百萬醫療險自打一上市，因為“只要幾百元，就能獲得幾百萬的醫療保障” 而快速的佔領市場！✌

可是很多盆友就問了：百萬醫療險那麼多，我該選哪個嘛？

看過小驛之前文章的盆友應該知道：衡量一款百萬醫療險的好壞，不在於價格的高低，而在於保險責任，以及最重要的是否能續保。保證續保的重要性小驛在這裡就不贅述了，有興趣的盆友可以猛戳下面文字翻閱：

有意思的是，小驛這兩天在更新、整理產品例表的時候，發現了一款“五年保證續保”的百萬醫療險——復星聯合樂享一生！除了五年內不漲價，不調整費率外，它還有什麼優勢和弊端？接下來，就和小驛一起來了解一下！

公司背景及介紹

復星聯合健康保險股份有限公司（簡稱“復星聯合健康保險”）由復星集團、宜華房地產開發有限公司、西子資產管理有限公司、東銀控股集團有限公司等六家股東共同發起設立。是一家專業提供健康保障及健康管理服務的保險公司。也是“復星集團”十年內拿下的第七家保險公司！

2017年成立，註冊資本5億元！ 2017年第四季度核心償付能力充足率1058.94%，2017年第四季度綜合償付能力充足率1058.94%，最新一期風險綜合評級結果為 A。

投保規則及其他

需要注意以下幾點：

✅ 最高投保年齡限制

這款醫療險最高投保年齡只開放到49週歲，對於50週歲及以上人群想要購買需等待後續開放！

✅ 銷售區域限制

樂享一生的銷售區域僅為廣東！

✅ 投保職業限制

投保職業為1—4類！詳情請參照《復星聯合健康職業分類表》。

✅ 免責條款

除了一般保險產品所例的免責條款之外，還需要注意：既往症、等待期內發病、精神類疾病、高危運動、牙科疾病及治療、視力矯正、整容整形、人流等費用不在報銷範圍！

✅ 健康告知

健康告知8項，對比其他幾款百萬醫療，樂享一生的健康告知還是比較嚴格的！在既往病症方面，甲狀腺結節、甲亢甲減；糖尿病、高血壓；痛風、傳播性肝炎等常見病人群不能正常投保；吸菸（每天超過20支）、酗酒人群均不能正常投保。但是，這款產品的健康告知也很人性化，對一些常見病有除外說明

報銷醫院範圍必須是保險公司指定的醫療機構或都合同雙方約定的醫院！以及

保險計劃與項目

其中，小驛總結了幾點需要注意的地方：

✅ 住院的定義

對於入住門診觀察室、家庭病床、掛床住院，以及休養、療養、身體檢查和健康護理等非治療性行為不算住院！但是“日間住院”這個是屬於報銷範圍！

✅ 賠付比例

賠付比例100%。但是如果你是以有社保的身份投保，但最後沒有以社保身份就診並結算的，保險公司按照保險金的 60%進行賠付。

✅ 膳食費用

有些醫療機構把食堂外包出去，從而膳食費用不包含在醫療賬單內的，按照膳食費發票金額的50%作為與醫療相關的膳食費金額進行理賠結算。

費 率

從單一價格來看，比網紅級產品稍微貴了一點！但是樂享一生是以5年為一個保障期間，每年交費價格不變，所以需要用5年的整體價格來對比！特別是對於年齡處於“臨界點”的盆友，佔了一定的便宜！

優勢及不足

產品解析完了，接下來隨小驛一起來看一下樂享一生的核心優勢有哪些：

✅ 五年內保證續保，價格恆定

百萬醫療險產品雖然保費很低，但是不能續保或者停售後不能續保是硬傷！樂享一生作為目前線上唯一一款5年期百萬醫療險，打破了這一常規！一張保單5年內價格恆定，可續保至80週歲，同時不會因為被保險人個人的風險狀況變化，或已經產生理賠而拒絕續保。

✅ 不限疾病，不限社保，癌症O免賠

✅ 住院醫療費用報銷沒有天數限制

相比其他百萬醫療，樂享一生沒有住院最高給付日數（如：180天）的限制，相當厚道！

✅ 免賠額設定靈活

可根據自身情況選擇設定5000元或1萬元為免賠額，更加靈活多樣！且免賠率5年內可累計，達到後剩餘年度無免賠額！對於大病的持續治療，免賠額五年共用的設置更加人性化。

✅ 續保優勢

雖然樂享一生也有停售的風險，但是續保時保險公司是以被保險人首次投保時的健康狀況作為風險評估的依據，續保條件優！

✅ 支持在線人工核保

投保時，健康告知不符合，或者對健康狀況拿捏不準時，提交病歷及相關資料，可申請線上人工核保！

✅ 健康服務

投保即可加入“健康星”會員俱樂部，享受周全貼心的“全流程健康服務”

優點這麼多，那有沒有不足呢？小驛看來是有的，畢竟沒有十全十美的產品，還是可以在雞蛋裡面挑些骨頭的！

✅ 等待期較長

市面上的醫療險基本上等待期都在30天，而這款樂享一生的等待期是60天！所以，大家一定要注意投保時間！

✅ 職業限制及銷售區域限制

職業類別為4類以上人員無法購買。銷售區域為廣東，非銷售區域內盆友購買，理賠時會稍微麻煩一點。

✅ 無住院墊付功能

尊享e生和微醫保都有住院墊付功能，而樂享一生在這個方面略遜一籌，沒有墊付功能。

總 結

說到底，各家的百萬醫療險都有自身的優勢與不足！但是，相比一年期醫療險，樂享一生增加了保障的續航時間，一定程度上降低了醫療險常見的停售和加價的風險。對於追求穩定醫療保障的人群來講，可以優先考慮這款樂享一生百萬醫療險！

今天就是醬紫，下期見！