編者按：根據整篇的描述，基本可以看出蘇寧金融的基本商業模式，首先還是緊緊圍繞蘇寧的主業，即蘇寧電器和蘇寧易購來開展，1方面是圍繞C端消費者的消費金融產品，這方面和螞蟻金服的花唄/借唄沒有太大區別，就是基於個人信用開展的金融產品，當然後臺會有一些客戶畫像/建模等技術的使用。另一方面就是針對B端企業的供應鏈金融產品，當然作為蘇寧來說，作為核心企業，開展針對供應商的應收賬款類金融產品，也是契合現有主業的賬期模式的金融業務。其他平臺共享/技術輸出，也只是作為增值類業務來看就好。

隨著人工智能、大數據、雲計算、生物識別、區塊鏈等新一輪技術出現，以及金融行業監管逐步趨嚴，科技已成為金融發展的新引擎。金融科技的大幕正徐徐展開，金融科技發展正進入一個不斷向好的時代。

作為國內金融科技獨角獸的代表，蘇寧金融對於新技術嗅覺敏銳，重點發展金融科技賦能金融服務。

關鍵詞一：科技自立

無論是互聯網企業還是傳統企業，都在不斷挖掘自己的創新潛能，都在探索利用大數據、雲計算和人工智能等新技術推進企業的發展。

金融無疑是一個要求更高、更需謹慎和耐心的競爭賽道。從2011年開辦第三方支付開始，蘇寧金融持續深耕以大數據風控、區塊鏈、物聯網、金融AI、金融雲、生物特徵識別為基礎的六大核心技術，聚焦供應鏈金融、微商金融、消費金融、支付、財富管理五大業務。

目前，核心金融科技均自主掌控，尤其是在大數據風控、金融AI、區塊鏈三大領域取得了進展。

大數據風控上，從反欺詐到小微金融信用風險評估，再到企業風險預警，蘇寧金融已構建強大的風控基礎設施。如，自主研發的金融CSI反欺詐大腦，共計完成風控偵測上億次，保護金額過萬億；“識器”設備指紋相似性模型體系，能夠準確發現群體性金融欺詐團體，同時每天減少誤識別10萬餘次，提高風控識別準確率達95%；“極目”黃牛識別系統，識別準確率92.7%；“伽利略”信用風險矩陣，通過3000多變量實時進行信用風險決策，等等。

金融AI上，上線了“小V”智能客服機器人，為蘇寧金融會員提供7*24的金融諮詢服務，問答準確率超過95%；上線了

區塊鏈上，打造的區塊鏈物聯網動產質押融資平臺，授信金額已超2000萬，上線當年即入選世界互聯網大會核心Fintech產品，併入選國家網信辦公佈的第二批境內區塊鏈信息服務備案清單；推出的區塊鏈+物聯網汽車金融平臺，獲評CITE 2019區塊鏈應用創新優秀案例。

關鍵詞二：驅動發展

目前，蘇寧金融科技研發人員佔比65%，還在不斷吸引全球範圍內的高精尖人才。以蘇寧金融打造的拳頭貸款產品“任性貸”為例，秒申、秒批、秒用，日息最低0.02%起，充分滿足萬千大眾的貸款需求，助力消費升級。

而在服務於各類小微企業和商戶上，蘇寧金融專門推出了“

客戶體驗及產品效能大幅提高的背後，是科技的給力支撐，尤其是蘇寧金融打造的小微金融風控體系，全自動處理，讓貸款服務門檻更低、下款更快、流程更安全。

蘇寧金融入選首批金融控股集團監管試點單位、央行金融科技試點單位，榮獲畢馬威2018中國領先金融科技企業50強，旗下蘇寧支付公司被授予國家級高新技術企業，蘇寧金融研究院被批准承建以金融科技為特色的江蘇省博士後創新實踐基地。且已連續四次入選胡潤大中華區獨角獸榜單，連續四年蟬聯胡潤新金融50強，並在今年10月成功躋身胡潤研究院發佈的首份《2019胡潤全球獨角獸榜》。

截至目前，蘇寧金融在供應鏈金融、消費金融、微商金融累計投放分別超2000億元、1000億元、100億元；支付年交易規模超10000億；財富管理產品銷售額超10000億元；激活會員已超9000萬，用戶數量足可媲美大中型銀行。且2015年以來，蘇寧金融一直持續盈利，近三年總資產和總收入年複合增速分別超過50%、100%。

2017年12月，完成B輪融資，引入雲峰、金浦、中金、光大、深創投等13家戰略投資者，投後估值達到323億元。2018年12月，啟動C輪融資，投後估值達到560億元。2019年前10個月內，連續兩次拿到銀團貸款，先後發行五筆供應鏈金融ABS。

關鍵詞三：開放賦能

對於當下的金融科技公司而言，需夯實兩大核心能力，一是科技能力，一是開放能力。

在金融科技市場上，蘇寧金融始終堅持開放合作共贏的態度，致力於打造開放的金融科技輸出平臺，對外輸出全方位、一站式的金融科技解決方案。

舉例來說，蘇寧金融基於自營金融業務數據以及蘇寧生態體系數據打造的智能風控產品，可以為行業提供知識圖譜、小微金融風控模型評分、防黃牛、消費金融反欺詐等數據風控服務；蘇寧金融區塊鏈技術平臺，致力於打造多平臺、跨行業的信用數據共享平臺，目前已吸納十幾家包括銀行、消費金融公司、互聯網金融平臺在內的機構加入，助力整個行業反欺詐和風控水平全面提升。

當前，蘇寧金融開放平臺已對接數百個場景和行業頂級合作伙伴，將IT、數據風控和場景金融能力賦能行業，既有金融機構，也有華為、OPPO這樣的手機廠商。數據顯示，在金融科技輸出上，蘇寧金融服務金融機構超50家，包括股份制銀行、城商行、農商行、保險公司和地方金融監管機構等。

比如，今年9月，在新加坡-江蘇合作理事會第十三次會議上，蘇寧金融與河谷資本簽訂戰略合作協議。基於協議，蘇寧金融可以向河谷資本提供包括供應鏈金融系統建設、金融開放平臺建設、新加坡亞洲發展銀行框架建設等方面的技術輸出服務。

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