之前我們說過合理分配家庭資產需要建立四個賬戶，不管這些賬戶是為了保護資產、增值資產，還是為了消費便利而建，最終的目還是為了配合其他賬戶完成共同目標，讓家庭資產在安全、收益和流動性上都儘可能的最大化。今天我們要講的賬戶就是備用金、零花錢賬戶。
備用金、零花錢賬戶也就是現金類賬戶，在這個賬戶中會放一些收益略高於銀行存款，但流動和安全性較高的產品，也就是說這個賬戶我們保證它能賺錢，但並需要它賺很多，最重要的是保證安全和流動性。因此，該賬戶的功能就是讓我們在日常生活中消費很舒服的同時儘可能多的有閒錢轉化成家庭資產。
首先我們來明確一下這個賬戶中的資金應該放多少。很多人可能會說當然是越多越好了，因為我們現在正處於一個消費升級的情境，人們在承受範圍內總是願意買更多更好的東西。所以就導致很多人在這個賬戶中放入過多的現金，但是該賬戶的收益並不高，這也就間接讓原本屬於其他賬戶中可以轉化成更高收益的錢被放在該賬戶，而減少了收益。也就是說我們要找一下這個賬戶中消費和投資的錢之間的一個平衡點。那麼這個平衡點該如何尋找呢？
需要將該賬戶的錢進行分類，一是日常消費賬戶，二是備用金賬戶。日常消費賬戶用於日常的買買買，但是有時候突然發生了什麼大情況，我們可能繼續較大的一筆錢去解決，或者比如說突然失業了，我們也需要一筆錢去生活，這個時候就需要我們動用備用金賬戶了。那麼對於日常消費賬戶中應放入多少資金就需要我們之前已經提過的財富地圖。在財富地圖中我們已經明確每個月的花銷是多少，這個金額就是我們應該放入日差消費賬戶中的錢。而備用金賬戶中放的錢應該是3—6個月的日常花銷，切記這部分的錢不用放太多，否則將會降低我們閒錢轉化成資產的使用效率。這個賬戶是我們理財開始的第一步，如果備用金賬戶中的錢還沒有攢夠不要開始理財，地基不牢固何來摩天大樓？
明確了賬戶中應放資金後我們要選擇一些在安全性和流動性都比較好且收益相對較高的產品。小編為大家整理了幾種比較適合放在該賬戶中的產品。
1、 貨幣基金
貨幣基金就是這個賬戶的首選，比如餘額寶。餘額寶的好處顯而易見，賺錢的同時還能用來消費。但是最近我們能看到餘額寶的年化收益越來越低，可以嘗試其他正規渠道的貨基產品，也請放心，只要在正規渠道購買的基金，它的安全性僅次於銀行儲蓄！
2、 保險理財
保險理財一般分為天天型，也就是可以每天靈活存取的，還有封閉型，比如封閉一個月不能取出的產品，甚至還有一些封閉超過一個月，比如三個月、六個月、一年等。那麼封閉超過一個月的產品就不建議大家作為該賬戶的選擇了，因為很容易失去流動性。
3、 銀行理財
銀行理財中的短期理財也是很適合放入現金賬戶的。銀行理財一般分為兩種，一種是真正的銀行理財，由銀行自身的信用作保證，是銀行自營的。還有一種就是代銷的，是指商業銀行通過銀行網點或網上銀行等渠道，向客戶銷售合作機構所發行的理財產品，比如黃金、信託、基金等。而對於現金賬戶我們要購買的是銀行自營產品。
以上三種產品是理財中最常用的，掌握以上三種基本就夠用了。當然還有一些其他產品，首選還是建議大家選擇上述三種產品。明確了自己賬戶的分類和現金流賬戶中理財產品的選擇基本就可以保障賬戶一的穩定收益了。雖然賬戶中是一些零用錢，但是大家也不能小瞧它們，積小成多，這些小錢也可以給大家帶來不小的收益。下一篇我們講下一個賬戶，短期目標賬戶的相關問題。
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