我不是你的小猫咪
2019年年底央行宣布，2020年3月1日起，所有存量房贷利率要“重新定价”！也就是关于存量房贷的利率调整政策。要知道这个政策的影响可不小，数据显示，2018年末，个人住房贷款余额为25.8万亿元，占住户部门债务余额的比例为53.9%。那么到底对你的贷款有什么影响呢？
首先，去年央行改革了贷款利率形成机制，LPR利率由MLF利率加点形成。而之前一般都是给大家固定的贷款利率，4.9%，要么上浮，要么下浮，以后不提打折了，改了一个说法，叫向上加点，和向下降点。
其次，今年3月份开始，至8月31日前存量房贷转换完毕。以后利率要每年调整一次，你也要每年算一下自己的利率，然后计算还房贷的数额。当然你可以跟银行重新约定一个固定的利率，但是这个选择是否对你有利就不好说了，因为从长期来看，利率应该是不断走低的。现在是房地产调控阶段，你要是写死了固定利率，可能对你反而更加不利。以后不调控了，或者经济进一步下滑，我们的贷款利率可能也会跟欧美一样，降到2-3%的水平，甚至过个10几年，达到0利率也不是没可能。
再次，那么似乎，你只能选择LPR利率，跟随利率调整，对你有什么影响呢？我们可以举例说明，假如你房贷利率是基准利率上浮10%，也就是5.39%，那么今年的利率肯定是不变的，还是这么多，但是计算方法变了，是用倒推的方式，测算出你的加点额度，也就是用你现在的5.39%-去年年底的4.8%的LPR利率，等于0.59%，这就是你特有的加点幅度。以后LPR利率变化，而你的0.59不变，如果真有利率降到3%的那一天，那么你的贷款利率，就只有3.59%了。
当然还有些朋友的房贷是折扣利率，好比说是8折，那么你真实的利率是4.9%X0.8=3.92%，我们倒推，还是用3.92-4.8=-0.88%，也就是说你的利率不是加点，而是降点0.88%，那么你今年的利率肯定不变，以后的利率也是随着LPR变动，但是降点0.88不变，也就是说未来利率如果降到3%，那么你的利率只有2.12%，那时候你就非常的爽了。
那么有的朋友不理解了，你要浮动还是按照原来的百分比浮动多省事，为啥非得弄个加减点这么复杂？其实对于数学很敏感的朋友，都一个看出来了，这套计算利率的方法，如果利率下降，对于下浮利率更有利，而对于上浮利率更不利。如果还是按照原来的1.1倍计算，那么当利率降到3%，你的贷款利率应该是3.3%，而按照加点计算，则是3.59%，可见加点会比百分比浮动更高。而8折利率计算，降到3%的时候，应该是2.4%，而按照降点计算，则是2.12%。显然降点会比百分比浮动更低，当然反过来说，如果未来利率上升，则效果就反过来了，对于加点更有利，对于降点的更不利。比如利率要是到6%，那么8折应该是4.8%，而降点后你也得是5.12%。
所以综合来看，这个政策一出，以后大家的房贷利率，将不再是一个固定数字，每年都要进行调整，虽然一开始基本上没变化，但后面是肯定会变化。以前上浮的变成固定加点，以前折扣的变成固定降点，未来利率下降将是大趋势，所以对于买房的人来说，这个政策应该是个利好，大家的房贷压力有望随着时间的推移逐渐减轻，对于折扣利率的朋友，利好效应更多。
说了这么多，我想对于有住房贷款的你应该知道如何选择新的房贷利率了。到底是选浮动利率，还是选固定利率，对于每一个房贷人选择机会只有一次，选定以后就不能再更改了，所以一定要慎重。如果仍有不明白的，可以在评论区交流，也可以私信问我。
五洲财经观察
2019年12月发布的房贷利率机制重新调整，按照通知，今年3月1日-8月31日这段时间内，所有人可以重新选择房贷利率标准，“固定利率”、“LPR+基点”浮动利率，二选其一，每个人都有重选机会，但也只有一次机会。
1，固定利率，即原合同规定利率，无论是之前利率9折的4.41％、基准的4.9％、还是利率上浮25%之后的6.125%等，原来怎么定保持不变，那么你的月供也不变；
2，LPR+基点，LPR是按照报价有浮动的，就是“原利率-2019年12月ＬPR”差值，如果按这个方式算，只要LPR在变动，那么你的月供就会随着变动，不固定；
从金融角度长期来看，房贷利率下调这是国内大趋势，欧美国家利率已经进入负利率时代。
在看国内房贷利率情况，2019年8-10月为4.85%，2019年11-2020年1月为4.80%，７个月，房贷利率从4.85%降到4.75％，下调了10个基点。
中国人民银行公布了2月份最新LPR（贷款市场报价利率），已经出现了下调：
1年期由4.15%，降为4.05%，下调10个基点；
5年期由4.8%，降为4.75%，下调5个基点；
这是房贷利率机制改革以来，与房贷利率直接相关的5年期LPR，第２次下调了。
因此长期来看，LPR继续下调的趋势依然会保持，如果你选择了“LPR+基点”的利率机制，那么你未来的房贷利率、月供大概率是要逐渐减少的。
但LPR一直降这种协议是不会存在的，只能从大的经济、金融、利率维度来做分析和预测，降利率是一个大趋势，选择LPR意味着更合算。
海魏欧
我是80后老申，很荣幸回答你的问题。
我们先总结一下目前常见的利率
现在大多数人都有房贷，每个人的利率也有差别，之前5年期以上的贷款基准利率是4.9%，赶上银行审批宽松时，利率会打折：8折～3.92%
8.5折～4.165%
9折～4.41%
享受打折的利率是比较低的。
也有基准利率或者上浮的
基准4.9%
上浮10%～5.39%
上浮15%～5.635%
LPR是什么
首先LPR是变化，是根据经济大环境而改变，说的简单点，就是基准利率不再是固定的，改成了LPR，很好理解，经济好的话，人民都有钱存银行，这个数值会提高，反之降低，经济稳定，基本不变。
去年12月份央行已经降低10个点，也就说LPR目前为4.8%；
我们房贷利率如何计算
这个是大家最关心的问题，我举四个例子说明一下：
一、打折的(按8.5折举例)
4.165%-4.8%=-0.635%负值
如果改成LPR，他以后的利率是：
LPR-0.635
二、上浮的，基本都是调控之后的利率，(按照15%计算)
之前是5.635%，减去4.8%得到数值。
那么现在利率：LPR+0.835%
三、房贷剩下不满一年的
这个就没法改了，以前是多少就是多少。
四、今年刚购房的
直接和放款银行沟通，不同银行，不同客户的加点数值不同。
如何选择
看完这些，估计朋友们都知道了，那么我们如何选择呢？LPR是个变化值，调低了我们收益，调低了我们还会多花钱；
可能大部分所谓的专家、学者都会建议选择LPR，因为中国经济下行压力很大，以后存贷款利率会降低之类的；可是这玩意儿一旦实施后是啥样，谁也不敢保证；
欧美大部分是发达国家，我们可以看一下他们的房屋贷款利率：
利率是非常低的，但是欧洲国家经济增长率较低，大都在2%左右、达到3%就很不错了，可是咱们国家和别国国情不一样，再看看美国，近两年美国制造业回流，经济复苏加快，房屋贷款利率已经破5了！
所以我个人的建议是：
不要盲从！结合自身的情况确定；
如果已经还款5年以上并且享受利率打折的，就不要改了！
如果是调控后的利率(上调10%-20%)，建议更改；
现在贷款购房的直接选择LPR。
当然这是我的个人建议，希望我的回答能给你带来帮助，谢谢！
80后老申
房贷利率调整，可能比以前要少点，但也少不了多少，以前买房的还要重新签合同，麻烦哦。不过房货二十年，也是一笔不小的数字，个月少一百，二十年能省多少钱啊？20×12×100＝24000，这只是个比方，如果北上广深那真的可以省一大笔钱。
随着利率的走低，可能房地产经济又要回升了，房地产行业又要火一把吗？目前也不知道怎样，要明年才能看到效果，不管怎样，希望中国经济越来越好。
家居大勇
最近被房贷利率LPR刷屏，在这里不再解释什么叫LPR了，不知道的观看我之前的文章。
现在的房贷利率执行算法是基准利率加变动比例（上浮或下调百分比），那么执行LPR+加点模式之后就没有基准利率这一说法了，现在的基准利率是4.9，但是不代表基准利率取消了，而是被覆盖了。说白了就是翻篇了！
如果执行开始，那么中国再也没有利率上浮或者下浮这个说法了，以后都是利率加几个固定点的说法！
那么什么是固定点？固定点怎么算？
目前二月份的LPR为4.75%，比基准利率4.9%低了15个基点。比如我们买房子的利率为基准4.9%上浮15%，那么你的执行利率为4.9%*(1+15%)=5.635%,这是你现在实际的还款利率；那么每年的执行利率比LPR多了5.635%-4.75%=0.885%，那么你的固定加点就是正88.5个基点 ！这个加点值是永久固定的！打比方某一天LPR下降到3%，那么你的实际执行利率为3.885%!LPR上调到了8%，那么你的实际利率就是8.885%!
同理，比如前几年买的房子，那么基准利率是4.9%下调15%，这时候你的实际执行利率为4.9%*(1-15%)=4.165%，那么固定加点就是负58.5个基点！打比方某一天LPR下降到3%，那么你的实际执行利率为2.415%!LPR上调到了8%，那么你的实际利率就是7.415%!
这回这个算法我想大家应该会了吧？（我算的时候差不点怀疑人生）
那么如果执行了LPR加点之后，我们是不是就必须执行呢？前面的文章我说了，不是的！
那么如果不选择执行LPR加点的话，利率将永远定格在当下——基准利率4.9+上浮或下调比例!也就是说以后LPR下调，那么你只能干看着；若LPR上浮，那么你合适了！
所以，跟你是等额本金还款方式还是等额本息还款方式没有关系！跟你贷款还多少年没有关系！
我的建议:（仅是个人建议，支持反驳）
换！
iM房产小门
1. 现在利率都在下浮，疫情原因，预计今年还会继续下浮。而且就利率情况和GDP增长情况，很多金融类专家都预计利率会下浮；
2. 是央行施行存量贷款转成LPR模式，国家还是为人民的，这不是银行坑。
3. 贷款利率等量转换，存量贷款要在今年8月31日前都要做个改变，这个改变是按照去年11月份的LPR（4.8）进行转化，所以不用看今年的LPR数值。举个例子，你房贷之前是基准利率的85折，则转换成：4.8（LPR）+（4.8-4.9*0.85）%（基点）
这样的公式，以后基点不再变化，随着LPR变化而变化。
4. 建议：之前基准利率是7折的就不要换了，7折以后的可以转换，毕竟国家也是为了人民，减税就可以看出，这样执行也是为了广大人民。
泽橄榄而依桐
我的建议是不要选择固定利率，选择基于LPR的利率。已有24家大型银行公布了转换的细则及相关的规定，转换是必然要发生的。
哪些合同需要转换
基于基准利率的商业贷款利率并且期限大于一年。
转换时间
从2020年3月1日到2020年8月31日。
转化后利率如何确定
它有两条路径可以选。
第1个选转化为固定利率，整个合同期限内利率不变，转换后的固定利率等于转换前的利率。
第2个选择转化为基于lpr利率，LPR房贷利率有两个参数，第1个是lpr利率，第二个是加点，加点等于=转换前利率减去2019年12月份的lpr利率。
LPR利率是有可能改变的，加点整个合同期限内不变，LPR利率是你和银行利率调整日最近一个月的lpr利率。
那个更划算？
选择固定利率整个合同期限内利率不改变，
基于LPR利率，利率是有可能改变的，因为lpI利率是一个变量，未来的lpl利率是如何改变？
如果未来LPR利率下降，那选择lpI利率是划算的，如果未来的LPR利率上升，那选择去固定率是划算的，从现在看，我国的经济下行压力大，必须实行宽松的市场环境、现在疫情的影响，也需要降低利率助力企业生产、2月份的利率IpI利率已经下调，所以未来的LPR利率是处于下行的通道，因此我选选择LPR利率划算。
互金圈
1、如果剩余年限不多了，而且可能之前还打折得，利率比较低的，选固定利率或者浮动利率，都可以，来去不大，
2、如果还有很久很久的剩余年限，建议选浮动利率，毕竟整合过去的20年来看，整体的利率浮动，还是呈现下行趋势的，未来20年大概率的趋势向下的话，肯定是选浮动比较好。
Amy透过万象看本质
1. 现在利率都在下浮，疫情原因，预计今年还会继续下浮。而且就利率情况和GDP增长情况，很多金融类专家都预计利率会下浮；
2. 是央行施行存量贷款转成LPR模式，国家还是为人民的，这不是银行坑。
3. 贷款利率等量转换，存量贷款要在今年8月31日前都要做个改变，这个改变是按照去年11月份的LPR（4.8）进行转化，所以不用看今年的LPR数值。举个例子，你房贷之前是基准利率的85折，则转换成：4.8（LPR）+（4.8-4.9*0.85）%（基点）
这样的公式，以后基点不再变化，随着LPR变化而变化。
4. 建议：之前基准利率是7折的就不要换了，7折以后的可以转换，毕竟国家也是为了人民，减税就可以看出，这样执行也是为了广大人民。
秦央央01
现在的房贷利率执行算法是基准利率加变动比例（上浮或下调百分比），那么执行LPR+加点模式之后就没有基准利率这一说法了，现在的基准利率是4.9，但是不代表基准利率取消了，而是被覆盖了。说白了就是翻篇了！
如果执行开始，那么中国再也没有利率上浮或者下浮这个说法了，以后都是利率加几个固定点的说法！
那么什么是固定点？固定点怎么算？
目前二月份的LPR为4.75%，比基准利率4.9%低了15个基点。比如我们买房子的利率为基准4.9%上浮15%，那么你的执行利率为4.9%*(1+15%)=5.635%,这是你现在实际的还款利率；那么每年的执行利率比LPR多了5.635%-4.75%=0.885%，那么你的固定加点就是正88.5个基点！这个加点值是永久固定的！打比方某一天LPR下降到3%，那么你的实际执行利率为3.885%!LPR上调到了8%，那么你的实际利率就是8.885%!
同理，比如前几年买的房子，那么基准利率是4.9%下调15%，这时候你的实际执行利率为4.9%*(1-15%)=4.165%，那么固定加点就是负58.5个基点！打比方某一天LPR下降到3%，那么你的实际执行利率为2.415%!LPR上调到了8%，那么你的实际利率就是7.415%!
这回这个算法我想大家应该会了吧？（我算的时候差不点怀疑人生）
那么如果执行了LPR加点之后，我们是不是就必须执行呢？前面的文章我说了，不是的！
那么如果不选择执行LPR加点的话，利率将永远定格在当下——基准利率4.9+上浮或下调比例!也就是说以后LPR下调，那么你只能干看着；若LPR上浮，那么你合适了！
所以，跟你是等额本金还款方式还是等额本息还款方式没有关系！跟你贷款还多少年没有关系！
