當前制約消費升級機制障礙較多：一是住房信貸佔比過高。2019年三季度末，我國居民貸款餘額53.6萬億元，其中住房貸款佔比54.2%。二是信貸覆蓋群體不足。目前金融機構消費信貸群體侷限於4.8億具有央行徵信居民，且徵信數據更新週期較長，無法滿足居民實時消費信貸需求。三是銀行授信流程繁瑣苛刻，並要求中介機構擔保，變相增加信貸成本。增加信貸產品、服務更多群體、降低信貸成本成為金融供給側改革賦予金融科技企業的新要求。
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