我就是来找乐子的haihai
银行也看不到未来十几年lpr利率的走向的。贷款剩余年限10年内的，选lpr吧。其它自己把握。
苹果881288
目前所有银行都建议客户自行在线上渠道办理，减少人员聚集和感染风险。
我本人就是银行人员，本人也有房贷，银行人员自己都说不好今后几年LPR的走势，谁也不敢跟你说以后利率是升还是降。
具体选择哪种方式全凭自己主观判断，银行更没有诱导的动机，既没有计价工资，又没有奖励，你选哪种方式对于银行人员来说无关紧要，有时间他还不如拉点存款，卖点保险、基金、理财产品，这些是有绩效奖励的。
自己判断利率走势，如果看跌就浮动，如果看涨就固定。还要根据剩余贷款期限和是否准备提前还款综合考虑。
冰山飞狐1167
哈哈，大多数银行是让你自由选择，有些商行默认让你承担利率浮动风险，也就是你如果不选择？银行就按浮动利率给你处理。
1、如果我们选择浮动利率，则未来三十年，每年都需为银行承担巨大金融风险。过去（1989），我们因金融风暴，存款利率曾高达10%，贷款利率曾上浮达13%。
2、如果选择固定利率，则无需每年担惊受怕，所有风险让银行承担。银行贷款成本，简单计算：
A当前成本：（无风险存款2.0%+理财吸储4.5%）/2 +银行运营成本3%=6.25% 当前你贷款利率如果小于6%，说明你得到国家房贷优惠。
B未来成本：公式同上，你认为未来三十年，象委内瑞拉等国一样，因印钞放水而暴发的金融风险（存贷利率大于20%）永远不会发生吗？
最后，说说M国，2008年因次贷危机暴发导致各银行贷款利率飚升了70%，让许多P民，由月供大增，收入又急减，最后自己的房子被银行收走……
绿山青山2025
5.88，还剩28年…我还是选固定利率。固定利率，将来银行承担风险…LPR利率，将来你帮银行承担风险。考虑通货膨胀，同样1000元，未来购买力是大概率下降事情。普遍人再精明，也比不过银行的精算师，银行是需要盈利的，你还指望银行大发善心少赚钱？那还不如下调基准利率好了，搞什么LPR？而且LPR有下限，无上限……还贷还剩10年内，可以LPR，毕竟还是可以占下银行便宜的，10年以上还贷的，我啥操什么心啊
无限星火
长期来看，大部分国外的发达国家的贷款利率普遍在2%-3%之间！而我们一直执行的是4.9的固定利率，而且去年下半年买房的人应该在固定利率的基础上上浮了不少，这个就要看自己的具体选择了！反而我觉得贷款时间久的人应该去做调整，而贷款时间短的，而且贷款利率低于基准利率的可以不用改！个人观点，仅供参考！
花朵与俊树
您应该是最近在办理房贷的时候，银行的工作人员诱导您选择固定利率的吧。
银行虽然是金融机构，但也摆脱不了其商业属性，商业的本质就是追逐利益。银行之所以想让你选择固定利率，是因为从现在的内外部环境看，以及对未来的经济预测。
未来全球将进入一个相对较长的降息周期，美联储前几天刚刚降息50个基点。中国也应该也不会例外。特别是最近疫情对经济的冲击，以及未来国外疫情的不确定发展趋势。
降息可以有效降低融资成本，有助于实体经济的回复，刺激消费，提升经济活力。
在这种情况下，作为银行等专业金融机构，对未来经济发展的趋势判断，及相关政策的预期更为强烈。降息，几乎是板上钉钉的。
以现在大部分房贷执行的贷款利率5.39%-5.69%来对比，大部分房奴会选择调整为LPR,虽然降息过程是循序渐进的，短时间内我们看不到明显差别。但长期看来，会省下不少利息。作为银行更清楚这一点。哪怕只差0.001%，作为商业属性的银行也想多赚一点。
苍蝇腿，也是肉啊。
分析大狮
你好，2019年10月份过后签的贷款合同都会默认浮动利率。
至于银行诱导，可以直接拒绝，他没有权力强迫，贷款专员如果态度不好，直接电话投资分分钟下课！
对于固定利率，和浮动利率如何选择，大多数都说的选着浮动利率。这个情有可原，毕竟利率是大概率下降的。
不过个人觉的20年4.9以下的利率基本可以不用换。
至尊堡
一、从长期看，lpr即贷款市场利率会向下，选择浮动利率比较有利，这也是银行为什么诱导你固定利率的原因。
二、在不违反银行及国家规定的前提下，贷款人有选择贷款偿还方式的权利，这是贷款通则规定了的，贷款通则是贷款方面的最高级法。
三、你要坚持自己的观点，同时和银行好好协商，一般情况下，银行会同意的，银行不会只因为利率浮动方式就否决你的贷款，很大的可能，是给你做贷款的客户经理的个人主意，他是为了个人收益最大化，这也可以理解。
最后，祝你和银行达成一致意见。
来自大华山舒心西洋菜
银行诱导，那是不可能的。
转换后每个月按什么利率还？
选择不同的转换时点有何影响？
首先，要理解三个概念：
转换时间：将个人房贷的定价基准转换为LPR的时间（在2020年3月1日至8月31日之间）。转换时，您和银行需要协商确定：一是加减点数，具体计算方法见第一部分；二是重定价日和重定价周期。
重定价日：是指重新按照最新的定价基准（转换前为贷款基准利率，转换后为LPR）计算贷款执行利率的时间。一般为每年1月1日，或者每年与贷款发放日对应的日期。
重定价周期：重新确定执行利率的周期。若房贷利率一年一变，那么重定价周期就是一年。
定价基准转换为LPR后，利率在第一个重定价日前不会发生变化，从第一个重定价日开始才可能随当时的LPR而变化。重定价日和重定价周期可执行原合同约定，也可由借贷双方重新约定，房贷重新约定的重定价周期最短为一年。
若重定价日为每年的1月1日，那么在2020年3月至8月的任意时点转换，2020年的利率均与原合同利率保持一致，2021年1月1日起将以2020年12月的LPR为基准加减点确定当年的利率，此后年份以此类推。若重定价日为每年贷款发放的对应日，那么根据大部分银行的转换公告，在重定价日之前转换的，2020年重定价日即可参考最新发布的LPR确定利率；在重定价日之后转换的，则需等到2021年重定价日才可参考最新发布LPR确定利率。
接续上例，假设2020年3月-2021年7月5年期以上LPR为4.75%（实际情况很可能会有所变化，具体取决于当时的LPR报价）：
（1）如果小王的房贷重定价日为每年1月1日，2020年3月至8月转换没有任何区别，2021年1月1日之前，他的执行利率均为4.8%-0.39%=4.41%，即2019年12月5年期以上LPR（4.8%）加固定点差（-0.39%）；2021年1月1日之后，则变为4.75%-0.39%=4.36%，这里的4.75%是2020年12月的5年期以上LPR；此后年份以此类推。
（2）如果重定价日为贷款发放日（即每年8月1日），若小王在2020年7月31日前转换，转换后到7月31日，这笔房贷的执行利率为4.41%；2020年8月1日之后为4.75%-0.39%=4.36%，这里的4.75%是2020年7月的5年期以上LPR；此后年份以此类推。
若小王在2020年8月1日后转换，则这笔房贷的执行利率在2021年7月31日之前都会保持4.41%不变；2021年8月1日才开始执行4.75%-0.39%=4.36%的利率，这里的4.75%是指2021年7月的5年期以上LPR；此后年份以此类推。
[灵光一闪][灵光一闪]关注我，了解上海以及沿沪地产资讯
创智资讯史志辉
我选择固定利率，首先我的利率已经很低。
再者不想每个月去考虑还钱多少，主要是嫌麻烦。
其次就是我对银行等垄断企业的不信任，油价已经伤透了我的心，油价总是涨幅大于跌幅，说是和国际接轨，关键是和谁接轨？银行系统也是一样，怎么可能和国际接轨？这个衡量标准也太难了吧，人民币汇率？美元汇率？同行经验？黄金储备？股市行情？GDP？CPI？我是搞不懂，但我觉的汇率这个杠杆可不是随便就能玩的，出现大幅度的涨跌都会出现问题，或者出现问题，利用杠杆暂时的补救罢了。
最后，无论选择哪一个，我们都是要付出利息的，银行不是慈善机构，想从银行占便宜，难度有点大。
