灵夕70125178

由于京东金融理财产品的利息比银行和支付宝都要高。好多人不免会发出这样的疑问，京东金融上的理财产品安全吗、靠谱吗、可以买吗？

一、京东金融和支付宝都有哪些理财产品？

为了消除大家心中的疑问，我们来做一下分析。分别打开京东金融和支付宝，我们来看看它们都有哪些理财产品。

京东金融上的理财产品，有如下几种：

• 和银行合作的银行精选系列；
• 和保险公司合作的个人养老保障管理产品。
• 和券商合作的资产管理计划。
• 京东金融投资连接险产品。
• 京东金融代销的基金系列。
• 京东黄金。
• 京东金融小金存、小金库系列。

支付宝上的理财产品，有如下几种：

• 和银行合作的银行存款产品。
• 和保险公司合作的个人养老保障管理产品。
• 支付宝黄金ETF连接C类。
• 支付宝代销的基金。
• 余额宝。

二、京东金融和支付宝理财产品对比分析？

就产品种类而言：京东金融比支付宝丰富。京东金融理财产品基本涵盖了支付宝上的理财产品。

就收益而言：

• 活期产品。京东的小金库7日年化收益是2.6%，余额宝是2.58%。京东小金库略胜一筹。另外京东金额上面有一些民营银行的创新型现金管理类产品，灵活支取，收益率可达3.8%左右，非常具有竞争力。
• 银行定期存款。京东金融沿海营口银行个人存款一年期5%；支付宝华融湘江银行开心存一年期4.88%。京东金融比支付宝高一些。

京东金融上面合作的银行比支付宝多，产品也比较丰富，相同档次产品都比支付宝高一点。

其他种类的产品暂不做对比。

三、银行和京东、支付宝的关系?

我们在京东金融或者支付宝上面看到的这些银行存款产品，产品和服务是各家银行直接提供，京东金融或者支付宝只作为信息展示平台，交易通过用户在各家银行开通的银行电子账户完成。

这些产品我们都可以通过银行自己的网银购买，但利率比在这些平台购买稍微低一点，平台上利率之所以高，是银行为了促销做出的让利。

四、京东金融上面的这些产品靠谱吗？

通过银行和这些平台的关系，我们知道其实京东金融或者支付宝只是作为一个中介平台，或者说产品代销平台。他们只负责产品展示，收取平台展示费。

这些银行系列存款产品，都是由各家银行自行开发，属于各家银行的自有产品。

不管这些产品名称如何称谓：创新型现金管理产品也好、智能型存款也罢。这些产品本质上都为银行标准存款，完全按照国家监管要求执行存款保险条款，50万以内100%赔付。

所以我们说，京东金融上面的银行存款系列是靠谱的、安全的、可以放心购买的。

五、总结

也许大家会问，这些银行为什么会选择这些平台去销售自己的存款产品？

细心一点我们就会发现，在这些平台上销售存款产品的银行，大部分是民营银行，其次是农商银行，还有一些小银行。

这些银行知名度都比较低，尤其是民营银行，根本没有线下网点，靠自身去销售产品，非常困难。只能依托这些大型互联网金融渠道，来获得流量、获得曝光，进而提升知名度。

所以他们宁愿付出高昂的成本，也要选择这些平台销售自己的产品。

南公子

说实话，京东的理财产品比银行，支付宝利息都一点，由其是京东金融推出的基金京东小金存6.06%，不错吧？

图1图2

伤心鼠3

京东金融上面有银行存款系列、股票、基金、养老等理财，而这些不同类型的产品，风险等级是不一样的，银行存款风险等级是最低的。而京东也只是一个展示的平台，主要还是要看产品本身。我个人是存入的智能银行。

智能银行存款利率略高

进入京东金融-银行精选中可以看到，营口银行一年期的利率高达5%，这比普通银行的一年的1.75%高很多，当然也有其他银行的存款，利率也是比普通银行的大额存单利率都高。那么，这么高的利率，到底安全吗？

智能银行存款本息50万元以下，受存款保险条例保护

选择营口银行点进去，常见问题中有显示产品和服务都是由银行提供的，京东只是作为展示平台，我们若是要存入智能银行，都要事先开立该银行的电子账户才可以购买。

另外，也是明确说明了该产品为标准的银行存款，本息50万元以下是执行存款保险条例的，100%赔付。

所以，本息50万元以下，存入智能银行，是可靠的。

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至于京东金融上面展示的其他产品，根据风险等级的不同，收益也不相同，一般是高收益高风险，我们都知道投资理财是有风险的，这就要看我们个人的风险承受程度了。特别是非保本型浮动性收益，我们选择的时候应该格外谨慎。

我个人认为京东金融上的智能银行存款的利率比普通的银行理财产品、大额存单还有支付宝上的保本型理财产品都高，且50万元以下本息有保障，这个可以放心购买。

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老鼠爱香油

京东金融里面提供了几类理财产品，分别是京东小金库、定期理财、黄金和基金等，还有很多人都熟悉的银行精选产品。其中智能存款产品是大家最为熟悉的产品，也是收益比较高的产品之一。比如说，近期非常火爆的亿联智存产品（利添利A款）的满期复合利率最高时达到了6%，现在是5.8%。

那么，通过京东金融APP购买理财产品，到底有没有风险呢？

首先，就账户安全来说，在京东金融里购买基金等产品还是很安全的，京东金融拥有基金第三方支付牌照，京东金融只是作为中介平台销售，大家购买就等同于在基金公司购买。如果是买入银行精选产品中的智能存款，必须要开通电子账户。

其次，京东金融里面的基金都是开放式基金，资金是有严格监管要求的，托管银行也同样都是大品牌实力雄厚的银行，并且有健全的法律法规约束，基本上不可能涉及到违规操作。

第三，从代销的产品来说，京东金融平台也是经过精挑细选的，尽管还平台上已有上千只基金供选择，但历史业绩太差实力太弱的产品根本不会考虑销售，会影响代销的美誉度。比如说大家近段时间抢购的智能存款，那确实是适合普通投资者的低风险产品。

另外，就产品本质的风险来说，每一款产品包括基金在内都是存在一定风险的，就要看个人承受能力及偏好来定。比如说基金并不是保本的一个理财品种，除了货币基金外，其他股票基金、指数基金、债券基金等都是高收益高风险产品。

京东金融里面的理财产品保本吗？会不会亏损呢？

从保本性来看

京东金融里的定期理财产品，除了银行精选产品中的智能存款外，全部都是不承诺保本，但实际上都是风险极低的产品。这类型的产品投资方向也是以稳健为主，即使说不能确保高收益，但发生本金亏损的可能性几乎没有。

通过这些产品的历史业绩及兑取记录看，本金均没有出现亏损的情况，同时收益也完成了100%兑付，因此京东金融的定期理财产品是趋向于保本理财的。

从产品亏损性分析

在发生某些极端市场条件下，京东金融里的定期理财产品确实是存在着收益亏损的可能。但就目前的收益来看，这些定期理财产品都是可以达到预期年化收益率的。本身产品的收益就与管理公司、投资方向密切相关，这种低风险的项目，一般投资的也是收益较好的项目。

举个例子，目前为止京东金融里面的银行精选产品中，有很多推出不同期限的定期理财产品包括众邦银行的众邦宝、蓝海银行的蓝宝宝和亿联智存（利添利A款）等都是收益很高的。但这都是民营银行的存款类产品，纳入存款保险保护，50万元以内100%限额赔付。

因此，京东金融只是一个购买理财产品的第三方支付平台和产品代销平台，购买产生的风险还需投资者自己承担。比如说对基金不够了解的，想要赚取高收益，又希望稳健收益的保守型投资者，是不太适合投资基金的。

东震木

去年的时候将支付宝、理财通以及京东上的理财产品做了分析，几大平台的理财产品有着不同。支付宝与理财通平台的理财更加稳定、风险性更低，多以低风险、中低风险理财为主。当然，在翻页面的时候，会有很多基金、定投方案推荐给你。

当时，京东平台的理财产品中等风险、中低风险、低风险等级都有，但主力推荐的则是中等风险，平均风险系数会高于支付宝与理财通。当然，中等风险的产品又多以结构性存款为主，虽然风险为中等风险，但实际上的风险适中，或者从某种程度上讲，风险系数较低。京东对平台理财产品的上架是有要求的。

近端时间由于几份理财到期要寻找新的理财产品，所以又对比了下几大平台的理财产品。发现在查看理财产品的时候，三个平台都会让你看到相关基金、定投的方案。京东的风险偏好也在转变，同样也会在醒目的位置让你看到相关基金。并且，今年京东的理财产品中没有很多的中等风险等级的产品，增加了中低风险等级的理财产品数量。

从产品结构的角度讲，京东很多产品风险等级要高于银行、支付宝平台，比如去年时的中等风险产品为主，而今年又是基金与部分中低风险。而银行与支付宝平台的理财产品风险等级则是以低风险、中低风险为数，中等风险等级的理财产品虽然也有，但是少数。

理财产品的风险等级越高，当然现实的年化收益率也就越高，但中等风险等级的理财产品，往往是浮动收益而不是固定收益。

再就是，京东在金融方面起步晚，要想得到更好的发展就必须让利给客户，所以平台也会给予一定的补贴，让年化收益率显示的更高一些。

京东也是大平台之一，可以理解为金融中介。要说产品靠不靠谱，还是要看发行机构以及风险等级。发行金融机构规模越大、风险等级越低，也就越靠谱。

厚金说

京东金融也是一个互联网理财平台，性质和支付宝的财富、微信的理财通是一样的，理财产品是否可靠关键看您对产品的选择。

我接触京东金融快一年的时间了，里面的理财产品比较喜欢的就是“银行精选”系列，这是京东金融的特色，其他平台里找不到。其他基金、理财产品都是代销的，感觉没什么特色和吸引力。

银行精选里的产品大致可以分为三类，收益率、灵活性、安全性各不一样，简单说说我使用的感受，供您参考：

类活期的银行存款

这类产品以富民银行的“富民宝”为代表，还有三湘银行、华瑞银行的“当日”系列，最早利率是4.7%，现在已经降到4%，好处是利率高，随存随取，类似银行活期。

其实这种产品底层资产通常是3年或5年期银行存款，通过存款转让实现灵活支取，因此银行承诺受存款保险基金保障，也就是即便银行破产50万元以内也会优先赔付。

类似大额存单的智能存款

这种产品以亿联银行的5年期智能存款为代表，最高存款利率曾经达到6%，现在已降为5.8%，可以提前支取，而且分档计息，和传统银行的大额存单非常类似。

这种产品也属于银行存款，由于民营银行暂时不能发行大额存单，所以采用了智能存款的方式吸引客户，利率比较有吸引力。按银行承诺，这类产品也受存款保险基金保障，非常安全。

其他银行存款或理财产品

京东金融还代销部分银行的存款和理财产品，这类产品相对比较复杂，但是产品收益率下方会标注不同的文字以示区别，比如标注“储蓄存款利率”的一般是银行存款，标注“7日年化收益率”“期满综合收益率”等等的，一般是现金管理类产品或者银行理财产品。

这类产品的风险性也比较低，大多是以银行存款为底层资产的现金管理类产品，风险介于银行存款和银行理财产品之间，需要具体产品具体分析。

总之，京东金融里的“银行精选系列”确实比较有特色，收益率大部分高于余额宝等货币基金，风险水平也不高。另外京东金融也提供100万资金被盗保险，需要投资者自行购买。

互金直通车

京东金融和支付宝比较类似，都是属于一站式的互联网理财平台，但是在品牌影响力上要比支付宝要弱一些。区别于银行一般只提供自己的产品和一部分代销产品，京东本身只是个代销推广的渠道。

那么京东的理财产品是否收益比较高，是否可靠呢？回答这个问题之前，我们有必要先了解一下京东平台都有哪些理财产品。

打开京东金融App，我们可以发现，上面的理财产品主要有以下几类：

基金

京东金融的基金涵盖了各大基金公司发行的基金产品，在基金类型上也涵盖了货币型、股票型、混合型、债券型和指数型等不同风险等级的基金产品。

在京东金融购买基金，和在传统渠道购买，在产品属性上并没有很大不同。同时，作为互联网平台，京东在费率上相对传统平台有很大的优势。我们可以看到，很多基金产品的申购费是一折起，甚至0费率。这大大节约了客户的购买成本。

定期精选

主要包括养老保障管理产品和券商理财。两种产品都属于中低风险的理财产品，但是存在一定区别。

养老保障管理产品由专业的养老金管理机构管理，起购金额为1000元。1年期产品的最新年化收益率可以达到4.5%以上。

券商理财是由证券公司或者其资管子公司发行的集合资产管理计划产品，起购金额相对比较高，最低要求5万元。最新的90天和120天产品的业绩比较基准一般超过4%。

两种产品都属于浮动收益的产品，不保本，不保证最低收益。

银行精选

主要是银行存款产品，以民营银行的存款产品为主，当然我们也可以看到工商银行的存款产品。

银行存款产品属于安全性非常高的产品，可以做到完全保本保息，也受到存款保险制度的保障。民营银行的存款产品利率相对要高一些，1年期产品的年利率一般在4.5%以上。大银行的利率就要低一些了。

其他

京东金融还提供了保险、黄金等其他产品供客户选择。京东还设置了京东小金库，主要是做一些比较稳健的爆款产品的展示。

京东的理财产品利息高吗？是否可靠？

京东的理财产品种类比单一的银行或者支付宝要稍微丰富一点，因此某些产品确实收益要高一些。但是整体上看，差别并不是很大。

京东代销的都是正规金融机构发行的理财产品，应该说是比较可靠的。当然，个人需要根据自己的风险承受能力选择适合自己的理财产品。

另外，也要注意操作的便利性。比如在春节期间，我曾经尝试过在京东金融的某家民营银行存钱，但是操作之后半天没有划款，无奈之下把这笔钱转到另一个平台，购买了其他产品。为了避免这种情况，对不熟悉的产品，建议可以先用小额资金尝试一下。

七宝饭财经

对于京东金融接触时间也有很多年了，主要是平时用京东商城购物，也就下载了京东金融。京东金融相对于支付宝来说，还是有自己的特点的。京东金融也是一家大型金融平台企业，京东金融相当于于一个金融超市，里面可以购买到很多理财产品，这些理财产品入驻的时候也是经过认真挑选的。京东金融现在拥有基金第三方支付牌照，是独立于京东商城运营的企业。下面来看一下京东金融上面的理财产品。

京东小金库

京东小金库是一款类似于余额宝的货币基金产品，一直以来京东小金库的七天年化收益率都比余额宝要稍微高一点。这款京东小金库还是风险较低的，一般闲钱可以放在里面产生利息。这样的货币基金，随时都可以转出来。因此，这款京东小金库的风险是属于较低风险的理财产品。

银行精选

银行精选也是京东金融里面非常有特色的板块，银行精选里面是很多民营银行发行的存款产品，这些存款产品也是属于普通存款，可以受到国家存款保险制度的保障，只要是50万元以下就可以受到全额保障，可以说还是比较安全的。

在银行精选板块里面，基本上都是民营银行，这些银行为了揽储的需要，就通过创新存款产品来提升自身的揽储能力。京东金融上面的存款产品有短期银行存款产品，也有长期银行存款产品。比如一款5年期的亿联银行存款产品，存满5年年利率可以达到5.8%，里面还有一款3个月产品，持有3个月就可以达到4.1%的年利率。

基金等理财产品

京东金融上面还有基金等理财产品，这些产品相对来说，风险就比较大了。对于基金来说，京东金融只是相当于一个代销平台，这些基金产品在购买的时候也会说明是不会保本的。因此，大家在购买基金的时候一定要非常清醒，基金产品真的是可能亏损的。基金风险是较大的，如果真的发生亏损等问题，可能只有投资者自己承担亏损了。

综上所述，京东金融是一家独立于京东商城运作的金融平台企业，相当于金融超市，里面有些低风险的板块，比如小金库和银行精选，这些板块的产品都是风险较低的。其他基金等板块的产品风险就会大一些了，特别是基金产品可能风险更大。

专注于股市价值投资和固定收益产品研究实践，欢迎大家关注，点赞，留言交流，也可以加入我的投资理财圈子进一步交流，多谢多谢！

睿思天下

京东的理财产品都来自于京东数科这家公司，京东数科的前身叫做京东金融，相信大家对京东金融这家公司都不陌生。

京东作为一个第三方的平台，其上架的理财、保险、借贷产品均为第三方商家入驻，因此京东主要作为平台方审核其上架的到京东数科的银行理财等产品。

京东理财产品有哪些

京东金融的理财产品以银行理财居多，而且入驻京东金融的银行均为各地商业银行为主，其中包括浦发银行、平安银行、包商银行、民生银行、富民银行等等。我们可以发现唯独没有中、农、工、建四大行，其中原因也很简单，四大行的品牌溢价较高，而且四大行在国内开户数最多，因此不需要通过更高收益率去吸引用户买入，而靠的是资金量大，安全系数高。

下图是京东金融上入驻的银行汇总：

上图这些非国有银行就不同了，像民生银行、富民银行这些小银行的知名度低，就没有用户愿意投资。那么为了吸引用户开户，各银行理财的收益率和灵活程度都要比四大行或者支付宝上的保险理财收益率更高。

这也就不难说明为什么京东金融的理财产品收益率比普通银行、支付宝收益率要高了，我们来看一组对比图，下图是京东的银行理财的收益率，普遍都在4%以上，有些甚至高达5%左右。

下面这张图是支付宝的理财产品的收益率，很明显可以看出支付宝的收益率是3%开头，比京东金融的收益率低了不止1个点。

京东的产品是否安全

我个人也在京东上买了一些银行理财的产品，当时在富民宝还可以抢购的时候，买入了一些，收益率是在4.5%

从整个平台的安全角度来讲，京东金融的背书是京东这家公司，京东在美国纳斯达克上市，市值500亿美元，所以从平台的可靠性来说，大平台作为担保，安全不是太大问题。

另外，京东金融拥有保险牌照，旗下所有的理财产品和银行平台都购买大额的财产保险，因此背后有保险公司担保，即使发生了几率较小的系统性风险，也会有保险公司兜底。

除了京东平台自身的保证，这些理财产品都是出自于各省的大型银行，银行内部对资金有严格的风险控制，所以银行自身也会对理财产品做好风控，因为一旦出问题不仅仅是一家银行的问题，而是一个省级市级政府的信用问题。

总结

因此，无论从平台安全、资金保险、银行信用。政府背书的角度来看，京东金融理财主要依托的是银行的理财产品，所以可靠程度和四大行的理财产品是不分伯仲的。

如果题主买理财产品，不妨把资金分成2份，一份在京东上购买理财，另一份在银行平台里购买理财，即使你的风险偏好较低的话，也不用太担心资金风险，毕竟分成两份操作就为了分散投资风险。

以上就是我对题主的建议，希望可以帮助到你，点赞和转发就是对我最大的支持。

杜耶说理财

嗯，怎么说呢？随着互联网行业的兴起，现在连金融也用上了互联网这个工具，也就是咱们现在所看到的互联网金融！直白说，除了BATJ这些公司做互联网金融靠谱外，其他多类似P2P的公司其实都是在玩“击鼓传雷”的游戏，事实也证明正是如此！

那么问题来了，不少朋友们看到京东金融上面的理财产品比银行部分理财产品的利息还高，为此提出了产品安全性的质疑，我觉得是可以理解的！

京东金融理财靠谱吗？

说白了，互联网金融我认为靠谱的，也就是BATJ这四家，因为这四家起步早，手里的数据很多，无论是信用风险还是风控风险都做得较为完善！

京东金融仅仅作为一个第三方的信息展示平台，具体交易是通过用户在各大商业银行开通电子账户来完成的。京东金融上面所展示的第三方理财产品，说白了还是由银行提供的。

根据监管要求执行存款保险条例，对50万元本意以内进行全额赔付。因此，与一般性存款并没有区别，产品依旧是安全的。

为什么银行愿意这样做？

银行这么做其实很好理解，因为银行本就是靠收息差赚钱为主！这么说吧，即使银行手里有100亿，但他能放出1000亿乃至更多的效果！比如说，小张向银行借钱100万，年利率8%，然后小张还钱，结果银行又借给了小王1000万，简单说来，在市场上流动的钱远远不止1000亿！

银行为了快速获得客户，就需要和京东金融和蚂蚁金服这类第三方合作，因为他们手里的用户基数在那里摆着。对于银行而言，担心的是钱放不出去和收不回来的坏账！

所以，综合以上分析来看，京东金融上面的理财产品高于银行的理财产品是靠谱的，因为这产品就是银行自家放出来的，说白了银行就是想吸引用户！

希望我的回答能对楼主有帮助，感谢支持！

關鍵字: 京东 支付宝 科技