常常能聽到有新聞說，誰家大爺大媽買保險被忽悠了，明明存銀行結果領了個保險單出來。
而且最近身邊很多人開始改行賣保險，朋友圈病毒式、恐慌式營銷。
但是越是這樣，我們自己在買保險的時候越不敢隨便買，很怕被忽悠。
買了沒用，買的太貴，沒買到最合適的，這些都是買保險時候經常擔心的問題。
也有很多身邊的親戚朋友來找我諮詢保險產品
我發現很多人沒有基本的保險知識，也不知道買保險該看哪些方面
所以我就總結了這麼六條簡單的原則
1.先規劃，後產品
《禮記·中庸》中說，“凡事豫（預）則立，不豫（預）則廢。這說的就是事前要有準備、有計劃。購買保險也是如此，或者我更願意說是“配置”保險。
什麼意思呢？
保險是風險的分散和轉移，而不同的生命階段、不同的家庭結構所面臨的風險是不一樣的，少年、青年、老年，單身（好像有點扎心）或者婚後二人世界、是否有小孩等，都會使得配置的保險產品不同。
再者，不同的收入水平也會影響到產品的購買。根據銀保監會所建議，“如選擇每年繳費的保險產品，一般以家庭年收入的10%到20%為宜，保障額度（發生了保險事故後保險公司給付的賠款額）以年收入的10到20倍較合適。”
大家先看看自己荷包的收入怎麼樣，衡量一下
2.先大人，後小孩
孩子是父母的心頭肉，父母總想把最好的都給孩子。有的父母，自己的意外險還沒有配置，就已經給孩子買了大量的教育金。
這完美地詮釋了“世上只有爸媽好”，但是，別忘了，還有下一句“有爸媽的孩子是個寶”，父母才是孩子最大的保障。
同樣的道理，在購買大人的保險時，也應該先家庭的頂樑柱，後家庭其他成員。
太多人來找我諮詢保險產品的原因
都是因為生了小孩
但是其實從我們角度來看
家裡收入支柱才是最該買保險的
想一想你家的主要收入來源要是有個三長兩短
你家的房貸怎麼辦？哪來錢養小孩？
3.先人身，後財產
這個其實很好理解。偉大領袖說過，身體是革命的本錢，人身得到保障，財富還會遠嗎？
因此，在買保險時，最好先考慮人身保險，而後再去配置財產保險。
4.先保障，再養老，後理財
很多人會有這樣的想法，“保費交了那麼多年，如果最後沒有獲得賠償，其實有點吃虧”。
這其實又回到了我們第一篇文章中提到的問題，買保險還是買基金。
保險的本質就是保障，儘管有很多理財型保險產品，但並不能做到高保障與高收益並存。
如果你決定購買保險，那麼必然要將保障放在第一位，畢竟這才能夠真正雪中送炭，在配置了基礎的保險產品（意外險，醫療險、重疾險，壽險，養老險）之後，可以考慮“錦上添花”的理財型保險產品。
而且，大家可以去諮詢試著算一算看一看
理財功能的保險產品，比如投連險
理財部分的收益率真的不高
所以我從來不太建議大家把理財和保險混合起來
理財有太多更合適的產品
但是，我建議我姨買理財類保險
為什麼？
她是個月光族，強制交保費能讓她強制儲蓄。哈哈哈
5.先條款，後公司
保險產品歸根到底是一份合約，需要遵循合同規定去進行保障。
只要是保險條款中，白紙黑字寫了可以保障的，那麼最後就一定會賠，同樣，如果沒有寫在條款裡，即使公司再大，也不可能發善心去進行理賠。（當然，部分保險公司在這次新型肺炎疫情中，對醫療險提出了無免賠額、無等待期等優惠，值得肯定，但畢竟少數，且最後新冠肺炎治療費用國家買單）
因此，在購買保險產品時，一定要著重注意保險條款，明確哪些能保障，哪些在免賠條款（不賠）裡，而後再考慮公司。
這一點有太多可以討論的地方了，以後的文章可以慢慢寫。
比如免賠額，免責條款，保險責任
很多坑
6.先保額，後保費
提個問題，儘管一個商品很便宜，但對你沒有用，你還會買嗎？
保險也是如此，保費太少，保額不夠，那麼這樣的一份保險就無法抵禦你的風險，沒有必要放進自己的購物車裡。另外一方面，當保費過高，也會影響你的其他方面的支出。
所以，最好的辦法是，先確定保額，再根據實際情況調整保費。
舉個例子，24歲剛入職場，想買保額50萬的終身型重疾險（返還型），但無法承擔上萬的保費。
於是：
方法1：調整保障期限至70歲，從而將保費降低至每年一兩千元。之後再補充終身重疾險。
方法2：改為消費型重疾險，將調整保額至30萬元，之後再調高保額至50萬。
希望這6只預防針能夠幫助大家避免採坑，不再想剁手~
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