一個經濟動盪的年代，會讓一個缺乏金融素養的人——過度負債，甚至陷入循環債務危機。
近年來，個別人為滿足自己的“炫耀性消費”需求，無視自身償債能力，從多個非正規放貸機構高息借貸，拆了東牆補西牆，直至資金鍊斷裂。
為此，市場上開始流傳這樣一句戲謔的話：
“70後”只知道存錢，“80後”開始知道花錢，“90後”還沒掙錢但敢於借錢。
其實，借錢消費、負債並非完全負面的行為，關鍵是把握好度，不要過度負債，“良性負債”反而有助於實現財富增長。
何為“良性負債”？
“是指那些屬於正常負債範圍、對我們有幫助的負債，如果每月還款金額不超過總收入的50%，即可算良性負債。”招商銀行相關負責人說，如果你能通過負債獲得收益，例如買房出租或生意經營等，且收益能夠覆蓋你的本金和利息，那是最好不過的。
相比之下，過度負債則是指債務人的負債過重，缺乏資金流動性，一直不能清償本息，從而無法保證債務鏈的持續性。
如何判斷自己是否過度負債？
【業內通常用“家庭負債率”這個指標，即用負債總額除以資產總額】
如果負債率遠小於50%，則說明沒使用太多的信用槓桿，幾乎是賺多少花多少；但如果負債率嚴重大於50%，則存在資金鍊斷裂風險；當負債率接近1時，預示著你隨時可能破產。
【避免過度負債，牢記以下4點】
第一，只為必要的事負債，對於那些可有可無的消費，應該量力而行；
第二，負債金額要控制在還款能力範圍內，即“有多大能力，幹多大事兒”；
第三，“天下沒有免費的借款”，在借款時，除了確認利率，還要確認借款的總費用，尤其是民間借貸平臺，應問清是否有擔保費、評估費等其他費用；
第四，將負債率控制在50%以內，建議每個人持有的信用卡不要超過3張，並根據額度和功能分開使用。
分享到:
閱讀更多 小崔侃財經 的文章
