當然，銀行方面也不會去做沒必要做的事。

💕謝謝閱讀！

野馬和尚

你好，2019年10月份過後籤的貸款合同都會默認浮動利率。

至於銀行誘導，可以直接拒絕，他沒有權力強迫，貸款專員如果態度不好，直接電話投資分分鐘下課！

對於固定利率，和浮動利率如何選擇，大多數都說的選著浮動利率。這個情有可原，畢竟利率是大概率下降的。

不過個人覺的20年4.9以下的利率基本可以不用換。

至尊堡

銀行不管怎麼誘導，選擇權在你手裡。

這是你的合法權益。

從大趨勢來看，房貸利率肯定是下行的。去年雖然有所上漲，是政府調控所致，降低槓桿率。

後期房貸利率也不是不可能上升，但都是短期調控所致，不會持續。

大家可看中國近20年房貸利率變化，以及國際上發達地區利率變化，都是下行趨勢。

中國已經過了經濟高速發展期，現在為了刺激實體經濟，降低房地產槓桿，降低利率刺激經濟發展成為必然。

所以一般是建議選擇LPR國定利率，定價週期選擇一年。

但是如果選擇固定利率，其實真正差別近幾年也不是很大。

固定利率，目前已經在承受，風險可控，但是如果擔心利率短期會上升，無法承受上升風險壓力，那還是按部就班選擇固定。

再者，從長期來看利率才是降低的。

那麼比如房貸30年，前10年基本上都是還的利息，剩餘本金也不多，所以利率的微小變化根本對我們月供影響不了多少。

最後，就是通貨膨脹，房貸一般前10年會感覺有壓力，但是中間10年，就基本沒什麼感覺了，到最後10年，一個月幾千塊錢房貸，也許就是個笑話，幾頓飯錢而已。

還會在乎那一點利率的上升與降低嗎？

所以每個人都可以隨意選擇。

國家出臺LPR市場利率，是市場經濟的必然。不是誰想擼誰的羊毛。

因為以前房貸利率由政府幹預製定，一個是中期借貸便利，一個是房貸基礎利率，干預2次，而現在出臺LPR，政府只需介入MLF一次，讓利率更加市場化，有利於金融與經濟的合理結合。

大家如果認可，請添加關注，積極留言，謝謝大家。

關鍵字: 誘導 銀行 國內宏觀