一、麥子金服被查，3萬投資者的寒冬
據21世紀經濟報道，11月25日，滬老牌網貸平臺麥子金服辦公室被浦東公安查封，公司人去樓空。
說起“麥子金服”，P2P投資者並不陌生。
麥子金服前身“諾諾鎊客“，成立於2009年，2017年8月，才啟用全新名稱“麥子金服”，2017年宣佈獲得海通證券8.7億元投資。
從2009年成立至今，麥子金服已運營10年163天，平臺累計撮合成交710億9788萬。
公開數據顯示，截至2019年8月31日，麥子金服借貸餘額
24.38億元，出借人有29825人。
圖：麥子金服旗下，包括了麥子金服財富、財神爺爺、麥子借款、麥芽分期等產品，堪稱是一個龐大的集團。
就在出事前兩週，麥子金服才宣佈，要對出借人進行兜底。
這也是互金行業出清以來，第一家以集團擔保形式，明確對出借人進行兜底承諾的平臺。
這些年來，在互金界，麥子金服一直給外界的感覺是：公司熱衷公益、老闆（黃大容）陽光、自信，一直給用戶吃定心丸。
圖：麥子金服創始人 黃大容
創始人黃大容有名校光環的加持，為她的P2P網貸事業開展“校園貸”業務，提供了敲門磚。
資料顯示，黃大容擁有四川外國語大學英語學士學位及上海大學經濟學碩士學位，目前於上海交通大學攻讀工商管理學博士學位。
黃大容曾公開對媒體宣稱，要讓金融溫暖而可及，如今，留給3萬出借人的只有凜冽的寒冬。
為何一家曾經閃亮的明星公司，就突然被查，老闆下落不明，敗走希望的田野上呢？
二、麥子金服被查背後的黑歷史：曾經營高息校園貸
如果要扒一扒麥子金服的“校園貸”業務歷史，要回顧到2年前。
2017年以前，麥子金服主要以校園貸，作為營收的主要來源。
當時校園貸月息普遍是3-6%，年息在70%-140%之間，我們知道，法律規定超過36%以上的借款就是赤裸裸的高利貸，麥子金服的校園貸，比高利貸更吸血。
有新聞報道曾揭露過麥子金服旗下校園貸——名校貸的黑歷史。
利息究竟多厲害？舉個例子：借款40000元，到款32000元，砍頭息20%。
在來自21CN的聚投訴平臺上，也有來自對麥子金服放校園貸的控訴：砍頭息、暴力催收、威脅短信。
同樣是在借款本金中，抽取20%砍頭息作為“諮詢費”，向學生、白領群體收取高額利息費用。
正是靠校園貸這種瘋狂高利貸，在一段時間裡，麥子金服可以承受16%的資金成本。
隨著越來越多校園貸暴力事件被披露，2016年下半年，國家多部委出臺了相關規定，嚴禁校園貸，禁止任何銀行之外的金融機構向學生提供借貸服務！
於是乎，在2017年麥子金服也宣佈，停止“名校貸”業務，開始往“白領貸”等新業務發展，但其後白領貸又被訴涉嫌套路貸，變相收取高額砍頭息、暴力催收等，最終也搞不下去了。
圖為北京商報報道：麥子金服暫停校園貸業務，數據顯示，校園貸服務人數已經超過270萬人。
三、高息平臺的陷阱
隨著浦東公安的一紙查封，麥子金服更多的細節浮出水面。
據麥子金服官網介紹，運營10年來，創下了10.86%的平均歷史年化收益率，有些項目，半年就能有7%—8%地回報。
以其貼心智投12月期產品為例，參考扣費後利率為9.8%，還能在加上1.5%服務費返還，相當於11.3%的回報率。
還記得銀保監會主席郭樹清的警示嗎——超過8%的產品就很危險，10%以上就要準備損失全部本金。
除了多年前的炒房，現在還有哪些收益可以輕鬆獲得10%以上的收益率？
像麥子金服這樣的P2P，也許只能走上校園貸、白領貸這種在違法邊緣處遊走的盈利道路。
正如一句老話所言，所有掙大錢的方法，都寫在了刑法裡。
麥子金服的“倒下”，還是令人唏噓的——
2008年網貸業務在中國剛開展的時候，麥子金服是第一批網貸老平臺；
在2014年至2016年，網貸行業高光時刻，也曾一度躋身在第一梯隊；
到2016年以後，儘管全國各地網貸行業監管趨嚴，大範圍暴雷，上海、杭州是重災區，麥子金服仍安然無恙。
2017年，麥子金服曾謀劃過借殼借殼吳江鱸鄉小貸（美股上市公司）在納斯達克上市，最終以失敗告終。
作為上海10年網貸老平臺，麥子金服算得上經歷了一個完整到網貸行業週期，然而也沒能熬過寒冬。
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