人生如夢星辰如冰

這是一個讓很多人糾結的問題，從目前的發展趨勢看，未來的LPR還會繼續向下調整。以往幾期LPR的5年期以上利率一直保持在4.85%，而在2020第二期下調了10個基點，5年期以上的利率調整到4.75%。隨著疫情對經濟影響到加重，只要CPI居民消費指數得到有效控制，就可以對存款基準利率進行下調，從而進一步提供LPR下調空間。

可是，LPR調整後會對已貸款按揭的變籤者產生影響嗎？從一般常理來看是沒有什麼影響的。

如果在2020年第二期調整到了4.75%，以後還會繼續調整，到了8月份調整到4.45%，相對與之前的4.85%下降了40個基點。

可是，很多人的按揭利率是一次性簽好20年或30年不變。那麼，也就是假如早前按揭利率為5.25%，那麼2020年1月變籤的按揭貸款利率為2020年第一期LPR+0.4；2020年2月變籤的利率為2020第二期LPR+0.5；而到了2020年8月就直接變成了2020年第八期LPR+0.8。可是利率不作改變，未來的支付本息也不會變。

但有一些不是一次簽署20年或30年不變利率的，而是一年一變或多年一變的那就會有所影響了。

同樣，以上面為例：這是從一次性確定不變利率變成了隔年變化的調整利率。那麼，2020年1月份籤的就是LPR+0.4，2月為LPR+0.5，而8月LPR+0.8。再下幾輪支付利率時就會產生變化。如到了2030年的LPR僅為3%，那麼1月份籤的就是=LPR+0.4=3.4%，而2月和8月份的分別為3.5%和3.8%，利率就要相差17%和27%。

鞅論財經

2019年12月發佈的房貸利率機制重新調整，按照通知，今年3月1日-8月31日這段時間內，所有人可以重新選擇房貸利率標準，“固定利率”、“LPR+基點”浮動利率，二選其一，每個人都有重選機會，但也只有一次機會。

1，固定利率，即原合同規定利率，無論是之前利率9折的4.41％、基準的4.9％、還是利率上浮25%之後的6.125%等，原來怎麼定保持不變，那麼你的月供也不變；

2，LPR+基點，LPR是按照報價有浮動的，就是“原利率-2019年12月ＬPR”差值，如果按這個方式算，只要LPR在變動，那麼你的月供就會隨著變動，不固定；

從金融角度長期來看，房貸利率下調這是國內大趨勢，歐美國家利率已經進入負利率時代。

在看國內房貸利率情況，2019年8-10月為4.85%，2019年11-2020年1月為4.80%，７個月，房貸利率從4.85%降到4.75％，下調了10個基點。

中國人民銀行公佈了2月份最新LPR（貸款市場報價利率），已經出現了下調：

1年期由4.15%，降為4.05%，下調10個基點；

5年期由4.8%，降為4.75%，下調5個基點；

這是房貸利率機制改革以來，與房貸利率直接相關的5年期LPR，第２次下調了。

因此長期來看，LPR繼續下調的趨勢依然會保持，如果你選擇了“LPR+基點”的利率機制，那麼你未來的房貸利率、月供大概率是要逐漸減少的。

但LPR一直降這種協議是不會存在的，只能從大的經濟、金融、利率維度來做分析和預測，降利率是一個大趨勢，選擇LPR意味著更合算，建議籤LPR。

海魏歐

我的房貸是6.125%，我會選擇轉換！

說一下我轉換的理由！

1、我現在的我房貸利率算是非常高了，比基準利率高出25%，很多利率不上浮甚至還打折，所以我這個利率是非常高的。

2、我的房貸週期還非常長，我的房貸是選擇30年的錢，目前才剛剛還了幾年而已，還有20多年的週期。

3、我看好未來LPR利率的下行趨勢，隨著中國經濟的不斷髮展，經濟體量會越來越大，未來發展速度看到會放緩，不可能一直保持如此高速的增長，所以未來需要更多的刺激手段來刺激經濟。借鑑外國LPR的經驗來看，下行是大趨勢，前不久LPR就剛剛下調，4.8%下調到了4.75%！

該不該轉換LPR利率折算方式！

該不該轉換，第一要看你當前的利率，如果現在的利率就已經非常低了，現在的利率是4.9%的基準利率或者更低，那麼肯定是不建議在轉換的。第二，看週期，如果你的房貸利率週期很短了，只有一兩年或者三五年，那麼是不建議轉換的。未來LPR下降也不可能下降的多麼的塊多麼的明顯。而且也不是一定百分百就是下降趨勢，只能說是大趨勢。所以換還是不換還是去要看週期和當前的利率。

記住，換於不換都只有一次機會，在3月1號到8月底的時間內，換了LPR就不可能在換回基準利率計算，沒有換過了這個週期也沒有選擇。也就只有維持原有的基準利率！所以根據個人的實際情況，理想分析，慎重考慮換於不換，因為機會只有一次！

宋馳

3月1日開始就要重新調整存量房貸利率，這是一次過期不候的機會，一定要籤，並且要籤LPR加點的方式，而不要選固定利率。

我們可以這樣想，這是國家給購房者一次選擇的機會，也是降低壓力的機會，一定要好好珍惜。

個人認為，太長遠不敢說，起碼2020年之後的五年內都會是利率下行區間，貸款利率一般會下降。

2015年制定的五年期以上貸款基準利率是4.90%，而最新的LPR五年期利率是4.75%，已經下降了0.2個百分點，或者說20個基點。

按照原來的計劃，利率轉換要到8月底結束，不過趕上疫情，也許會延長數月。

按照加點的方式更換，雖然當下利率不一定明顯降低，但是當LPR利率降低時，月供自然就會減少。如果選擇了固定利率，那麼今後LPR利率再降也不會減少了，顯然是不划算的，除非固定利率一下子變成4%或者更低。

之所以講未來利率會降低，有如下原因：

1、房價過高，有能力購房的剛需越來越少，只有利率降低才能促進購房需求；

2、未來經濟增速會降低，利率降低有助於促進消費，降低貸款成本，拉動經濟增長；

3、疫情對經濟的影響會持續較長時間；

4、房地產黃金時代已經結束，但是各地對土地和房地產交易的依賴還很強；

財智成功

不請自來。是否重新簽訂新的LPR報價合同，是要分具體情況來看的。

2019年12月央行發佈的房貸利率機制重新調整，今年3月1日至8月31日這段時間內，所有商業房貸貸款的將面臨“重籤房貸合同”的事情。老的存量房貸合同要在“固定利率”和“LPR+基點”浮動利率，可以重新選擇一次。

很多人都在糾結，到底是不要按照LPR+基點的模式，這裡筆者給出兩個建議，供這些人參考：

第一，如果你的房貸利率時間還有很長，建議選擇“LPR+基點”浮動利率模式。因為長期來看，房貸利率下行是大的趨勢，歐美髮達國家早就實行了零利率甚至是負利率。丹麥的銀行推出了負利率的貸款，如果你貸一萬元，一年以後只要還9950元。低利率模式將長期持續。2020年2月20日的LPR報價結果也顯示，5年期以上的貸款利率下降了50個基點。如果你的貸款還有很長時間，建議選擇“LPR+基點”浮動利率模式。

第二，有很多人有誤解，認為如果原來的利率打了很大幅度的折扣，轉化為LPR的報價利率會不換算，其實這是錯誤的。的確存在這樣的情況，以前購房政策比較松的時候，貸款利率確實有打折幅度很大的時候，甚至部分城市有75折的存在。但是要知道LPR不僅僅是+點模式，還存在-點模式。如果以後的LPR報價利率要比現在的利率還要低，你的LPR+點就還變成LPR-點模式，一樣是對大家有收益的。

當然了，LPR報價模式只針對新的商業房貸已經存量商業房貸，公積金貸款模式暫時不受影響。

綜上所述，是否重新簽訂新的LPR報價合同，是要分具體情況來看的。但是筆者建議，還是簽訂是否重新簽訂新的LPR報價合同，因為利率長期來看是處在下行模式的，低利率甚至是負利率將是未來常態化的選擇。

小黑看財經

這是一定要籤的。

以當前趨勢來看，貸款利率繼續下行的概率仍比較大。

我們可以看到，歐洲央行、日本央行都已執行負利率。而美聯儲2019年連續三次降息，這幾天美國股市大跌，美國國債收益率到歷史低點，那麼美聯儲三月降息的概率幾乎是百分之百了。

在這種情況下，中國下一步繼續降息的可能性也是非常大的。為了保證經濟增長，穩定就業情況。央行一定會採取積極的貨幣政策，這其中最重要的一點就是降低利率。

所以，如果銀行讓我們選擇浮動利率還是固定利率時。一定要選浮動利率。選擇浮動利率之後，未來幾年內你的利息都是降低的。

太遠了不敢說，但是五年內利息升高的可能性是很小的。所以如果你的貸款只剩下不到十年了，我推薦你轉換為浮動利率。

如果你的貸款時間還很長。比如還有20多年，我認為現在轉換為跟隨lpr的浮動利率也是對的。這個時候可以先考慮眼前受益，後面收入也會增加，而且本金變少了，其實有些上浮也是可以接受的。

2月29日，中國銀行已經發布相關公告，對存量個人貸款進行定價基準轉換。中國銀行是要求大家通過網上銀行或者是手機銀行來辦理。並沒有提到會給我們打電話。

所以我推薦大家可以關注一下自己貸款的銀行辦理方式是什麼。有條件的可以現在就去辦理，如果沒有找到辦理方式可以給銀行打個電話問一問。

莫水宏觀經濟

3月1號到來了，存量房貸利率的轉換工作正式開啟了，很多人到目前為止，還在徘徊不定，到底該不該轉換成LPR利率？要不要與銀行簽訂新的貸款利率呢？

存量浮動利率定價基準的轉換公告

從存量浮動利率定價基準的轉換公告可以得知以下信息量：

（1）存量房貸利率轉換工作從2020年3月1日起辦理，截止8月31日結束；

（2）轉換以LPR利率都是在原貸款合同利率為準；

（3）只能轉換一次，不能重複轉換；

（4）可轉成固定利率，也可以是浮動利率（浮動利率一年後重新定價）

（5）最後一個重定價週期可以不用轉，按原央行基準貸款利率還完為止。

以上這5點就是本次關於央行存量浮動利率定價基準的轉換公告重點內容。所以總建議大家一定要仔細瞭解之後再來辦理轉換手續是最好的。

存量房貸到底要不要轉換成LPR？

根據存量貸款的轉換公告得知，這個轉換是國家規定的，不是你想不想轉換的問題，而且必須要求轉換。所以建議大家儘量配合規定，除非你的存量貸款是最後一個週期定價，這種情況可以不用轉換成LPR利率了。

（1）具體怎麼轉換成LPR利率呢？

現在具體該怎麼轉換，並沒有相關的轉換程序，相信只有銀行才會知道，畢竟明天就是3月1日了，存量貸款轉換工作正式啟動。

大家要辦理轉換手續的，拿去相關證件，身份證，貸款合同以及本身前往銀行諮詢並辦理，相信銀行會全力協助大家參考轉換工作的，因為這個是銀行任務，銀行是巴不得大家儘早辦理。

（2）轉換浮動利率好，還是固定利率好？

其實選擇房貸利率是固定還是非固定，都是跟央行的LPR利率來決定，並不確定到底轉換成哪個好，根據個人情況而定吧。

假如你認為未來LPR利率會下調，肯定選擇浮動利率好，一旦LPR利率進行下調，房貸利率為會同步下調。

假如你不想麻煩，每年都要去重新定價的話，肯定選擇固定利率好，這樣直到還清貸款為止，這個利率不會做出調整。

總之不管選擇轉換成哪個利率，都是有利有弊，關鍵看每個人情況來選擇？

（3）轉換成LPR之後貸款利率會出現變動嗎？

要知道這次存量浮動利率定價基準的轉換已經非常明確了，是在原貸款合同基礎之上進行轉換，所以說轉換成LPR之後實際貸款利率不會改變。

比如說張三原先的貸款利率是5.2%，轉成LPR利率之後，實際貸款利率是“LPR+45個基點”還是5.2%，因為當前LPR是4.75%；實際貸款利率不變，只是貸款利率的計算方法改變而已。

比如李四原先的貸款利率是4.35%，轉化成LPR利率之後，實際貸款利率是“LPR-40個基點”還是4.3%，4.75%的利率減去40個基點就是4.35%，同樣沒有改變。

（4）什麼情況之下不同轉成LPR利率？

根據存量浮動利率定價基準的轉換公告得知，“已處於最後一個重定價週期的存量浮動利率貸款可不轉換”！

意思就是說當前欠款已經還了大部分，只剩下一個週期了，這種情況的話就可以不用辦理存量貸款的轉換手續了。

比如說你的貸款還剩下一個月的還款週期，或者說你原貸款是浮動利率，一年一週期的，也就是還剩下一年之內的還款時間，也可以不用轉換了。

總結

對於3月1日存量浮動利率定價基準的轉換工作開始，至於大家該不該換？要怎麼轉換？關於轉換的各種疑問都進行分析與解答，希望大家根據自身情況來決定怎麼還是對自己最有利的。

另外提醒大家，建議大家一定要配合國家轉換工作，別過了這個政策沒有轉換，給自己帶來一系列麻煩，最終是得不償失的。

老金財經

在我看來，這不是要不要籤，而是必須籤，簽訂新的LPR定價方式，對購房者而言好處大於壞處，因為未來利率下行幾乎是肯定的事。

2019年12月，中國人民銀行發佈了【2019】第30號公告，在2020年3月1日到8月31日之間，將就存量浮動利率貸款的定價基準進行轉換，以後只有一種中長期貸款利率定價方式，即LPR+點。下面咱們以問答的方式展開。

問：那些情況需要轉化？

答：同時符合以下三點就需要轉換

（1）在2020年1月1日簽發放，或者已經簽訂借款合同還未發放；

（2）利率按照基準利率上下浮動的；比如基準利率上浮10%或者基準利率打7折

（3）浮動利率；比如利率在每年1月1日調整的。

問：必須轉換嗎？

答：國家正在全力推進利率市場化，促進貸款利率“雙規合一軌”，參考LPR定價是大勢所趨，雖然沒有強制要求，但是建議轉換。

問：怎樣轉換？

答：根據人行要求，按照“等價轉換”原則，用購房者現在的實際利率水平倒算出加點數值，將基準利率上下浮動（做乘法）轉換成“LPR加點”（做加減法）。

問：加點值怎樣計算？

答：加點值（可以為負數）=購房者現在的實際利率水平-2019年12月發佈的LPR，以後加點值不變。

例如：小張的房貸是20年期，利率水平為基準利率下浮10%。(4.9%x (1-10% ) =4.41%，小張在建行手機銀行上選擇轉換為LPR，在轉換時點。等價轉換"倒算出的加點數值為-0.39% (- 39BPs)=4.41%。

(小張現在的利率水平) -4.8% ( 2019年12月的LPR)，加點數值( -39BPs )確定後固定不變。

如下一週期（通常1年）即2020年12月20日LPR報價為4.39%，則小張2021年全年房貸利率為4.39%+（-0.39%）=4%

友情提示：這個轉換選擇權只有一次。

當然小張也可以不轉換，即未來剩餘年限還款利率一直保持4.41%，利率市場化和小張無關。

問：LPR每月公佈，房貸是否也每月調整？

答：不會。根據人民銀行公告，轉換為LPR的，重定價週期最短為一年（利率至少一年調整一次），因此不會每月調整。

問：重定價週期和重定價日如何選？

答：可以選擇每年1月1日調整或貸款發放日在每年的對應日期調整。

以上是重新籤Lpr定價基準轉換的常識問題，希望能幫助你！

溯源歸一

從去年8月份開始，我國的基準利率“換錨”了，有原來的央行指導利率，變換為商業銀行報價利率（LPR），那麼原來的貸款合同也會受到影響，因為當時合同中約定的基礎利率，概念發生了變化，表述也不一樣，所以原來的合同就要修改。

除了合同文本表述的需要，金融系統管理也需要進行基礎利率轉換，因此人民銀行要求，在2020年3月1日到8月31日期間完成合同的變更，我們稱之為“換錨”。

所以，除非你的合同在這期間到期，否則你必須要變更合同，這是監管部門的強制要求，屬於規定動作，不是可選動作。

現在的問題是如何籤的問題，因為如何簽約是一道選擇題，根據人民銀行的說明，原來有借款的客戶，可以選擇固定利率，也可以選擇利率跟隨lpr變化。

如果選擇固定利率，就是按照你現在合同中約定的利率保持不變，但是表述方式，也是採用lpr加點的方式，我覺得這種適合短期內即將到期的合同。

還有一種方法就是選擇未來的房貸利率跟隨lpr變化，這應該是主流方式，因為跟隨lpr變化，可以更好的貼近市場利率，從目前來看，Lpr利率呈下行趨勢，2019年8月20日五年期首次lpr利率為4.85%，現在的lpr利率為4.75%，半年左右已經下降了0.1%，如果選擇跟隨lpr變化，這樣就會少交利息。

當然，從長遠的角度看，Lpr也不可能一直下跌，如果上漲了你也會多付利息，但是我認為跟隨市場變化相對來說更合理一些，因為誰也不能預測未來到底如何。

互金直通車

LPR跟大家息息相關的就是房貸，我們要明白就是簽訂LPR會使我們房貸的還款金額會變少。

那還有不簽訂的理由嗎！肯定是要籤的，而且與銀行簽訂週期越短越好最好是一年一簽。

選擇的原因很簡單，LPR利率會有著長期下降的趨勢。只有一次選擇機會，我們肯定不能錯過！

按照現在的機制，補充合同確定了加點之後，加點數字就不再變化，這意味著隨著LPR利率的長期下滑，

大家身上揹負的房貸利息將會越來越少，也意味著合同確定的調整週期越短，大家享受的利率下滑也就越多。

這對於已有房貸的用戶是一個利好，那還猶豫什麼呢！

關鍵字: 年期 財經 利率