我就是來找樂子的haihai
銀行也看不到未來十幾年lpr利率的走向的。貸款剩餘年限10年內的，選lpr吧。其它自己把握。
蘋果881288
目前所有銀行都建議客戶自行在線上渠道辦理，減少人員聚集和感染風險。
我本人就是銀行人員，本人也有房貸，銀行人員自己都說不好今後幾年LPR的走勢，誰也不敢跟你說以後利率是升還是降。
具體選擇哪種方式全憑自己主觀判斷，銀行更沒有誘導的動機，既沒有計價工資，又沒有獎勵，你選哪種方式對於銀行人員來說無關緊要，有時間他還不如拉點存款，賣點保險、基金、理財產品，這些是有績效獎勵的。
自己判斷利率走勢，如果看跌就浮動，如果看漲就固定。還要根據剩餘貸款期限和是否準備提前還款綜合考慮。
冰山飛狐1167
哈哈，大多數銀行是讓你自由選擇，有些商行默認讓你承擔利率浮動風險，也就是你如果不選擇？銀行就按浮動利率給你處理。
1、如果我們選擇浮動利率，則未來三十年，每年都需為銀行承擔巨大金融風險。過去（1989），我們因金融風暴，存款利率曾高達10%，貸款利率曾上浮達13%。
2、如果選擇固定利率，則無需每年擔驚受怕，所有風險讓銀行承擔。銀行貸款成本，簡單計算：
A當前成本：（無風險存款2.0%+理財吸儲4.5%）/2 +銀行運營成本3%=6.25% 當前你貸款利率如果小於6%，說明你得到國家房貸優惠。
B未來成本：公式同上，你認為未來三十年，象委內瑞拉等國一樣，因印鈔放水而暴發的金融風險（存貸利率大於20%）永遠不會發生嗎？
最後，說說M國，2008年因次貸危機暴發導致各銀行貸款利率飈升了70%，讓許多P民，由月供大增，收入又急減，最後自己的房子被銀行收走……
綠山青山2025
5.88，還剩28年…我還是選固定利率。固定利率，將來銀行承擔風險…LPR利率，將來你幫銀行承擔風險。考慮通貨膨脹，同樣1000元，未來購買力是大概率下降事情。普遍人再精明，也比不過銀行的精算師，銀行是需要盈利的，你還指望銀行大發善心少賺錢？那還不如下調基準利率好了，搞什麼LPR？而且LPR有下限，無上限……還貸還剩10年內，可以LPR，畢竟還是可以佔下銀行便宜的，10年以上還貸的，我啥操什麼心啊
無限星火
長期來看，大部分國外的發達國家的貸款利率普遍在2%-3%之間！而我們一直執行的是4.9的固定利率，而且去年下半年買房的人應該在固定利率的基礎上上浮了不少，這個就要看自己的具體選擇了！反而我覺得貸款時間久的人應該去做調整，而貸款時間短的，而且貸款利率低於基準利率的可以不用改！個人觀點，僅供參考！
花朵與俊樹
您應該是最近在辦理房貸的時候，銀行的工作人員誘導您選擇固定利率的吧。
銀行雖然是金融機構，但也擺脫不了其商業屬性，商業的本質就是追逐利益。銀行之所以想讓你選擇固定利率，是因為從現在的內外部環境看，以及對未來的經濟預測。
未來全球將進入一個相對較長的降息週期，美聯儲前幾天剛剛降息50個基點。中國也應該也不會例外。特別是最近疫情對經濟的衝擊，以及未來國外疫情的不確定發展趨勢。
降息可以有效降低融資成本，有助於實體經濟的回覆，刺激消費，提升經濟活力。
在這種情況下，作為銀行等專業金融機構，對未來經濟發展的趨勢判斷，及相關政策的預期更為強烈。降息，幾乎是板上釘釘的。
以現在大部分房貸執行的貸款利率5.39%-5.69%來對比，大部分房奴會選擇調整為LPR,雖然降息過程是循序漸進的，短時間內我們看不到明顯差別。但長期看來，會省下不少利息。作為銀行更清楚這一點。哪怕只差0.001%，作為商業屬性的銀行也想多賺一點。
蒼蠅腿，也是肉啊。
分析大獅
你好，2019年10月份過後籤的貸款合同都會默認浮動利率。
至於銀行誘導，可以直接拒絕，他沒有權力強迫，貸款專員如果態度不好，直接電話投資分分鐘下課！
對於固定利率，和浮動利率如何選擇，大多數都說的選著浮動利率。這個情有可原，畢竟利率是大概率下降的。
不過個人覺的20年4.9以下的利率基本可以不用換。
至尊堡
一、從長期看，lpr即貸款市場利率會向下，選擇浮動利率比較有利，這也是銀行為什麼誘導你固定利率的原因。
二、在不違反銀行及國家規定的前提下，貸款人有選擇貸款償還方式的權利，這是貸款通則規定了的，貸款通則是貸款方面的最高級法。
三、你要堅持自己的觀點，同時和銀行好好協商，一般情況下，銀行會同意的，銀行不會只因為利率浮動方式就否決你的貸款，很大的可能，是給你做貸款的客戶經理的個人主意，他是為了個人收益最大化，這也可以理解。
最後，祝你和銀行達成一致意見。
來自大華山舒心西洋菜
銀行誘導，那是不可能的。
轉換後每個月按什麼利率還？
選擇不同的轉換時點有何影響？
首先，要理解三個概念：
轉換時間：將個人房貸的定價基準轉換為LPR的時間（在2020年3月1日至8月31日之間）。轉換時，您和銀行需要協商確定：一是加減點數，具體計算方法見第一部分；二是重定價日和重定價週期。
重定價日：是指重新按照最新的定價基準（轉換前為貸款基準利率，轉換後為LPR）計算貸款執行利率的時間。一般為每年1月1日，或者每年與貸款發放日對應的日期。
重定價週期：重新確定執行利率的週期。若房貸利率一年一變，那麼重定價週期就是一年。
定價基準轉換為LPR後，利率在第一個重定價日前不會發生變化，從第一個重定價日開始才可能隨當時的LPR而變化。重定價日和重定價週期可執行原合同約定，也可由借貸雙方重新約定，房貸重新約定的重定價週期最短為一年。
若重定價日為每年的1月1日，那麼在2020年3月至8月的任意時點轉換，2020年的利率均與原合同利率保持一致，2021年1月1日起將以2020年12月的LPR為基準加減點確定當年的利率，此後年份以此類推。若重定價日為每年貸款發放的對應日，那麼根據大部分銀行的轉換公告，在重定價日之前轉換的，2020年重定價日即可參考最新發布的LPR確定利率；在重定價日之後轉換的，則需等到2021年重定價日才可參考最新發布LPR確定利率。
接續上例，假設2020年3月-2021年7月5年期以上LPR為4.75%（實際情況很可能會有所變化，具體取決於當時的LPR報價）：
（1）如果小王的房貸重定價日為每年1月1日，2020年3月至8月轉換沒有任何區別，2021年1月1日之前，他的執行利率均為4.8%-0.39%=4.41%，即2019年12月5年期以上LPR（4.8%）加固定點差（-0.39%）；2021年1月1日之後，則變為4.75%-0.39%=4.36%，這裡的4.75%是2020年12月的5年期以上LPR；此後年份以此類推。
（2）如果重定價日為貸款發放日（即每年8月1日），若小王在2020年7月31日前轉換，轉換後到7月31日，這筆房貸的執行利率為4.41%；2020年8月1日之後為4.75%-0.39%=4.36%，這裡的4.75%是2020年7月的5年期以上LPR；此後年份以此類推。
若小王在2020年8月1日後轉換，則這筆房貸的執行利率在2021年7月31日之前都會保持4.41%不變；2021年8月1日才開始執行4.75%-0.39%=4.36%的利率，這裡的4.75%是指2021年7月的5年期以上LPR；此後年份以此類推。
[靈光一閃][靈光一閃]關注我，瞭解上海以及沿滬地產資訊
創智資訊史志輝
我選擇固定利率，首先我的利率已經很低。
再者不想每個月去考慮還錢多少，主要是嫌麻煩。
其次就是我對銀行等壟斷企業的不信任，油價已經傷透了我的心，油價總是漲幅大於跌幅，說是和國際接軌，關鍵是和誰接軌？銀行系統也是一樣，怎麼可能和國際接軌？這個衡量標準也太難了吧，人民幣匯率？美元匯率？同行經驗？黃金儲備？股市行情？GDP？CPI？我是搞不懂，但我覺的匯率這個槓桿可不是隨便就能玩的，出現大幅度的漲跌都會出現問題，或者出現問題，利用槓桿暫時的補救罷了。
最後，無論選擇哪一個，我們都是要付出利息的，銀行不是慈善機構，想從銀行佔便宜，難度有點大。
