農村愛情在都市
1、什麼是LPR？
簡單來說：就是貸款基礎利率。其他貸款利率可在此基礎上加減基點生成（LPR±一定的幅度），央行每月20日公佈最新的LPR利率，讓利率跟著市場動態調整。
與之前的基準利率有沒有本質不同，計算方式由乘法換成了加法。另外相對基準利率，變化更頻繁。
原來房貸利率=央行基準利率 *x%
新版房貸利率=LPR+加點數值（可正可負）
例如：某月的首套房貸款，就是4.75%(某月LPR)+0.55%（加點數值）=5.3%
2、固定利率或LPR浮動利率。而且只能選一次，選完就不能改了。
【選擇一】如果轉成固定利率，那麼就按你現在的還款利率，直到你把貸款還完，一直不變。比如現在是5.39%，如果選擇固定利率，未來一直是5.39%，不受LPR利率變化影響。
【選擇二】如果轉成LPR浮動利率，那麼就用你現在的還款利率減去4.8%（2019年12月的LPR），這樣得到一個值，也就是加點數值。這個數值永遠不變了。你未來的還款利率會變成LPR+加點數值，這個加點數值可以是負數。
即轉換後房貸利率=LPR+（你現在的利率-4.8%）
3、中短期內，預計LPR將保持低位波動，房貸月供也會相應的走低。長期看，中國大概率也會進入降息週期（發達經濟體都驗證了這一點，更低的GDP增速通常對應更低的資金利率）
所以，如果以前房貸利率就很低的，那麼說明你也沒幾年房貸要還了，選不選哪個都沒什麼。
以前房貸利率就很高的，那麼不管你認不認為房價要跌，建議還是選擇浮點LPR。
A股彙編索引
一、關於存量浮動利率個人住房貸款定價基準轉換
（一）轉換範圍
2020年1月1日前已發放的和已簽訂合同但未發放的參考貸款基準利率定價的浮動利率個人住房貸款（包括公積金組合貸款中的商業性個人住房貸款，不包括公積金個人住房貸款）。2020年12月31日前到期的貸款可不轉換。
（二）轉換原則
1.經借貸雙方協商，可將原合同約定的利率定價方式轉換為LPR加點形成的浮動利率，或轉換為固定利率；
2.定價基準只能轉換一次，轉換之後不能再次轉換；
3.等價轉換，轉換時點利率水平保持不變；
4.借款人有多筆房貸的，需要逐筆辦理轉換；
5.原借款合同有兩個（含）以上借款人，需所有借款人意見一致且辦理完成，才可完成轉換。
（三）轉換方法
1.轉換為LPR加點形成的浮動利率
（1）加點數值的計算
加點數值=原合同當前的執行利率水平-2019年12月發佈的相應期限LPR；加點數值可為負值；加點數值在合同剩餘期限內固定不變。
（2）原合同借款期限在5年及以下的，參考1年期LPR；原合同借款期限在5年以上的，參考5年期以上LPR。
（3）在轉換後的每個利率調整日，利率水平等於利率調整日前一日的LPR與轉換時點確定的加點數值之和。
（4）經借貸雙方協商，可約定利率調整日為每年的1月1日或貸款發放日在每年的對月對日。
2.轉換為固定利率
轉換後的利率水平等於原合同當前的執行利率水平，利率水平在合同剩餘期限內固定不變。
總結來說，你覺得未來貸款利率會下調，你選浮動的更划算。要是你覺得利率下滑只是暫時的，未來還是會上升，建議可以選擇固定的
愛投資的小福聖
從3月到8月，銀行要和個人房貸客戶重新簽訂合同，把所有按照基準利率定價的貸款合同，全部改為固定利率或者按LPR利率計價。
重籤合同時，有兩個選項：
1、執行原合同不改，但利率永不再變。
2、掛鉤LPR，未來以LPR+加點的模式計算每年的房貸利率。
固定利率和LPR利率各有利弊：
選擇固定利率好處是：每個月的現金流支出確定不會變，利率固定後，不用擔心因為利息上漲帶來的房貸支出增多。
缺點是：利率下行時候無法享受利率下行帶來減息的好處
掛鉤LPR好處是：隨LPR利率波動，利率下行的時候享受到利息下降帶來的月供減少。
缺點：在利率上行時會增加現金支出，每月還款金額增加，可能會帶來現金流緊張。
怎麼選擇？
1、對於3-5年內有置換房屋或出售的朋友，選擇LPR會更有利，因為未來3-5年利率下行會是大概率事件，那麼這是最優解，數學期望最高的選擇。
2、對於可能長期持有房子的朋友，其實選擇LPR或者固定利率都是一個50/50概率的事件，因為經濟是有周期的，經濟下行的時候國家會採用低利率貨幣政策刺激經濟，而經濟過熱時會採用提高利率的貨幣政策為經濟降溫，因此在20-30年來說，選擇哪個方式都是一個不確定的事件。
建議
1、若是每個月還款金額與跟隨LPR利率差別不大，建議選擇固定利率。因為若未來LPR利率上行，通貨膨脹走高，那麼選跟隨LPR利率是不划算的。
2、若每個月還款金額特別大，比如多套房子，每個月還款六七萬以上甚至十幾萬房貸，那麼建議選擇跟隨LPR利率，因為在目前利率下行下，還款金額大的反而更能節省房貸支出。
對應選擇的應對方案
如果選擇LPR利率的朋友，切記要在低利率區間多儲錢，應對經濟週期在過熱後的利率上漲所增加的現金流支出，用以對沖風險，當然屆時投資的無風險收益也會相應提高。
如果選擇固定利率的朋友，要趁現在還處於利率高位時，投資利率較高，收益較高的投資產品，以應對利率下行時帶來的風險。
