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房貸漲不漲，只跟央行基準利率有關，利率上浮跟以前貸款沒有關係。因此沒有必要提前還款。

房貸利率是在基準利率的基礎上下浮或者上浮一定幅度，簽訂貸款合同以後，就嚴格按照合同執行，但合同會約定，根據央行的利率下降和上漲同步調整，一般是在次年的一分月份執行。而不是央行宣佈加息降息就馬上執行。

最近某些地方的房貸利率開始調整，一套房上浮15%，二套房上浮20%,這只是對新的地產抵押貸款而言，不是針對老客戶的，合同是嚴肅的，簽訂了就要執行，老合同簽訂上浮多少就是多少，不可能有調整的，前段時間房地產抵押貸款普遍下浮，有的下浮到基準利率，那麼房貸是不是也會下浮到基準利率呢，不會的，既然下浮不調整，那麼上浮也不會調整，不可能利率下浮不調整，上浮就調整，銀行豈不是躺著賺錢。

是不是提前還貸，要看貸款人的資金，也要看有沒有投資渠道，如果資金緊張，或者有較好的投資渠道，就沒有必要提前還貸。

杜坤維

目前的基準利率是4.90%，如果上調了20%，就是5.88%，那麼到底要不要還款就看你個人的收入情況，以及是否有其他方面的資金需求和投資了！因人而異！

以100萬的貸款金額為例，貸款30年，每年5.88%（基準上浮20%）來計算的話，30年的總利息為113萬元，每月支付的利息為5918元！

這個時候其實就要考慮一件事，那就是30年後的113萬元，和現在給你花的113萬元到底是一個什麼概念了？

要知道的是中國目前的時機通貨膨脹率是在8%左右的，也就是說，如果你的資金什麼都不做，每年需要編制8%左右。

那麼現在的113萬，10年後只有49萬的購買力了；

20年後，就只有目前21萬的購買力了；

30年後，就只有目前9萬的購買力了；

這是相當可怕的一件事，所以說，聰明的人基本都是往最長的時間，最小的利息進行貸款的！因為就算有5.88%的利率存在，就算30年有113萬的利息，但是這是把未來30年後的資金拿來使用！並且如果按照113萬的自己拿來計算，其實等同於每年實際支付的利息為

(每月利息5918x12個月）/113萬元=6.28%！

這其實是相當划算的，因為社會上沒人會借給你一筆每年只有6.28%，但是能夠有30年的時間，高達113萬的鉅額資金！

更重要的是，現在一些銀行的理財都可以達到一個4%左右的利息，5年期的更是可以達到6%。所以當你留著這一筆錢的時候，其實也就是給予自己一個安全的保證，一個應急的需求！而且，通過理財的收益去還款，你每年的還款壓力也不是特別大，如果家裡有繼續錢的時候，甚至有好的投資項目和機會的時候，也可以不用求人，立馬拿來使用，很實用！

當然了，對於一些沒有投資的，並且覺得壓力非常大的，還是儘早還上吧，畢竟每個人的承受能力不同！

千山萬水總是情，給個專注行不行。一家之言，僅供參考！

琅琊榜首張大仙

目前央行的基準利率是4.9%，上浮20%就是5.88%，以100萬，30年為例的話，基準利率貸款的話要還191.06萬，上浮20%以5.88%計算的話要還總額為213.06萬，二者相差22萬，不算少了。提前還的話可以大幅減少利息。

但提不提前還建議考慮清楚再決定為好。可以從以下兩方面進行考慮。

1、資金壓力。提前還款一般要一次性結清，這不是一個小數目，動輒幾十上百萬，一下子拿來還可能有壓力，不然當初不如全款買房好了，省下不少利息，或者你用來提前還款的錢也是借來的，也是有成本的，也許並不比銀行利息低甚至還有人情成本。其次，有些銀行約定提前還款需要給付違約金，這也是一筆不小的開支，一般幾千到幾萬不等，無端端給多一份違約金，心裡多少有點不樂意。

2、資金收益。5.88%的貸款利率怎麼說呢，說低不低，但說高也不算高。一般來說按揭貸款都是等額本息方式還款，實際資金利用率只有貸款期限的一般，換作到期還本付息的話實際利率就是11.76%，不算低了，市面上幾乎沒有什麼穩健的投資可以達到這個收益，從這點來說提前還會比較划算。但如果你資金收益超過11.76%的話，自己去投資會比較划算，因為你投資的收益就足以抵消貸款利息甚至還有賺，從這點來說提前還款就有點不值了。

還是要根據自己的實際情況進行操作，這裡只是給個參考的方向。

浮沉市

房貸基準利率是4.90%，上浮20%後就是5.88%，這已經是比較高的貸款利率了，如果有能力還是提前還款更好一些。

之所以建議提前還款，有如下原因：

一、保本保收益的理財方式很難比5.88%更高

我們保本保收益的理財方式很難跑贏6%，目前只有民營銀行五年期存款能達到或者接近這一利率水平，不會更高了。

如果想要更高的理財收益，就要承擔損失部分本金或者全部本金的準備。當下理財風險不斷攀升，本金安全應放在第一位。

二、房貸多是等額本息的還款方式，每月金額一樣，前面幾年還的多數都是利息

以貸款100萬元為例，20年期限，三年的時間總共還款25.5萬元，其中利息就是16.9萬元，利息佔了66.27%，本金僅有三分之一。

就房貸而言，越早提前還款節省的利息越多。

三、無債一身輕，提前還款能降低負債水平，減輕還款壓力，提高生活品質

月供如果佔到家庭稅後收入的一半，還款壓力就會很大，畢竟如今物價高，生活必需消費就不是一個小數字。一旦一方工作出現問題，還款就會非常吃力。企業負債過高就容易資金鍊斷裂，家庭其實也是一個最小單位的企業。

降低負債，月供會減少，每個月就能有更多可以自由支配的資金，心理壓力會大大降低，可以適當進行一些娛樂消費，生活品質會有所改善。

誰也不能保證當前收入能穩定多久，誰也不知道拿著錢理財會不會出現損失，在安全感缺失的當下，手裡有一筆錢，提前還款是很好的選擇。

財智成功

這個問題有點“張冠李戴”，如果您已經貸款了，您是按原來合同約定的利率還款，房貸利率上浮和您沒有關係；如果您還沒有貸款，房貸利率上浮會增加還款壓力，是貸或不貸的問題，不存在要不要提前還款。

關於買房貸款利率的問題，各地調控政策不一樣，目前房貸基準利率是4.9%，首套房貸款利率一般上浮15%以下，二套房貸款利率一般上浮超過20%，這個在不同地區、不同銀行是有差別的，購房者需要具體情況具體瞭解。

房貸利率上浮是房地產調控的一種手段，但是，上浮是對新增貸款來說的，對於已經形成的貸款不會受到影響。比如您原來的房貸利率是5.39%，已經還了3年，還剩17年，那麼，剩餘的17年您將繼續按5.39%的利率還款，無論銀行對新增貸款利率如何浮動，正常情況下不會影響您的貸款利率。

只有在國家調整基礎利率的情況下，將會按照合同約定相應調整您的貸款利率。也就是說，人民銀行重新公佈基礎貸款利率，不是4.9%了，那麼您的貸款利率會在這個調整的基礎上，按合同約定進行調整。

關於要不要提前還款？和商業銀行房貸利率上浮沒有關係，更多的是看您自己的經濟實力和投資理財收益率。如果您手裡有閒置資金，又沒有好的投向，存款利率2.75%，貸款利率5.39%，你的存貸差是負的，提前還款比較好；如果你的理財收益率為6%，貸款利率為5.39%，你的存貸差是正值，說明貸款是賺錢的，完全沒有必要提前還款。

所以，建議您先看看自己的房貸是什麼情況，然後再決定是否需要提前還款。

互金直通車

目前銀行商業貸款的基準利率是4.9%，上浮20%就是5.88%，這個利率水平在房貸中不算低，至於要不要提前還款，要分情況來對待。

手上餘錢比較多，不會理財，適合提前還款

如果你提前還款之後，手上仍然有富餘的資金，並且不會理財，有了錢只知道存在銀行，拿很低的利息，其實倒不如提前還款。不然錢存在銀行，存款利率比貸款利率低，對你來說是不划算的。

手上餘錢不多，建議等等

如果你手上好不容易攢夠了提前還貸的錢，但是一旦提前還貸，手上就一點錢就沒有了，這種情況下不建議立刻提前還貸，可以再等等，等錢再多一點再考慮提前還款。

每個人手上都應該留有充足的流動資金，作為生活零用資金或應急資金，以防萬一吧，誰能保證一定沒有用到錢的時候呢。

不習慣欠錢的中老年人

有些中老年人貸款之後，不習慣欠錢的感覺，一直覺得欠著別人似的。對於他們來說，無債一身輕，把貸款都還完了心裡踏實。而且他們的理財能力不來就不怎麼樣，理財收益也不高，不如提前還貸。

善於理財，並且理財收益率跑贏貸款利率

對於擅長理財的人來說，理財收益率跑贏貸款利率應該不是一件難事。對於我們來說，銀行房貸是我們能借到的最便宜的錢，當然要多利用利用了。

比如我通過買銀行理財、基金定投，能獲取年化7%的收益率，把錢拿去理財，比提前還貸要划算，還能多獲取1.12%的年化收益率。

我自己本身也揹負著房貸，十幾年，從來沒打算提前還過，即使以後手上錢很多了，也會一邊理財，一邊還房貸。

當然，不同人群的狀況不同，大家還是應該權衡一下利弊，根據自己的狀況去做出選擇。

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可以提前還，目前的房貸的基準利率是4.9%，上浮20%後，利率變為5.88%，這個水平可以選擇提前還款，是否提前還款的幾個考慮因素如下：

1、貸款利率和當下投資收益率的高低

你現在手裡有一筆錢，如果用來提前償還房貸，那麼省掉的錢其實就是這筆錢的額度大小的房貸的利息，這筆利息的額度取決於你換掉的貸款的額度，以及房貸的利息，還有你貸款剩餘的期限。

如果這筆資金你用來做其他的投資或者理財收益，只要你的年化回報能夠穩定的超過房貸的利率就可以了，也就是說要超過5.88%的年化收益率，因為要考慮到一些手續費，或者過程的損耗，你的回報率至少要超過6%才能覆蓋掉5.88%的房貸利息，這個在當下的市場不是那麼容易的。最近我們從餘額寶的收益率下降的趨勢也可以看得出來，市場的投資回報率是在下降的。扯遠一點說，宏觀上經濟面臨的複雜多變性，也決定了央行不會施行緊縮的貨幣政策，那麼投資回報率必然是下降的。所以你要想穩定的獲得超過6%的投資回報率不太容易。所以你有錢的話可以選擇提前還款。

2、按揭的方式，以及已經還款的時間長短

按揭方式有兩種，一種是等額本息，一種是等額本金，等額本息是最常見的按揭方式，每個月的月供都是一樣的，他的優點是每個月的月供比較小，對比前期資金短缺的人來講，月供壓力比較小，但是缺點也很明顯，就是利息總額太高，如果按照基準利率4.9%以及30年的期限，那麼利息總額幾乎和本金相當。另一個確定就是這種方式在前期的還款中，主要償還的是利息 ，比如第一個月償還的76%是利息，所以這種方式的情況下，如果你已經償還的七八年了，那麼你提前償還其實也是划不來的，因為利息你在七八年中基本已經償還了。提起償還意義不大。

如果採用的是等額本金，那麼每個月的月供中本金是一樣的，所以導致前期的月供金額較高，那麼還貸的壓力就比較大，但是在後期的壓力就小了，這種方式總的利息也比較少，如果你選擇的是這種按揭方式，什麼時候償還都比較划算。

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房貸利率上浮20%，也就是5.88%，還是偏高的！是否應該提前還款，關鍵就取決於你已還款多長時間，如果不足房貸總期限的1/3，那麼有閒錢、且無更好理財方式的情況下，提前還款是很明智的選擇！

房貸利率上浮20%（5.88%），理財產品很少能達到如此高收益的

據第三方機構（融360）的監測數據顯示，2019年4月份全國首套房貸款平均利率為5.48%，相當於基準上浮12%。即便是5月23日盛傳的房貸即將上浮的消息，也只是首套房利率調整為上浮15%（5.635%）而已！

退一步來說，目前中、低風險的理財產品，很少有預期收益能超過5.5%以上的，更別說5.88%了！而高風險的投資理財，收益的確能超過6%、甚至更高，但是本金卻要面臨虧損的風險，現如今的市場環境，本金安全還是應該放在第一位的！

因此，從貸款利率的角度來說，基準上浮20%，已經屬於偏高的利率了，的確可以考慮進行提前還款！

已還款期限長短

要知道，無論是等額本息，還是等額本金的還款方式，前期歸還的利息都是最多，隨著還款時間推移，月還款金額中，所含利息逐月減少、本金逐月增多。

舉個簡單的例子，100萬房貸，等額本息30年，利率基準上浮20%，則總利息支出為113.06萬元，前10年累計歸還了54.38萬元的利息，佔總利息的48.09%，接近50%，而時間只過去了1/3！換句話來說，只要已還款時間未到總期限的1/3，提前還款就是比較合適的！

綜上所述，基準利率上浮20%，有閒餘資金，在沒有其他更好理財方式的情況下，考慮提前還款是蠻明智的！可以極大的減少月供的壓力，改善生活的品質！

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財經者思

買房利率上浮20％，心裡是很不好受的，一方面是承受的經濟壓力，另外一方面是心理落差：憑什麼我的比別人貴這麼多？

當然了，如果你是在貸款之後才上浮20％的話，就與你無關了！貸款的時候你跟銀行約定的利率是多少就多少，之後銀行再上浮利率只是針對新貸款者。

那麼，如果你的房貸利率上浮了20％即5.88％那麼怎麼辦？剛貸款沒多久而且經濟能力允許的話建議你提前還款！按照一般人的投資能力，年化收益率很少能超過5.88％的，所以有錢就儘量提前還，沒錢的話看具體情況而定。

我個人的房貸利率為5.65％，也就是上浮了1５％左右！我沒有提前還，主要考慮就是每月的月供構不成太大的壓力，另外的話以後錢也會貶值 ，到那裡月供需要還的錢就不值得一提了。在這樣的情況下，還不如再把提前還款的錢繼續買一套房或者做其它用途，雖然在利率上是虧損了一些，但在其它方面會彌補回來。

房貸是不是提前還款是根據每個人的具體情況而定的，有時甚至不是一筆簡單的經濟賬，它還包含了未來的預期！

小兵一枚

要不要提前還清房貸，其實主要對比你的資金情況。

第一種情況：如果你有很多閒錢，提前還房貸以後對你的生活工作投資等沒有任何影響，只是在銀行存著，那你就對比下，銀行存款利息能不能高過你的房貸利息，如果能，那也不用還，如果不能，那就還了。因為如果你提前還了房貸會影響你的正常生活或投資，那麼你最後還是需要抵押房產做貸款，那時候的貸款利息可要比你現在月供多很多。

第二種情況：如果你有可投資項目，而且風險能在自己可控範圍，那麼還是建議投資的好，畢竟很多人做生意還要專門去銀行貸款，還要付出利息。這種情況就沒必要還，還是正常按時按月供還款就好了。

建議：如果資金充足，還是要合理的規劃下自己的資產。比如有100萬閒置資金，那麼拿出20%作為靈活儲蓄，隨用隨取，應對生活必須，剩下80%看自己的風險偏好，一般性風險那麼可以定投指數型基金，抗風險能力強，那麼也可以直接投資股票（學習的前提下）

所以，您可以根據自身情況多方面考慮用錢的地方，完後決定是否要提前還款。

關鍵字: 財經 銀行 合同