今天有網友留言：我每個月到手4000元，精打細算，每個月生活費不超過800元，這樣理財對麼？
在這條留言的下面，有其他網友的評論，其中一條被贊次數最多的評論是這樣的：理財就是要投資，除了生活費，我把錢都買餘額寶了，能賺一筆利息錢。
消金界認為，上述兩種方式都錯了，一味省錢，或者一味投資，都不能算是理財。
因為理財的關鍵，是要在保證自身生活質量的同時，再賺取一筆額外的被動收入。
敢於投資自己
羅永浩曾經說，一個人無節制地省錢是對自己的不自信。他20多歲的時候在新東方當老師，當時年薪60萬，但一分錢也沒存下。他認為年輕人不要存錢，敢把每一分錢都花乾淨的人，將來肯定能掙大錢。
老羅的話略顯偏激，但他傳遞了一個正確的觀念：年輕人要敢於投資自己。
因為在現代社會，工作是一個不斷消耗你的過程，如果不堅持學習，你的知識儲備一定會慢慢耗盡，這也是為什麼白領都熱衷於給自己“充電”的根本原因——不投資自己，就要被時代所淘汰！
堅持每週讀一本書、去一次健身房、學習一個新技能、參加一個新的興趣聚會……老話說得好，藝多不壓身，一個人掌握的技能越多，綜合素質越高，人脈越廣，他的價值越高。
到時候，你一定不會只滿足於4000元的月薪，而會去積極追求40萬元的年薪，投資自己雖然見效慢，但這種可能翻10倍的預期收益，你不心動麼？
最重要的是，只有敢於投資自己，提升收入水平，你才有足夠的資金嘗試不同的理財產品。
平衡開源與節流
一味省錢或一味投資，都不能算是會理財，一定要平衡“開源”與“節流”。
先說“開源”。
“開源”就是要擴大收入來源，要積極去進行投資，而不是簡單地把錢存進銀行。稍微懂一點理財知識的都知道，投資有風險，理財需謹慎，遠的不說，就2018年年中網貸P2P的那一波爆雷潮，就讓多少家庭的財富就此灰飛煙滅？一味投資，恨不得每一分錢都“錢生錢”，這樣做風險太大，一定要學會量力而行。
再說“節流”。
每一個有經驗的理財達人，都會勸你學會記帳。因為將所有的開支都記錄詳細，才能讓自己弄清楚錢都花到兒去了，才能在回過頭來總結時，弄清楚什麼錢能省，什麼錢不能省。一味省錢，只是把理財錯當成了摳門，千萬記住該花的錢還是要花的，關鍵是要把每一分錢都花在刀刃上。
記帳的過程很繁瑣，一定不要半途而廢。
學會資產配置
剛才提到了理財是有風險的，那麼如何降低理財風險呢？有一句名言叫做“不要把雞蛋放在同一個籃子裡”，你得學會資產配置。
一個合理的資產配置，既包括低風險產品，也包括中高風險產品，而且每種理財產品佔總資產的比例都不能太高，這樣萬一不幸踩雷了，起碼不至於全軍覆沒。
所謂低風險理財產品，如銀行存款、銀行理財、餘額寶、貨幣基金等，它們共同的特點就是本金出現損失的概率小，還能賺取一定的收益，所以應該在你的資產配置中佔大頭，確保你的資產大體安全。
但也不能就此放棄對更高理財收益的追求，所以你還應該配置一小部分中低風險的理財產品，如網貸P2P、公募基金、基金定投、股票等，A股熊了四五年了，萬一2019年又牛市了呢？
最後再提一句，個人理財還要考慮經濟大勢，比如過去20年最成功的理財方式——買房。
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