墨小竹💋
這個事情不像有些人簡單考慮的賺與賠那麼簡單。需要理解金融上風險對沖的概念。我從三個層面來解答。
一、房貸利率換錨LPR的原因
為了讓貸款脫離央行基準利率，更靈活的根據市場需求調整利率，同時也讓基準利率下調上浮不用總考慮對房地產的衝擊，給貨幣政策鬆綁。
因此換錨之後的房貸利率，波動性會更大，而不像有些人說的那樣，一定會呈現低利率趨勢。
二、普通人怎樣衡量應不應該轉LPR
既然換錨LPR後利率波動更大，並非確定性的利率下滑，為啥還要勸我換浮動利率呢？
因為浮動才是真正的固定。
浮動利率下
房貸利率以LPR為錨，LPR以市場資金供需為報價基礎後。
房價上漲時，人們投資需求上升，資金需求大，需求大於供給，推升資金價格，也就是利率會上升。這時對於持有房產的人來說雖然你持有房屋的貸款成本上升了，但你房子由於價格上漲，你由此獲得的資本利得，也就是差價擴大了。這個差價的上升有效對沖了你的貸款成本上升。
房價下跌時，人們投資需求下降，資金需求小，需求小於供給，降低資金價格，也就是利率會下滑。這是對於持有房產的人來說你持有房屋的貸款成本就下降了。雖然你的房子降價了，但你的房貸成本也低了。你的房貸成本的下降，有效對沖了你放假的下降。
所以說，利率基礎向浮動的LPR轉換，實質上是給普通民眾提供了一個有效的對沖風險的金融工具。極大的消除了房價下降時，居民所承擔的成本。
對沖這麼高級的玩法，通常都是大機構大資金花費極高的成本才能請到專業人士來做事情，現在央行免費提供給了民眾，還不趕快轉換。
我們再來看看，選擇固定利率，你會面對什麼。
當房貸利率是固定時，
當房價上漲，資金需求大，推高利率。由於實際利率上升，固定利率不變，選擇固定利率的人顯然避免了貸款利率上升的風險。同時還獲得了房價上升的受益。雙倍獲利，看起來很爽。
但是當房價下跌呢？資金需求小，壓低利率。固定利率人群不但要支付一個高於市場水平的利率，還將承受房價的下跌。雙重受損。
與浮動利率有對沖功能，收益與損失基本相反不同，選擇固定利率，看似我的受益損失很固定，實際上卻反而放大了風險。當房價上漲時，收益特別高。當房價下跌時，收益特別大。
你肯定會說，這樣的話，如果房價一直上漲，我選固定利率不就賺了嗎？
是的，美國次貸危機前，房利美、房地美，還有投資次級貸款資產證券化的投資人都是這麼想的。
但顯然，市場不是這樣發展的。房價不會只漲不跌，固定利率自然也不可能只有收益沒有代價？
所以房價會跌嗎？
三、房價會跌嗎？
房產稅、總人口數的減少，房住不炒政策都在指向打破房價只漲不跌“剛性兌付。”
這個長期有多長，不要忘了你的住房貸款可有30年之久啊。
再結合一下，我們第一部分說的，國家之所以啟動房貸利率從基於基準利率換錨到LPR，要的就是貨幣政策的實施，可以不受房地產的捆綁，從而更大空間的發揮作用。他的目的就是要擺脫房地產對他的制約，就是不想再繼續保護著房地產。
都到這個地步了，你說房地產會跌嗎？
正是因為房地產的波動未來會更大，央行才為居民提供了浮動利率這樣一個有對沖功能的強大金融工具。
這是一次給你救生船的機會，上不上船就看你自己了。
雲松令的商業說
長遠來看，無論國內外形勢而言，降息是大勢所趨。個人建議還是不要選固定。
自由的追夢人
2019年10月8日實施LPR掛鉤房貸,對於該時間點以前簽訂的合同按照原合同執行，該時間點以後的合同，必須掛鉤LPR利率，很多老百姓擔心對自己的房貸還款產生重大影響，其實這完全是沒有必要的，小編就在銀行從事放貸業務，LPR又叫做貸款基礎利率，由18家銀行報價，這18家銀行涵蓋了國有行、股份制銀行、城商行、農商行、外資行和網商銀行，可以說覆蓋面非常廣，這個LPR利率能夠很好的反應貨幣市場價格，可以說是市場化利率的化身，在資金寬裕的時候，LPR利率基本是要下滑的，它的反應速度比央行基準利率明顯要快。很多購房者很糾結是選擇固定利率還是浮動利率，這其實基本上沒有選擇的餘地，還糾結什麼？所以放寬心啦了，對於房貸而言，基本上十年起步，大部分是三十年償還，銀行肯定是選擇浮動利率風險更小啊，因為銀行不敢冒險對這麼長期的貸款籤浮動利率合同的，風險太大了，如果5年後LPR利率上漲到了10%，那銀行就會虧死。所以你根本沒得選擇，也不用選擇，因為絕大部分人籤的都是浮動利率，就算未來貸款利率大幅上漲，國家和銀行如果看到很多貸款無法還息，肯定會出臺措施的，法不責眾。
