百万医疗险自打一上市，因为“只要几百元，就能获得几百万的医疗保障” 而快速的占领市场！✌

可是很多盆友就问了：百万医疗险那么多，我该选哪个嘛？

看过小驿之前文章的盆友应该知道：衡量一款百万医疗险的好坏，不在于价格的高低，而在于保险责任，以及最重要的是否能续保。保证续保的重要性小驿在这里就不赘述了，有兴趣的盆友可以猛戳下面文字翻阅：

有意思的是，小驿这两天在更新、整理产品例表的时候，发现了一款“五年保证续保”的百万医疗险——复星联合乐享一生！除了五年内不涨价，不调整费率外，它还有什么优势和弊端？接下来，就和小驿一起来了解一下！

公司背景及介绍

复星联合健康保险股份有限公司（简称“复星联合健康保险”）由复星集团、宜华房地产开发有限公司、西子资产管理有限公司、东银控股集团有限公司等六家股东共同发起设立。是一家专业提供健康保障及健康管理服务的保险公司。也是“复星集团”十年内拿下的第七家保险公司！

2017年成立，注册资本5亿元！ 2017年第四季度核心偿付能力充足率1058.94%，2017年第四季度综合偿付能力充足率1058.94%，最新一期风险综合评级结果为 A。

投保规则及其他

需要注意以下几点：

✅ 最高投保年龄限制

这款医疗险最高投保年龄只开放到49周岁，对于50周岁及以上人群想要购买需等待后续开放！

✅ 销售区域限制

乐享一生的销售区域仅为广东！

✅ 投保职业限制

投保职业为1—4类！详情请参照《复星联合健康职业分类表》。

✅ 免责条款

除了一般保险产品所例的免责条款之外，还需要注意：既往症、等待期内发病、精神类疾病、高危运动、牙科疾病及治疗、视力矫正、整容整形、人流等费用不在报销范围！

✅ 健康告知

健康告知8项，对比其他几款百万医疗，乐享一生的健康告知还是比较严格的！在既往病症方面，甲状腺结节、甲亢甲减；糖尿病、高血压；痛风、传播性肝炎等常见病人群不能正常投保；吸烟（每天超过20支）、酗酒人群均不能正常投保。但是，这款产品的健康告知也很人性化，对一些常见病有除外说明

报销医院范围必须是保险公司指定的医疗机构或都合同双方约定的医院！以及

保险计划与项目

其中，小驿总结了几点需要注意的地方：

✅ 住院的定义

对于入住门诊观察室、家庭病床、挂床住院，以及休养、疗养、身体检查和健康护理等非治疗性行为不算住院！但是“日间住院”这个是属于报销范围！

✅ 赔付比例

赔付比例100%。但是如果你是以有社保的身份投保，但最后没有以社保身份就诊并结算的，保险公司按照保险金的 60%进行赔付。

✅ 膳食费用

有些医疗机构把食堂外包出去，从而膳食费用不包含在医疗账单内的，按照膳食费发票金额的50%作为与医疗相关的膳食费金额进行理赔结算。

费 率

从单一价格来看，比网红级产品稍微贵了一点！但是乐享一生是以5年为一个保障期间，每年交费价格不变，所以需要用5年的整体价格来对比！特别是对于年龄处于“临界点”的盆友，占了一定的便宜！

优势及不足

产品解析完了，接下来随小驿一起来看一下乐享一生的核心优势有哪些：

✅ 五年内保证续保，价格恒定

百万医疗险产品虽然保费很低，但是不能续保或者停售后不能续保是硬伤！乐享一生作为目前线上唯一一款5年期百万医疗险，打破了这一常规！一张保单5年内价格恒定，可续保至80周岁，同时不会因为被保险人个人的风险状况变化，或已经产生理赔而拒绝续保。

✅ 不限疾病，不限社保，癌症O免赔

✅ 住院医疗费用报销没有天数限制

相比其他百万医疗，乐享一生没有住院最高给付日数（如：180天）的限制，相当厚道！

✅ 免赔额设定灵活

可根据自身情况选择设定5000元或1万元为免赔额，更加灵活多样！且免赔率5年内可累计，达到后剩余年度无免赔额！对于大病的持续治疗，免赔额五年共用的设置更加人性化。

✅ 续保优势

虽然乐享一生也有停售的风险，但是续保时保险公司是以被保险人首次投保时的健康状况作为风险评估的依据，续保条件优！

✅ 支持在线人工核保

投保时，健康告知不符合，或者对健康状况拿捏不准时，提交病历及相关资料，可申请线上人工核保！

✅ 健康服务

投保即可加入“健康星”会员俱乐部，享受周全贴心的“全流程健康服务”

优点这么多，那有没有不足呢？小驿看来是有的，毕竟没有十全十美的产品，还是可以在鸡蛋里面挑些骨头的！

✅ 等待期较长

市面上的医疗险基本上等待期都在30天，而这款乐享一生的等待期是60天！所以，大家一定要注意投保时间！

✅ 职业限制及销售区域限制

职业类别为4类以上人员无法购买。销售区域为广东，非销售区域内盆友购买，理赔时会稍微麻烦一点。

✅ 无住院垫付功能

尊享e生和微医保都有住院垫付功能，而乐享一生在这个方面略逊一筹，没有垫付功能。

总 结

说到底，各家的百万医疗险都有自身的优势与不足！但是，相比一年期医疗险，乐享一生增加了保障的续航时间，一定程度上降低了医疗险常见的停售和加价的风险。对于追求稳定医疗保障的人群来讲，可以优先考虑这款乐享一生百万医疗险！

今天就是酱紫，下期见！