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1首先分紅型保險的收益是不確定的，要根據保險公司經營情況決定，可能是零，可能是負數，最好的情況就是有點收益，但是保險的作用是保障，所以在投資理財方面保監會是嚴格監管的，安全穩定性有，但收益性非常低，而且幾十年下來錢會貶值，看看通脹和物價情況，今年的100塊，和10年後的100塊是不一樣的，而保險公司拿著你的錢去投資運作，你等於多交了一份保險的錢，單純的保障型產品加上一份壽險功能，帶上返還分紅，同樣的保額要翻倍的價錢，如果是買保障就要低保費做高保額，買保障型保險，至於小孩教育金和自己養老問題可以用年金險解決，買保險要專一，目的性強，讓保障歸保障，儲蓄理財歸理財，想要兩全其美容易入坑。
2如果你買的是年金險，給小孩做教育金的，那你要注意看兩個利率，一個是年金賬戶的預設利率，目前頂配的預設利率是4.025%，但這個預設利率是不寫進合同，根據保險公司經營來給的，具體看幾十年後結算利率。這個是不確定的，第二個賬戶就是年金險帶的理財賬戶，也叫萬能賬戶。這個就是二次增值理財，一般5年從年金賬戶進入理財賬戶，這個賬戶會在合同里約定一個保底利率，目前最高的是3%保底利率，按照現在的通脹和物價水平，收益也是偏低的，如果只是做現金流規劃，不在意收益性，可以選擇這種固定保底利率的年金產品。大公司幾十年前為了開闊市場，開了許多高利率的保單，現在都是幾百億的虧坑在那裡需要填坑，基本不會給3%的保底利率，1-2%的保底利率為主，比銀行定期存款的收益還低，所以記得看看合同給你的保底利率是多少。這才是你真實寫進合同可以拿到的，其他都是未知數。
3保險代理人在宣傳這類儲蓄理財保險都會選擇性忽略低的保底收益利率，用5%, 6%,8%的假定高收益演算給客戶和消費者看，在朋友圈宣傳文案也會製造類似高收益假象，讓你覺得本金收益翻倍的撿錢產品，事實上都是坑。保險是商業機構，不是做慈善，幫你賺大錢的。一般會按照低檔，中檔，高檔的收益演算給你看，而且還是鼓吹複利增值，實際按照內部收益率公式計算出來，實際的年化收益，幾十年下來在3-5%徘徊，還是不計算通脹和物價水平的情況下，所謂的翻倍本金收益都是數字遊戲，第一年，第二年，1萬，2萬。。。跳開幾十年，直接來個20萬，30萬的收益。看著就是撿錢啊，但那也是不寫進合同，吹牛不用負責的假定演算收益。
4最後囉嗦一句，買保險是跟保險公司做生意，買的是一份合同，不用只看公司門面，要綜合上百家保險公司產品選擇適合自己的，貨比三家。所謂的高收益，自己要理性思考，現在的低利率投資環境，資本寒冬，沒有那麼多高收益撿錢產品，理智看待，三思而後行（關於保單利率的問題，看關注我的頭條號看我最近的文章解刨）
路人蟻
大多數人對保險有一種莫名的不信任感！這是那些保險銷售人員和辣雞保險公司(比如平安)欺騙消費者導致整個行業遭到大眾誤解！
你投資分紅型保險，第一要看你的收益，第二要看是否滾動分紅！比如你一年交5000元，分紅的年息是5%,那麼到明年這個時候你的分紅金額就是250元，滾動分紅就是你不取出你的分紅金額，那麼你的本金就變為了5250，再加上你那個時候又要交的5000一共是10250元，到後年計算分紅息就是10250*1.05=10762.5，然後每年你不取出利息，就每年計算複利！
因此，保險分紅年息越高越好，你需要錢的時候利息能隨時取出來也是最好(取出來就無法計算複利了)！還有的分紅保險，是連本金都能取出一部份！另外你的保險交到一定金額是可以貸款的(低於商業貸款高於公積金貸款)，這個也是根據不同的保險公司政策！
最簡單的一句話:
商業保險的用處就是抵消通貨膨脹，你交給國家的五險一金，它是跑不過通貨膨脹的，你把錢存進銀行更加跑不過通貨膨脹，但是商業保險就有可能和通貨膨脹持平，甚至超過一點！這樣你的錢就有保障！
另外，買商業保險一定要看合同，老人一定要給你家裡的年輕人看一看！有些險種是不退本金的，只是提供一份保障，這種險不如分紅險和單純的每年都交的醫療險！
為什麼單獨說平安保險！因為我所瞭解的，平安保險為了市佔率一般是欺騙客戶，靠嘴巴說的天花亂墜，忽悠客戶簽字(根本不考慮客戶的收入佔比能不能買那麼多保險)然後客戶拿了合同回去仔細一看，想要退保(有一個反悔期，在這個反悔期內退保不扣錢)，就各種理由:沒時間啊，今天系統有問題！今天客服休息！把客戶拖過反悔期，要退保就要扣錢，沒辦法客戶只有忍了！
所以建議大家購買保險一定要找好的保險銷售人員，根據自己的收入定製一套合理的商業保險！
第一:我不是賣保險的，而是買了保險！
第二:分紅型保險預期的收入在合同裡面已經寫了，如果保險公司不按合同給錢可以起訴！
第三:不要視保險為洪水猛獸，你多問問你認識的有錢人，他們買了保險沒！
第四:合同，注意看合同！保險公司的合同是格式合同，但裡面有些是有貓膩的，有些險種就是為了把你套進去，也有些險種不適合年級大的！特別是醫療保險，大病保險！有良心的保險公司的銷售人員根本就不會給超過一定歲數的老人保醫療險，而有些保險公司的銷售人員就隨便賣了，你給錢就行，不管這個險種適不適合你！
用戶5388837364
不請自來，如有冒犯，敬請原諒。
本人非保險從業人員，自己買過保險，也是分紅險，根據它給我的每年的保單價值表，推測了一下他們的精算邏輯，不一定可靠，畢竟不是專業的精算人才，但基本能看出一定問題。
根據測算結果，以及與零存整取的年金形式收益，結論如下：
1、保險最後的現金價值基本會與你總的保險支出打平而略有盈餘，因此保險不是用來投資的，即便與銀行零存整取的年金形式相比，也不具備可比性。
2、劃不划算主要看保障的內容，我的建議是同樣價格的，如果保障的範圍越廣、理賠效率越高肯定是越好的。
3、最好是買那種純保障的保險，保險畢竟姓“保”，它的主要功能是防範重大人身風險的，還會要回歸到保險的本質，基於這個原因，險資也不能投高風險的資產，屬於保守型投資，收益率不會高到哪裡去；如果理財，你可以專門找專業的理財師，或者你自己比較專業，買點股票或者銀行理財什麼的，比分紅型的保險可能會好些。
附：報表的數據基於自己的假設，你們可以根據現金價值去自己重新設置一下相關的比例再來根據實際情況測算。
以上自己的一點拙見，如有謬誤，敬請原諒！
謝謝！
和光同塵一小學童
作為一個老保險，我要提醒你1點的是，保險沒有划算不划算一說，只有合適不合適。
我為女兒選擇的就是兩個險種，一個是健康險一個是教育年金險。而你說的險種具體我不是太瞭解，但是看名字應該是教育年金險一類的險種。
女兒的教育費用是必須要為他準備的，那麼準備有兩種方式，一種就是存在銀行，每年為她存，到時候取出來給她教育所用。
另外一種就是存在保險公司，那為什麼我要存在保險公司呢？是因為它有一個豁免責任，就是作為投保人的我，如果遇到意外，導致身故或者是高殘，從而喪失繳費能力的時候，保險公司會豁免保費，讓保險責任繼續有效。
這就是我為什麼選擇存在保險公司的最關鍵的原因。
所以說保險公司的資金安全性是排在第一位的。
家庭理財工具無非就是三種重要的指標。分別是安全性，收益性和流動性。每一種工具都有它的優勢。而保險作為理財工具，它的優勢就是保障性和安全性，所以請不要把他的短處和別的理財工具的長處去對比，這樣沒有任何意義。
就猶如家裡的冰箱和家裡的彩電對比一樣，沒有什麼實際意義。
險道求生的野豬
朋友們好，非常明確的講：這款保險，或者說這一類的保險，主要以保障為主，兼顧收益，分紅是不確定，因此需要從多方面來分析，到底划算不。
首先，最簡要的瞭解，分紅類保險：
1，分紅：簡而言之就是分享紅利（浮動收益）。
所有的保費，在保險期間，由保險公司進行投資理財，如果有收益會按一定比例和規則進行分配，如果沒有，甚至投資失敗虧損，那就不分。是浮動的。但是，根據目前實踐，大多年化在1%~3%之間。
2，保障：這一類保險，一旦正式生效，出險越早收益越大。例如，生效後第1年出險，保險公司按合同給予賠付，保險合同終止，而實際上只交了一年的保費。如果沒有出險，基本上可以拿到本金（合同上的現金價）十無法確定具體金額的分紅。
小結：這類保險主要以提供保障（主要是人身保障）為主，兼顧收益。分紅不確定。
其次，來分析划算不划算：
1，從人身保障的角度來看，對受益人划算。
2，從本金（現金價值）的安全性上來看，風險較低。
3，從投資理財的角度來看，極不划算。目前一些保本保息的理財，年化收益率已經達到，固定的，4.5~4.88%。
4，從流動性上來看，極不划算。保險屬於要約合同，一旦成立中途退保，會扣除相當比例的現金價值例如30~60%。畢竟有18年時間。而普通的理財或者存款通常在一個月至5年之間，更靈活。
小結：既有划算的地方，又有不划算的地方。
最後，來總結分析：
這一類的保險，主要是提供人身的保障，積累本金。期望通過浮動分紅，得高收益，對抗通脹，是很難實現的目標。
因此，是否划算，需要看購買者的需求點。需要保障積累本金，划算。想要賺錢，得好收益對抗通脹，不划算。
理財迦
樓主問的這個問題，是財務計算問題哈！
普通人在意買保險劃不划算，其實本質是在問題收益好不好。
那我可以肯定地回答你，保險的收益一般，談不上划算，跟國慶節商場打折的划算比，差得太遠了喂。
具體展開來解釋：
第一，狀元紅分紅保險，是一款年金+分紅的理財產品，沒啥保障功能，算不上真正意義的保險，你當它是個理財就好了。
第二，理財的目的是什麼？樓主是為女兒買的，自然想著攢下來給女兒未來用，那這個錢會比存銀行好嗎？這就要簡單算一下，看下圖，這個錢，如果存銀行，按定期最高3%的利率算，
等女兒25歲結婚時，可以取出8萬塊，看到這個結果，你就有對比了吧，回家翻出你家的合同，打電話給太平洋的客服，問客戶查一下你的年金和分紅具體是多少，你自己做個加法，一算便知，保證沒有誤導。這樣你就知道你的這份狀元紅划算不划算了。
（我不能幫你算，因為你的信息太少了，我不能瞎說哈。）
第三，你掌握的理財渠道有哪些？
市場上用錢生錢的理財工具很多，如果你只認識銀行和太平洋的業務人員，那你選擇這兩個渠道存錢，兩者在安全性上都沒問題。
雖然擴展開來看，有很多類型可以選擇，但今天我們就談論分紅年金險，
關係到理財收益的有兩部份：
一部份是年金。年金是寫進合同的，不懂看，就打太平洋客戶問到數額，做到心裡清楚哈。
一部份是分紅。分紅是個不確定的東西，和公司的發展相關，因為沒有寫入合同，所以沒有標準，估且用廣告上說的5%，此時莫高興，因為計算5%收益的本金，不是你的所交保費，而是你的年金賬戶餘額（如果不懂看合同，也可以打電話問太平洋客服要數據哈），這個賬戶金額，數據就不會很大了，所以實際年化收益，追不追得上銀行的定期，不好說哈。
所以，帶分紅的年金產品，安全，收益可以期待，但不能過分期待哈。
也許你會問我，有沒有確定的、簡單的、也跑得贏銀行定期的保險理財產品？
有的，有的，有接近4%的保險年金產品，此處不做詳細說明。
如果你感興趣，再來提問哈。
叨叨叨
瞭解了一下太保的這款狀元紅分紅保險，實際就是一款帶生存金返還和分紅的教育金保險。我想說的是，買保險不能用劃不划算來衡量。保險的首要功能就是保障，而像這種基本不具備人身保障功能的產品，它的意義在哪裡呢？就是給孩子建立一個專款專管專用的賬戶。保證孩子在上學的對應年齡段一定有一筆教育基金可以提供，或者換句話說，就是投入一筆錢，在保險公司建立一個教育基金賬戶，保證孩子在上高中和大學時一定有一筆錢可以用，而且這筆錢只能到孩子相應的求學階段才能使用。
選擇以保險產品為孩子做教育儲備，這種模式本質上和通過銀行儲蓄或者基金定投等方式並沒有本質的不同。關鍵在於幾種產品的優劣。
分紅險保險。收益由兩部分構成，一是高中階段和大學階段固定返還的生存金，二是每年的分紅，分紅收益不確定，具體取決於保險公司的經營能力。當然一般建議書上的中檔水平基本還是可以實現的。
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教育儲蓄。可以選擇當前利率最高的5年期定存，到期結轉後可以繼續再定存，具體再選擇哪個期限，取決於孩子的年齡。因為銀行最多隻能提供5年期的存款品種，利率也存在變化可能，很難測算出究竟有多少收益。這種最適合的是一次性投入。
基金定投。基金定投的好處就是能夠攤平牛、熊市變化帶來的波動，使得收益較為平穩，但因此也需要一個較長的時期內才能見效。
教育金保險的特性就在於通過逐年的小額投入和積累，幫孩子建立一筆教育基金，而由於保險繳費帶有一定的強制性，能最終實現的概率就比較高；而教育儲蓄和基金定投則由於比較靈活，不容易長期堅持，這個資金是很容易挪作他用的。因為長時間的投入非常考驗人的耐性和毅力。
所以，你要單純的計算收益也是很難計算清楚的，幾種工具各有各的優勢和劣勢，想清楚你當初為孩子買這份保險的目的是什麼，就可以知道答案了。不忘投保初心，方得保障始終！
獨孤求白先森
前幾年也有打算給孩子買一份分紅保險，當時的金額比你的要多很多。我記得是每個月就得一兩千，說是強制儲蓄，等孩子以後出國或者上大學就可以用了。那個時候還真的想買來著，年化收益率3個多點，肯定是不到4%的，但真的沒有錢，每個月根本拿不出一兩千出來買分紅險，這事也就擱置了。
這兩年接觸指數基金以後，逐步開始定投指數基金，每個月發了工資定投一筆。比分紅險好的一點是，定投金額不是合同約定的固定金額，而是想投多少就投多少。閒錢多了就多投一點，閒錢少就少投一點。
定投指數基金也有缺點，指數基金盈利也好，虧損也好，買賣都很方便。要是受不住或者想用錢了直接贖回，強制儲蓄的希望也就落空了。分紅險雖然收益率不高，但是每個月都會固定扣款，管不住自己的手又想存錢的，這樣的穩定收益產品是不錯的選擇。
單從收益率來看，您提到的分紅險並不是上上之選，但是如果這款產品適合您，那就是合算的。
墨非鳴
划算，真的划算，不過不是你划算是保險公司划算，保險公司笑得合不攏嘴了，首先合同上有這兩個字(分紅)那麼恭喜你入坑了，合同並沒寫固定每年要給你分多少，公司想給多少就多少，發言權在它那裡，公司就希望你退保，不退每年要交那麼多，退又要損失一多半，讓你騎虎難下，不信你走著瞧。
傷心欲絕76263503
專業問題要去問專業人員，就像有病問醫生一樣，不必要聽從群眾建議，保險買的是安心和未來，是專款專用，我給我爸買防癌險時，周圍罵聲一片，連我爸都不同意，兩年後，我爸確診腹膜癌賠了10萬元，解決家裡很大一筆開銷，試問當初反對的人誰能給我拿出10萬，保險是人間大愛，是規劃未來和自救的最科學方法，你買的狀元紅根本不必糾結划算不划算，保本保息抗通脹，平時攢點小錢等孩子用時就是一筆大錢，保險公司產品大同小異，差別不大，太保也是世界500強，專注保險主業，那些什麼坑了，各種精明的人士，試問你的生老病死殘去依靠誰來解決？
