编者按：根据整篇的描述，基本可以看出苏宁金融的基本商业模式，首先还是紧紧围绕苏宁的主业，即苏宁电器和苏宁易购来开展，1方面是围绕C端消费者的消费金融产品，这方面和蚂蚁金服的花呗/借呗没有太大区别，就是基于个人信用开展的金融产品，当然后台会有一些客户画像/建模等技术的使用。另一方面就是针对B端企业的供应链金融产品，当然作为苏宁来说，作为核心企业，开展针对供应商的应收账款类金融产品，也是契合现有主业的账期模式的金融业务。其他平台共享/技术输出，也只是作为增值类业务来看就好。

随着人工智能、大数据、云计算、生物识别、区块链等新一轮技术出现，以及金融行业监管逐步趋严，科技已成为金融发展的新引擎。金融科技的大幕正徐徐展开，金融科技发展正进入一个不断向好的时代。

作为国内金融科技独角兽的代表，苏宁金融对于新技术嗅觉敏锐，重点发展金融科技赋能金融服务。

关键词一：科技自立

无论是互联网企业还是传统企业，都在不断挖掘自己的创新潜能，都在探索利用大数据、云计算和人工智能等新技术推进企业的发展。

金融无疑是一个要求更高、更需谨慎和耐心的竞争赛道。从2011年开办第三方支付开始，苏宁金融持续深耕以大数据风控、区块链、物联网、金融AI、金融云、生物特征识别为基础的六大核心技术，聚焦供应链金融、微商金融、消费金融、支付、财富管理五大业务。

目前，核心金融科技均自主掌控，尤其是在大数据风控、金融AI、区块链三大领域取得了进展。

大数据风控上，从反欺诈到小微金融信用风险评估，再到企业风险预警，苏宁金融已构建强大的风控基础设施。如，自主研发的金融CSI反欺诈大脑，共计完成风控侦测上亿次，保护金额过万亿；“识器”设备指纹相似性模型体系，能够准确发现群体性金融欺诈团体，同时每天减少误识别10万余次，提高风控识别准确率达95%；“极目”黄牛识别系统，识别准确率92.7%；“伽利略”信用风险矩阵，通过3000多变量实时进行信用风险决策，等等。

金融AI上，上线了“小V”智能客服机器人，为苏宁金融会员提供7*24的金融咨询服务，问答准确率超过95%；上线了

区块链上，打造的区块链物联网动产质押融资平台，授信金额已超2000万，上线当年即入选世界互联网大会核心Fintech产品，并入选国家网信办公布的第二批境内区块链信息服务备案清单；推出的区块链+物联网汽车金融平台，获评CITE 2019区块链应用创新优秀案例。

关键词二：驱动发展

目前，苏宁金融科技研发人员占比65%，还在不断吸引全球范围内的高精尖人才。以苏宁金融打造的拳头贷款产品“任性贷”为例，秒申、秒批、秒用，日息最低0.02%起，充分满足万千大众的贷款需求，助力消费升级。

而在服务于各类小微企业和商户上，苏宁金融专门推出了“

客户体验及产品效能大幅提高的背后，是科技的给力支撑，尤其是苏宁金融打造的小微金融风控体系，全自动处理，让贷款服务门槛更低、下款更快、流程更安全。

苏宁金融入选首批金融控股集团监管试点单位、央行金融科技试点单位，荣获毕马威2018中国领先金融科技企业50强，旗下苏宁支付公司被授予国家级高新技术企业，苏宁金融研究院被批准承建以金融科技为特色的江苏省博士后创新实践基地。且已连续四次入选胡润大中华区独角兽榜单，连续四年蝉联胡润新金融50强，并在今年10月成功跻身胡润研究院发布的首份《2019胡润全球独角兽榜》。

截至目前，苏宁金融在供应链金融、消费金融、微商金融累计投放分别超2000亿元、1000亿元、100亿元；支付年交易规模超10000亿；财富管理产品销售额超10000亿元；激活会员已超9000万，用户数量足可媲美大中型银行。且2015年以来，苏宁金融一直持续盈利，近三年总资产和总收入年复合增速分别超过50%、100%。

2017年12月，完成B轮融资，引入云峰、金浦、中金、光大、深创投等13家战略投资者，投后估值达到323亿元。2018年12月，启动C轮融资，投后估值达到560亿元。2019年前10个月内，连续两次拿到银团贷款，先后发行五笔供应链金融ABS。

关键词三：开放赋能

对于当下的金融科技公司而言，需夯实两大核心能力，一是科技能力，一是开放能力。

在金融科技市场上，苏宁金融始终坚持开放合作共赢的态度，致力于打造开放的金融科技输出平台，对外输出全方位、一站式的金融科技解决方案。

举例来说，苏宁金融基于自营金融业务数据以及苏宁生态体系数据打造的智能风控产品，可以为行业提供知识图谱、小微金融风控模型评分、防黄牛、消费金融反欺诈等数据风控服务；苏宁金融区块链技术平台，致力于打造多平台、跨行业的信用数据共享平台，目前已吸纳十几家包括银行、消费金融公司、互联网金融平台在内的机构加入，助力整个行业反欺诈和风控水平全面提升。

当前，苏宁金融开放平台已对接数百个场景和行业顶级合作伙伴，将IT、数据风控和场景金融能力赋能行业，既有金融机构，也有华为、OPPO这样的手机厂商。数据显示，在金融科技输出上，苏宁金融服务金融机构超50家，包括股份制银行、城商行、农商行、保险公司和地方金融监管机构等。

比如，今年9月，在新加坡-江苏合作理事会第十三次会议上，苏宁金融与河谷资本签订战略合作协议。基于协议，苏宁金融可以向河谷资本提供包括供应链金融系统建设、金融开放平台建设、新加坡亚洲发展银行框架建设等方面的技术输出服务。

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