不管你信不信,網貸行業中出現問題的平臺,大多數都離不開假標,假標已經成為投資人蒙受損失的一個最重要的原因。比如最近很火的銀豆網,其跑路的根本原因就是假標,老闆拿著投資人的錢可能會幹任何事情,也許是給自家企業融資,也許是給自己逍遙快活。那麼假標有什麼形式,投資人應該如何防範呢?
【假標的形式】
平臺出於詐騙或者自融,會特意在平臺放出假標,用來迷惑投資者,一般有下面三種形式:
1、差額借貸
這種情況,雖然有實際借款人,但平臺上顯示的金額往往不是真實的。比如前段時間的投之家,有人聯繫過借款百萬的某公司,對方卻稱只借了20萬元。其原因是投之家把一個20萬元的標做到100萬元,然後和借款公司簽訂20萬元的擔保合同,從而抽走剩餘的80萬元。
2、偽造借款人
這種情況,壓根就沒有借款的自然人或者公司,身份證往往是假的,公司也是殼公司,沒有營業場所,沒有辦公人員。比如牛板金就是幹這種事情,很多借款的企業均位於上海,註冊資本均為100萬,很顯然,這是批量製造的殼公司,用投資人的錢來自融。
3、通過優選計劃來包裝假標
優選計劃本來就涉嫌資金池,監管不允許。有些平臺更是用優選計劃來包裝假標,因為其宣稱可以自己匹配散標,這樣的話,根本不需要太多的資料,造假成本會很低。
【如何防範假標】
黑平臺往往會把假標精心包裝,讓人防不勝防,所以投資人要擦亮眼睛,從蛛絲馬跡中去發現疑點:
1、看借款人數據
以君融貸為例,為了避免借款金額超過100萬的紅線,拆標現象非常明顯,每個借款大戶借的金額都是雷同的,如下圖:
再以永利寶為例,借款大戶就兩個,一個是9.7億,另外一個是3000萬,直接違反監管規定,一個字:假。
2、看借款人資料
平臺雖然處心積慮包裝借款人資料,但有時候會有漏洞,以普天金安為例,借款人身份證有效期居然是神奇的30年,一般成年人身份證的有效期是10年、20年、長期有效三種情況,很顯然是資料作假。
另外一種情況就是資料不全,模糊,有很多馬賽克,如果是真實的借款人,沒必要打這麼多馬賽克吧。
3、看收益率
從過往的問題平臺不難看出,有不少平臺打著高息幌子發佈假標,吸引投資者進行投資,但如果仔細想想的話,算上各種運營成本,這麼高的收益,平臺很可能會虧損,所以這些標的很可能就是假標。
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作者介紹:豪哥,證券分析師、精算師、多年基金、五年證券行業從業經驗,對互金行業資產端有深刻認識,發表過股票、黃金、房產、借貸行業評論文章數百篇,現為小馬讀財簽約作者。
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