虞上聰
中小企業融資途徑常見的主要分為以下幾種：企業信用貸款（稅貸），股權融資，融資租賃，個人信用貸款，資產抵押貸款。
第一：那麼銀行貸款需要哪些條件：
1、徵信信用
徵信信用就好比貸款的一張門票，沒有好的徵信，貸款也會更加困難，成本更高，效率更低，選擇面更低，也很有可能沒地方可貸。
徵信分為企業徵信和企業主個人徵信，經營性貸款2個徵信都非常重要。企業徵信主要是看有沒有官司和糾紛，特別是經濟糾紛，其次就是看企業負債。
個人徵信主要看個人逾期，2年內連3累6，負債率70%以內，信用卡狀態，不能出現呆賬止付，近半年查詢不超過8次，非銀機構貸款筆數，總貸款機構數，信用卡額度使用率70%以內。信用貸款和抵押貸款還有各個銀行機構要求都不一樣，忽高忽低，要求越嚴，利率越低，要求越寬鬆，利率越高。
2、資產
不管是信用貸款還是抵押貸款，都是需要企業或者企業主或股東名下有資產。
比如按揭房，全款房等不動產，汽車，壽險保單，企業專利，企業納稅額，企業固定資產。
3、還款能力
還款能力主要看企業和個人負債率，加上本筆貸款都不能高於70%。所以對私流水和對公流水要求比較高，越多越好。納稅越多越穩定越好。
4、資金用途
經營性貸款都要明確資金用途，還有一些行業是禁入行業，比如房開，娛樂，高汙染行業。資金不能用於投機性投資，炒房，炒股，還貸等。
第二：費用
1、如果直接到銀行貸款，則只需要支付相應的利息，根據不同的客戶情況或者銀行要求，可能會有一定的擔保費用，一般3%以內。
2、如果通過金融中介公司或者諮詢機構，除銀行利息以外，還需要支付額外的中介服務費用，一般按照貸款額的3%。
@總之：企業融資需要全方面對自身資質和各銀行產品要求做詳細瞭解，然後有計劃，有準備的去進行。融資不能盲目，選擇最合適的融資方式最重要。
程世鵬
中小企業融資方式主要有以下12種：
一、綜合授信
即銀行對一些經營狀況好、信用可靠的企業，授予一定時期內一定金額的信貸額度，企業在有效期與額度範圍內可以循環使用。綜合授信額度由企業一次性申報有關材料，銀行一次性審批。
企業可以根據自己的營運情況分期用款，隨借隨還，企業借款十分方便，同時也節約了融資成本。銀行採用這種方式提供貸款，一般是對有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽可靠、同銀行有較長期合作關係的企業。
二、信用擔保貸款
在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業信用擔保機構。這些機構大多實行會員制管理的形式，屬於公共服務性、行業自律性、自身非盈利性組織。擔保基金的來源，一般是由當地政府財政撥款、會員自願交納的會員基金、
社會募集的資金、商業銀行的資金等幾部分組成。當企業提供不出銀行所能接受的擔保措施時，如抵押、質押或第三方信用保證人等，擔保公司卻可以解決這些難題。
三、買方貸款
如果企業的產品有可靠的銷路，但在自身資本金不足、財務管理基礎較差、可以提供的擔保品或尋求第三方擔保比較困難的情況下，銀行可以按照銷售合同，對其產品的購買方提供貸款支持。
賣方可以向買方收取一定比例的預付款，以解決生產過程中的資金困難。或者由買方簽發銀行承兌匯票，賣方持匯票到銀行貼現。
四、異地聯合協作貸款
有些中小企業產品銷路很廣，或者是為某些大企業提供配套零部件，或者是企業集團的鬆散型子公司。在生產協作產品過程中，需要補充生產資金，可以尋求一家主辦銀行牽頭，對集團公司統一提供貸款，
再由集團公司對協作企業提供必要的資金，當地銀行配合進行合同監督。也可由牽頭銀行同異地協作企業的開戶銀行結合，分頭提供貸款。
五、項目開發貸款
一些高科技中小企業如果擁有重大價值的科技成果轉化項目，初始投入資金數額比較大，企業自有資本難以承受，可以向銀行申請項目開發貸款。
商業銀行對擁有成熟技術及良好市場前景的高新技術產品或專利項目的中小企業以及利用高新技術成果進行技術改造的中小企業，將會給予積極的信貸支持，以促進企業加快科技成果轉化的速度。
六、出口創匯貸款
對於生產出口產品的企業，銀行可根據出口合同，或進口方提供的信用簽證，提供打包貸款。對有現匯賬戶的企業，可以提供外匯抵押貸款。
對有外匯收入來源的企業，可以憑結匯憑證取得人民幣貸款。對出口前景看好的企業，還可以商借一定數額的技術改造貸款。
七、自然人擔保貸款
2002年8月，中國工商銀行率先推出了自然人擔保貸款業務，今後工商銀行的境內機構，對中小企業辦理期限在3年以內信貸業務時，可以由自然人提供財產擔保並承擔代償責任。
自然人擔保可採取抵押、權利質押、抵押加保證三種方式。抵押加保證則是指在財產抵押的基礎上，附加抵押人的連帶責任保證。如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發生其他違約事項，銀行將會要求擔保人履行擔保義務。
八、個人委託貸款
中國建設銀行、民生銀行、中信實業銀行等商業銀行相繼推出了一項融資業務新品種--個人委託貸款。即由個人委託提供資金，由商業銀行根據委託人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等，代為發放、監督、使用並協助收回的一種貸款。
九、無形資產擔保貸款
依據《中華人民共和國擔保法》的有關規定，依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權等無形資產都可以作為貸款質押物。
十、票據貼現融資
票據貼現融資，是指票據持有人將商業票據轉讓給銀行，取得扣除貼現利息後的資金。在中國，商業票據主要是指銀行承兌匯票和商業承兌匯票。這種融資方式的好處之一是銀行不按照企業的資產規模來放款，而是依據市場情況(銷售合同)來貸款。
十一、金融租賃
金融租賃在經濟發達國家已經成為設備投資中僅次於銀行信貸的第二大融資方式。金融租賃是一種集信貸、貿易、租賃於一體，以租賃物件的所有權與使用權相分離為特徵的新型融資方式。
設備使用廠家看中某種設備後，即可委託金融租賃公司出資購得，然後再以租賃的形式將設備交付企業使用。當企業在合同期內把租金還清後，最終還將擁有該設備的所有權。
十二、典當融資
典當是以實物為抵押，以實物所有權轉移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比，典當貸款成本高、貸款規模小，但典當也有銀行貸款所無法相比的優勢
中小企業由於自身資金少，經營規模小，很難提供銀行需要的抵押、質押物，同時也難以取得第三方的信用擔保，因而要取得銀行的貸款非常困難。投融資專家認為，這些固然是不利條件，但如果能和各方面搞好關係，融資工作提前做到位，得到中小企業擔保機構這些專門機構的支持，向商業銀行貸款就有容易得多。
銀行對中小企業信用貸款需的要求和條件：
1）企業至少成立三年；
2）近半年開票額不少於150萬；
3）有固定經營的場所；財務狀況良好；
4）銀行要求的其他相關條件。貸款期限及額度中小企業信用貸款額度一般為10-100萬；貸款期限一般為1-3年。
貸款申請資料：
1）企業基本情況：營業執照、組織機構代碼證書、稅務登記證、公司簡介或組織文件等；
2）企業法定代表人身份證明、公司主要人員及擁有15%以上股份的股東的身份證或護照等；
3）廠房、辦公室、倉庫等經營場地的房地產權證或租賃合同；
4）企業近兩年的財務報表（資產負債表、損益表和現金流量表）和近六個月的銀行對賬單、財務證明（如企業增值稅專業發票彙總表等）等；
5）中國人民銀行頒發的貸款證（卡）；
6）銀行要求的其他資料。
至於要產生的費用方面，商業銀行方面沒有受理貸款業務之前，是不會先期收取費用的，具體辦理中根據各家銀行的規定執行。
Jason6259
您好，很高興回答您的問題。
首先，我要說一下，小微企業的定義。
小微企業:資產總額5000萬元以下，從業人數300人以下，納稅金額300萬元以下。如果您的企業超過這個標準，屬於中小企業。
雖然說國家一直在出臺扶持中小企業的金融政策，但是銀行都有對中小微企業的信貸政策。
我在股份制銀行從事信貸行業八年，從事制定中小企業信貸政策，審批中小企業貸款三年時間。
首先告訴您一個結論，中小企業的融資難問題一直沒有得到很好的解決！
然後我要回答您下一個問題，銀行貸款有哪些條件。
一、行業
首先您從事的行業不能是兩高一剩行業，所謂的兩高指的是高汙染，高能耗行業，一剩指的是產能過剩行業。這些行業被視為高風險行業，也被銀保監會列為嚴控行業。
二、財務報表
很多中小企業財務制度不健全，財務人員不專業，財務報表甚至出現不平。如果想融資，必須完善財務報表，而且要找正規審計事務所出具連續三年審計報告。報表中科目明細一定清晰且經得起推敲，注意資產負債表，利潤表，現金流量表的連續性，主要科目指標分析做到位，尤其是資產負債率，流動比率，速動比率這樣體現短期償債能力的指標，其次，利潤表中的營業收入和存貨週轉率要符合常理，現金流量表中經營現金流盡量保持為正，這樣才能體現出企業現金流可以維持正常運轉。
三、抵質押物
對於中小企業，銀行一般不會提供信用貸款，所以在貸款的時候一定會需要提供有效的擔保方式。目前訂單貸和應收帳款質押、保理等業務形式很難做，除非您企業的上游是非常大的龍頭企業，能夠保證應收帳款的匯款週期，否則很難實現。所以企業的抵押物就尤為重要，目前銀行能接受的有效抵押物一般是廠房，土地，住宅等，廠房的抵押率大概70%,土地抵押率60%，不接受淨地的抵押。實際控制人一般會被要求提供連帶責任保證。
四、徵信
徵信問題目前被重視程度已經很高了，企業徵信與實際控制人個人徵信一定不能出問題，如果實際控制人徵信存在大量逾期，那麼貸款獲批的可能性微乎其微。企業實際控制人個人不良愛好也會納入考慮範疇，例如黃賭毒等不良嗜好。
銀行融資需要哪些費用？
首先跟您說正常費用。開戶可能會有一個對公賬戶管理費，各家銀行收費標準不同，大概幾百元，網銀管理費，也是幾百元每年，剩下的就是您正常付息了。
如果有任何銀行工作人員以其他名義向您所要各種費用，均是違規行為，您都可以在證據充分的情況下向該行紀委舉報，但人為影響貸款結果也是有可能的。其次，不要相信所謂的貸款中介公司，非常容易被套路，不但花了冤枉錢，還容易走彎路，還是相信正規銀行的信貸人員吧。
最後，希望您能融資順利，創業不易，希望我的回答對您有所幫助，謝謝！
郭衛灃
中小企業融資有以下途徑和方式：
1、綜合授信
銀行對一些經營狀況好、信用可靠的企業，授予一定時期內一定金額的信貸額度，企業在有效期與額度範圍內可以循環使用。
2、信用擔保貸款，擔保基金的來源，一般是由當地政府財政撥款、會員自願交納的會員基金、社會募集的資金、商業銀行的資金等幾部分組成。當企業提供不出銀行所能接受的擔保措施時，如抵押、質押或第三方信用保證人等，擔保公司卻可以解決這些難題。
3、買方貸款，企業的產品有可靠的銷路，但在自身資本金不足、財務管理基礎較差、可以提供的擔保品或尋求第三方擔保比較困難的情況下，銀行可以按照銷售合同，對其產品的購買方提供貸款支持。
4、異地聯合協作貸款，在生產協作產品過程中，需要補充生產資金，可以尋求一家主辦銀行牽頭，對集團公司統一提供貸款，再由集團公司對協作企業提供必要的資金，當地銀行配合進行合同監督。也可由牽頭銀行同異地協作企業的開戶銀行結合，分頭提供貸款
5、項目開發貸款
商業銀行對擁有成熟技術及良好市場前景的高新技術產品或專利項目的中小企業以及利用高新技術成果進行技術改造的中小企業，將會給予積極的信貸支持，以促進企業加快科技成果轉化的速度。
ljb1234
您好！關於中小企業融資主要分為間接融資和直接融資，而間接融資又以銀行貸款為主，直接融資是通過資本市場的股票、債券市場等手段進行融資，發行股票、債券等等；一般來說對於中小企業來說，成立時間短、固定資產少、經營現金流不穩定，間接類融資比較難，銀行因為風控原因通常需要抵押物等，所以也可以考慮股權融資，通過風險投資基金，也可以考慮申請當地政府的中小企業的政策投資或者貼息貸款等等。
至於具體融資方式參考如下：
第一，銀行貸款。銀行是企業主要的融資渠道，按資金性質，分為流動資金貸款、固定資產貸款和專項貸款三類。專項貸款通常有特定的用途，其貸款利率一般比較優惠，貸款分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現。
銀行對中小企業信用貸款需的要求和條件：
1.銀行最看重的莫過於信用記錄
小微企業想成功獲貸，必須擁有良好的信用記錄，因為貸款機構判斷借款企業是否有良好的還款意願，是以該企業的信用情況為依據，如果信用有汙點，或已被列入“黑名單”，毫無疑問貸款會遭拒。
2.還有良好的經營狀況
除了信用記錄以外，良好的經營狀況也是借款企業必不可少的因素，因為企業的經營狀況最能直觀的反映還款能力，如果借款企業經營狀況很好，不但能輕鬆獲貸，而且有可能拿到低利率、高額度貸款。
3.提供有效的抵押物會更方便些
小微企業申請貸款的時候，若能提供符合要求的抵押物作擔保，貸款獲批更輕鬆一些，因為相對個人來說，小微企業在經營過程中存在的不穩定因素更多，若有抵押物參與，可降低貸款機構的信貸風險，這樣貸款就更易獲批。
如果是通過正規的銀行獲得貸款的話，一般是不收取任何費用的！
第二，債券融資。企業債券，也稱公司債券，是企業依照法定程序發行、約定在一定期限內還本付息的有價證券，表示發債企業和投資人之間是一種債權債務關係。債券持有人不參與企業的經營管理，但有權按期收回約定的本息。
第三，股票融資。股票融資的優點是沒有到期日，沒有固定付息的壓力，能夠降低企業的財務風險，增強企業的融資能力。缺點是會稀釋股權。
第四，融資租賃。融資租賃的形式包括三種，分別是直接購買、售後租回和槓桿租賃。融資租賃具有門檻低、加大企業現金流和改善企業財務狀況等優點。
聚寶盆財富
中小企業國內的融資路徑相對來說還是很多的，但是落實到能夠放款的就不是特別樂觀了，融資路徑包括但不限於銀行貸款、保理融資、融資租賃、信託融資、發行私募產品、企業債、應收賬款質押、抵押融資等等。一般銀行貸款需要抵押或擔保，或者強第三方擔保可以免除抵押物，信用貸中小企業很難拿到，或者重視中小企業業務的銀行可以有核心企業在其中的供應鏈融資可以幫助到中小企業。負債率、企業背景、未來訂單及現金流、抵押物是否足值等條件很重要，另外就是歷史信用，是否有逾期等。
