一、“云联惠”事件
5月8号，广州公安发布了一条微博，称成功摧毁“云联惠”特大网络传销犯罪团伙，黄某等多名主要犯罪嫌疑人落网。
据广州公安的公告，“云联惠”主要涉嫌组织领导传销犯罪。
网上有很多人都说，云联惠不是传销，它是返利而已。那么，到底如何去识别传销呢？
二、“云联惠”主要操作规则介绍
传统的传销给我们的印象是拉一帮人开会、介绍盈利模式、洗脑；恶劣一点的把一帮人关在小黑屋里，交身份证，不给你走。但是“云联惠”这种模式迷惑性比较大，它是依托于网络商城来做的，面向会员的主要是消费返利和介绍下线返佣模式。
消费返利具体规则主要是：消费1元等于100个白积分。假设某消费者在该平台消费了100元，这100元将会以10000个白积分的形式存在，只有超过10000个白积分后才会转换成红积分，红积分=现金价值。云联惠会以每天0.05%左右的额度返还给消费者，直至返还完。
根据《国际金融报》记者的调查，实际返还速度为每日0.03%至0.06%，具体根据平台每日收益调整，最终返还时间无法确认。根据规则，每天返还的额度是在总额的基础上减去已返还的金额，再乘以万分之五左右。也就是说，每天返还的金额会越来越少，返还的期限会变长。粗略计算，以10000元消费为例，5年返60%，10年返84%。。
根据滂湃新闻的说法，“假如将云联惠的返利看作一个金融产品，5年的收益就是60%，10年就是84%”
也就是说，这个返利可以看做是你的收益。这个收益率不能说达不到，但是如果是承诺收益的话，就挺吓人的。介绍下线返佣做法是：云联惠共有三级：免费的普通会员、交99.9元的普通商家会员（金钻）和交999元的创业商家会员（铂钻）。会员级别越高，享受的权限越高。比起免费会员，金钻会员和铂钻会员除了享受消费积分返还，还有推荐权（发展下线），即每推荐一个人就能拿到一笔提成。
三、怎么辨别是否“传销”？
“云联惠”这些做法为什么被认为是传销呢？
丰禾刀查了一下2005年8月10日发布的《禁止传销条例》，里面对“传销”的定义是：
“本条例所称传销，是指组织者或者经营者发展人员，通过对被发展人员以其直接或者间接发展的人员数量或者销售业绩为依据计算和给付报酬，或者要求被发展人员以交纳一定费用为条件取得加入资格等方式牟取非法利益，扰乱经济秩序，影响社会稳定的行为。”
其中第七条列出了几种传销行为：
下列行为，属于传销行为：
（一）组织者或者经营者通过发展人员，要求被发展人员发展其他人员加入，对发展的人员以其直接或者间接滚动发展的人员数量为依据计算和给付报酬（包括物质奖励和其他经济利益，下同），牟取非法利益的；
（二）组织者或者经营者通过发展人员，要求被发展人员交纳费用或者以认购商品等方式变相交纳费用，取得加入或者发展其他人员加入的资格，牟取非法利益的；
（三）组织者或者经营者通过发展人员，要求被发展人员发展其他人员加入，形成上下线关系，并以下线的销售业绩为依据计算和给付上线报酬，牟取非法利益的。
这些就是所谓的“拉人头”做法，用后面拉进来的人的钱养前面入会的人，它最终的本质是“庞氏骗局”，国家之所以取缔，就是因为庞氏骗局最终必然崩盘，一旦崩盘如果涉及人员数量太大必然引起社会动荡。
我个人觉得，要辨别是不是传销性质，关键一点是用户进这个组织要不要交钱，无论是交会费也好，消费也好，只要是要交钱，而且是通过“拉人头”方式继续发展的组织，基本上就是传销性质。
四、怎么辨别“非法集资”？
据报道，“云联惠”还涉及“非法集资”的问题。
非法集资至少有两个特征：
一是未经有关监管部门依法批准，违规向社会（尤其是向不特定对象）筹集资金
二是承诺在一定期限内给予出资人货币、实物、股权等形式的投资回报
根据平台规则，如果某商户卖了100元的东西，收到100元现金后，立刻就要给云联惠16元。据记者去年7月从云联惠客服处获得的信息，当时全国共有5万名参与商户。这意味着，每天有大量的16%注入资金池，形成一笔数额不菲的沉淀资金。
中央财经大学法学院教授黄震曾表示，“现金流和资金池是关键的问题，云联惠没有经过事前审批没有获取金融牌照，向不特定公众吸收资金，可以初步认定为非法吸收公众存款；另外，也没有第三方做存管，卷款逃跑的风险很大。”
作为一般用户，防范非法集资，一是看是否有相关部门的批准，第二是看是不是向“不特定对象”筹集资金。
五、防范诈骗的终极大招
最后，防范传销或非法集资等骗局，我们要留意一下回报率，，如果承诺回报率明显高于当前社会平均回报率，你要小心。当前的理财产品、各种货币基金的年回报率大概在4%，5%左右，如果你发现一个
承诺百分之几十回报率的，劝你还是不要参与，诱惑越大，越是一个陷阱。*敬请关注本人的头条号“丰禾刀投资”，读懂经济，挖掘更多机会
閱讀更多 豐禾刀投資 的文章
