03.06 银行诱导贷款固定利率怎么办?

我就是来找乐子的haihai


银行也看不到未来十几年lpr利率的走向的。贷款剩余年限10年内的,选lpr吧。其它自己把握。


苹果881288


目前所有银行都建议客户自行在线上渠道办理,减少人员聚集和感染风险。

我本人就是银行人员,本人也有房贷,银行人员自己都说不好今后几年LPR的走势,谁也不敢跟你说以后利率是升还是降。

具体选择哪种方式全凭自己主观判断,银行更没有诱导的动机,既没有计价工资,又没有奖励,你选哪种方式对于银行人员来说无关紧要,有时间他还不如拉点存款,卖点保险、基金、理财产品,这些是有绩效奖励的。

自己判断利率走势,如果看跌就浮动,如果看涨就固定。还要根据剩余贷款期限和是否准备提前还款综合考虑。




冰山飞狐1167


哈哈,大多数银行是让你自由选择,有些商行默认让你承担利率浮动风险,也就是你如果不选择?银行就按浮动利率给你处理。

1、如果我们选择浮动利率,则未来三十年,每年都需为银行承担巨大金融风险。过去(1989),我们因金融风暴,存款利率曾高达10%,贷款利率曾上浮达13%。

2、如果选择固定利率,则无需每年担惊受怕,所有风险让银行承担。银行贷款成本,简单计算:

A当前成本:(无风险存款2.0%+理财吸储4.5%)/2 +银行运营成本3%=6.25% 当前你贷款利率如果小于6%,说明你得到国家房贷优惠。

B未来成本:公式同上,你认为未来三十年,象委内瑞拉等国一样,因印钞放水而暴发的金融风险(存贷利率大于20%)永远不会发生吗?

最后,说说M国,2008年因次贷危机暴发导致各银行贷款利率飚升了70%,让许多P民,由月供大增,收入又急减,最后自己的房子被银行收走……


绿山青山2025


5.88,还剩28年…我还是选固定利率。固定利率,将来银行承担风险…LPR利率,将来你帮银行承担风险。考虑通货膨胀,同样1000元,未来购买力是大概率下降事情。普遍人再精明,也比不过银行的精算师,银行是需要盈利的,你还指望银行大发善心少赚钱?那还不如下调基准利率好了,搞什么LPR?而且LPR有下限,无上限……还贷还剩10年内,可以LPR,毕竟还是可以占下银行便宜的,10年以上还贷的,我啥操什么心啊


无限星火


长期来看,大部分国外的发达国家的贷款利率普遍在2%-3%之间!而我们一直执行的是4.9的固定利率,而且去年下半年买房的人应该在固定利率的基础上上浮了不少,这个就要看自己的具体选择了!反而我觉得贷款时间久的人应该去做调整,而贷款时间短的,而且贷款利率低于基准利率的可以不用改!个人观点,仅供参考!



花朵与俊树


您应该是最近在办理房贷的时候,银行的工作人员诱导您选择固定利率的吧。

银行虽然是金融机构,但也摆脱不了其商业属性,商业的本质就是追逐利益。银行之所以想让你选择固定利率,是因为从现在的内外部环境看,以及对未来的经济预测。

未来全球将进入一个相对较长的降息周期,美联储前几天刚刚降息50个基点。中国也应该也不会例外。特别是最近疫情对经济的冲击,以及未来国外疫情的不确定发展趋势。

降息可以有效降低融资成本,有助于实体经济的回复,刺激消费,提升经济活力。

在这种情况下,作为银行等专业金融机构,对未来经济发展的趋势判断,及相关政策的预期更为强烈。降息,几乎是板上钉钉的。

以现在大部分房贷执行的贷款利率5.39%-5.69%来对比,大部分房奴会选择调整为LPR,虽然降息过程是循序渐进的,短时间内我们看不到明显差别。但长期看来,会省下不少利息。作为银行更清楚这一点。哪怕只差0.001%,作为商业属性的银行也想多赚一点。

苍蝇腿,也是肉啊。





分析大狮


你好,2019年10月份过后签的贷款合同都会默认浮动利率。

至于银行诱导,可以直接拒绝,他没有权力强迫,贷款专员如果态度不好,直接电话投资分分钟下课!

对于固定利率,和浮动利率如何选择,大多数都说的选着浮动利率。这个情有可原,毕竟利率是大概率下降的。

不过个人觉的20年4.9以下的利率基本可以不用换。


至尊堡


一、从长期看,lpr即贷款市场利率会向下,选择浮动利率比较有利,这也是银行为什么诱导你固定利率的原因。

二、在不违反银行及国家规定的前提下,贷款人有选择贷款偿还方式的权利,这是贷款通则规定了的,贷款通则是贷款方面的最高级法。

三、你要坚持自己的观点,同时和银行好好协商,一般情况下,银行会同意的,银行不会只因为利率浮动方式就否决你的贷款,很大的可能,是给你做贷款的客户经理的个人主意,他是为了个人收益最大化,这也可以理解。

最后,祝你和银行达成一致意见。


来自大华山舒心西洋菜


银行诱导,那是不可能的。

转换后每个月按什么利率还?

选择不同的转换时点有何影响?

首先,要理解三个概念:

转换时间:将个人房贷的定价基准转换为LPR的时间(在2020年3月1日至8月31日之间)。转换时,您和银行需要协商确定:一是加减点数,具体计算方法见第一部分;二是重定价日和重定价周期。

重定价日:是指重新按照最新的定价基准(转换前为贷款基准利率,转换后为LPR)计算贷款执行利率的时间。一般为每年1月1日,或者每年与贷款发放日对应的日期。

重定价周期:重新确定执行利率的周期。若房贷利率一年一变,那么重定价周期就是一年。

定价基准转换为LPR后,利率在第一个重定价日前不会发生变化,从第一个重定价日开始才可能随当时的LPR而变化。重定价日和重定价周期可执行原合同约定,也可由借贷双方重新约定,房贷重新约定的重定价周期最短为一年。

若重定价日为每年的1月1日,那么在2020年3月至8月的任意时点转换,2020年的利率均与原合同利率保持一致,2021年1月1日起将以2020年12月的LPR为基准加减点确定当年的利率,此后年份以此类推。若重定价日为每年贷款发放的对应日,那么根据大部分银行的转换公告,在重定价日之前转换的,2020年重定价日即可参考最新发布的LPR确定利率;在重定价日之后转换的,则需等到2021年重定价日才可参考最新发布LPR确定利率。

接续上例,假设2020年3月-2021年7月5年期以上LPR为4.75%(实际情况很可能会有所变化,具体取决于当时的LPR报价):

(1)如果小王的房贷重定价日为每年1月1日,2020年3月至8月转换没有任何区别,2021年1月1日之前,他的执行利率均为4.8%-0.39%=4.41%,即2019年12月5年期以上LPR(4.8%)加固定点差(-0.39%);2021年1月1日之后,则变为4.75%-0.39%=4.36%,这里的4.75%是2020年12月的5年期以上LPR;此后年份以此类推。

(2)如果重定价日为贷款发放日(即每年8月1日),若小王在2020年7月31日前转换,转换后到7月31日,这笔房贷的执行利率为4.41%;2020年8月1日之后为4.75%-0.39%=4.36%,这里的4.75%是2020年7月的5年期以上LPR;此后年份以此类推。

若小王在2020年8月1日后转换,则这笔房贷的执行利率在2021年7月31日之前都会保持4.41%不变;2021年8月1日才开始执行4.75%-0.39%=4.36%的利率,这里的4.75%是指2021年7月的5年期以上LPR;此后年份以此类推。

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创智资讯史志辉


我选择固定利率,首先我的利率已经很低。

再者不想每个月去考虑还钱多少,主要是嫌麻烦。

其次就是我对银行等垄断企业的不信任,油价已经伤透了我的心,油价总是涨幅大于跌幅,说是和国际接轨,关键是和谁接轨?银行系统也是一样,怎么可能和国际接轨?这个衡量标准也太难了吧,人民币汇率?美元汇率?同行经验?黄金储备?股市行情?GDP?CPI?我是搞不懂,但我觉的汇率这个杠杆可不是随便就能玩的,出现大幅度的涨跌都会出现问题,或者出现问题,利用杠杆暂时的补救罢了。

最后,无论选择哪一个,我们都是要付出利息的,银行不是慈善机构,想从银行占便宜,难度有点大。


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