相信使用的信用卡人都听说过账单日，但它是什么具体的作用？为什么要在最后还款日的基础上设置账单日？？
你不知道的信用卡的“潜规则”
信用卡里有退款，明明还过钱了，为啥还生产逾期记录呢？”前段时间，成都市民李女士抱怨自己遭遇了信用卡的“潜规则”。
具体经过是这样的：
每月16日，是李女士的账单日，会收到银行的账单信息。7月16日她同样收到了银行的账单短信，提醒她7月账单应在8月5日前还款，共计4552元。
第二天，李女士购买了一台笔记本电脑，使用该信用卡刷卡消费5000元。由于李女士后，质量问题退款申请，并退还产品。
三天后，李女士收到退款短信，共计5000元，她本以为5000元的退款大于账单中的4552元，足够还清已出账单，所以不需要再对账单进行任何还款操作。
然而8月初，王女士再次接到银行短信，称她3552元的消费未能及时还款，并告知逾期记录将上报央行征信中心。这让李女士非常郁闷。随后，她意识到，“退款”不能作为“还款”来支付账单。
退款更要注意“账单日”
刚才的案例让我们明白了“退款不能当作上期账单的还款”，那么，我们是忽略了什么细节吗？到底哪种情况消费和退款可以互相冲抵？
这涉及到信用卡退款“小知识”，即，如果是信用卡交易退款，时间的当前结算周期的成功之前的退款，可以用来抵消消费的总和;相反，如果是信用卡账单退款的未来到来，不能被视为还款，只能记入之后一期的账单。
必须再次强调的是，账单日期与最终还款日期不一样。
信用卡账单日是指发卡银行每月会定期对你的信用卡账户当期发生的各项交易，费用等进行汇总结算，并结计利息，计算你当期总欠款金额和最小还款额，并为你邮寄对账单，此日期即为你信用卡的账单日。而还款日则是指信用卡发卡银行要求持卡人归还应付款项的最后日期。这里进行比较重要的是信用卡账单日！账单日！账单日！重要的事情说三遍...
退款不能及时抵消上月账单，是银行设的圈套？
如果从银行的角度来看，一旦许可像李女士这样的还款操作，那么任何持卡人只要每月都进行一次消费后退款的大额交易，就相当于是永久性地无偿占用了。
这笔资金，既不用还款，也无添加不良信用记录的担心。而银行则面临着永远都收不回还款的风险。
只是，在申请信用卡的时候，信用卡销售人员通常并不会对消费退款的事项进行提醒，因而消费者在初次遇到类似情况时，很容易自然而然地就像李女士这样认为，从而造成账单逾期的损失。
我们应该如何避免这种风险？
1) 退款抵消费小心滞纳金惩罚涉及“临界”账单日退款的情况，不论金额大小，持卡人都要密切关注退款的到账日期。
如果“想当然”地认为已经退款成功，并抵消了上月账单，而造成少还、漏还的问题，那么随之而来的就是未全额还款所产生的利息、滞纳金等不必要的花费，还会在征信系统上留下未及时还款的记录。
(2)退款后应及时关注账户余额同时需要注意的是，如果在线上退款时，退回原信用卡操作因种种原因失败了（例如：信用卡注销、挂失等情况），那么钱款会充值到支付宝账户中，而不是再次进行相同的操作使钱款充入信用卡中。
所以，退款发生时，建议持卡人同时关注支付宝账户余额及信用卡明细的变化，以免让资金“错位”。
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