川鄉四妹
我個人覺得如果能借錢全款最好了，因為不僅貸款的利息高，而且有手續費、要評估費用。能借到全款。說明你的人脈也不錯，你的人際關係你的親朋好友還是有實力的。全款主要還是個人能有及時的償還能力。還跟你這個收入有關係，就是你的收入能不能及時償還你的份額。親朋的借款的週期長短也有關係。如苦你手頭的資金少，而且想買大戶資金大，那麼建議你還是貸款好，貸款的話這個不欠別人人情。可以做個長期貸款。夫妻雙方或者父母一起加入還貸。
飛過海的建築業諮詢師
肯定貸款，雖說付出的錢多，但在還款能力足夠的情況下，後面還的錢，會貶值的很厲害。我03年120平的房子，總價24萬。現在24萬能做什麼事？能貸款，就不要全款，除非你被限購，只能全款購買。
我是憤怒63583989
現在買房不漲就是虧
Sandy57081442
房子始終離不開我們的視線，當我們時常邁步街頭，看著一座座鱗次櫛比 ，越來越高聳雲霄的樓閣臺榭美輪美奐的房子，無不讚嘆生活的飛速變遷。誰在心理都憧憬著自己擁有一套這樣的房子，營造一個浪漫而幸福的家，而家的擁有就是要買一套稱心的房子，於是房子如期而至了。
我們要買到自己稱心如意的房子是貸款好還是全款買房好呢?
1.首先要看你的經濟實力和經濟條件是適合全款買房還是貸款買房。
如果你現在生活寬鬆又有經濟實力；生活條件也優越，沒有任何的經濟壓力的話，那你就花錢買舒服；找一處地理位置好，又附合自己喜好的房子把它全款收入囊中不是很好嗎。
那如果你的經濟條件一般，經濟能力也有限，則建議你貸款買房。因為貸款可有兩種選擇，一種是房子公積金貸款，一種是銀行貸款。用房子公積金貸款的好處是利息比較低，期限長，還款相對輕鬆可緩解你的經濟壓力。而在銀行貸款相對利息高一點經濟壓力大一點，容易變房奴，當然沒壓力就沒有動力，這樣可能迫使你更好的工作賺錢，不是嗎?
2.看看貸款買樓和全款買房各有什麼弊端。
貸款買樓的缺點是容易變房奴，你經濟條件好時無所謂，但當經濟收入下降時，還房貸將成為你的一座大山會壓的你喘不上氣來。貸款買房你將享受不了房子許多的優惠條件，辦手續也比較慢長而複雜。貸款買房的貸款一般都在10年~30年之間，如遇房價上漲時想賺錢卻不能立即變現。
而全款買房有什麼弊端呢?全款買房的風險增大，容易買到爛尾樓，或產權不清的房子或者買到房子不易辦證或者證辦不齊全的情況。全款買房會佔用家庭的大部分資金，對於我們普通人來說，如果你的經濟能力有限，全款買房後就會感覺在一段時期生活質量下降，生活水平下滑。如果為了買房全款付款，去借朋友或親戚的錢，還起來會有力不從心的感覺。還有全款買房容易佔用資金，如果你看到好的項目想投資卻沒有錢讓機會白白流走。
3.看看貸款買房和全款買房各有什麼好處。
貸款買房的好處是:首先風險比較小，因為你買房要跟銀行籤貸款合同，銀行會評估房子的風險，所以就相對減弱了你買到不良房子的風險。還有貸款買房可相對緩解你此時的經濟壓力和負擔，讓你可以把錢用在該用的地方。因為貸款買房的前期投入資金少，這樣可使你的資金得到靈活使用；你還可以出租房子以房養貸，多餘的錢可做投資理財，何樂而不為呢！
全款買房的好處是:首先你會得到商家的多種優惠，福利或打折比貸款買房省錢；還有你能優先挑選到好的樓層和好的朝向的房子。全款買房相對來說手續和程序較簡單易辦，也不會佔用你太多的時間。全款買房在你資金吃緊時，還可將房子抵押給銀行貸款緩解壓力。還有全款買房最大的好處是隨時能變現，如果遇房價上漲時隨時能出手。
總之，不管是貸款買樓房還是全款買樓房各有利弊，所以要根據自身的經濟狀況和經濟實力，權衡利弊，選擇適合自己的方式去購買。而千萬不要為了房子，而背上沉重的經濟負擔和壓力，捨棄掉自己原本的幸福生活。所以攜手一生的幸福生活，選擇適合自己的才是最好！
財金大仙
預算足夠且餘錢沒有更好的投資可以考慮全款。五年內需要考慮換車，孩子上學，預留風險備用金。貸款的話要考慮工作穩定性，後期工作長期發展問題，能及時還貸，或者三年內不工作也能餘額夠還貸款。總結就是無論是貸款還是全款最後手裡都得有餘額且可以規劃後面3-5年發展以及突發狀況
黃漢1
這個問題，首先要取決於您的經濟實力。這就要看您的經濟來源如何，銀行存款多少，年收入多少，開支多大，來衡量這個問題。
按揭買房可以緩解個人經濟壓力，全款購房，可以少付一部分的利息。
按揭也分公積金貸款，和商業貸款及組合貸款。如果說購房按揭辦貸款的話次序應為，公積金貸款→組合貸款→商業貸款。
所有貸款裡面，公積金貸款年利率是最低的。再就是組合貸款了，年利率最高的就是商業貸款啦。
下面來說說我的購房情況，結合我的個人情況，您就可以得到這個問題的答案。
就比如說我吧，個人年收入8萬左右，銀行存款30多萬，房子均價在4000上下，買個120平左右的房子，再加上稅費，怎麼也要50萬了。
雖說，東湊西借也能全款買房。但是，買完房子可以說一下就把我掏空了，孩子的教育經費，全家的開支，父母年紀大了，萬一出現點緊急事件，急需用錢，到時真是上天無路，入地無門啊。這些都是在購房前，要想到的問題。
索性就辦了按揭，首付50%，貸款10年，年利率4.9%，我是在外地工作，老家買的房，公積金貸款手續繁瑣，懶的跑，乾脆辦的商業貸款。每月也就還個2700元不到，10年下來利息也就7萬左右。生活上也不受影響，交房後也有餘錢裝修。即使出現突發事件心裡也有底。
所以說，這個問題最大的原因就是在這裡，手裡錢多，買北上廣的房子都可以付全款，沒錢。還是老老實實的按揭買房吧。
藍蜻蜓生活館
假設你有100萬現金，到底全款買房還是貸款買房划算？這個問題的本質是這100萬升值的速度是否能戰勝其他理財產品，包括銀行的利息，當然我們是從投資的角度看。
我來幫你論證一下：
在不同的房價條件下，這個問題的答案也是不一樣的，比如在2005年北京的房價只有6000多一個平方，一套120平方的房子只要72萬，100萬可以全款買一套，同時還可以把裝修，傢俱家電都買齊。
13年後的今年，當初北京6000元一平的房價應該到8萬一平方，那麼價值應該是1000萬(現在是否能賣出去不在討論範圍)，升值了14倍，這是全款買房的結果。
我們換一個方式，當初以20%的首付買5套房（那時不限購，而且可以用親人朋友的名義買），每套付14.4萬，五套房總共也是72萬，5套房到現在是5000萬，比全款買房高了5倍，毫無疑問應該貸款買房。
關鍵因素是什麼？房價的高低和房租回報
房價的高低決定了你的資產升值的速度和你貸款的成本，比如：
在房價為6000元一個平方的時候，貸款20年的一個月應該是3500元月供，開始的時候可能房租達不到月供的水平，但是房租和房價同時在漲，
上圖是2005年北京房價和房租上漲的例子，房價年複合增長為17.3%，房租的平均漲幅9.5%，所以根本不用擔心房租是否能覆蓋銀行房貸的問題，很快房子就變成了你的印鈔機。結果就是買5套房子就類似於有5個不用發工資的員工為你賺錢，賺錢的速度按照初始的100萬現金作為基礎，每年增長17.3%，同時房租還每年增長9.5%，但如果只買一套房子那麼就只有一個這樣的員工幫你賺錢，差別可想而知。
但現在能這麼幹嗎？肯定不行了，（即使政策允許可以買5套房子），但房價在8萬一平方的基礎上，首付20%就是200萬，每個月的月供高達3.5萬，而房租最多1萬多一個月，每個月要倒貼銀行2萬，而且房價也不具備上漲空間了，這就是一筆不划算的投資。
所以結論就是在房價比較低的時候就應該儘量貸款買房，而在房價高的時候如果是投資就不要買房，如果是自己住就全款買。這裡有幾個問題：
1 房價到底多高才適合貸款？一個公式我多次和大家分享過，叫做房租與房價比，一年的房租如果大於等於5%，就可以貸款買，比如上面舉得例子比例，一年房租是4.2萬，房價是72萬，比例為5.8%，房價足夠低，同時意味著房價和房租上漲空間大。
而當房價漲到8萬一個平方，房租一年是18萬，除以1000萬的總房價等於1.8%，遠低於5%的要求。
2 如果1000萬買理財產品，比如買上證指數基金，這是以市場裡的幾百上千家公司的漲跌作為基礎的指數，沒有什麼風險，長期年化回報率應該在10%-12%，每年有100萬的資本性收入，就遠比買房每個月還有倒貼2萬元划算的多。
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這個問題我覺得還是要因人而異，在我老家農村的一些親戚或者鄰居都喜歡全款買房，而城市裡的一些白領或者做生意的老闆更喜歡貸款買房。那為什麼會這樣呢？按理說，白領或者老闆一般都有穩定的收入，很多人就是手上有全款的錢也會選擇貸款。這一是因為他們的消費觀念，他們有提前消費的意識，也不怕提前消費，他們手上要是有多的錢情願拿來改善自己的生活，或者拿去做投資賺錢，也不願意全款買房，畢竟買房貸款的利率相對其他貸款是非常低的。而農民工或者沒有固定收入的打工者，大多選擇全款買房的原因是他們沒有穩定收入，不敢貸款，怕還不起，所以一般都是等自己的錢湊的差不多了，才敢買房。所以全款買房還是貸款買房要根據自己的情況來定！沒有穩定工作和收入的人我還是建議全款買房，買自己能力範圍內的住房，這樣不會有太大的生活壓力。
zxx宅女愛生活
買房當然是貸款好。原因分析如下，第一，銀行的房貸利息5.6%-6%之間，相對於其它行業的實際貸款來說，非常便宜了，正常的融資成本都是10%以上，這麼便宜的錢一定要用，全款的多餘錢可以拿出來投資，回報肯定大於5.6%-6%。第二，現在M2增長率持續在高位，也就是說錢始終處於貶值通道，今年的100元，到了明年實質的購買力可能就是88-90元了，你還的按揭款其實也是不斷在降低的。第三，買房用全款，風險全部自己承擔，用銀行的房貸就風險共擔了。
炮哥說財商
按揭買房還是全款買房好？分情況！
如果3年內可以“還清”貸款，或者3年內可以將房子成功出售，那麼請選擇，25年按揭貸款，剩下的錢可以投資或者做些別的什麼，而5年的利息又不會很多，又因為貸款年限長，每次還款的金額不會很多，重要的是一般銀行還款3年以上無罰息的規定。當然缺點就是增加一條貸款記錄，等政策收緊時，首付有可能會提高或者不允許貸款。反之，全款就是您最佳的選擇，至少不用還高額利息。
利率高？請查看下往年，也許心裡就平衡些~
以天津為例，2018年首套貸款上浮10%（5.39%）二套上浮15%~20%（5.64%~5.88%），銀行現對於之前又進行新一輪的上浮，但反觀2013年，天津貸款基準利率為6.55%，就算首套打8.5折，這和也就是5.56%，比現在首套的還要高一些，不要說2016年、2017年利率還低，醒一醒吧，沒有後悔藥的~
收入賊高！一次買2套~
有人“投資”就用這種方法，當時首套首付3成，2套5成，100萬全款也只能買一套未知好的，如果收入非常高的人就可以開出高額收入證明，首先還款是沒有問題了，那麼買2套100萬的首付也就80萬，再加稅費100萬也夠了，2套再出租出去，用租金加公司還貸款，過2年房子漲了一出手，40~60萬的盈利妥妥的~當然，現在的市場就不建議大家這麼做了！
推不推薦全款買房？推薦！
中介常說，全款買房好談價，有人就是“著急”出售~貸款的全不考慮，全款的還能降些~這時候全款客戶的優勢就體現出來了，原本150萬可以賣的房子，145萬就可以買到，一下子就比別人買的低廉，佔盡了優惠。貸款的客戶您就別想了，房主嫌過戶時間長。
房市“水位”深，買房需謹慎！！！！！
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