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1首先分红型保险的收益是不确定的，要根据保险公司经营情况决定，可能是零，可能是负数，最好的情况就是有点收益，但是保险的作用是保障，所以在投资理财方面保监会是严格监管的，安全稳定性有，但收益性非常低，而且几十年下来钱会贬值，看看通胀和物价情况，今年的100块，和10年后的100块是不一样的，而保险公司拿着你的钱去投资运作，你等于多交了一份保险的钱，单纯的保障型产品加上一份寿险功能，带上返还分红，同样的保额要翻倍的价钱，如果是买保障就要低保费做高保额，买保障型保险，至于小孩教育金和自己养老问题可以用年金险解决，买保险要专一，目的性强，让保障归保障，储蓄理财归理财，想要两全其美容易入坑。
2如果你买的是年金险，给小孩做教育金的，那你要注意看两个利率，一个是年金账户的预设利率，目前顶配的预设利率是4.025%，但这个预设利率是不写进合同，根据保险公司经营来给的，具体看几十年后结算利率。这个是不确定的，第二个账户就是年金险带的理财账户，也叫万能账户。这个就是二次增值理财，一般5年从年金账户进入理财账户，这个账户会在合同里约定一个保底利率，目前最高的是3%保底利率，按照现在的通胀和物价水平，收益也是偏低的，如果只是做现金流规划，不在意收益性，可以选择这种固定保底利率的年金产品。大公司几十年前为了开阔市场，开了许多高利率的保单，现在都是几百亿的亏坑在那里需要填坑，基本不会给3%的保底利率，1-2%的保底利率为主，比银行定期存款的收益还低，所以记得看看合同给你的保底利率是多少。这才是你真实写进合同可以拿到的，其他都是未知数。
3保险代理人在宣传这类储蓄理财保险都会选择性忽略低的保底收益利率，用5%, 6%,8%的假定高收益演算给客户和消费者看，在朋友圈宣传文案也会制造类似高收益假象，让你觉得本金收益翻倍的捡钱产品，事实上都是坑。保险是商业机构，不是做慈善，帮你赚大钱的。一般会按照低档，中档，高档的收益演算给你看，而且还是鼓吹复利增值，实际按照内部收益率公式计算出来，实际的年化收益，几十年下来在3-5%徘徊，还是不计算通胀和物价水平的情况下，所谓的翻倍本金收益都是数字游戏，第一年，第二年，1万，2万。。。跳开几十年，直接来个20万，30万的收益。看着就是捡钱啊，但那也是不写进合同，吹牛不用负责的假定演算收益。
4最后啰嗦一句，买保险是跟保险公司做生意，买的是一份合同，不用只看公司门面，要综合上百家保险公司产品选择适合自己的，货比三家。所谓的高收益，自己要理性思考，现在的低利率投资环境，资本寒冬，没有那么多高收益捡钱产品，理智看待，三思而后行（关于保单利率的问题，看关注我的头条号看我最近的文章解刨）
路人蚁
大多数人对保险有一种莫名的不信任感！这是那些保险销售人员和辣鸡保险公司(比如平安)欺骗消费者导致整个行业遭到大众误解！
你投资分红型保险，第一要看你的收益，第二要看是否滚动分红！比如你一年交5000元，分红的年息是5%,那么到明年这个时候你的分红金额就是250元，滚动分红就是你不取出你的分红金额，那么你的本金就变为了5250，再加上你那个时候又要交的5000一共是10250元，到后年计算分红息就是10250*1.05=10762.5，然后每年你不取出利息，就每年计算复利！
因此，保险分红年息越高越好，你需要钱的时候利息能随时取出来也是最好(取出来就无法计算复利了)！还有的分红保险，是连本金都能取出一部份！另外你的保险交到一定金额是可以贷款的(低于商业贷款高于公积金贷款)，这个也是根据不同的保险公司政策！
最简单的一句话:
商业保险的用处就是抵消通货膨胀，你交给国家的五险一金，它是跑不过通货膨胀的，你把钱存进银行更加跑不过通货膨胀，但是商业保险就有可能和通货膨胀持平，甚至超过一点！这样你的钱就有保障！
另外，买商业保险一定要看合同，老人一定要给你家里的年轻人看一看！有些险种是不退本金的，只是提供一份保障，这种险不如分红险和单纯的每年都交的医疗险！
为什么单独说平安保险！因为我所了解的，平安保险为了市占率一般是欺骗客户，靠嘴巴说的天花乱坠，忽悠客户签字(根本不考虑客户的收入占比能不能买那么多保险)然后客户拿了合同回去仔细一看，想要退保(有一个反悔期，在这个反悔期内退保不扣钱)，就各种理由:没时间啊，今天系统有问题！今天客服休息！把客户拖过反悔期，要退保就要扣钱，没办法客户只有忍了！
所以建议大家购买保险一定要找好的保险销售人员，根据自己的收入定制一套合理的商业保险！
第一:我不是卖保险的，而是买了保险！
第二:分红型保险预期的收入在合同里面已经写了，如果保险公司不按合同给钱可以起诉！
第三:不要视保险为洪水猛兽，你多问问你认识的有钱人，他们买了保险没！
第四:合同，注意看合同！保险公司的合同是格式合同，但里面有些是有猫腻的，有些险种就是为了把你套进去，也有些险种不适合年级大的！特别是医疗保险，大病保险！有良心的保险公司的销售人员根本就不会给超过一定岁数的老人保医疗险，而有些保险公司的销售人员就随便卖了，你给钱就行，不管这个险种适不适合你！
用户5388837364
不请自来，如有冒犯，敬请原谅。
本人非保险从业人员，自己买过保险，也是分红险，根据它给我的每年的保单价值表，推测了一下他们的精算逻辑，不一定可靠，毕竟不是专业的精算人才，但基本能看出一定问题。
根据测算结果，以及与零存整取的年金形式收益，结论如下：
1、保险最后的现金价值基本会与你总的保险支出打平而略有盈余，因此保险不是用来投资的，即便与银行零存整取的年金形式相比，也不具备可比性。
2、划不划算主要看保障的内容，我的建议是同样价格的，如果保障的范围越广、理赔效率越高肯定是越好的。
3、最好是买那种纯保障的保险，保险毕竟姓“保”，它的主要功能是防范重大人身风险的，还会要回归到保险的本质，基于这个原因，险资也不能投高风险的资产，属于保守型投资，收益率不会高到哪里去；如果理财，你可以专门找专业的理财师，或者你自己比较专业，买点股票或者银行理财什么的，比分红型的保险可能会好些。
附：报表的数据基于自己的假设，你们可以根据现金价值去自己重新设置一下相关的比例再来根据实际情况测算。
以上自己的一点拙见，如有谬误，敬请原谅！
谢谢！
和光同尘一小学童
作为一个老保险，我要提醒你1点的是，保险没有划算不划算一说，只有合适不合适。
我为女儿选择的就是两个险种，一个是健康险一个是教育年金险。而你说的险种具体我不是太了解，但是看名字应该是教育年金险一类的险种。
女儿的教育费用是必须要为他准备的，那么准备有两种方式，一种就是存在银行，每年为她存，到时候取出来给她教育所用。
另外一种就是存在保险公司，那为什么我要存在保险公司呢？是因为它有一个豁免责任，就是作为投保人的我，如果遇到意外，导致身故或者是高残，从而丧失缴费能力的时候，保险公司会豁免保费，让保险责任继续有效。
这就是我为什么选择存在保险公司的最关键的原因。
所以说保险公司的资金安全性是排在第一位的。
家庭理财工具无非就是三种重要的指标。分别是安全性，收益性和流动性。每一种工具都有它的优势。而保险作为理财工具，它的优势就是保障性和安全性，所以请不要把他的短处和别的理财工具的长处去对比，这样没有任何意义。
就犹如家里的冰箱和家里的彩电对比一样，没有什么实际意义。
险道求生的野猪
朋友们好，非常明确的讲：这款保险，或者说这一类的保险，主要以保障为主，兼顾收益，分红是不确定，因此需要从多方面来分析，到底划算不。
首先，最简要的了解，分红类保险：
1，分红：简而言之就是分享红利（浮动收益）。
所有的保费，在保险期间，由保险公司进行投资理财，如果有收益会按一定比例和规则进行分配，如果没有，甚至投资失败亏损，那就不分。是浮动的。但是，根据目前实践，大多年化在1%~3%之间。
2，保障：这一类保险，一旦正式生效，出险越早收益越大。例如，生效后第1年出险，保险公司按合同给予赔付，保险合同终止，而实际上只交了一年的保费。如果没有出险，基本上可以拿到本金（合同上的现金价）十无法确定具体金额的分红。
小结：这类保险主要以提供保障（主要是人身保障）为主，兼顾收益。分红不确定。
其次，来分析划算不划算：
1，从人身保障的角度来看，对受益人划算。
2，从本金（现金价值）的安全性上来看，风险较低。
3，从投资理财的角度来看，极不划算。目前一些保本保息的理财，年化收益率已经达到，固定的，4.5~4.88%。
4，从流动性上来看，极不划算。保险属于要约合同，一旦成立中途退保，会扣除相当比例的现金价值例如30~60%。毕竟有18年时间。而普通的理财或者存款通常在一个月至5年之间，更灵活。
小结：既有划算的地方，又有不划算的地方。
最后，来总结分析：
这一类的保险，主要是提供人身的保障，积累本金。期望通过浮动分红，得高收益，对抗通胀，是很难实现的目标。
因此，是否划算，需要看购买者的需求点。需要保障积累本金，划算。想要赚钱，得好收益对抗通胀，不划算。
理财迦
楼主问的这个问题，是财务计算问题哈！
普通人在意买保险划不划算，其实本质是在问题收益好不好。
那我可以肯定地回答你，保险的收益一般，谈不上划算，跟国庆节商场打折的划算比，差得太远了喂。
具体展开来解释：
第一，状元红分红保险，是一款年金+分红的理财产品，没啥保障功能，算不上真正意义的保险，你当它是个理财就好了。
第二，理财的目的是什么？楼主是为女儿买的，自然想着攒下来给女儿未来用，那这个钱会比存银行好吗？这就要简单算一下，看下图，这个钱，如果存银行，按定期最高3%的利率算，
等女儿25岁结婚时，可以取出8万块，看到这个结果，你就有对比了吧，回家翻出你家的合同，打电话给太平洋的客服，问客户查一下你的年金和分红具体是多少，你自己做个加法，一算便知，保证没有误导。这样你就知道你的这份状元红划算不划算了。
（我不能帮你算，因为你的信息太少了，我不能瞎说哈。）
第三，你掌握的理财渠道有哪些？
市场上用钱生钱的理财工具很多，如果你只认识银行和太平洋的业务人员，那你选择这两个渠道存钱，两者在安全性上都没问题。
虽然扩展开来看，有很多类型可以选择，但今天我们就谈论分红年金险，
关系到理财收益的有两部份：
一部份是年金。年金是写进合同的，不懂看，就打太平洋客户问到数额，做到心里清楚哈。
一部份是分红。分红是个不确定的东西，和公司的发展相关，因为没有写入合同，所以没有标准，估且用广告上说的5%，此时莫高兴，因为计算5%收益的本金，不是你的所交保费，而是你的年金账户余额（如果不懂看合同，也可以打电话问太平洋客服要数据哈），这个账户金额，数据就不会很大了，所以实际年化收益，追不追得上银行的定期，不好说哈。
所以，带分红的年金产品，安全，收益可以期待，但不能过分期待哈。
也许你会问我，有没有确定的、简单的、也跑得赢银行定期的保险理财产品？
有的，有的，有接近4%的保险年金产品，此处不做详细说明。
如果你感兴趣，再来提问哈。
叨叨叨
了解了一下太保的这款状元红分红保险，实际就是一款带生存金返还和分红的教育金保险。我想说的是，买保险不能用划不划算来衡量。保险的首要功能就是保障，而像这种基本不具备人身保障功能的产品，它的意义在哪里呢？就是给孩子建立一个专款专管专用的账户。保证孩子在上学的对应年龄段一定有一笔教育基金可以提供，或者换句话说，就是投入一笔钱，在保险公司建立一个教育基金账户，保证孩子在上高中和大学时一定有一笔钱可以用，而且这笔钱只能到孩子相应的求学阶段才能使用。
选择以保险产品为孩子做教育储备，这种模式本质上和通过银行储蓄或者基金定投等方式并没有本质的不同。关键在于几种产品的优劣。
分红险保险。收益由两部分构成，一是高中阶段和大学阶段固定返还的生存金，二是每年的分红，分红收益不确定，具体取决于保险公司的经营能力。当然一般建议书上的中档水平基本还是可以实现的。
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教育储蓄。可以选择当前利率最高的5年期定存，到期结转后可以继续再定存，具体再选择哪个期限，取决于孩子的年龄。因为银行最多只能提供5年期的存款品种，利率也存在变化可能，很难测算出究竟有多少收益。这种最适合的是一次性投入。
基金定投。基金定投的好处就是能够摊平牛、熊市变化带来的波动，使得收益较为平稳，但因此也需要一个较长的时期内才能见效。
教育金保险的特性就在于通过逐年的小额投入和积累，帮孩子建立一笔教育基金，而由于保险缴费带有一定的强制性，能最终实现的概率就比较高；而教育储蓄和基金定投则由于比较灵活，不容易长期坚持，这个资金是很容易挪作他用的。因为长时间的投入非常考验人的耐性和毅力。
所以，你要单纯的计算收益也是很难计算清楚的，几种工具各有各的优势和劣势，想清楚你当初为孩子买这份保险的目的是什么，就可以知道答案了。不忘投保初心，方得保障始终！
独孤求白先森
前几年也有打算给孩子买一份分红保险，当时的金额比你的要多很多。我记得是每个月就得一两千，说是强制储蓄，等孩子以后出国或者上大学就可以用了。那个时候还真的想买来着，年化收益率3个多点，肯定是不到4%的，但真的没有钱，每个月根本拿不出一两千出来买分红险，这事也就搁置了。
这两年接触指数基金以后，逐步开始定投指数基金，每个月发了工资定投一笔。比分红险好的一点是，定投金额不是合同约定的固定金额，而是想投多少就投多少。闲钱多了就多投一点，闲钱少就少投一点。
定投指数基金也有缺点，指数基金盈利也好，亏损也好，买卖都很方便。要是受不住或者想用钱了直接赎回，强制储蓄的希望也就落空了。分红险虽然收益率不高，但是每个月都会固定扣款，管不住自己的手又想存钱的，这样的稳定收益产品是不错的选择。
单从收益率来看，您提到的分红险并不是上上之选，但是如果这款产品适合您，那就是合算的。
墨非鸣
划算，真的划算，不过不是你划算是保险公司划算，保险公司笑得合不拢嘴了，首先合同上有这两个字(分红)那么恭喜你入坑了，合同并没写固定每年要给你分多少，公司想给多少就多少，发言权在它那里，公司就希望你退保，不退每年要交那么多，退又要损失一多半，让你骑虎难下，不信你走着瞧。
伤心欲绝76263503
专业问题要去问专业人员，就像有病问医生一样，不必要听从群众建议，保险买的是安心和未来，是专款专用，我给我爸买防癌险时，周围骂声一片，连我爸都不同意，两年后，我爸确诊腹膜癌赔了10万元，解决家里很大一笔开销，试问当初反对的人谁能给我拿出10万，保险是人间大爱，是规划未来和自救的最科学方法，你买的状元红根本不必纠结划算不划算，保本保息抗通胀，平时攒点小钱等孩子用时就是一笔大钱，保险公司产品大同小异，差别不大，太保也是世界500强，专注保险主业，那些什么坑了，各种精明的人士，试问你的生老病死残去依靠谁来解决？
