琅琊榜首張大仙

為什麼不選擇理財產品，如果不是因為不瞭解而錯過，那麼應該是因為了解而放棄吧。so我們來比較一下，現在的銀行定存與理財相比究竟有何優勢。

首先是安全性。對於如何安排手中閒置的資金，不同人的需求和認知大相徑庭，但應該永遠記得：投資理財應首先防範風險，後追求收益，任何理財的收益都比不上本金安全的重要。銀行定存與理財收益相比，最大的優勢在於本金的安全性。在存款保險制度的影響下，只要存款金額不超過50萬元，在哪個銀行都受存款保險保護，不必擔心銀行破產而本金受損。

其次是收益能力大大提高。2015年以來，隨著銀行存款利率市場化不斷加快，各家銀行對利率有了自由設定的權限，為了提高存款吸引力，紛紛上調存款利息，四大國有銀行、股份制銀行、地方性商業銀行上浮比例在35%—55%，利率大大提高。以3年期的大額存單為例，多家銀行的年利率超過4%；而民營銀行的存款利率更高，目前五年期存款利率突破5%的銀行中，多數是民營銀行。這樣一來，銀行定存的收益率已經與各類理財產品收益水平相差無幾。

第三是彌補短板，提升競爭力。隨著各家銀行推出智能存款，不但可以靠檔計息（就是提前支取按照已經存的日期按最相近的檔次給與定期利息，而非之前的按活期算），重要的是利率更高，不少小銀行如城商行和民營銀行的智能存款利率，五年期能到到5%以上，而起存金額只要1萬元。進一步豐富了銀行存款產品線，有效彌補定存流動性差的短板，同時將穩定、持續收益性的優勢發揮到了極致。

瞭解上述的優勢，不難理解為什麼選擇定存了吧。

後青春期的溼

我在銀行裡上班，我來回答這個問題。

銀行定存，就是銀行定期存款，是最安全的。天塌了也沒事，有國家罩著，50萬以內安全無憂。

理財屬於風險產品，這個錢是投資到別的產品上去的，比如債券，信託，理財，房地產REITS，風險級別高。

特別是銀行嚴監管以後，理財產品收益無保證，部分低風險愛好者傾向於存銀行定存。

財經早知道007

主要原因在於，理財產品收益雖然高於銀行存款，但是它有個致命的地方就是你急用錢的時候——無法隨時取出，必須等到期後贖回才行。

根據我本人的理財經驗，再說下理財產品和銀行存款的優缺點，讓大家可以根據自身需求進行配置。

01.

銀行存款安全性高，保本保息，是應對突發用錢情況必備的資金存放處。

根據國家法律法規規定，存在銀行的存款在不超出50萬的前提條件下，銀行如果發生意外，有50萬存款的儲戶給予保本保息，優先賠付。

另外，銀行存款雖然說你存三年或者五年定期，到了你急用錢的時候，只要在營業時間內都可以支取，只是要犧牲一點利息。相對於急用錢時去借錢划算多了。

02.

理財產品主要是用於購買貨幣基金、債券、境外投資等，雖然收益高但是不到期無法提前贖回。

選擇高收益的理財產品，由於其是把錢用來購買投資收益較高的貨幣基金、債券及境外短期投資等，沒到期是無法贖回的。

說下我個人的一次經歷，在今年三月份的時候想要買房子，都提前預約好了要付首付時發現，支付寶裡購買的7/30/60/180/365天不同期限的理財產品沒到期不能提前贖回，急得我沒辦法到最後湊不到那麼多錢就沒買了。

總結

銀行存款利率低但是安全有保障，取現自由方便。理財產品收益高，靈活度較低。如何配置要結合自身的消費及突發用錢數額進行合理配置，找出兩者的平衡點。

小方聊投資理財

現在銀行理財產品確實有很多，收益也普遍比銀行存款高，但是為什麼還有會去銀行存定期？其實主要是看人群，一般來說辦理銀行定期的都是年齡偏大或者是工人階級和鄉鎮比較多，而銀行理財的選擇較多的是上班族，年輕人，或者行政事業單位較多，存款金額較大的也會選擇銀行存款，主要是心裡不同，我從事銀行業多年，可以根據接觸到的分析下。

首先，銀行理財收益確實不錯，而且風險也是很低的，為什麼還有不願選擇呢？主要因為是不經常理財的人群，還是擔心銀行理財有一定風險，畢竟銀行不會承諾保本保息。對於一些保守的人，是不願意選擇理財產品的，現在鄉鎮居民生活水平也提高了，存款也多了，但是這一部分人一般不願意選擇理財產品，會經常去銀行辦理存款業務。所以觀念不同，專選擇也不一樣。

另外，對於一些年齡較大的用戶，理財產品可能有收益的吸引，但是理財產品相對存款產品來說還是有一定的麻煩性，理財產品主要都是短期投資，需要時刻關注理財產品的到期日，而且只能在銀行卡上查詢，對於年齡大的儲戶來說，不願意過於麻煩，存定期來說只需要銀行直接辦理即可，而且定期存款期限一般一年、三年、五年，不用頻繁存儲，也是受歡迎的一個原因，所以還是會有選擇銀行定存。

再一個原因，理財產品收益前兩年的的話收益還是非常不錯的，近兩年經濟下滑，不僅第三方理財利率下降，銀行的存款產品利率也下滑不少，並且銀行存款壓力增大，競爭激烈，各大銀行也推出大額存款產品，利率上浮較高，也推出結構性存款，按存款期限結算利息，與理財產品相比差距在逐步縮小，所以對於許多大資產客戶來說還是願意怨我銀行定存產品，安全有保障，收益也不見得低。

其次，從資金流動性上來說，理財產品雖然是短期的，但是投資其間是封閉的，無法提前支取，必須到期後才能還本付息，相對於存款產品來說並沒有那麼靈活，存款產品都是可以提前支取的，只是計息方式會有所改變，不過不影響本金的使用，所以更多人願意選擇銀行存款產品。

最後，其實隨著發展，業務理財產品優勢會越來越不明顯，對於銀行來說現在也願意推薦客戶選擇定期存款產品，對於理財產品的推薦力度越來越低，只有競爭外行客戶時才推薦理財，所以這一方面原因也促使了選擇銀行定期存款的越來越多，並且定期存款種類也在發生變化。銀行定期存款種類從收益，期限，流動性等方面有了變化，所以也適應了更多用戶的需求。自然選擇定存的用戶相比選擇理財產品的也不少。

總之，選擇那種方式理財都需要根據自己的需要，要從收益、操作、期限等多個方面考慮，適合自己的才是最好的。

一個財經小人物

現在的理財收益也沒有好到哪去啊，理財利率是在逐月下降，定期存款的利率卻被爆出各種上揚。

在銀行理財（風險不算高的pr2級）的利率大致在4.5%上下。反觀存款呢？大額存單最高4.2625%，民營銀行的五年期存款更是有超過5.0%以上，甚至高達5.68%的智能存款。

我分析選擇存定期的投資人不僅衝著上述提到的高利率而去，還有其他因素。

一、理財習慣

在整個社會當中，掌握著大部分財富的人都是上了年紀的人。40歲以下的人，要麼是剛剛踏入社會沒幾年，不會有太多財富積累，要麼是面臨結婚生子，需要大量開支。40歲以上的人，工作了一二十年，攢下了不少財富，他們才是銀行的重要客戶。

這類客戶的理財習慣是在年輕時就培養出來的，年輕時，銀行哪有什麼理財，想要攢錢，要麼放在家裡，要麼到銀行存定期。久而久之，等他們有了財富，自然會選擇定期存款。

最關鍵的是，定期存款從來都沒有出過問題，每次都能按時兌付。大部分老百姓不僅習慣於將自己的錢辦理成定期存款，對於定期存款的安全性也比較信賴。

二、風險偏好

你再強調銀行理財的風險低，歷史數據的表現特別好，對於那些衝著保本保息來的客戶來說，這些都是不可信的言論。他們總是掛在嘴邊的一句話，是國家對非法集資危害的宣傳語：你看的是他的利息，他看的是你的本金。

其實呢，非法集資和銀行理財完全是兩碼事兒。很多人一朝遭蛇咬，十年怕井繩。他們對於銀行理財總是抱有質疑的態度。這類人群就是典型的風險偏好較為保守的人群。沒有辦法糾正他們，也沒有理由糾正他們。選擇適合自己的存款產品才是最合理的。

三、存款流動性

銀行理財的流動性相對定期存款是較弱的，這一點毋庸置疑。因為銀行理財過了募集期以後，再次開放贖回以前，幾乎都是不能贖回的。這對於那些不確定什麼時候用錢，或者總是擔心可能會因為各種事情用到錢的人來說，十分不方便。

無論是大額存單式的定期存款，亦或是智能存款式的定期存款，無論存款產品怎麼創新，都不會放棄其允許提前支取的特點。甚至智能存款靠檔計息，就是為了彌補定期存款一旦提前支取就變成活期利息的短板。

總結：

定期存款產品的受眾群體十分廣大，至少這類人群目前還掌握著社會的絕大部分財富。之所以這些人群還一直堅持定期存款，我想主要就是因為他們的理財習慣比較傾向於定期存款，風險偏好也相對保守，再加上定期存款本身就有不少優勢。

如果你覺得我說的有道理，不妨關注我，銀行研究僧。

銀行研究僧

俗話說得好，蘿蔔白菜各有所愛。儘管理財收益普遍高於定期銀行存款利率，但定期存款保本保息固定收益，極低風險，支取靈活等特點還是會吸引部分投資者，只是比例較小而已。

定期存款仍然是保守型投資者的首選。2018年4月，隨著資管新規的出臺，理財產品加速向非保本淨值型轉變，2020年底將成為最後期限，意味著過去懶人理財，躺著賺錢的時代即將成為歷史。徹底打破剛性兌付，發行機構不再對產品保本兜底，風險由投資者自行承擔，這對於厭惡風險投資者而言，一時是難以接受的。而定期存款不僅保本保息固定收益，而且還有50萬以內的最高限額償付，受到存款保險條例保護，這對於普通大眾投資者而言，也具有一定吸引力。畢竟在五花八門的理財產品市場中，各種暴雷違約事件頻出，其實口碑效應並非想象的好。

理財產品不僅具有風險屬性，收益隨行就市，而且還有門檻條件。在銀行定期存款市場中，以城商行和農商行為例，大額存單利率高達4.2625%，部分小銀行5年期利率也在4-5%區間。而銀行系理財產品最新平均預期收益率現在已經降到4.3%左右，與小銀行定存利率已相差無幾，但風險顯然高於定期存款。而所謂的高收益理財產品，無非是網貸平臺理財和信託集合理財等。對於前者雖然預期收益率可以達到6-8%，但違約頻出，確實令投資者難以放心。至於後者，雖然預期收益率在8-10%區間，但起投門檻高（一般100萬起投），且普通投資者的抗風險能力是與其不匹配的。在風險測評中，肯定不是合格投資者，不能投也投不了。

定期存款不可能走向消失。選擇定期存款的原因是多樣化的，不僅僅是安全可靠，口碑情懷，資產多元化配置等的需要，還有避風港和儲錢罐的作用。曾經一路高歌猛進的天弘餘額寶總規模摸高2萬億，可是隨著監管趨嚴和資金市場流動性變化，僅2018年三個季度規模就縮水4400多億。而當年全國居民住戶存款高達72.44萬億，比2017年末增加7.24萬億，增速達到10.2%，連續三年實現持續增長，再次證明銀行定期存款的不可或缺。

龍門山財經

相比較而言，理財收益是高於銀行定存的，那為什麼還有人選擇銀行定存？

我認為主要有以下幾方面原因：

理財有風險

我們都知道銀行理財產品分為保本型和非保本理財產品兩種。2018年資管新規落地，理財產品不再保本保收益，風險係數增大。對於喜歡安全保本型投資理財方式，厭惡風險的客戶群體來講，吸引力降低，轉投更安全的銀行存款和國債。畢竟銀行存款保本保息，國債是最安全的投資理財產品。

理財具有封閉期

理財產品一旦購買，到期之前無法贖回，一旦有資金需要，理財賬戶中的資金鞭長莫及。而銀行存款遵循“存取自由”的原則，到期前提前支取，只不過損失部分存款利息收益，本金沒有損失風險。

理財門檻高

理財產品門檻動輒5萬元起步購買，雖然有些銀行推出了門檻1萬元起的理財產品，但是對於大多數人來講，每月扣除生活所需，還要承擔房貸支出，所剩無幾，想理財而不得。

發行理財產品的銀行覆蓋率低

對於喜歡存款的人群，多集中在偏遠鄉村，這部分人面對的銀行金融機構，主要是農信社，村鎮銀行等農村金融機構，他們多會推廣儲蓄存款產品，缺少理財產品。而能發行理財產品的銀行沒法做到營業網點下沉，多最低在縣城比較集中，所以即使想購買理財，還得考慮有沒有銷售理財的銀行網點。

存款變理財保險時有發生

前幾年，存款變理財保險的事件多有發生，造成理財保險類產品口碑較差，讓大眾望而卻步，看到“理財”二字就本能拒絕。

銀行存款不斷創新利率提高，並且部分存期較長的定存利率高於銀行理財

利率市場化進程下，很多銀行為了提高攬儲，不斷提高存款利率，甚至進行存款產品創新，推出一系列如智能存款產品，以其高流動性，高利率，保本保利息，深得儲戶喜愛。即使普通定期存款，大額存單類標準儲蓄存款，三年期利率都能在4%以上，比起當前理財市場平均收益率也僅4%左右，差距不大。

綜上所述，銀行存款作為主流的投資理財方式，因為其安全性高，保本保息性，對大多數人來講，更具備吸引力。而理財產品作為風險和收益共存的理財方式，對於追求一定收益、風險承受能力強的群體吸引力更強。

財富公元

有人想銀行理財收益高，為什麼有人還去存款呢？

根據銀保監會介紹，截至2018年底，我們國家銀行理財產品累計餘額超過32萬億人民幣，其中非保本理財產品高達25.38萬億元，約佔總理財產品的79%。而2018年6月，我們的住戶存款規模就已經超過了68萬億元。所以，還是存款的人多。

我們考慮投資理財，並不是僅僅看收益高低，應當參照收益率、安全性和流動性，來綜合考慮。因此，理財產品和銀行存款的差別主要在這麼幾個方面：

收益率

收益率的高低是人們選擇理財產品的一項重要因素。

根據融360監測的信息顯示，2019年3月15日至21日，銀行共發佈理財產品2371款，平均預期年化收益率4.3%。實際上理財產品預期收益率在2~4%之間的也不少。

銀行存款的利率差距不大。目前我們國家已經實現了存款利率市場化，國有大中型銀行定期存款利率是在基準利率上上浮20~30%，三年期定期存款能夠達到3.3~3.575%之間。大額存單由於起點是20萬元以上，利率上浮更大，利率能夠上浮40~55%，利率能夠達到3.85~4.26%。一些地方性小型銀行、民營銀行、網絡銀行，由於名聲不顯，吸儲壓力比較大，開出的優惠利率更高，能夠高達5~6%。

安全性

安全性是人們理財的另一項重要考慮內容。

根據銀保監會的介紹，2018年底的銀行理財產品餘額中，79%的銀行理財產品都屬於非保本理財產品，利率高對應的就是風險大。非保本理財產品不僅收益率不能夠得到保障，而且本金甚至也有虧損的可能。

銀行存款是更為安全的，不僅銀行倒閉的可能性微乎其微，而且還有存款保險制度的保護。目前，我們國家只有海南發展銀行被央行要求破產。其他銀行還是非常安全的，而且央行的監管措施越來越嚴格。

根據存款保險制度的規定，存款保險的內容是儲戶所有賬戶內的存款和利息。存款保險制度實行限額償付，如果銀行破產存款和利息50萬元以內可以得到全額償付。所以，非常安全。

流動性

流動性平時人們考慮的不多，但也是一項重要的對比方式。

絕大多數銀行理財產品在封閉期內是不可以提前兌現的。多數理財產品並不是像餘額寶一樣，可以直接提取。細心的大家也可能發現，餘額寶即使直接提取也是有快速到賬和普通到賬兩種方式。快速到賬一般是兩小時以內，快的時候幾分鐘到就可以。普通到賬，一般是2~3個工作日以後，也是有延遲性的。

銀行存款，只要我們願意犧牲利息可以立馬轉為活期存款，立刻提現，非常方便於我們應急。而且有的銀行定期存款可以提前兌付一部分，能夠有效防止全額提現，導致全部存款的利息損失。

起購線

銀行理財產品和存款的起購線也是不相同的。

多數銀行理財產品的起購線是1萬元或者5萬元。收益率越高的產品起購線越高，有的能夠達到50萬甚至上百萬元。

銀行定期存款，一般沒有太高的起存線，有的是50元，有的是1000元，另外銀行大額存單起購線是20萬元以上。

綜上所述

總體來看，銀行存款還是有非常大優勢的。另外，存款是銀行掙錢的根本，銀行吃的就是貸款和存款之間的利差。銀行也會採取各種方式保證銀行存款的規模，理財產品和存款的收益相差不會太大。

所以，銀行存款也是會一直受大家歡迎下去的。

暖心人社

說白了還是風險方面的考慮，理財收益好，但也是有本金損失的風險的，而定期存款受存款保險制度保障，保本保息。但其實呢，定期存款卻不是最好的選擇，就以安全性來看，目前最高的就是國債和銀行的存款類產品了。

國債有國家信用做背書，不管在安全性和流動性都是最好的，就連起收益都也能和定期存款媲美。目前可流通轉讓的3年期記賬式國債利率比國有銀行3年期定期存款高一點點，但國債好是好，就是難買，太搶手了。

所以更多的還得考慮銀行的存款類產品，其中最好的就是大額存單了，它和定期存款一樣受存款保險制度保障，到期剛性兌付，流動性也不錯能提前支取，最重要的是利率高，國有銀行3年期大額存單利率均值在3.85%，比同期限的定期存款高了有1.1%左右。

不過這大額存單有個缺點，一般最低起存金額20萬，資金門檻較高，這還得是空閒資金，不然中途支取利息損失後得到的收益和定期存款沒什麼區別了，可能還會更低，因為現在監管層在叫停靠檔計息存款產品，就意味著大額存單提前支取的計息方式就只能是按活期存款利率計算，或者通過扣除一定天數的利息的方式計算。這樣算出的結果基本會很低。

所以在選擇投資理財時，選擇適合自己空閒資金期限的產品非常重要，儘量不要提前支取。當然適合自己的風險承受能力也很重要。

子衿財經

如今金融市場，理財產品越來越多，但是很多投資人到了銀行依舊選擇“過時”的定期存款，我認為這主要有三方面原因：收益、風險和選擇難度。

01 當前市場，理財收益不斷下行，與定期存款收益差距逐漸縮小

在利率市場化主導的當下， 整體理財市場收益不斷下行，今年以來，收益超過5%的理財產品已經屈指可數。

前兩天，央行決定全面下調銀行存款準備金，下調幅度為0.5個百分點，大約能向市場釋放8000億資金。降準會進一步降低銀行資金成本，市場流動性放鬆，對於理財產品的收益來說，可不是好消息。

銀行理財產品的底層資產多為固收類產品，這類產品收益隨流動性放鬆而下降，銀行理財收益也會隨之回落，理財產品收益下降趨勢已經形成。

在寬鬆的流動性背景下，未來短期利率大概率維持低位水平，2020年，理財產品收益回升的概率較小，更可能維持當前低位水平，甚至繼續小幅下行。

反觀定期存款，定期存款的收益相對較為穩定，今年以來，6月期定存利率均值1.7%左右，1年期定存利率均值2%左右，3年期定存利率均值3.2%左右，定期存款的收益和理財產品收益差距縮小。

02 保本型理財產品逐漸退出市場，理財產品風險顯著大於定期存款

以往人們傾向選擇理財產品，主要是由於理財產品收益高， 當前兩者收益差距縮小的情況下，理財產品的風險就被凸顯出來。

尤其是今年，在監管部門的推動下，保本型理財產品加速退出市場。資管新規要求金融機構不得再向投資者保證收益，產品出現兌付困難時，不得以任何形式墊資兌付。

以往人們購買理財產品，默認銀行剛兌，而資管新規的頒行，意味著銀行不再售賣保本型理財產品，投資人要對自己的投資自行承擔風險。

今年，關注到一款理財產品收益猛降，產品淨值出現大規模回撤，理財產品的風險從中可見。

反觀定期存款，幾乎屬於無風險資產，在銀行保險制度的保護下，投資人的定期存款在50萬限額之內，無條件兌付，投資風險顯然低於理財產品，讓人心安。

03 定期存款選擇簡便，是選擇困難症的“福音”

理財產品種類繁多，在多年的理財教育之下，大眾已經明白，想要好的收益， 理財產品的選擇很重要，但是具體到，究竟如何選擇理財產品，大家就拿捏不準了。

外加近期，理財爆雷的各類新聞很多，對於投資人來說，選擇愈加戰戰兢兢。反觀定期存款，只有存期和銀行兩個選項，選擇簡單明瞭。

關於銀行，可以選擇離家近或者習慣的銀行。關於存期，長期不用的閒錢，就存5年期定存，收穫高收益；短期的資金，就存1年及以下的定存，保證資金流動性。

定期存款選項少、選擇方便，對選擇困難症來說，絕對是個好消息。

對於很多人來說，與其花了大把時間選擇一款理財產品，還不能保證收益，還不如直接選擇定期存款，收益確定，操心少。

職場新人可以把節約下來的時間用於追求職業發展，中來年人能夠得到確定性的理財收益，安心生活，何樂而不為呢？

綜上所述，好的理財產品收益固然高過定期存款，然而在利率下行的背景下，理財和定存的收益差距縮小，理財風險卻顯著高於定存，對於普通投資人而言，定存顯然是更省心、收益更確定的選擇，銷售火爆在情理之中。

以上是我的一點看法，希望對你有幫助，也歡迎在留言區一起探討。

關鍵字: 定存 銀行 財經