我不是你的小貓咪
2019年年底央行宣佈，2020年3月1日起，所有存量房貸利率要“重新定價”！也就是關於存量房貸的利率調整政策。要知道這個政策的影響可不小，數據顯示，2018年末，個人住房貸款餘額為25.8萬億元，佔住戶部門債務餘額的比例為53.9%。那麼到底對你的貸款有什麼影響呢？
首先，去年央行改革了貸款利率形成機制，LPR利率由MLF利率加點形成。而之前一般都是給大家固定的貸款利率，4.9%，要麼上浮，要麼下浮，以後不提打折了，改了一個說法，叫向上加點，和向下降點。
其次，今年3月份開始，至8月31日前存量房貸轉換完畢。以後利率要每年調整一次，你也要每年算一下自己的利率，然後計算還房貸的數額。當然你可以跟銀行重新約定一個固定的利率，但是這個選擇是否對你有利就不好說了，因為從長期來看，利率應該是不斷走低的。現在是房地產調控階段，你要是寫死了固定利率，可能對你反而更加不利。以後不調控了，或者經濟進一步下滑，我們的貸款利率可能也會跟歐美一樣，降到2-3%的水平，甚至過個10幾年，達到0利率也不是沒可能。
再次，那麼似乎，你只能選擇LPR利率，跟隨利率調整，對你有什麼影響呢？我們可以舉例說明，假如你房貸利率是基準利率上浮10%，也就是5.39%，那麼今年的利率肯定是不變的，還是這麼多，但是計算方法變了，是用倒推的方式，測算出你的加點額度，也就是用你現在的5.39%-去年年底的4.8%的LPR利率，等於0.59%，這就是你特有的加點幅度。以後LPR利率變化，而你的0.59不變，如果真有利率降到3%的那一天，那麼你的貸款利率，就只有3.59%了。
當然還有些朋友的房貸是折扣利率，好比說是8折，那麼你真實的利率是4.9%X0.8=3.92%，我們倒推，還是用3.92-4.8=-0.88%，也就是說你的利率不是加點，而是降點0.88%，那麼你今年的利率肯定不變，以後的利率也是隨著LPR變動，但是降點0.88不變，也就是說未來利率如果降到3%，那麼你的利率只有2.12%，那時候你就非常的爽了。
那麼有的朋友不理解了，你要浮動還是按照原來的百分比浮動多省事，為啥非得弄個加減點這麼複雜？其實對於數學很敏感的朋友，都一個看出來了，這套計算利率的方法，如果利率下降，對於下浮利率更有利，而對於上浮利率更不利。如果還是按照原來的1.1倍計算，那麼當利率降到3%，你的貸款利率應該是3.3%，而按照加點計算，則是3.59%，可見加點會比百分比浮動更高。而8折利率計算，降到3%的時候，應該是2.4%，而按照降點計算，則是2.12%。顯然降點會比百分比浮動更低，當然反過來說，如果未來利率上升，則效果就反過來了，對於加點更有利，對於降點的更不利。比如利率要是到6%，那麼8折應該是4.8%，而降點後你也得是5.12%。
所以綜合來看，這個政策一出，以後大家的房貸利率，將不再是一個固定數字，每年都要進行調整，雖然一開始基本上沒變化，但後面是肯定會變化。以前上浮的變成固定加點，以前折扣的變成固定降點，未來利率下降將是大趨勢，所以對於買房的人來說，這個政策應該是個利好，大家的房貸壓力有望隨著時間的推移逐漸減輕，對於折扣利率的朋友，利好效應更多。
說了這麼多，我想對於有住房貸款的你應該知道如何選擇新的房貸利率了。到底是選浮動利率，還是選固定利率，對於每一個房貸人選擇機會只有一次，選定以後就不能再更改了，所以一定要慎重。如果仍有不明白的，可以在評論區交流，也可以私信問我。
五洲財經觀察
2019年12月發佈的房貸利率機制重新調整，按照通知，今年3月1日-8月31日這段時間內，所有人可以重新選擇房貸利率標準，“固定利率”、“LPR+基點”浮動利率，二選其一，每個人都有重選機會，但也只有一次機會。
1，固定利率，即原合同規定利率，無論是之前利率9折的4.41％、基準的4.9％、還是利率上浮25%之後的6.125%等，原來怎麼定保持不變，那麼你的月供也不變；
2，LPR+基點，LPR是按照報價有浮動的，就是“原利率-2019年12月ＬPR”差值，如果按這個方式算，只要LPR在變動，那麼你的月供就會隨著變動，不固定；
從金融角度長期來看，房貸利率下調這是國內大趨勢，歐美國家利率已經進入負利率時代。
在看國內房貸利率情況，2019年8-10月為4.85%，2019年11-2020年1月為4.80%，７個月，房貸利率從4.85%降到4.75％，下調了10個基點。
中國人民銀行公佈了2月份最新LPR（貸款市場報價利率），已經出現了下調：
1年期由4.15%，降為4.05%，下調10個基點；
5年期由4.8%，降為4.75%，下調5個基點；
這是房貸利率機制改革以來，與房貸利率直接相關的5年期LPR，第２次下調了。
因此長期來看，LPR繼續下調的趨勢依然會保持，如果你選擇了“LPR+基點”的利率機制，那麼你未來的房貸利率、月供大概率是要逐漸減少的。
但LPR一直降這種協議是不會存在的，只能從大的經濟、金融、利率維度來做分析和預測，降利率是一個大趨勢，選擇LPR意味著更合算。
海魏歐
我是80後老申，很榮幸回答你的問題。
我們先總結一下目前常見的利率
現在大多數人都有房貸，每個人的利率也有差別，之前5年期以上的貸款基準利率是4.9%，趕上銀行審批寬鬆時，利率會打折：8折～3.92%
8.5折～4.165%
9折～4.41%
享受打折的利率是比較低的。
也有基準利率或者上浮的
基準4.9%
上浮10%～5.39%
上浮15%～5.635%
LPR是什麼
首先LPR是變化，是根據經濟大環境而改變，說的簡單點，就是基準利率不再是固定的，改成了LPR，很好理解，經濟好的話，人民都有錢存銀行，這個數值會提高，反之降低，經濟穩定，基本不變。
去年12月份央行已經降低10個點，也就說LPR目前為4.8%；
我們房貸利率如何計算
這個是大家最關心的問題，我舉四個例子說明一下：
一、打折的(按8.5折舉例)
4.165%-4.8%=-0.635%負值
如果改成LPR，他以後的利率是：
LPR-0.635
二、上浮的，基本都是調控之後的利率，(按照15%計算)
之前是5.635%，減去4.8%得到數值。
那麼現在利率：LPR+0.835%
三、房貸剩下不滿一年的
這個就沒法改了，以前是多少就是多少。
四、今年剛購房的
直接和放款銀行溝通，不同銀行，不同客戶的加點數值不同。
如何選擇
看完這些，估計朋友們都知道了，那麼我們如何選擇呢？LPR是個變化值，調低了我們收益，調低了我們還會多花錢；
可能大部分所謂的專家、學者都會建議選擇LPR，因為中國經濟下行壓力很大，以後存貸款利率會降低之類的；可是這玩意兒一旦實施後是啥樣，誰也不敢保證；
歐美大部分是發達國家，我們可以看一下他們的房屋貸款利率：
利率是非常低的，但是歐洲國家經濟增長率較低，大都在2%左右、達到3%就很不錯了，可是咱們國家和別國國情不一樣，再看看美國，近兩年美國製造業迴流，經濟復甦加快，房屋貸款利率已經破5了！
所以我個人的建議是：
不要盲從！結合自身的情況確定；
如果已經還款5年以上並且享受利率打折的，就不要改了！
如果是調控後的利率(上調10%-20%)，建議更改；
現在貸款購房的直接選擇LPR。
當然這是我的個人建議，希望我的回答能給你帶來幫助，謝謝！
80後老申
房貸利率調整，可能比以前要少點，但也少不了多少，以前買房的還要重新籤合同，麻煩哦。不過房貨二十年，也是一筆不小的數字，個月少一百，二十年能省多少錢啊？20×12×100＝24000，這只是個比方，如果北上廣深那真的可以省一大筆錢。
隨著利率的走低，可能房地產經濟又要回升了，房地產行業又要火一把嗎？目前也不知道怎樣，要明年才能看到效果，不管怎樣，希望中國經濟越來越好。
家居大勇
最近被房貸利率LPR刷屏，在這裡不再解釋什麼叫LPR了，不知道的觀看我之前的文章。
現在的房貸利率執行算法是基準利率加變動比例（上浮或下調百分比），那麼執行LPR+加點模式之後就沒有基準利率這一說法了，現在的基準利率是4.9，但是不代表基準利率取消了，而是被覆蓋了。說白了就是翻篇了！
如果執行開始，那麼中國再也沒有利率上浮或者下浮這個說法了，以後都是利率加幾個固定點的說法！
那麼什麼是固定點？固定點怎麼算？
目前二月份的LPR為4.75%，比基準利率4.9%低了15個基點。比如我們買房子的利率為基準4.9%上浮15%，那麼你的執行利率為4.9%*(1+15%)=5.635%,這是你現在實際的還款利率；那麼每年的執行利率比LPR多了5.635%-4.75%=0.885%，那麼你的固定加點就是正88.5個基點 ！這個加點值是永久固定的！打比方某一天LPR下降到3%，那麼你的實際執行利率為3.885%!LPR上調到了8%，那麼你的實際利率就是8.885%!
同理，比如前幾年買的房子，那麼基準利率是4.9%下調15%，這時候你的實際執行利率為4.9%*(1-15%)=4.165%，那麼固定加點就是負58.5個基點！打比方某一天LPR下降到3%，那麼你的實際執行利率為2.415%!LPR上調到了8%，那麼你的實際利率就是7.415%!
這回這個算法我想大家應該會了吧？（我算的時候差不點懷疑人生）
那麼如果執行了LPR加點之後，我們是不是就必須執行呢？前面的文章我說了，不是的！
那麼如果不選擇執行LPR加點的話，利率將永遠定格在當下——基準利率4.9+上浮或下調比例!也就是說以後LPR下調，那麼你只能幹看著；若LPR上浮，那麼你合適了！
所以，跟你是等額本金還款方式還是等額本息還款方式沒有關係！跟你貸款還多少年沒有關係！
我的建議:（僅是個人建議，支持反駁）
換！
iM房產小門
1. 現在利率都在下浮，疫情原因，預計今年還會繼續下浮。而且就利率情況和GDP增長情況，很多金融類專家都預計利率會下浮；
2. 是央行施行存量貸款轉成LPR模式，國家還是為人民的，這不是銀行坑。
3. 貸款利率等量轉換，存量貸款要在今年8月31日前都要做個改變，這個改變是按照去年11月份的LPR（4.8）進行轉化，所以不用看今年的LPR數值。舉個例子，你房貸之前是基準利率的85折，則轉換成：4.8（LPR）+（4.8-4.9*0.85）%（基點）
這樣的公式，以後基點不再變化，隨著LPR變化而變化。
4. 建議：之前基準利率是7折的就不要換了，7折以後的可以轉換，畢竟國家也是為了人民，減稅就可以看出，這樣執行也是為了廣大人民。
澤橄欖而依桐
我的建議是不要選擇固定利率，選擇基於LPR的利率。已有24家大型銀行公佈了轉換的細則及相關的規定，轉換是必然要發生的。
哪些合同需要轉換
基於基準利率的商業貸款利率並且期限大於一年。
轉換時間
從2020年3月1日到2020年8月31日。
轉化後利率如何確定
它有兩條路徑可以選。
第1個選轉化為固定利率，整個合同期限內利率不變，轉換後的固定利率等於轉換前的利率。
第2個選擇轉化為基於lpr利率，LPR房貸利率有兩個參數，第1個是lpr利率，第二個是加點，加點等於=轉換前利率減去2019年12月份的lpr利率。
LPR利率是有可能改變的，加點整個合同期限內不變，LPR利率是你和銀行利率調整日最近一個月的lpr利率。
那個更划算？
選擇固定利率整個合同期限內利率不改變，
基於LPR利率，利率是有可能改變的，因為lpI利率是一個變量，未來的lpl利率是如何改變？
如果未來LPR利率下降，那選擇lpI利率是划算的，如果未來的LPR利率上升，那選擇去固定率是划算的，從現在看，我國的經濟下行壓力大，必須實行寬鬆的市場環境、現在疫情的影響，也需要降低利率助力企業生產、2月份的利率IpI利率已經下調，所以未來的LPR利率是處於下行的通道，因此我選選擇LPR利率划算。
互金圈
1、如果剩餘年限不多了，而且可能之前還打折得，利率比較低的，選固定利率或者浮動利率，都可以，來去不大，
2、如果還有很久很久的剩餘年限，建議選浮動利率，畢竟整合過去的20年來看，整體的利率浮動，還是呈現下行趨勢的，未來20年大概率的趨勢向下的話，肯定是選浮動比較好。
Amy透過萬象看本質
1. 現在利率都在下浮，疫情原因，預計今年還會繼續下浮。而且就利率情況和GDP增長情況，很多金融類專家都預計利率會下浮；
2. 是央行施行存量貸款轉成LPR模式，國家還是為人民的，這不是銀行坑。
3. 貸款利率等量轉換，存量貸款要在今年8月31日前都要做個改變，這個改變是按照去年11月份的LPR（4.8）進行轉化，所以不用看今年的LPR數值。舉個例子，你房貸之前是基準利率的85折，則轉換成：4.8（LPR）+（4.8-4.9*0.85）%（基點）
這樣的公式，以後基點不再變化，隨著LPR變化而變化。
4. 建議：之前基準利率是7折的就不要換了，7折以後的可以轉換，畢竟國家也是為了人民，減稅就可以看出，這樣執行也是為了廣大人民。
秦央央01
現在的房貸利率執行算法是基準利率加變動比例（上浮或下調百分比），那麼執行LPR+加點模式之後就沒有基準利率這一說法了，現在的基準利率是4.9，但是不代表基準利率取消了，而是被覆蓋了。說白了就是翻篇了！
如果執行開始，那麼中國再也沒有利率上浮或者下浮這個說法了，以後都是利率加幾個固定點的說法！
那麼什麼是固定點？固定點怎麼算？
目前二月份的LPR為4.75%，比基準利率4.9%低了15個基點。比如我們買房子的利率為基準4.9%上浮15%，那麼你的執行利率為4.9%*(1+15%)=5.635%,這是你現在實際的還款利率；那麼每年的執行利率比LPR多了5.635%-4.75%=0.885%，那麼你的固定加點就是正88.5個基點！這個加點值是永久固定的！打比方某一天LPR下降到3%，那麼你的實際執行利率為3.885%!LPR上調到了8%，那麼你的實際利率就是8.885%!
同理，比如前幾年買的房子，那麼基準利率是4.9%下調15%，這時候你的實際執行利率為4.9%*(1-15%)=4.165%，那麼固定加點就是負58.5個基點！打比方某一天LPR下降到3%，那麼你的實際執行利率為2.415%!LPR上調到了8%，那麼你的實際利率就是7.415%!
這回這個算法我想大家應該會了吧？（我算的時候差不點懷疑人生）
那麼如果執行了LPR加點之後，我們是不是就必須執行呢？前面的文章我說了，不是的！
那麼如果不選擇執行LPR加點的話，利率將永遠定格在當下——基準利率4.9+上浮或下調比例!也就是說以後LPR下調，那麼你只能幹看著；若LPR上浮，那麼你合適了！
所以，跟你是等額本金還款方式還是等額本息還款方式沒有關係！跟你貸款還多少年沒有關係！
