02.27 買保險您不得不知的保險知識之--好的保險必“妻妾成群”

在古代，皇親國戚，英雄好漢，往往都是妻妾成群，以此來顯示自己的家世地位，當然，在現代社會是不允許的，但是一份好的保險產品必須要做到“妻妾成群”才能稱得上是一份合格的保險，接下來我就給大家介紹一下保險都有哪些“妻妾”！

第一“妻”：猶豫期

我有朋友經常和我說，想買份保險，但是又怕業務員騙他，因此一直不敢買，我就笑著告訴他：業務員給你講的，你都可以當成真的，保單你該籤籤，保費該交交，不用擔心被騙，因為你所有的簽字都可以不算數；社會上其它的合同你簽了就生效了，但是保險合同，即使簽了字也是可以反悔的，這是《保險法》給你的權利。一份保險承保後，當銷售人員把保單交給你，你做了簽收，從這個時候開始，你有10天后悔時間，這就是猶豫期。這10天裡，你可以充分閱讀保險公司給你的合同，不懂的地方可以找人問，或者打保險公司的客服電話問。如果你發現合同上寫的和業務員說的不一樣，你隨時可以要求退保，猶豫期內退保你是沒有任何損失的。

第二“妻”：等待期

重大疾病保險投保後，由於疾病導致的重大疾病保障責任不能馬上生效，要經歷一段時間的等待期才行，由於意外傷害導致的重大疾病沒有等待期；但是很多客戶不喜歡等待期，其實

當然各個保險公司公司的等待期都不一樣，有三個月的，也有半年的，也有長達一年的，等待期越長，帶病投保的概率就會越小，保費就可以越便宜。

第三“妻”：交費期

保險產品通常有多種交費期，一年、三年、五年、十年、十五年、二十年、三十年，甚至有終身交費的，怎麼選擇呢？

一般來說保障類的產品，比如重大疾病保險，我通常會建議客戶儘量選擇最長的交費期，為什麼？因為交費期越長，每期保費越少，交費壓力小；交費期越長，剩餘的未交保費可以用來做其他理財，產生的利息變相降低了總保費支出，這都不是最重要的，最重要的是，如果在交費期內出險，後面未交的保費也不用再交了

對於理財類的產品，比如養老金、教育金，我通常建議越短越好，因為本金投入的越早，產生的理財收益越多。

第四“妻”：寬限期

有一次遇到一個退保的客戶，後來等我給他分析完決定不退了，但是他已經過了交費期了還沒交費，我告訴她，從第二期保費開始，最遲可以在交費期後60天內交費，當然在這60天內保單都是有效的，如果不幸出險的話同樣可以賠付，這就是寬限期的作用，這也是《保險法》給你的權利。

第五“妻”：不可抗辯期

保險法第十六條規定：

訂立保險合同，保險人就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問的，投保人應當如實告知。

投保人故意或者因重大過失未履行前款規定的如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意承保或者提高保險費率的，保險人有權解除合同。

前款規定的合同解除權，自保險人知道有解除事由之日起，超過三十日不行使而消滅。自合同成立之日起超過二年的，保險人不得解除合同；發生保險事故的，保險人應當承擔賠償或者給付保險金的責任。

這段話的意思是：如果投保時沒有如實告知，那麼2年內保險公司是可以拒絕賠付的，超過2年的，保險公司必須按照合同履行賠付責任，這也是保險法給投保人的權利。

肯定有人問為什麼保險法會給投保人這個權利，是偏袒投保人嗎？還真不是，你想想，如果沒有這個規定，保險公司即使知道投保人沒有如實告知，也不會要求解除合同，直到發生風險時，再要求解除合同，這樣保險公司是免費佔用了發生風險前的所有保費，而實際上沒有給投保人任何保障，而有了這條規定，保險公司就會嚴格核保，這樣既保護了保險公司的利益，同時也保護了其他投保人的利益。

第六“妻”：自殺期

其實這是第五期不可抗辯期的延伸，保險法第四十四條規定：以被保險人死亡為給付保險金條件的合同，自合同成立或者合同效力恢復之日起二年內，被保險人自殺的，保險人不承擔給付保險金的責任---也就是說，

大家經常說做保險是積德行善，就拿這個自殺期來說吧，如果有人想自殺，你跟他說“不要白死，先買個保險再說，起碼給家人留下點錢，起碼死得有價值”，好了，買了保險還需要等2年，估計用不了2年這個人就不想自殺了，這就是積德行善。

好了，今天我給大家介紹了好保險的6“妻”：猶豫期、等待期、交費期、寬限期、不可抗辯期、自殺期；如果你是保險客戶，每一期都是你的權利，都是受保險法保護的。

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