冮哥008
首先明确一点：借贷年利率超过36%（月利率超3%）的部分，即使双方都同意，这部分利息也不受法律保护，借款人可以要求出借人返还
2019年10月21号发布的关于部分高利贷入刑的司法解释，该解释发布当日即生效，对之前的民间借贷行为没有溯及力。
但是，自然人之间的借款合同为实践合同，光签订借款合同还不行，必须要实际履行了借款义务，借款合同才算生效。
所以，如果出借方实际给付借款人金钱的行为发生在10月21日之后，那么你们之间的民间借贷关系还是要受到该新解释的规制的。
该解释规定高利贷行为同时满足下列条件的，构成非法经营罪：
以营利为目的、两年内向不特定多人以借款或其他名义出借资金10次、年利率超过36%（月利率就是3%），并且具备以下情节之一，就会构成非法经营罪：
1、个人非法放贷数额累计在200万元以上的，单位非法放贷数额累计在1000万元以上的；
2、个人违法所得数额累计在80万元以上的，单位违法所得数额累计在400万元以上的；
3、个人非法放贷对象累计在50人以上的，单位非法放贷对象累计在150人以上的；
4、造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的
可以看到，入罪还是比较严格的，为的就是保障民间借贷充分的自主性，该解释的重点是打击那些非法的贷款平台，不是为了打击一般自然人之间的借贷关系。
如果你们约定的年利率超过了36%，没有履行那就无所谓，已经实际履行了就要把超过36%的部分及时返还，亦或者另立一份不是高利贷的合同。
但是，借款利息超过年利率36%（月利率3%）的部分，早在2015年9月出台的《民间借贷规定》中就被确定为是非法利息，出借人收取的，构成不当得利。
年利率24%-36%部分的利息，借款人自愿支付的，不得再要求出借人返还
年利率24%以内的，为合法利息，当事人之间约定的，受到法律保护。借款人不支付的，出借人可以诉诸法律强制执行。
廌法驿站
观点：根据出借人是否已将借款交付借款人而区别对待。
理由：①必须先有法律，方可评判某一人的行为是否违法，绝不是在制定法律后，而去评判某人在法律制定前已完成的某一行为是否违法。②借款合同是实践性合同，合同生效必须是交付借款后，若未交付借款，合同成立而不生效，若在10月21日后交付借款，那么合同是在法律生效后，合同才生效的，即受该法律调整。③超过36%的利息无效，不是该部法律规定的内容，是早已经生效的民间借贷司法解释的规定，因此，超过36%的利息当然无效，毋庸置疑。④高利贷入罪需要符合以下条件：以营利为目的、两年内向不特定多人以借款或其他名义出借资金10次、年利率超过36%（月利率就是3%），并且具备以下情节之一，就会构成非法经营罪：个人非法放贷数额累计在200万元以上的，单位非法放贷数额累计在1000万元以上的；个人违法所得数额累计在80万元以上的，单位违法所得数额累计在400万元以上的；个人非法放贷对象累计在50人以上的，单位非法放贷对象累计在150人以上的；造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。
案说法律
你具体问题表述不详，那大至分两种吧
1.民间你来我往的互助借钱是正常的，不存在取不取缔之说。只是不能变相成为职业放贷以此牟利。
2.以放贷牟利的，就算不是高利贷，你若定性为职业放贷人即不受法律保护，就算上法院你的利息合理合法，但对方举证你多次放款，给多人放款，你便是以此职业牟利，便是“非法从事金融业务罪”。这种不受法律保护反而承担刑事责任。从事金融业务必须有相关金融牌照，一般个人（公司）都不可能有。
另：普通民间借款一般是先息后本，约定周期，没有所谓的违约金违约手续费，利滚利的算法，更没有等额本息，等额本金的玩法，别自己作死就行。
热点话题评论员
民间借贷，年化24%以下的应该受法律保护，年化24～36%的自愿协商（想给就给，不想给不勉强），超过年化36%的禁止，套路贷禁止，暴力催收禁止。如果不保护年化24%以下的正常民间借货，民间有钱人都不放贷了，当你急需用钱解燃眉之急治病救命、还贷、发工资、生产经营购货时，从银行因为太难太慢借不到，从穷亲朋好友那里因为没钱借不到，从有钱人那里因为不合法也借不到，怎么办？！
千城52251351
彻底取缔民间借贷吧？2019年10月21前未经法院判决确认的民间借贷一律免除债务！已经法院判决的法院判决书法律义务必须得到有效执履行！要革命就彻底革命！
老王老矣
我本人不借不放，话说回来周瑜打黄盖两厢情愿，你要借，没人强迫你借，你借了，又要反咬一口，这就是人品问题了
ZZD148355767
我就答一答这个伪命题，听口气是放给对方超过三分了，或者有砍头息了，这两样如果你是放贷人，就应当立即联络借款人修改合同，降低利率，友好协商，合理合法的没人说你坏。
加勒比海带
民间借贷白纸黑字你情我愿，有利息回报肯定有风险这是最基本常识，债务人有钱就还没钱就纳入失信人还能咋办
风雨中80484731
民间借贷，国家应该给个规定的利息价格，因为去银行贷款手续多，还要花额外的钱，没有熟人一般难从银行借到款。解决一些需要钱人的之急需。
高邮奎奎
10月21日之前的民间借贷，借款人按照约定己经归还的，均是合法有效，不用追究。既不溯及既往。
