冬日83261432

定期存款5年利率5.3%與連續購買5年5.3%收益理財產品，要說哪個合適多方面因素考慮的是需要，理財產品1年到期後本息轉存這樣收益上是比定期存款5年收益要高些的，因為連續購買5年每年到期後在本息轉存可形成複利計息本金一直在增加收益自然也就增加。

安全保本風險選擇

要是從安全與保本上選擇的話，銀行5年定期存款可以說是穩定保險，因為銀行是有存款保險的本息50萬元內，即便是銀行因為各種原因導致破產倒閉，儲戶存款本息在50萬元內，保險公司是會全額賠償儲戶的。理財產品能達到年利率5.3%的產品屬於中等風險產品有可能會有本金損失，現在年利率4.7%穩健型理財產品都不能承諾保本就別說5.3%收益的理財產品是否保本！理財產品多少是會風險存在的，銀行定期5年存款5萬元可以說是無任何風險，所以說從安全保本與風險上考慮選擇銀行定期存款比較合適。

靈活性

從靈活性上考慮選擇理財產品比較合適，定期存款5年可以說這筆存款在未來的5年內是無任何靈活性的。一年期理財就不同了每年到期一次，如果遇到某些問題稍微堅持下1年也就很快過去了，即便是無法堅持選擇提前支取理財產品也是會按照購持有天數來計算相應的利息收益，並不想銀行定期存款提前支取就自動轉為活期利率收益，你對於存款的靈活性要求比較高選擇理財產品比較合適。

收益

從收益上選擇的話同利率同金額同期限，理財產品還是比銀行定期存款5年收益略高的，因為理財每年本息轉存一次可實現複利利滾利的收益。這裡計算下讓你剛好的理解。

• 五年定期存款
• 5萬*5.3%=2650*5=13250元(5年總收益)
• 理財產品以到期後本息轉存方式計算
• 第1年:5萬*5.3%=2650(第1年收益)
• 第2年:5.265萬*5.3%=2790.45元（第2年收益）
• 第3年5.544萬*5.3%=2938.34元（第3年收益）
• 第4年：5.84萬*5.3%=3094元（第4年收益）
• 第5年：6.15萬*5.3%=3259元（第5年收益）
• 理財產品5年後本息：64759元
• 定期存款5年後本息：63250元

如果理財產品每年都能達到5.3%穩定收益比銀行定期存款5年收益是略高些的，所以說從收益上選擇理財產品比較合適。

總結

收益上選擇5年期同等收益利率5.3%的理財產品的確比5年定期存款合適，要求收益高的選擇理財產品合適。要求存款靈活性高的選擇理財產品，必定理財產品可以隨時取現，取現按照持有天數對應的利率計算不會以活期利率計算收益，所以靈活性要求高的選擇理財產品。要求保本安全穩定那就選擇銀行定期存款合適，這個是理財產品無法比的，必定銀行有存款保險的保障。

福星卡匯

毫無疑問，肯定是定期存款5年合適呀！

首先收益率一樣，但是風險不一樣啊，定期存款基本上沒有風險，屬於無風險產品，但是理財產品肯定是有風險的，而且收益率只是預期收益率，不一定100%實現，但是存款，肯定是要實現的。

其次，理財5.3連續買五年，明年能不能有這麼高的收益率還是一個未知數，因為你根本不知道銀行產品的政策，資管新規一出，有些就根本達不到了。如果理財一年到期後不能續上，那收益率就會少很多。

最後，至於說定期存款流不動不行，如果實在是缺錢，可以做存單質押貸款，也可以緩解流動性不足的問題

以上！

鄧行長

收益對比

單論收益的話，那麼理財產品的收益高於銀行定期存款，因為銀行的定期是單利，而理財產品的收益是按年複利計算，我們假設你本次的投資款項為10萬元。

1、定期5年的利息：100000*5.3%*5=26500元；

2、理財連續5年利息：100000*（1+5.3%）^5-100000=29461元。

所以購買理財的話，同等的利率的條件下，五年的理財收益比定期多29461元-26500元=2961元，故而單純考慮收益的話，選擇理財產品會更好。

安全性

銀行定期存款是除國債之外最為安全的投資產品，定期存款屬於剛性兌付的產品，到期後銀行必須無條件付款付息，且銀行破產倒閉的話，50萬元以內的金額還可以受《存款保險條例》的保障。

而5.3%銀行理財產品雖然屬於低風險的理財產品，但是低風險仍然是存在風險，銀行的理財產品不承諾保本保息，到期無法達到預期的收益率或者出現本金虧損的話，銀行也不負責兜底剛性兌付。

因此從風險方面的因素來說，銀行定期的安全性遠高於理財產品。

流動性

五年期的定期存款，如果急需使用資金是可以隨時提取的，不過提前支取會損失收益；理財產品，未到期是不允許提前支取的，即使你願意損失收益也無法提前支取，不過理財產品一年到期一次，相比定期五年到期又有一定的優勢。

故而流動性而言，兩者不相上下，但是如果定期存款有靠檔計息的話，則定期存款的流動性更高，因為靠檔計息，收益損失較小。

總結

如果說你追求收益，那麼選擇連續5年的理財，畢竟理財的可以多拿近3000元，雖然名義上理財存在風險，但是實際中出現風險的概率極低；當然如果你對風險極度厭惡的話，那麼選擇定期存款會更好。

鯉行者

我建議選擇定期存款5年5.3%。給出這樣的建議主要是基於以下幾個方面的原因：

一、募集期

定期存款存5年，利率5.3%。擁有這個利率的前提條件是定期存款需要存滿5年，一天都不能少。

理財利率5.3%，連買5年，可不是要求存滿5年，而是要在每一期理財規定的期限內存夠就可以，所以連買5年有可能要買好多期。每一期與每一期之間還有募集期，很少有這邊直接到期，那邊募集期結束直接到期的情況出現。

5.3%這個利率指的是年利率，銀行又是按天計息，很明顯買定期存的天數是高於買理財存的天數。綜合下來存定期得到的收益就會比存理財要高。

• 假設存100萬，存定期5年，得到的利息為100萬*5.3%*5=265000元。
• 假設存100萬360天的理財，每期有5天募集期，那麼理財的收益為100萬*5*5.3%*360/365=261369元。

相比之下定期存款要多得3631元。

二、安全性

定期存款的安全性毋庸置疑，它有銀行剛兌和存款保險基金的雙重保障。理財要達到年利率5.3%，以當下的資產價格來說，一定配置了一些風險稍高的資產。這樣的理財風險評級至少也在pr3級以上。

pr3級也就是中風險，再往上是中高風險和高風險。這三種等級的理財，無論哪一種都有可能損失本金。適應的客戶群體也主要是平衡型、積極型、激進型。

平衡型客戶：風險承受能力適中，可以忍受小部分本金的損失，這類人群適合股票加貨幣基金這種高風險與低風險組合方式。

積極型：這類人群傾向於高風險高收益的客戶群體，銀行理財多半都滿足不了他們。股票或者至少股票型基金才是他們考慮的產品。

激進型：這是風險承受能力最高的人群。他們熱衷於選擇高風險高收益的產品。他們很喜歡投資一些創新型、高風險型、能夠博取高收益的產品。

只要你是上述任意一種類型的人群，選擇理財都沒有什麼風險層面的問題。

三、銀行規模

存款產品的利率能達到5.3%，一定不是大銀行。理財利率達到5.3%基本上各家銀行稍微釋放一些風險都可以實現。所以選擇哪種產品說到底就變成了選擇哪類銀行。

如果要貸款，我推薦大銀行，因為大銀行資金成本低，貸款利率也低。可說到存款，我則推薦投資人選擇小銀行。

小銀行的性價比高於大銀行，配置同樣的資產，擁有同樣的風險，小銀行的利率就要比大銀行要高。這是由市場來決定的。同樣是存款，如果利率一樣，小銀行往往還會給客戶一些禮品。這也就是為什麼大銀行資金成本低的原因。

可以得出這樣的結論：買大銀行5.3%利率的理財產品，風險等級大概率是高於買小銀行5.3%利率的理財產品。既然這樣，那我為什麼不選小銀行呢？小銀行選定了，就又回到前面兩個問題上，小銀行有同樣5.3%的存款，也有5.3%的理財，存款又比理財風險低，那為什麼不選擇存款呢？

總結：

5.3%的存款存5年比5.3%的理財連買5年要好，不僅收益高，風險也相對降低。

如果你覺得我說的有道理，歡迎關注我：銀行研究僧。

銀行研究僧

題主問的這個問題，估計現在多數人都會選擇定期存款五年了。

我們從以下幾方面分析一下：

第一，收益對比。我們來看一下存款的利息，五年定期存款5.3，因為五年定期存款的利率取決於存入日的利率，所以五年定期存款利息沒有懸念：

五年定期到期利率100000*5.3%*5=26500元；

假定理財的利率五年保持不變，而且中間連貫無空檔期。

理財連續5年利息：100000*（1+5.3%）^5-100000=29461元。

所以購買理財的話，同等的利率的條件下，五年的理財收益比定期多29461元-26500元=2961元，故而單純考慮收益的話，似乎選擇理財產品會更好。

但是不要忘了，定期存款收益是確定的，理財收益是我們假定不變的。實際上，銀行理財大多數是一年以內的，兩期理財之前有一般七天的募集期。而且，資管新規落地後，以後的理財要打破剛性兌付，不再承諾保本，這就給收益帶來了太多的不確定性。9.16央行降準，今日美聯儲第二次降息等等不確定性因素下，理財收益持續下降。如果是我我寧可選擇確定的定期存款。

第二，流動性對比。

五年期的定期存款，如果急需使用資金是可以隨時提取的，不過提前支取會損失利息；理財產品，尤其是封閉式理財，未到期是不允許提前支取的。即使你願意損失收益也無法提前支取。不過理財產品最多一年到期一次，相比定期五年到期又有一定的優勢。

如果五年定期是靠檔計息的產品，那就相對完美了。

第三，安全性對比。

五年定期存款，屬於普通存款序列，是除國債之外最為安全的投資產品，剛性兌付。到期後銀行必須無條件付款付息，且銀行破產倒閉的話，50萬元以內的金額還可以受《存款保險條例》的保障。

理財產品，題主未說明是什麼理財，姑且認為是銀行理財產品。雖然相對風險較低，但是在資管新規落地之後，銀行理財打破剛性兌付，不再承諾保本保收益。雖然風險較低，但是仍然還是有風險的。而且理財產品新產品隨著資管新規的要求連續發售，產品不一定都是低風險的。

總而言之，定期和理財不是一種產品，不能這麼簡單對比。建議題主認真考慮自己資金的使用情況和自身的風險承受能力，合理配置自身資產，達到流動性和收益性的平衡。

理財經理李玉娟

定期存款5年5.3%和理財5.3連續買5年，哪個更合適？

我認為要評估哪個更合適要從自身用錢需要進行評估，因為理財方式只有適合自己才是最好的。

一雙鞋穿在別人的腳上人家說很好穿、很合適，如果脫下來給你穿可能就會過小夾腳。

所以理財方式就像買鞋一樣，合不合腳只有自己的腳知道。因此，在進行理財方式的選擇之前要先做風險評估，在選擇何種理財方式。

像上述5.3%的收益率在銀行是不存在的，定期理財也一樣，現在理財收益普遍在4.5%左右。

現在我說下銀行定期存款和定期理財的區別，好讓大家知道如何進行選擇：

01.

5年期銀行定期存款，就是把錢存銀行5年不取出來，到期就會給你5.3%的利息。

假如你存10萬在銀行，是一次性10萬都存5年，那麼5年到期就可以獲得100000*5.3%*5=26500元。

但是你一旦有急用要提前支取，這10萬就只有0.3%的利率，也就是代表一萬一年本來是530元的收益變成了一年只有30元。

因此非要存銀行定期存款我建議：分開幾張存單進行定存，這樣碰到急用錢時就可以按需支取，不會損失全部的利息。

02.

定期理財一般指的是定開淨值型理財，它是非保本的，雖然收益高但是存在一些小風險，不過也不用擔心，截止目前為止都是100%賠付的。

購買定期理財一定要注意以下兩點：

001.

定期理財是通過購買國債、企業債券等固定收益類資產，整體收益較為穩健，其公佈的收益是歷史收益，真實收益會隨著時間的波動而有所增減，但是幅度不大。

002.

定期理財一旦買入，沒有到期是無法提前進行贖回的，所有買入之前一定要對自己的用錢情況做充分評估。

綜上，定期存款和定期理財就像春蘭秋菊各有千秋，主要看你的資金使用情況以及對安全的渴望程度來進行評估選擇。只有適合自己的才是最好的。

小方聊投資理財

首先，假定10萬元，分別投資定期存款與理財產品。

定期存款為一張5年期年利率為5.3%的存單；理財為固定收益類產品，一年期預期收益率為5.3%，連買5年。

分別從收益率與流動性比較：

1、收益情況比較：

定期存款：定期存款為單利，10萬元5年利息5.3%，則到期本息合計12.65萬元；

10萬×（1+5.3%×5）=12.65萬元

固收類理財：按複利計算，10萬元分別買5次1年期產品，預期收益率5.3%；

10萬×（1+5.3%）^5=12.946萬元

結論：正常情況下，做理財投資比存5年定期，5年收益多近3000元，做理財投資勝出！

2、流動性比較：

定期存單：定期存單未到期雖然也可提前支取，但利息收入會大幅降低。提前支取部分將按活期利率計算。如不提前支取，則只能5年後到期取出；

固收類理財：每年有一次到期回款機會，可根據實際情況決定下一期投資金額和時間；

結論：正常情況下，固收類理財流動性優於定期存單！

因此，綜合上述比較，正常情況下，選連買5次1年期固收理財產品優於定期存單！

注意事項：

1、定期存單利率即為實際利率；而固收類理財產品為預期收益率，最後實際收益情況可能不及預期！

2、定期存單隻要願意損失利息，可隨時支取；理財產品買入後通常無法提前贖回，部分平臺有產品轉讓功能，通過付出部分利息及手續費，提前贖回產品。但並非所有平臺都有該功能，假如沒有隻能等待到期贖回！

以上為個人觀點，供參考，祝2019投資順利！

不怕小貓

定存5年年利率5.3%和理財收益率5.3%連買5年，安全性比較存款高，收益率穩定的情況理財收益高，流動性比較理財更有優勢。

安全性比較

收益比較

5年5.3%年利率和5.3%年利率連買5年，看著收益率一樣，實際不同。

我們按10萬元定存5年5.3%年利率來計算到期後利息收入：

10萬元×5.3%×5=26500元。

按10萬元購買5.3%年化率的理財產品，每年本金和收益為新一期的本金，自動滾入下一期5.3%的理財產品：

10萬元×（1+5.3%）^5-10萬元=29461.864元。

定存和理財二者最終收益差了2961元左右，主要在於定存是按單利計息，理財是按年複利計算收益，因此收益上理財產品完勝。

流動性比較

定存5年，雖然年利率5.3%，保本保息，但是定期存款一旦存入，如果提前支取，只能按活期利率計息。比如你存的5年期定期，第四年急需用錢需要使用本金，那極有可能前幾年的利息只能按活期利息支付，時間成本花費掉了，卻沒有得到相應的利息收入，虧不虧？

理財5.3%連買5年卻不一樣。每年我們可以拿到相應的本金和收益，次年我們可以選擇將原始本金繼續購買理財，收益拿出來用掉。需要注意的是，理財產品一旦購買，無法提前支取，不過如果中途到期不再購買了，本金收益都可以自由支配了。

因此理財產品流動性高於銀行定期存款。

綜合上述，定存和理財各具優勢，我們可以根據我們的風險喜好以及追求的是收益還是穩定來選擇。

奇葩財經說

如果理財規劃非常明確，能夠比較準確的確定投資時間，肯定選擇定期5年期定期存款好。如上所述，首先二者名義收益率是一致的，在此條件下，定期存款保本固定利息，且50萬以內受存款保險條例保護，幾乎屬於零風險產品，毫無風險，當然更適合普通投資者。反觀理財產品，不僅具有風險屬性（多少總有一點風險），而且收益率並不固定，偶爾也可能會有下浮，5.3%只是預期最高收益率。

但是，如果投資期限不能很好的確定，最好還是選擇理財產品，畢竟5年時間跨度太長，期間不可預測因素太多。因為，5年期普通定期存款如果中途急需用錢提前支取的話，利息全部按照活期存款利率（目前活期存款利率0.3%或0.35%）計算，利息損失會很大。而理財產品雖然屬於非保本浮動收益型，但作為當前的銀行理財，大多數屬於中低風險類，以年化收益5.3%來看，應該屬於風險等級R級以下產品，保本沒有懸念，即使到期收益浮動的可能性也不會太大，一般可以實現預期收益。

同時，銀行理財產品之所以流動性好，主要是其產品種類多，各期產品期限靈活，比如1個月，3個月，6月乃至1年以上，非常個性化，給投資者更大的選擇空間。雖然頻繁操作顯得麻煩，但個人投資者完全可以手機銀行自助操作，且到期自動到賬，也很方便。這樣，就不會因提前支取造成收益損失，做到了收益最大化，且保證了足夠流動性。如果金額太大，比如超過100萬以上的，投資者還可以將每期利息再投資，從而取得額外利息收入，相當於複利制，很實在。而5年期定期存款則在存期內享受的是單利制計息規則，存期內利息相當於被銀行無償使用。。

以10萬本金為例，假如5年期定期存款滿3年時，因特殊原因需要提前支取，利率為:

100000*0.3%*3=900

而如果理財產品收益率基本穩定，操作得當，3年收益為:

100000*5.3%*3=15900

這差距也太大了，話說回來，即使理財產品收益率再不穩定，也不會低於活期存款利率。

人生隨時都可能碰上更賺錢的機遇，該出手時就出手，存款可以作為我們暫時積累財富，以及掙點小錢的工具，但絕不能成為投資理財的終極目標，否則這格局也就太小了。連通脹都跑不贏的理財，最終財富只會縮水，而不是增值。

龍門山財經

要具體說哪個更加合適，需要根據實際的資產配置情況進行具體分析，不能夠一概而論，畢竟投資的金額總量不同，實際的收益率不同，所承受的風險不同，對於最終的收益而言都會形成很大的差異。

假設定期存款 10 萬，理財產品每年投入 2 萬，連續投資五年。（投入的金額相同，才具備可比性）

1）五年期定期存款的利息

10 萬 * 5 * 5.3% = 2.65 萬

選擇五年期定期存款，根據年化 5.3% 的利率進行計算，到期後一共能夠獲得 2.65 萬的利息。這些錢都是實實在在的，只要利率約定，期限掐準，到期後就會獲得這麼多利息。

2）選擇連買五年 5.3% 的理財產品

①假設理財產品的收益率固定，不多不少就是 5.3%。

那麼每年投入兩萬，連投五年所能獲得的利息為：

2 * 5.3% （5 + 4 + 3 + 2 + 1 ）= 1.59 萬

通過解答一道小學生算數題目，我們得到了最終的結果：每年配置兩萬年化 5.3% 收益的理財產品，到期後所能獲得的利息是

②假設理財產品的收益率發生變動。

幾乎只要是理財產品，其收益率就不會是固定不變的。即便是很多理財產品在推銷、打廣告時標註一個吸引投資者眼球的年化收益率，其實細細看來，也不過是“預期收益率”，至於到期後究竟能夠獲得多少，還是看運氣和人品。甚至有些理財產品到期後，最終的結果會是虧本，都是有可能的。

況且，就實際情況來說，理財產品出現預期收益率的可能性更大。所以拿不固定收益和確定的收益相比較，哪個更加合理、划算，這樣的比對也是沒有太多實質性意義的。

對於理財產品而言，收益率基本都是不確定的，而且是具備一定風險的，我們在進行理財配置時一定要小心而三思。

總結

適合自己風險偏好的理財配置才是最好的，不要輕易被虛高的預期收益率迷惑。

關鍵字: 理財 財經 定期存款