各個各個
房貸利率高達6.12，你這個不用考慮直接轉換Ipr。轉換截止日期到今年8月底。為什麼建議你轉的，我列以下幾點你可以參考下，希望能幫助到你做個選擇。
1.疫情以來，全球經濟前景不好，為了提高大家的消費能力，各國都降低貸款利率，甚至個別國家都出現負利率時代。
2.翻翻央行以前房貸利率可以看到，從以前的高利率到現在已經降了很多。而且央行後期會對Ipr大力支持。
3.隨著中國經濟增長速度的平穩下降，利率持續下行是個不可逆的趨勢。
自去年8月份至今年2月份，1年期LPR利率已經從4.25%下降到4.05%，5年期利率從4.85%下降到4.75%。再加上國際疫情的發展，對經濟的衝擊，利率下降是必不可少的辦法。
4.再說都6.12的利率了，轉換也不虧起碼能少不少錢呢。只要不是基礎利率打折的，不用怕直接轉就是，大趨勢不可逆。
5.房貸是咱們老百姓唯一一次槓桿理財，現金為王的時候儘量不要提前結清貸款，貸款能貸多長時間，貸多長時間。
希望我的建議會對你有所幫助。
樓市解毒
我們要看由貸款基準利率轉為LPR利率的方法。一般來說，舉例是最能夠讓人接受的方法，假如現在A多年前通過貸款形式購買了一套商品住房，當時辦理貸款的利率是基準利率的基礎上上浮10%，根據現在基準利率4.9%來算，他實際執行的貸款利率為5.39%，如果現在A要辦理貸款利率轉換，目前轉換的原則就是通過基點調整，保證貸款人執行貸款利率不發生變化。2019年12月20日最新發布的5年期LPR為4.8%，一個基點為0.01%，如果要保證執行貸款利率不發生變化，5.39%的利率相當於LPR+59pd（4.8%+0.59%），那麼A轉換後的貸款利率即為LPR+59bp，此利率會作為A貸款未來12個月的執行利率。當一個週期結束後，LPR會參照新週期第一月當月公佈的LPR數值進行調整，而59bp就會一直作為固定值，不發生變化。所以說，轉換利率標準一年內不會給我們帶來的影響。
利率轉換長期影響
說到長期影響，我們就要把時間放長到整個貸款週期上面了。大家住房抵押貸款在選擇貸款年限的時候一般都會選擇最長年限，即30年。貸款年限越長，利率對我們的成本影響越大，同樣100萬的貸款，按LPR+60bp算，貸款30年的利息要比貸款20年的利息多出50%！如果30年貸款利率相差1%，其成本也會有大概40%左右的變化，所以說時間越長微弱的變化也能導致不小的成本變化。
那麼，LPR和貸款基準利率之間的變化在未來長期的時間範圍內，會有多大的變化呢？現在的貸款基準利率自2015年10月至今就沒有再進行調整，而我們可以看到LPR的調整週期確定為每月一次，雖然自LPR實施以來，其實際調整變化的次數並不頻繁，但已經相對貸款基準利率調低了15個基點。結合目前全球主要經濟體進入貨幣量化寬鬆時代，貸款利率走低是未來可以遇見的大概率事件。央行3月底調低了MLF20個基點，4月預計LPR會跟進調整，如果繼續調低，那麼4月份LPR相比較貸款基準利率低35個基點。拋開2020年疫情導致經濟預期蕭條的大背景，隨著我國經濟體量的持續增加，我國經濟增長率會逐年降低，貸款市場的利率水平也會向著持續繼續降低的方向調整。由此可見，調整頻率較小的貸款基準利率會處於長期高於LPR的狀態，以此狀態我們去看30年的貸款利息總成本，可想而知，用LPR作為貸款利率的總貸款利息是更低的。
結論
綜上所述，住房抵押貸款轉為LPR只會有利於我們降低總成本，所以大家都要重視這件事情，在8月31日截止期前辦理轉換業務。
STARRY所聞所想
因為你的房貸利率相對較高，現在利率處在下行趨勢，還是建議轉換LPR！
