很多人諮詢如何給小孩買保險，規劃君給的標準配置一般都是綜合險+定期重疾險+醫療險。
- 綜合險
保障範圍是因意外或疾病導致的醫療費用，但一般都只報銷住院的，門診幾乎不報或很少報。
- 定期重疾險
保障範圍是重大疾病，一般的小毛病不賠付。
- 醫療險
保障範圍非常廣。但它有一個普遍的硬傷，就是基本都有1萬的免賠額要求。只有當費用超過1萬元時，醫療險才開始起作用。
不足1萬的費用怎麼辦？只能自付。
可是小孩子有個意外磕碰、頭疼腦熱的再正常不過了，醫療險雖好但派不上用場，而一般的少兒意外險或者住院險卻幾乎不報銷門診的費用。
總之，都不是那麼完美。
好在市場這隻看不見的手，總能摸透你的需求
具體保障看下面⤵⤵⤵
1、投保要求低，保費少
出生滿30天-17週歲之間，且不是病毒性肝炎患者、大小三陽及乙肝病毒攜帶者，都可以投保這款保險。
有社保的話，每年保費是520元；無社保的則是820元。
2、意外傷害，保額1萬
因意外傷害造成的醫療費用支出，最高可報銷1萬元，而且這裡不區分是門診還是住院，只要是意外導致的費用，都可以報。
關鍵還是0免賠，100%報銷。只要有這方面費用，就能全部報銷，而且意外傷害沒有等待期。
不過注意一點，如果小孩本身有社保，但是沒有用社保看病和結算，則只能報銷60%。幾乎在所有醫療險裡都有類似規定，後面就不再贅述了。
3、意外身故/傷殘，保額20萬
這個很好理解，就不多做解釋了。
4、疾病住院醫療，保額1萬元
如果是因疾病造成的住院費用，最高可報銷1萬元。
同樣是0免賠，100%報銷。
為了防止帶病投保，這項保障有90天的等待期。就是說你購買完保險後，90天后發生的疾病住院費用才給報。
不過，以後續保的時候就沒有等待期了。
5、疾病門診醫療，保額5000
如果是因疾病造成的門診費用，最高可報銷5000元。
每次的免賠額只有100元，超過部分100%報銷。不過每日有限額規定，最高可報500元。
這一項保障有30天的等待期。後期續保的話，這一項同樣不再計算等待期。
但是，這款“完美”的產品有一個缺陷——它只報銷社保範圍內發生的醫療費用。不過，這是正常現象，目前類似的少兒綜合險都有這種規定。如果你想各種費用都給報，那每年保費就得幾倍幾倍的漲了。
不過，這個缺陷很容易彌補，搭配一份臻愛醫療這種百萬醫療險就OK了。
規劃君舉個栗子：
10歲的小A因病住院了，共花費了3萬元，其中社保內費用是1.5萬，社保外費用是1.5萬。這3萬費用中，社保已經報銷了0.5萬元。
如果小A同時買了暖寶保和臻愛醫療險，那麼：
暖寶保將報銷社保內未報銷完的費用，即1.5-0.5=1萬元；
臻愛醫療險將報銷1萬元免賠額以上的費用，即3-0.5-1=1.5萬元。
所以，小A一分錢都沒花。
也就是說，臻愛醫療險要求的1萬元免賠額，不包括暖寶保這種商業保險裡已經報銷的額度，它僅扣除你從社保裡已經報銷的額度。
假如小A沒有投保暖寶保，那麼臻愛醫療險只能報銷1.5萬元，剩餘1萬元就需要小A自付了。
最後，再總結下暖寶保的適用人群：
- 沒有社保的少兒；
- 有社保，但是頻繁光顧醫院的少兒；
- 想搭配醫療險，有小額醫療報銷需求的少兒。
貼心提醒 ❤ ❤ ❤
想購買暖寶保，有以下三種途徑：
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